兵團農(nóng)行資金管理辦法總則1.目的與依據(jù)本辦法旨在加強兵團農(nóng)行資金管理，規(guī)范資金運作，提高資金使用效益，保障資金安全，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度制定。2.適用范圍本辦法適用于兵團農(nóng)行各級機構(gòu)及所屬部門的資金管理活動，包括但不限于資金籌集、資金運用、資金結(jié)算、資金監(jiān)控等環(huán)節(jié)。3.基本原則安全性原則：確保資金的安全，防范各類資金風(fēng)險，保障客戶資金和農(nóng)行自身資金的安全。流動性原則：保持資金的合理流動性，滿足業(yè)務(wù)經(jīng)營和客戶資金需求，確保支付結(jié)算順暢。效益性原則：優(yōu)化資金配置，提高資金使用效益，實現(xiàn)資金的保值增值。合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及農(nóng)行內(nèi)部各項規(guī)章制度，合規(guī)開展資金管理工作。資金籌集管理1.存款業(yè)務(wù)管理存款營銷：各級機構(gòu)應(yīng)積極拓展存款業(yè)務(wù)，制定科學(xué)合理的存款營銷策略，加強與客戶的溝通與合作，提高存款市場份額。存款種類：規(guī)范各類存款業(yè)務(wù)的辦理流程，包括活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款等，確保存款業(yè)務(wù)的合規(guī)操作。存款利率：嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策，按照農(nóng)行內(nèi)部規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行存款定價，確保利率執(zhí)行的準(zhǔn)確性和一致性。2.同業(yè)業(yè)務(wù)管理同業(yè)存款：規(guī)范同業(yè)存款業(yè)務(wù)的操作流程，加強與同業(yè)金融機構(gòu)的合作與溝通，合理確定同業(yè)存款利率和期限，確保同業(yè)存款的安全性和穩(wěn)定性。同業(yè)拆借：嚴(yán)格按照金融監(jiān)管要求，辦理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，控制同業(yè)拆借規(guī)模和期限，防范同業(yè)拆借風(fēng)險。其他同業(yè)業(yè)務(wù)：對同業(yè)存單、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、債券回購等其他同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和風(fēng)險可控性。3.主動負(fù)債管理發(fā)行金融債券：按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，積極籌備和發(fā)行金融債券，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，拓寬資金來源渠道。大額存單發(fā)行：規(guī)范大額存單的發(fā)行流程，合理確定發(fā)行利率和期限，加強對大額存單投資者的管理和服務(wù)。其他主動負(fù)債業(yè)務(wù)：對其他主動負(fù)債業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)等，進(jìn)行嚴(yán)格管理，確保業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性和風(fēng)險可控性。資金運用管理1.貸款業(yè)務(wù)管理貸款政策：制定科學(xué)合理的貸款政策，明確貸款投向、貸款條件、貸款額度、貸款期限等，確保貸款業(yè)務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)行發(fā)展戰(zhàn)略。貸款審批：建立健全貸款審批制度，規(guī)范貸款審批流程，加強對貸款申請的盡職調(diào)查和風(fēng)險評估，確保貸款審批的科學(xué)性和公正性。貸款發(fā)放與支付：嚴(yán)格按照貸款合同約定，及時足額發(fā)放貸款，并加強對貸款資金支付的管理，確保貸款資金?？顚Ｓ茫婪顿J款資金挪用風(fēng)險。貸款后管理：加強貸款后管理工作，定期對貸款客戶進(jìn)行跟蹤檢查，及時掌握貸款客戶的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，防范貸款風(fēng)險。2.投資業(yè)務(wù)管理投資政策：制定投資業(yè)務(wù)政策，明確投資范圍、投資比例、投資策略等，確保投資業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。投資品種：規(guī)范各類投資品種的投資操作流程，包括債券投資、股票投資、基金投資、理財產(chǎn)品投資等，確保投資業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性。投資風(fēng)險管理：建立健全投資風(fēng)險管理制度，加強對投資風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，采取有效的風(fēng)險控制措施，防范投資風(fēng)險。3.資金營運管理資金頭寸管理：加強資金頭寸管理，合理預(yù)測資金需求和資金來源，確保資金頭寸的平衡，提高資金使用效率。資金調(diào)度：建立資金調(diào)度機制，根據(jù)資金頭寸情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時進(jìn)行資金調(diào)度，確保資金的合理配置和高效運作。資金清算：規(guī)范資金清算流程，加強與人民銀行、同業(yè)金融機構(gòu)等的資金清算合作，確保資金清算的及時、準(zhǔn)確和安全。資金結(jié)算管理1.