關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)公司關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及其所屬各部門、子公司涉及的關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。基本原則1.依法合規(guī)原則：關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分評估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全。3.公平公正原則：關(guān)聯(lián)交易應(yīng)遵循公平、公正的市場原則，不得損害公司及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。4.信息披露原則：對于關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地進(jìn)行信息披露，接受公司內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管。關(guān)聯(lián)方界定關(guān)聯(lián)法人或其他組織1.直接或間接地控制公司的法人或其他組織；2.由前項(xiàng)所述法人或其他組織直接或間接控制的除公司及其控股子公司以外的法人或其他組織；3.關(guān)聯(lián)自然人直接或間接控制的、或擔(dān)任董事、高級管理人員的，除公司及其控股子公司以外的法人或其他組織；4.持有公司5%以上股份的法人或其他組織及其一致行動人；5.中國證監(jiān)會、證券交易所或公司根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則認(rèn)定的其他與公司有特殊關(guān)系，可能或者已經(jīng)造成公司對其利益傾斜的法人或其他組織。關(guān)聯(lián)自然人1.直接或間接持有公司5%以上股份的自然人；2.公司董事、監(jiān)事及高級管理人員；3.直接或間接地控制公司的法人的董事、監(jiān)事及高級管理人員；4.上述第1、2項(xiàng)所述人士的關(guān)系密切的家庭成員，包括配偶、父母、年滿18周歲的子女及其配偶、兄弟姐妹及其配偶，配偶的父母、兄弟姐妹，子女配偶的父母；5.中國證監(jiān)會、證券交易所或公司根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則認(rèn)定的其他與公司有特殊關(guān)系，可能或者已經(jīng)造成公司對其利益傾斜的自然人。擔(dān)保貸款申請與受理申請條件1.借款人應(yīng)具備合法的經(jīng)營資格和良好的信用狀況，具有穩(wěn)定的收入來源和按期償還貸款本息的能力。2.貸款用途應(yīng)符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，不得用于違法違規(guī)或高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。3.提供符合公司要求的擔(dān)保措施，包括但不限于關(guān)聯(lián)方提供的保證擔(dān)保、抵押物或質(zhì)押物擔(dān)保等。申請材料1.借款申請書，應(yīng)詳細(xì)說明借款金額、用途、期限、還款來源及還款計(jì)劃等。2.借款人營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.借款人法定代表人身份證明、授權(quán)委托書及經(jīng)辦人身份證明復(fù)印件。4.借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)狀況說明，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。5.貸款用途證明材料，如購銷合同、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。6.擔(dān)保方相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、同意提供擔(dān)保的決議等。7.抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明、評估報(bào)告等相關(guān)資料。8.公司要求提供的其他材料。受理流程1.借款人向公司提出關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款申請，提交申請材料。2.公司業(yè)務(wù)部門對申請材料進(jìn)行初審，核實(shí)材料的完整性和真實(shí)性。3.初審?fù)ㄟ^后，業(yè)務(wù)部門將申請材料移送風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保措施等進(jìn)行全面評估，出具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。5.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，公司管理層對貸款申請進(jìn)行審批決策。擔(dān)保貸款審批審批流程1.業(yè)務(wù)部門將初審?fù)ㄟ^的貸款申請及相關(guān)材料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估并出具報(bào)告后，將申請材料及報(bào)告移送至審批委員會。2.審批委員會成員對貸款申請進(jìn)行審議，重點(diǎn)關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保措施的有效性、關(guān)聯(lián)交易的合規(guī)性等方面。3.審批委員會根據(jù)審議情況進(jìn)行表決，形成審批意見。4.對于審批通過的貸款申請，由公司管理層簽署審批意見；對于審批未通過的貸款申請，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋審批結(jié)果及原因。審批標(biāo)準(zhǔn)1.借款人信用狀況良好，無不良信用記錄，具備較強(qiáng)的還款能力。2.貸款用途合理、合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略。3.擔(dān)保措施可靠，能夠有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.關(guān)聯(lián)交易符合公平、公正、公開的原則，不存在利益輸送等違規(guī)行為。5.貸款金額、期限、利率等符合公司相關(guān)規(guī)定和市場行情。擔(dān)保貸款合同簽訂合同內(nèi)容1.借款合同應(yīng)明確借款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、擔(dān)保責(zé)任等條款。3.