支行征信管理管理辦法[公司名稱]支行征信管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范[公司名稱]支行征信業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)征信管理，保障信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于[公司名稱]支行在開展征信業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的征信信息采集、整理、保存、查詢、使用等活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法開展征信業(yè)務(wù)，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則確保采集、整理、保存的征信信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得篡改、虛構(gòu)信息。3.保密安全原則對(duì)征信信息嚴(yán)格保密，采取有效措施保障信息安全，防止信息泄露、濫用和非法獲取。4.及時(shí)高效原則及時(shí)處理征信業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng)，提高工作效率，保障信息主體的合法權(quán)益。二、征信業(yè)務(wù)操作流程（一）征信信息采集1.采集范圍根據(jù)業(yè)務(wù)需要，明確可采集的征信信息范圍，包括但不限于個(gè)人基本信息、信貸交易信息、非銀行信用信息等。2.采集方式通過(guò)與信息主體簽訂相關(guān)授權(quán)協(xié)議，合法獲取其征信信息。從合法的數(shù)據(jù)源獲取征信信息，如金融機(jī)構(gòu)、政府部門等。3.采集要求采集信息時(shí)，應(yīng)向信息主體明確告知采集的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)。確保采集信息的合法性、真實(shí)性和完整性，不得強(qiáng)制要求信息主體提供無(wú)關(guān)信息。（二）征信信息整理1.數(shù)據(jù)錄入將采集到的征信信息準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。2.數(shù)據(jù)審核對(duì)錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，檢查數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行修正。3.數(shù)據(jù)整合將分散的征信信息進(jìn)行整合，形成完整的征信報(bào)告，為信息查詢和使用提供基礎(chǔ)。（三）征信信息保存1.保存期限按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確定征信信息的保存期限，確保信息保存期限符合規(guī)定。2.保存方式采用安全可靠的存儲(chǔ)方式，如數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)、磁帶存儲(chǔ)等，確保征信信息的安全保存。3.備份管理定期對(duì)征信信息進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞，確保數(shù)據(jù)的可恢復(fù)性。（四）征信信息查詢1.查詢主體明確有權(quán)查詢征信信息的主體范圍，包括內(nèi)部工作人員、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)等。2.查詢目的查詢征信信息應(yīng)具有合法、合規(guī)的目的，如信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、司法調(diào)查等。3.查詢流程查詢主體需提交查詢申請(qǐng)，經(jīng)授權(quán)審批后，方可進(jìn)行查詢操作。查詢時(shí)應(yīng)記錄查詢時(shí)間、查詢主體、查詢內(nèi)容等信息。（五）征信信息使用1.使用范圍征信信息僅用于合法合規(guī)的業(yè)務(wù)目的，不得用于其他任何非法用途。2.使用要求在使用征信信息時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露信息主體的隱私信息。同時(shí)，應(yīng)確保信息的使用符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.信息共享如需與第三方共享征信信息，應(yīng)簽訂信息共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保信息共享的合法性和安全性。三、征信信息安全管理（一）安全制度建設(shè)建立健全征信信息安全管理制度，明確安全管理職責(zé)，制定安全操作規(guī)程，確保征信信息安全管理工作有章可循。（二）人員安全管理1.人員資質(zhì)審查對(duì)涉及征信業(yè)務(wù)的工作人員進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)審查，確保其具備專業(yè)知識(shí)和技能，且無(wú)違法違規(guī)記錄。2.人員培訓(xùn)教育定期對(duì)工作人員進(jìn)行征信信息安全培訓(xùn)教育，提高其安全意識(shí)和操作技能，使其熟悉相關(guān)法律法規(guī)和安全管理制度。3.人員監(jiān)督考核加強(qiáng)對(duì)工作人員的監(jiān)督考核，對(duì)違反安全規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，確保工作人員嚴(yán)格遵守安全制度。（三）技術(shù)安全保障1.網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)采取防火墻、入侵檢測(cè)、加密傳輸?shù)燃夹g(shù)手段，保障征信信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)據(jù)安全管理對(duì)征信信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸，設(shè)置訪問(wèn)權(quán)限，防止數(shù)據(jù)被非法獲取和篡改。同時(shí)，定期對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行安全檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決安全隱患。3.系統(tǒng)安全維護(hù)定期對(duì)征信信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。同時(shí)，建立系統(tǒng)安全審計(jì)機(jī)制，對(duì)系統(tǒng)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和記錄。（四）應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案制定制定征信信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生信息安全事件時(shí)能夠迅速響應(yīng)、有效處置。2.應(yīng)急演練定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高應(yīng)急處置能力。3.事件報(bào)告與處理發(fā)生征信信息安全事件后，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門報(bào)告，并采取有效措施進(jìn)行處理，減少事件造成的損失和影響。同時(shí)，配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處理，追究相關(guān)人員的責(zé)任。四、征信信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)保護(hù)1.信息告知在采集征信信息前，應(yīng)向信息主體明確告知采集的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)，確保信息主體充分了解相關(guān)情況。2.信息查詢?yōu)樾畔⒅黧w提供便捷的征信信息查詢渠道，按照規(guī)定及時(shí)為其提供征信報(bào)告，并告知其報(bào)告內(nèi)容和解讀方式，保障信息主體的知情權(quán)。（二）異議權(quán)保護(hù)1.異議受理設(shè)立專門的異議受理渠道，及時(shí)受理信息主體提出的異議申請(qǐng)，并對(duì)異議內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)和調(diào)查。2.異議處理在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成異議處理工作，對(duì)確有錯(cuò)誤的信息及時(shí)進(jìn)行更正，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給信息主體。（三）投訴權(quán)保護(hù)1.投訴受理建立投訴受理機(jī)制，接受信息主體對(duì)征信業(yè)務(wù)操作的投訴，并對(duì)投訴內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。2.投訴處理對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和處理，及時(shí)回復(fù)投訴人，并將處理結(jié)果向上級(jí)主管部門報(bào)告。五、監(jiān)督管理與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)督機(jī)制建立建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)征信業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。2.監(jiān)督人員配備配備專門的監(jiān)督人員，負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)操作進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查，確保各項(xiàng)工作符合規(guī)定要求。（二）外部監(jiān)管配合積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，對(duì)監(jiān)管部門提出的整改意見認(rèn)真落實(shí)，確保征信業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。（三）檢查內(nèi)容1.制度執(zhí)行情況檢查征信業(yè)務(wù)操作是否符合本辦法及相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，各項(xiàng)制度是否得到有效執(zhí)行。2.信息質(zhì)量情況檢查征信信息的采集、整理、保存、查詢、使用等環(huán)節(jié)是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在信息泄露、篡改等問(wèn)題。3.安全管理情況檢查征信信息安全管理制度是否健全，人員安全管理、技術(shù)安全保障、應(yīng)急管理等措施是否落實(shí)到位。4.權(quán)益保護(hù)情況檢查征信信息主體權(quán)益保護(hù)工作是否落實(shí)，知情權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等是否得到有效保障。六、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定明確征信業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的違規(guī)行為，包括但不限于違規(guī)采集信息、篡改信息、泄露信息、違規(guī)查詢使用信息等。（二）處理措施1.內(nèi)部處理對(duì)于內(nèi)部工作人員的違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、辭退