大連市支付機構(gòu)管理辦法總則制定目的為加強大連市支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范支付機構(gòu)行為，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，促進支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在大連市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并從事非銀行支付服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司（以下簡稱支付機構(gòu)）?；驹瓌t支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場穩(wěn)定。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程：支付機構(gòu)的章程應(yīng)明確規(guī)定公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、經(jīng)營宗旨、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容，確保公司運營有章可循。2.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額：在大連市設(shè)立支付機構(gòu)，注冊資本最低限額為[X]萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳貨幣資本，且由經(jīng)中國人民銀行認可的第三方機構(gòu)驗資并出具驗資證明。3.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉支付業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員：支付機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融知識、管理經(jīng)驗和良好的職業(yè)道德，熟悉支付業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。從業(yè)人員應(yīng)通過相關(guān)行業(yè)資格考試，具備從事支付業(yè)務(wù)的專業(yè)能力。4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系：支付機構(gòu)應(yīng)建立完善的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保各項業(yè)務(wù)有序開展。內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋公司治理、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、客戶權(quán)益保護等方面，有效防范內(nèi)部風(fēng)險。風(fēng)險管理體系應(yīng)包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)，及時發(fā)現(xiàn)和處置各類風(fēng)險。5.有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施：支付機構(gòu)的營業(yè)場所應(yīng)具備必要的辦公設(shè)施和設(shè)備，符合消防安全、網(wǎng)絡(luò)安全等要求。安全保障措施應(yīng)包括物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等方面，確保支付業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運行。6.有符合中國人民銀行規(guī)定的支付業(yè)務(wù)設(shè)施：支付機構(gòu)應(yīng)配備符合中國人民銀行規(guī)定的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備、存儲設(shè)備等設(shè)施，確保支付業(yè)務(wù)的高效、準(zhǔn)確處理。設(shè)立程序1.申請：申請人應(yīng)向中國人民銀行大連市中心支行提交設(shè)立支付機構(gòu)的申請材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程、股東資格證明、驗資證明、董事和高級管理人員任職資格證明、從業(yè)人員資格證明、營業(yè)場所證明、支付業(yè)務(wù)設(shè)施證明等。2.受理與審查：中國人民銀行大連市中心支行對申請人提交的申請材料進行受理和審查。審查內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性以及申請人是否符合設(shè)立條件等。3.決定：中國人民銀行大連市中心支行根據(jù)審查結(jié)果，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。變更與終止1.變更事項：支付機構(gòu)變更名稱、注冊資本、主要股東或者實際控制人、業(yè)務(wù)范圍、公司組織形式等重大事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行大連市中心支行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：支付機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行大連市中心支行提出終止申請，經(jīng)批準(zhǔn)后依法進行清算：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會議決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依法宣布破產(chǎn)；中國人民銀行規(guī)定的其他終止情形。3.清算程序：支付機構(gòu)終止的，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定進行清算。清算期間，支付機構(gòu)不得開展新的支付業(yè)務(wù)。清算結(jié)束后，支付機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行大連市中心支行繳回支付業(yè)務(wù)許可證，并辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則支付業(yè)務(wù)范圍1.網(wǎng)絡(luò)支付：支付機構(gòu)可從事貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。2.預(yù)付卡發(fā)行與受理：支付機構(gòu)可發(fā)行記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡，從事預(yù)付卡的發(fā)行、受理、充值、掛失、贖回、轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。3.銀行卡收單：支付機構(gòu)可從事特約商戶受理銀行卡并完成資金結(jié)算的活動，包括實體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶的收單業(yè)務(wù)?？蛻魴?quán)益保護1.客戶身份識別：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅的要求，履行客戶身份識別義務(wù)，確保客戶身份真實、有效、合法。2.客戶資金保護：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，對客戶資金實行全額、專戶管理，保障客戶資金安全?？蛻糍Y金應(yīng)當(dāng)存放在中國人民銀行指定的備付金銀行，支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶資金。3.客戶信息保護：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶信息保護制度，妥善保管客戶信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供客戶信息。4.投訴處理：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機制，及時處理客戶投訴和糾紛，保障客戶合法權(quán)益。業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則1.支付服務(wù)協(xié)議：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險提示等內(nèi)容。2.支付指令處理：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付服務(wù)協(xié)議的約定，及時、準(zhǔn)確處理支付指令，保障支付業(yè)務(wù)的正常運行。3.業(yè)務(wù)收費：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，合理確定支付業(yè)務(wù)收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，并向社會公開披露。4.風(fēng)險監(jiān)測與控制：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險監(jiān)測與控制體系，實時監(jiān)測支付業(yè)務(wù)運行情況，及時發(fā)現(xiàn)和處置各類風(fēng)險。5.應(yīng)急處置：支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急預(yù)案，建立應(yīng)急處置機制，確保在支付業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大故障、突發(fā)事件等情況下，能夠及時、有效地進行處置，保障支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)1.中國人民銀行大連市中心支行：負責(zé)對大連市支付機構(gòu)進行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和措施，依法查處支付機構(gòu)的違法違規(guī)行為。2.其他相關(guān)部門：按照各自職責(zé)，配合中國人民銀行大連市中心支行做好支付機構(gòu)的監(jiān)督管理工作?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：中國人民銀行大連市中心支行有權(quán)對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、客戶權(quán)益保護情況、風(fēng)險狀況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：中國人民銀行大連市中心支行通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)報表、經(jīng)營狀況等進行監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警支付機構(gòu)存在的問題。重大事項報告支付機構(gòu)發(fā)生重大事項，如重大違法違規(guī)行為、重大風(fēng)險事件、重大客戶投訴等，應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行大連市中心支行報告。違法違規(guī)行為處罰支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行大連市中心支行將依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織大連市支付機構(gòu)應(yīng)成立行業(yè)自律組織，如大連市支付清算協(xié)會等，加強行業(yè)自律管理。自律措施1.制定行業(yè)規(guī)范：行業(yè)自律組織應(yīng)制定支付機構(gòu)行業(yè)規(guī)范，明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，引導(dǎo)支付機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。2.開展培訓(xùn)與交流：行業(yè)自律組織應(yīng)定期組織支付機構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)和交流活動，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.加強行業(yè)監(jiān)督：行業(yè)自律組織應(yīng)建立健全行業(yè)監(jiān)督機制，對支付機構(gòu)的經(jīng)營行為進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改