小額貸公司管理暫行辦法一、引言各位同事，我們身處小額貸款這個(gè)充滿活力又責(zé)任重大的行業(yè)。在過去的二十年里，我見證了小額貸行業(yè)從起步到逐步規(guī)范的發(fā)展歷程。小額貸款公司作為金融體系的重要補(bǔ)充，為眾多小微企業(yè)和個(gè)人提供了及時(shí)的資金支持，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了讓我們的公司能夠更加穩(wěn)健、合規(guī)地運(yùn)營，更好地服務(wù)客戶，我們制定了這份《小額貸公司管理暫行辦法》。希望大家認(rèn)真閱讀并遵守其中的各項(xiàng)規(guī)定，共同推動(dòng)公司邁向新的臺(tái)階。二、公司運(yùn)營宗旨與目標(biāo)（一）運(yùn)營宗旨我們公司以服務(wù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人為核心宗旨，致力于為他們提供便捷、高效、靈活的小額貸款服務(wù)。通過合理的資金配置，幫助客戶解決短期資金周轉(zhuǎn)難題，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我們鼓勵(lì)每一位員工都要牢記這一宗旨，在工作中始終以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。（二）運(yùn)營目標(biāo)1.在未來一年內(nèi)，將公司的客戶滿意度提升至90%以上。這需要我們?nèi)w員工不斷提高服務(wù)質(zhì)量，關(guān)注客戶的反饋，及時(shí)解決客戶遇到的問題。2.控制不良貸款率在3%以內(nèi)。這要求我們在貸款發(fā)放過程中，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和管理，確保資金的安全。3.實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)步增長，年貸款發(fā)放額增長20%。我們要積極拓展市場，尋找更多優(yōu)質(zhì)的客戶資源，同時(shí)優(yōu)化貸款產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場競爭力。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)我們公司采用層級分明的組織架構(gòu)，主要包括董事會(huì)、管理層、各部門及基層員工。董事會(huì)負(fù)責(zé)公司的重大決策和戰(zhàn)略規(guī)劃；管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)的決策，對公司的日常運(yùn)營進(jìn)行管理；各部門在管理層的領(lǐng)導(dǎo)下，各司其職，共同完成公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作；基層員工則是具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行者。（二）職責(zé)分工1.董事會(huì)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營方針，為公司的長期發(fā)展指明方向。審議和批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算和決算方案，確保公司的財(cái)務(wù)狀況健康穩(wěn)定。聘任和解聘公司的高級管理人員，對管理層的工作進(jìn)行監(jiān)督和評估。2.管理層組織實(shí)施董事會(huì)的決策，制定公司的年度經(jīng)營計(jì)劃和具體工作方案。負(fù)責(zé)公司的日常運(yùn)營管理，協(xié)調(diào)各部門之間的工作關(guān)系，確保公司各項(xiàng)工作的順利開展。建立健全公司的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，保障公司的合規(guī)運(yùn)營。3.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營銷和拓展，積極尋找潛在客戶，宣傳公司的貸款產(chǎn)品和服務(wù)。對客戶進(jìn)行信用評估和風(fēng)險(xiǎn)分析，收集和整理客戶的相關(guān)資料，為貸款審批提供依據(jù)。與客戶簽訂貸款合同，辦理貸款發(fā)放和回收手續(xù)，確保貸款資金的安全和及時(shí)回收。4.風(fēng)控部門建立和完善公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。定期對公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出應(yīng)對措施。5.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算工作，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息。制定公司的財(cái)務(wù)預(yù)算和資金計(jì)劃，合理安排資金的使用，確保公司的資金流動(dòng)性和安全性。加強(qiáng)對公司財(cái)務(wù)收支的管理和監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律。6.行政部門負(fù)責(zé)公司的行政管理工作，包括文件收發(fā)、檔案管理、辦公用品采購等。組織公司的會(huì)議和活動(dòng)，協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的溝通和交流。負(fù)責(zé)公司的人力資源管理工作，包括員工招聘、培訓(xùn)、績效考核等。四、貸款業(yè)務(wù)管理（一）貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)我們鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門根據(jù)市場需求和客戶特點(diǎn)，設(shè)計(jì)多樣化的貸款產(chǎn)品。貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要充分考慮客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定貸款額度、期限、利率和還款方式。例如，對于小微企業(yè)，可以推出額度適中、期限靈活、還款方式多樣的貸款產(chǎn)品；對于個(gè)人客戶，可以根據(jù)其收入狀況和信用情況，設(shè)計(jì)不同額度和期限的消費(fèi)貸款產(chǎn)品。（二）貸款申請與受理1.客戶可以通過線上或線下的方式向我們公司提出貸款申請。我們希望大家在接待客戶申請時(shí)，要熱情、專業(yè)，詳細(xì)介紹公司的貸款產(chǎn)品和申請流程。2.業(yè)務(wù)人員要認(rèn)真收集客戶的相關(guān)資料，包括身份證明、收入證明、信用報(bào)告等，并對資料的真實(shí)性和完整性進(jìn)行初步審核。對于資料不齊全的客戶，要及時(shí)通知其補(bǔ)充完善。（三）貸款審批1.風(fēng)控部門要對貸款申請進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估和審查。評估內(nèi)容包括客戶的信用狀況、還款能力、貸款用途等。