農(nóng)行公司存款管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”）公司存款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范操作流程，提高存款業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理的公司存款業(yè)務(wù)，包括企業(yè)存款、同業(yè)存款、財(cái)政性存款等各類對(duì)公存款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和本行各項(xiàng)規(guī)章制度，確保存款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.安全性原則：牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障存款資金安全。3.效益性原則：優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低存款成本，提高存款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。4.服務(wù)客戶原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的存款需求。二、存款業(yè)務(wù)種類及定義（一）企業(yè)存款1.活期存款：企業(yè)存入農(nóng)行后隨時(shí)可以支取的存款，按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。2.定期存款：企業(yè)與農(nóng)行約定存期，到期支取本息的存款。根據(jù)存期不同，分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年等檔次，利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率執(zhí)行。3.通知存款：企業(yè)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知農(nóng)行，約定支取日期和金額方能支取的存款。分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。（二）同業(yè)存款1.商業(yè)銀行存款：其他商業(yè)銀行存入農(nóng)行的存款，主要用于資金清算、存放同業(yè)等業(yè)務(wù)。2.非銀行金融機(jī)構(gòu)存款：證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)存入農(nóng)行的存款。（三）財(cái)政性存款1.國(guó)庫(kù)存款：各級(jí)財(cái)政部門(mén)存入農(nóng)行國(guó)庫(kù)單一賬戶的財(cái)政預(yù)算資金存款。2.財(cái)政專戶存款：財(cái)政部門(mén)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，為滿足特定財(cái)政資金管理需要，在農(nóng)行開(kāi)設(shè)的財(cái)政專戶中存放的資金。三、存款賬戶管理（一）賬戶開(kāi)立1.基本存款賬戶：企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一個(gè)企業(yè)只能在農(nóng)行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。2.一般存款賬戶：企業(yè)因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3.專用存款賬戶：企業(yè)按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。如基本建設(shè)資金、更新改造資金、財(cái)政預(yù)算外資金等專用資金賬戶。4.臨時(shí)存款賬戶：企業(yè)因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。如設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資等情況可開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)立存款賬戶時(shí)，應(yīng)向農(nóng)行提交相關(guān)證明文件，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等，并填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。農(nóng)行按照規(guī)定進(jìn)行審查，符合條件的予以開(kāi)戶，并為企業(yè)發(fā)放開(kāi)戶許可證。（二）賬戶變更企業(yè)存款賬戶信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)向農(nóng)行提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明文件。農(nóng)行審核無(wú)誤后，辦理賬戶信息變更手續(xù)。賬戶變更主要包括賬戶名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人、地址、聯(lián)系方式等信息的變更。（三）賬戶撤銷企業(yè)因解散、破產(chǎn)、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原因需要撤銷存款賬戶時(shí)，應(yīng)向農(nóng)行提出申請(qǐng)，并按照規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。農(nóng)行在結(jié)清賬戶余額、核對(duì)賬戶往來(lái)情況后，辦理銷戶手續(xù)，并收回開(kāi)戶許可證等相關(guān)資料。四、存款業(yè)務(wù)操作流程（一）開(kāi)戶受理1.客戶提交開(kāi)戶申請(qǐng)及相關(guān)證明文件，農(nóng)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，檢查資料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。2.初審?fù)ㄟ^(guò)后，柜員將申請(qǐng)資料錄入系統(tǒng)，并提交上級(jí)主管部門(mén)進(jìn)行復(fù)審。（二）賬戶審批1.上級(jí)主管部門(mén)收到開(kāi)戶申請(qǐng)資料后，對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、開(kāi)戶用途等。2.對(duì)于符合開(kāi)戶條件的，予以批準(zhǔn)；對(duì)于不符合條件的，書(shū)面通知客戶并說(shuō)明理由。（三）賬戶開(kāi)立1.經(jīng)審批同意開(kāi)戶的，農(nóng)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員根據(jù)審批結(jié)果為客戶辦理開(kāi)戶手續(xù)，包括設(shè)置賬戶密碼、發(fā)放開(kāi)戶許可證等。2.柜員將開(kāi)戶信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保賬戶信息準(zhǔn)確無(wú)誤。