合同中應(yīng)約定雙方的權(quán)利和義務(wù)，以及爭議解決方式等內(nèi)容。簽訂流程1.經(jīng)審批通過的貸款申請，由業(yè)務(wù)部門與借款人、擔(dān)保方協(xié)商確定合同條款。2.合同條款確定后，業(yè)務(wù)部門起草借款合同和擔(dān)保合同文本，提交至法律合規(guī)部門進(jìn)行審核。3.法律合規(guī)部門對合同文本進(jìn)行合法性、合規(guī)性審核，提出修改意見。4.根據(jù)法律合規(guī)部門的審核意見，業(yè)務(wù)部門對合同文本進(jìn)行修改完善，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司要求。5.合同文本修改完善后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與借款人、擔(dān)保方簽訂借款合同和擔(dān)保合同。擔(dān)保貸款發(fā)放與支付發(fā)放條件1.借款合同和擔(dān)保合同已正式簽訂，且合同條款符合法律法規(guī)和公司要求。2.借款人已按照合同約定提供相關(guān)資料，如抵押物或質(zhì)押物已辦理合法有效的登記手續(xù)等。3.公司已落實(shí)貸款發(fā)放的各項(xiàng)審批手續(xù)，包括審批委員會審批意見、管理層簽署的審批意見等。發(fā)放流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)貸款審批意見和合同約定，填寫貸款發(fā)放通知單，提交至財(cái)務(wù)部門。2.財(cái)務(wù)部門對貸款發(fā)放通知單進(jìn)行審核，核實(shí)貸款金額、用途、利率等信息是否準(zhǔn)確無誤。3.審核通過后，財(cái)務(wù)部門按照合同約定將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。支付管理1.對于貸款資金的支付，應(yīng)按照借款合同約定的用途和支付方式進(jìn)行管理。2.采用受托支付方式的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)借款人提供的支付申請和相關(guān)證明材料，審核支付事項(xiàng)的真實(shí)性、合法性和合理性，并填寫受托支付通知單，提交至財(cái)務(wù)部門。3.財(cái)務(wù)部門對受托支付通知單進(jìn)行審核，審核通過后，按照合同約定將貸款資金支付給符合條件的交易對象。4.采用自主支付方式的，借款人應(yīng)定期向公司報(bào)告貸款資金的使用情況，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期進(jìn)行檢查和監(jiān)督。擔(dān)保貸款貸后管理貸后檢查1.公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行檢查，及時(shí)掌握借款人的還款能力和貸款使用情況。2.檢查內(nèi)容包括但不限于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、抵押物或質(zhì)押物狀況、擔(dān)保方經(jīng)營狀況等。3.對于發(fā)現(xiàn)的問題，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和公司管理層報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，提示業(yè)務(wù)部門和公司管理層關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.對于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和處置，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。還款管理1.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前提醒借款人做好還款準(zhǔn)備，確保貸款按時(shí)足額收回。3.對于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取催收措施，如發(fā)送催款通知書、上門催收等，并按照合同約定計(jì)收逾期利息和罰息。4.如借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)危機(jī)，可能影響貸款償還的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取有效措施保障貸款安全。擔(dān)保管理1.公司應(yīng)定期對擔(dān)保方的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行檢查，確保擔(dān)保方具備持續(xù)的擔(dān)保能力。2.如擔(dān)保方出現(xiàn)經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等情況，可能影響擔(dān)保能力的，公司應(yīng)及時(shí)要求擔(dān)保方采取補(bǔ)充擔(dān)保措施或提前償還貸款。3.對于抵押物或質(zhì)押物，應(yīng)定期進(jìn)行評估和檢查，確保其價(jià)值穩(wěn)定，擔(dān)保權(quán)益有效。信息披露與檔案管理信息披露1.公司應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)信息。2.信息披露內(nèi)容包括但不限于關(guān)聯(lián)方關(guān)系、擔(dān)保貸款金額、期限、利率、用途、還款情況等。3.信息披露方式包括公司定期報(bào)告、臨時(shí)公告、公司網(wǎng)站等。檔案管理1.公司應(yīng)建立健全關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度，對貸款申請、審批、發(fā)放、貸后管理等全過程的相關(guān)資料進(jìn)行歸檔保存。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括借款合同、擔(dān)保合同、貸款申請材料、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、審批文件、貸后檢查記錄、還款記錄等。3.檔案管理應(yīng)確保資料的完整性、真實(shí)性和保密性，便于查閱和追溯。監(jiān)督與問責(zé)內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性等。2.對于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。外部監(jiān)管1.公司應(yīng)積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對于外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管要