我們要求風(fēng)控人員要客觀、公正地進(jìn)行評估，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。2.貸款審批實(shí)行分級審批制度，根據(jù)貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)程度，由不同級別的審批人員進(jìn)行審批。審批人員要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成審批工作，并及時(shí)反饋審批結(jié)果。（四）貸款發(fā)放1.經(jīng)審批通過的貸款，業(yè)務(wù)人員要及時(shí)與客戶簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容要清晰、準(zhǔn)確，避免產(chǎn)生歧義。2.在貸款發(fā)放前，要確?？蛻魸M足貸款發(fā)放的條件，如提供必要的擔(dān)保、辦理相關(guān)的手續(xù)等。貸款發(fā)放要按照合同約定的方式和時(shí)間進(jìn)行，確保資金及時(shí)到賬。（五）貸款回收1.業(yè)務(wù)人員要在貸款到期前，及時(shí)提醒客戶還款?？梢酝ㄟ^電話、短信、郵件等方式進(jìn)行提醒，確?？蛻糁獣赃€款時(shí)間和金額。2.對于逾期還款的客戶，要及時(shí)進(jìn)行催收。催收方式要合法、合規(guī)、文明，避免使用不當(dāng)手段。同時(shí)，要分析逾期原因，采取相應(yīng)的措施，盡量減少貸款損失。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立完善的客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進(jìn)行全面、客觀的評價(jià)。根據(jù)信用評級結(jié)果，確定客戶的貸款額度、利率和擔(dān)保方式。2.加強(qiáng)對客戶信用信息的收集和管理，及時(shí)更新客戶的信用資料。與征信機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，獲取客戶的信用報(bào)告，為信用評估提供依據(jù)。3.對于信用狀況較差的客戶，要謹(jǐn)慎發(fā)放貸款，或者要求其提供足夠的擔(dān)保措施。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注市場利率、匯率等因素的變化，及時(shí)調(diào)整公司的貸款產(chǎn)品和利率政策。我們鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員要具備敏銳的市場洞察力，及時(shí)捕捉市場信息。2.合理安排貸款的期限和結(jié)構(gòu)，避免因市場波動(dòng)導(dǎo)致公司資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立健全公司的內(nèi)部管理制度和操作流程，規(guī)范員工的操作行為。我們希望大家在工作中要嚴(yán)格按照制度和流程辦事，避免因操作不當(dāng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。定期組織內(nèi)部審計(jì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的問題。六、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.財(cái)務(wù)部門要每年制定公司的財(cái)務(wù)預(yù)算方案，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、利潤預(yù)算等。預(yù)算方案要結(jié)合公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計(jì)劃，具有科學(xué)性和可行性。2.各部門要根據(jù)公司的財(cái)務(wù)預(yù)算，合理安排本部門的工作和費(fèi)用支出。在預(yù)算執(zhí)行過程中，要嚴(yán)格控制費(fèi)用開支，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）資金管理1.合理安排公司的資金，確保資金的流動(dòng)性和安全性。要根據(jù)公司的業(yè)務(wù)需求和資金狀況，制定合理的資金計(jì)劃。2.加強(qiáng)對資金的監(jiān)控和管理，定期對資金的使用情況進(jìn)行分析和評估。避免資金閑置或挪用，提高資金使用效率。（三）財(cái)務(wù)報(bào)表與審計(jì)1.財(cái)務(wù)部門要按照相關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地編制財(cái)務(wù)報(bào)表。財(cái)務(wù)報(bào)表要真實(shí)反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。2.定期聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，接受審計(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查。審計(jì)結(jié)果要及時(shí)向董事會(huì)和管理層報(bào)告。七、員工管理（一）招聘與培訓(xùn)1.行政部門要根據(jù)公司的發(fā)展需求，制定合理的員工招聘計(jì)劃。招聘過程要公開、公平、公正，選拔優(yōu)秀的人才加入公司。2.新員工入職后，要組織開展入職培訓(xùn)，讓他們了解公司的文化、制度和業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，要定期組織員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能提升培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。（二）績效考核1.建立科學(xué)合理的績效考核體系，對員工的工作表現(xiàn)和業(yè)績進(jìn)行全面、客觀的評價(jià)。考核指標(biāo)要明確、具體，具有可操作性。2.績效考核結(jié)果要與員工的薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤，激勵(lì)員工積極工作，提高工作效率和質(zhì)量。（三）薪酬福利1.制定合理的薪酬體系，根據(jù)員工的崗位、業(yè)績和能力等因素，確定員工的薪酬水平。薪酬要具有競爭力，能夠吸引和留住優(yōu)秀的人才。2.為員工提供完善的福利保障，包括社會(huì)保險(xiǎn)、帶薪年假、節(jié)日福利等。關(guān)心員工的生活和工作需求，營造良好的工作氛圍。八、合規(guī)管理（一）法律法規(guī)遵循我們公司要嚴(yán)格遵守國家有關(guān)小額貸款的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。全體員工要加強(qiáng)對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，提高法律意識(shí)，確保公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。