（四）存款存入1.企業(yè)可通過(guò)現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票、電匯等方式將款項(xiàng)存入農(nóng)行存款賬戶。2.柜員收到客戶交存的現(xiàn)金或票據(jù)后，進(jìn)行審核，核對(duì)現(xiàn)金的真?zhèn)?、票?jù)的有效性和合規(guī)性。3.審核無(wú)誤后，柜員辦理存款入賬手續(xù)，并為客戶出具存款憑證。（五）存款支取1.企業(yè)支取存款時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定填寫(xiě)取款憑證，并加蓋預(yù)留印鑒。2.柜員對(duì)取款憑證進(jìn)行審核，核對(duì)印鑒的真實(shí)性和一致性。3.審核無(wú)誤后，柜員辦理取款手續(xù)，支付現(xiàn)金或通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至指定賬戶。（六）賬戶對(duì)賬1.農(nóng)行定期與企業(yè)進(jìn)行賬戶對(duì)賬，向企業(yè)發(fā)送對(duì)賬單，企業(yè)應(yīng)認(rèn)真核對(duì)賬戶余額和交易明細(xì)。2.企業(yè)發(fā)現(xiàn)對(duì)賬單與實(shí)際情況不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)與農(nóng)行聯(lián)系，說(shuō)明原因并提供相關(guān)證明材料。3.農(nóng)行核實(shí)情況后，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整，確保賬戶余額準(zhǔn)確無(wú)誤。五、存款利率管理（一）利率政策執(zhí)行農(nóng)行嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的利率政策，按照規(guī)定的利率水平和浮動(dòng)范圍辦理存款業(yè)務(wù)。（二）利率調(diào)整1.中國(guó)人民銀行調(diào)整存款利率時(shí)，農(nóng)行按照規(guī)定及時(shí)調(diào)整本行存款利率。2.農(nóng)行在調(diào)整存款利率前，應(yīng)提前向社會(huì)公告，確?？蛻糁闄?quán)。（三）利率風(fēng)險(xiǎn)管理1.農(nóng)行建立健全利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，密切關(guān)注市場(chǎng)利率變動(dòng)情況，合理調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。2.通過(guò)利率定價(jià)模型等工具，科學(xué)確定存款利率水平，確保存款業(yè)務(wù)的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。六、存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷與拓展（一）客戶營(yíng)銷1.農(nóng)行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)公司存款業(yè)務(wù)營(yíng)銷，制定營(yíng)銷策略，明確營(yíng)銷目標(biāo)和重點(diǎn)客戶群體。2.客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)走訪客戶，了解客戶需求，宣傳農(nóng)行存款產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極拓展客戶資源。（二）產(chǎn)品創(chuàng)新1.農(nóng)行根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新存款產(chǎn)品，推出個(gè)性化、差異化的存款產(chǎn)品，滿足客戶多樣化的存款需求。2.加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，開(kāi)展聯(lián)合營(yíng)銷，共同推出具有競(jìng)爭(zhēng)力的存款產(chǎn)品。（三）服務(wù)優(yōu)化1.農(nóng)行不斷優(yōu)化存款業(yè)務(wù)服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，減少客戶等待時(shí)間。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)。七、存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)對(duì)存款客戶的信用評(píng)級(jí)和授信管理，合理確定客戶存款額度，防范因客戶信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的存款損失。2.密切關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，及時(shí)調(diào)整信用額度和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)1.完善存款業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)柜員操作的監(jiān)督和管理，防范操作失誤和違規(guī)操作導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.關(guān)注市場(chǎng)利率變動(dòng)、匯率波動(dòng)等市場(chǎng)因素對(duì)存款業(yè)務(wù)的影響，加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析。2.通過(guò)合理調(diào)整存款結(jié)構(gòu)、開(kāi)展利率衍生品交易等方式，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1.合理安排存款資金運(yùn)用，確保存款資金的安全性和流動(dòng)性。2.建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件。八、監(jiān)督檢查與考核評(píng)價(jià)（一）監(jiān)督檢查1.農(nóng)行各級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)公司存款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括賬戶管理、操作流程、利率執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。2.對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求相關(guān)部門(mén)限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）考核評(píng)價(jià)1.建立公司存款業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、服務(wù)質(zhì)