結(jié)算業(yè)務(wù)管理結(jié)算產(chǎn)品：規(guī)范各類結(jié)算產(chǎn)品的操作流程，包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付等，確保結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)操作。結(jié)算賬戶管理：加強結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷管理，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實名制，防范結(jié)算賬戶風(fēng)險。支付系統(tǒng)管理：確保支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，加強對支付系統(tǒng)的日常監(jiān)控和維護，及時處理支付系統(tǒng)故障和異常情況，保障支付結(jié)算的順暢。2.電子銀行業(yè)務(wù)管理網(wǎng)上銀行：規(guī)范網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)操作流程，加強對網(wǎng)上銀行客戶的身份認(rèn)證和安全管理，防范網(wǎng)上銀行風(fēng)險。手機銀行：加強手機銀行的業(yè)務(wù)推廣和客戶服務(wù)，規(guī)范手機銀行的操作流程，確保手機銀行的安全穩(wěn)定運行。其他電子銀行業(yè)務(wù)：對電話銀行、自助終端等其他電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理，提高電子銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)水平和風(fēng)險防范能力。資金監(jiān)控管理1.風(fēng)險監(jiān)測建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系：制定資金管理風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，包括流動性指標(biāo)、信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)等，對資金管理活動進(jìn)行實時監(jiān)測。風(fēng)險預(yù)警：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，提示相關(guān)部門和人員采取有效措施防范風(fēng)險。2.內(nèi)部審計定期審計：定期開展資金管理內(nèi)部審計工作，檢查資金管理規(guī)章制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。專項審計：針對資金管理中的重點問題和風(fēng)險點，開展專項審計工作，深入分析問題原因，提出改進(jìn)建議。3.外部監(jiān)管及時報送監(jiān)管報表：按照金融監(jiān)管要求，及時向監(jiān)管部門報送資金管理相關(guān)報表和資料，確保信息披露的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。配合監(jiān)管檢查：積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，及時整改監(jiān)管部門提出的問題，確保資金管理活動符合監(jiān)管要求。資金管理信息系統(tǒng)1.系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃與設(shè)計：制定資金管理信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，明確系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)、功能需求、技術(shù)架構(gòu)等，確保系統(tǒng)建設(shè)的科學(xué)性和合理性。開發(fā)與實施：按照系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，組織開展系統(tǒng)開發(fā)工作，確保系統(tǒng)開發(fā)的質(zhì)量和進(jìn)度。系統(tǒng)開發(fā)完成后，進(jìn)行系統(tǒng)測試和上線運行，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。2.系統(tǒng)功能資金核算：實現(xiàn)資金的實時核算和賬務(wù)處理，準(zhǔn)確反映資金的收支情況和余額變化。資金監(jiān)控：對資金管理活動進(jìn)行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警資金風(fēng)險。資金分析：提供資金分析功能，幫助管理人員了解資金運作情況，優(yōu)化資金配置。決策支持：為資金管理決策提供數(shù)據(jù)支持和決策建議，提高資金管理決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。3.系統(tǒng)安全網(wǎng)絡(luò)安全：加強資金管理信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全防護，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。數(shù)據(jù)安全：建立健全數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機制，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。用戶安全：加強用戶身份認(rèn)證和權(quán)限管理，確保用戶操作的安全性和合規(guī)性。附則1.解釋權(quán)本辦法由兵團農(nóng)行負(fù)責(zé)解釋。2.修訂與廢止本辦法根據(jù)國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及農(nóng)行