銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)聯(lián)合貸款管理，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“貸款人”）開(kāi)展的銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，不得違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.平等自愿原則：參與聯(lián)合貸款的各方應(yīng)當(dāng)在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確各方權(quán)利義務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則：聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)按照約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。4.信息共享原則：聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)建立信息共享機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地交流業(yè)務(wù)信息。二、業(yè)務(wù)定義與合作模式（一）業(yè)務(wù)定義銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合貸款是指由兩家或兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或其他授信業(yè)務(wù)。（二）合作模式1.牽頭行模式：由一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為牽頭行，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，其他參與行按照約定比例提供資金。2.聯(lián)合組建銀團(tuán)模式：由多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同組建銀團(tuán)，共同參與聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，按照銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定進(jìn)行運(yùn)作。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)發(fā)起1.借款人向牽頭行或代理行提出聯(lián)合貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等。2.牽頭行或代理行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力等。（二）合作協(xié)商1.牽頭行或代理行根據(jù)初步審查結(jié)果，與有意向參與聯(lián)合貸款的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作協(xié)商，確定聯(lián)合貸款的基本條款，如貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等。2.參與行對(duì)牽頭行或代理行提供的合作方案進(jìn)行審核，如無(wú)異議，簽訂合作協(xié)議。（三）合同簽訂1.牽頭行或代理行根據(jù)合作協(xié)議，與借款人簽訂聯(lián)合貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。2.聯(lián)合貸款合同應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款、違約責(zé)任等內(nèi)容。（四）貸款發(fā)放1.代理行按照聯(lián)合貸款合同約定，負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃付至借款人指定賬戶。2.參與行按照約定比例將資金劃付至代理行指定賬戶。（五）貸后管理1.代理行負(fù)責(zé)對(duì)聯(lián)合貸款進(jìn)行統(tǒng)一的貸后管理，包括跟蹤借款人的資金使用情況、監(jiān)督還款情況等。2.參與行應(yīng)當(dāng)按照合作協(xié)議的約定，配合代理行做好貸后管理工作，及時(shí)提供相關(guān)信息。（六）貸款回收1.借款人按照聯(lián)合貸款合同約定的還款方式和期限，按時(shí)足額償還貸款本息。2.代理行負(fù)責(zé)將回收的貸款本息按照約定比例分配給參與行。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)包括借款人的信用狀況、還款能力、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素。（二）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)1.聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)按照約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，明確各方在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)中的責(zé)任和義務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)各方的資金實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等因素合理確定。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，及時(shí)掌握聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)包括貸款質(zhì)量、借款人經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境變化等方面的監(jiān)測(cè)。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置1.當(dāng)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)按照合作協(xié)議的約定，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如追加擔(dān)保、提前收回貸款等。2.風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、公平公正、及時(shí)有效的原則。五、信息披露與保密（一）信息披露1.聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。2.信息披露應(yīng)當(dāng)包括聯(lián)合貸款的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等內(nèi)容。（二）保密1.聯(lián)合貸款各方應(yīng)當(dāng)對(duì)在業(yè)務(wù)合作過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、客戶信息等予以保密。2.保密義務(wù)不因合作關(guān)系的終止而解除。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管要求1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，遵守相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。2.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行檢查。（二）違規(guī)處理1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定開(kāi)展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其開(kāi)展聯(lián)