支付機(jī)構(gòu)基金管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范支付機(jī)構(gòu)基金管理業(yè)務(wù)，保障金融市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)基金管理業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事基金銷售支付結(jié)算等相關(guān)服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：支付機(jī)構(gòu)開展基金管理業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，依法合規(guī)經(jīng)營。2.客戶利益保護(hù)原則：始終將客戶利益放在首位，確?？蛻糍Y金安全，提供優(yōu)質(zhì)、高效、透明的服務(wù)。3.穩(wěn)健運(yùn)營原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。4.公平公正原則：對待所有投資者一視同仁，遵循公平、公正的市場規(guī)則，不得歧視或偏袒任何一方?；痄N售支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)范業(yè)務(wù)定義與范圍基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指支付機(jī)構(gòu)為基金銷售機(jī)構(gòu)提供的資金支付服務(wù)，包括從投資者資金賬戶向基金銷售機(jī)構(gòu)資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金，以及反向劃轉(zhuǎn)資金等。支付機(jī)構(gòu)不得從事基金的銷售活動(dòng)。資質(zhì)要求1.支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，且支付業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)包含“銀行卡收單”或“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)類型。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的內(nèi)部控制制度，確?；痄N售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)。賬戶管理1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為基金銷售機(jī)構(gòu)開立基金銷售結(jié)算專用賬戶，用于歸集、暫存、劃轉(zhuǎn)基金銷售結(jié)算資金。該賬戶不得挪用、占用或擅自以任何形式使用基金銷售結(jié)算資金。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方在資金清算、差錯(cuò)處理、客戶信息保護(hù)等方面的權(quán)利和義務(wù)。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售結(jié)算專用賬戶進(jìn)行獨(dú)立核算，不得與其他業(yè)務(wù)賬戶混用。定期對賬戶資金進(jìn)行核對，確保賬實(shí)相符。資金劃轉(zhuǎn)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金銷售機(jī)構(gòu)的指令，及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。不得延遲支付或擅自截留、挪用客戶資金。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金劃轉(zhuǎn)的復(fù)核機(jī)制，對每一筆資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行雙人復(fù)核，確保資金劃轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和安全性。3.在資金劃轉(zhuǎn)過程中，如遇異常情況或風(fēng)險(xiǎn)事件，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即停止資金劃轉(zhuǎn)，并及時(shí)通知基金銷售機(jī)構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管部門，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散?；甬a(chǎn)品管理產(chǎn)品準(zhǔn)入1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬合作的基金產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入審核，確?；甬a(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.審核內(nèi)容包括基金產(chǎn)品的合法性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)等級、投資策略、基金管理人的信譽(yù)和管理能力等。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立基金產(chǎn)品準(zhǔn)入評估指標(biāo)體系，對基金產(chǎn)品進(jìn)行量化評估，確保準(zhǔn)入產(chǎn)品質(zhì)量。產(chǎn)品信息披露1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求基金銷售機(jī)構(gòu)向投資者充分披露基金產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括基金的基本情況、投資范圍、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、歷史業(yè)績等。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售機(jī)構(gòu)披露的信息進(jìn)行審核，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.在銷售基金產(chǎn)品過程中，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)方式向投資者揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，提醒投資者謹(jǐn)慎投資。產(chǎn)品動(dòng)態(tài)管理1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對合作的基金產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.如發(fā)現(xiàn)基金產(chǎn)品出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件或不符合準(zhǔn)入條件的情況，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即停止相關(guān)產(chǎn)品的銷售，并采取措施妥善處理投資者的后續(xù)事宜。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場變化和投資者需求，適時(shí)調(diào)整合作的基金產(chǎn)品種類和結(jié)構(gòu)，為投資者提供更加豐富、優(yōu)質(zhì)的投資選擇。投資者保護(hù)投資者教育1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者教育工作機(jī)制，通過多種渠道和方式，向投資者普及基金投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2.投資者教育內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括基金基礎(chǔ)知識(shí)、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資策略、交易規(guī)則等。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展投資者教育活動(dòng)，如舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、在線培訓(xùn)等，提高投資者的投資素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)關(guān)于客戶信息保護(hù)的規(guī)定，建立健全客戶信息管理制度。2.支付機(jī)構(gòu)在開展基金管理業(yè)務(wù)過程中收集、使用投資者信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)投資者同意。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確?？蛻粜畔⒌陌踩乐箍蛻粜畔⑿孤?、毀損或丟失。投訴處理1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)、有效地處理投資者的投訴和建議。2.設(shè)立專門的投訴受理渠道，明確投訴處理流程和時(shí)限。對投資者的投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并及時(shí)向投資者反饋處理結(jié)果。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對投訴處理情況進(jìn)行分析總結(jié)，針對存在的問題及時(shí)采取改進(jìn)措施，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和投資者滿意度。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立全面、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估體系，對基金管理業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確的識(shí)別和評估。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別范圍包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.市場風(fēng)險(xiǎn)控制：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，合理配置資產(chǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)對沖、分散投資等措施，降低市場風(fēng)險(xiǎn)對基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的影響。2.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對基金銷售機(jī)構(gòu)和基金管理人的信用管理，建立信用評級制度，對信用狀況不佳的合作機(jī)構(gòu)采取限制措施。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制：合理安排資金頭寸，確保資金的流動(dòng)性。建立應(yīng)急資金保障機(jī)制，在出現(xiàn)流動(dòng)性緊張情況時(shí)能夠及時(shí)滿足資金支付需求。4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的管理和監(jiān)督，規(guī)范操作行為，防止因操作失誤或違規(guī)操作引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)合規(guī)管理，定期開展內(nèi)部合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題及時(shí)整改，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際損失。應(yīng)急管理1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，提高應(yīng)急處置能力。在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或突發(fā)事件時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度地減少損失和影響。3.及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件情況，配合監(jiān)管部門開展調(diào)查和處置工作。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系建設(shè)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋基金管理業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)和崗位。2.內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制制度、流程、監(jiān)督機(jī)制等，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在規(guī)范的軌道上運(yùn)行。3.明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，建立相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制。內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部監(jiān)督部門或崗位，定期對基金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。3.定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對基金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)。審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)及時(shí)提交給管理層，并針對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，跟蹤整改落實(shí)情況。員工管理1.加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.建立員工績效考核制度，將風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營納入績效考核指標(biāo)體系，激勵(lì)員工積極履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。3.加強(qiáng)員工職業(yè)道德建設(shè)，規(guī)范員工行為，防止員工違規(guī)操作或損害客戶利益。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)基金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定和完善支付機(jī)構(gòu)基金管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策和規(guī)章制度。2.審批支付機(jī)構(gòu)基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)資格。3.對支付機(jī)構(gòu)基金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)督檢查支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況。4.依法查處支付機(jī)構(gòu)基金管理業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)要求支付機(jī)構(gòu)提供與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的文件、資料和數(shù)據(jù)，進(jìn)行查閱、復(fù)制。2.進(jìn)入支付機(jī)構(gòu)辦公場所及營業(yè)場所進(jìn)行現(xiàn)場檢查，詢問相關(guān)人員，檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)狀況等。3.對支付機(jī)構(gòu)基金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣調(diào)查、統(tǒng)計(jì)分析，評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。違規(guī)處理1.支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將責(zé)令其限期改正