金融廣告審核管理辦法一、引言在金融市場(chǎng)日益繁榮的今天，金融廣告作為金融機(jī)構(gòu)推廣產(chǎn)品和服務(wù)、吸引客戶的重要手段，其傳播范圍和影響力不斷擴(kuò)大。然而，一些不實(shí)、誤導(dǎo)性的金融廣告也隨之出現(xiàn)，給金融消費(fèi)者帶來(lái)了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，擾亂了金融市場(chǎng)秩序。為了規(guī)范金融廣告活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，特制定本金融廣告審核管理辦法。本辦法依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)需求，旨在建立一套科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、有效的金融廣告審核機(jī)制。二、適用范圍本辦法適用于公司在各類媒體平臺(tái)（包括但不限于電視、廣播、報(bào)紙、雜志、互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等）發(fā)布的所有金融廣告，以及與金融產(chǎn)品和服務(wù)推廣相關(guān)的宣傳資料、活動(dòng)海報(bào)、視頻等內(nèi)容。涉及的金融業(yè)務(wù)包括但不限于銀行存款、貸款、信用卡、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等。三、審核原則（一）合法性原則金融廣告必須符合國(guó)家法律法規(guī)的要求，不得違反《中華人民共和國(guó)廣告法》《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。廣告內(nèi)容不得含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。（二）真實(shí)性原則廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確地反映金融產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和收益等信息，不得夸大其詞、虛假宣傳。對(duì)于金融產(chǎn)品的收益承諾，必須有合理的依據(jù)，并明確提示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。（三）客觀性原則廣告應(yīng)當(dāng)客觀地介紹金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得片面強(qiáng)調(diào)優(yōu)勢(shì)而忽視風(fēng)險(xiǎn)。在宣傳金融產(chǎn)品的收益時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)說(shuō)明收益的不確定性和可能面臨的損失。（四）合規(guī)性原則金融廣告必須符合金融行業(yè)的監(jiān)管要求和自律規(guī)范。廣告中使用的專業(yè)術(shù)語(yǔ)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、規(guī)范，不得使用模糊、歧義的表述。同時(shí)，廣告內(nèi)容不得違反金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程。四、審核流程（一）廣告提交負(fù)責(zé)金融廣告制作的部門或團(tuán)隊(duì)（以下簡(jiǎn)稱“廣告制作部門”）在廣告制作完成后，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《金融廣告審核申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明廣告的類型、發(fā)布平臺(tái)、發(fā)布時(shí)間、目標(biāo)受眾等信息，并將廣告內(nèi)容（包括文案、圖片、視頻等）一并提交給審核部門。（二）初審審核部門收到廣告制作部門提交的審核申請(qǐng)后，首先進(jìn)行初審。初審主要檢查廣告內(nèi)容是否完整、格式是否規(guī)范、是否包含明顯的違法違規(guī)信息等。如果初審發(fā)現(xiàn)廣告存在問(wèn)題，審核部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)反饋給廣告制作部門，要求其進(jìn)行修改。（三）專業(yè)審核初審?fù)ㄟ^(guò)后，審核部門將廣告內(nèi)容分發(fā)給相關(guān)的專業(yè)人員進(jìn)行審核。專業(yè)審核人員包括法律合規(guī)專家、金融產(chǎn)品專家、市場(chǎng)營(yíng)銷專家等。他們將從各自的專業(yè)角度對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行審核，重點(diǎn)檢查廣告是否符合法律法規(guī)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公司內(nèi)部規(guī)定，是否準(zhǔn)確傳達(dá)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息，是否存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)等。（四）綜合評(píng)估專業(yè)審核完成后，審核部門將組織相關(guān)人員對(duì)專業(yè)審核意見(jiàn)進(jìn)行綜合評(píng)估。綜合評(píng)估主要考慮各專業(yè)審核人員的意見(jiàn)，對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行全面、系統(tǒng)的審查。如果廣告內(nèi)容存在爭(zhēng)議或需要進(jìn)一步討論的問(wèn)題，審核部門將組織專題會(huì)議進(jìn)行研究，形成最終的審核意見(jiàn)。（五）審核結(jié)果通知審核部門根據(jù)綜合評(píng)估的結(jié)果，向廣告制作部門發(fā)出《金融廣告審核結(jié)果通知》。審核結(jié)果分為通過(guò)、修改后通過(guò)和不通過(guò)三種情況。如果廣告通過(guò)審核，廣告制作部門可以按照計(jì)劃進(jìn)行發(fā)布；如果廣告需要修改后通過(guò)，廣告制作部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審核意見(jiàn)進(jìn)行修改，并重新提交審核；如果廣告不通過(guò)審核，廣告制作部門不得發(fā)布該廣告，并應(yīng)當(dāng)對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行重新策劃和制作。（六）存檔備案審核部門應(yīng)當(dāng)將審核過(guò)程中的所有文件和資料（包括審核申請(qǐng)表、專業(yè)審核意見(jiàn)、綜合評(píng)估報(bào)告、審核結(jié)果通知等）進(jìn)行存檔備案，以備后續(xù)查詢和審計(jì)。五、審核內(nèi)容（一）合法性審核1.廣告內(nèi)容是否違反法律法規(guī)：檢查廣告中是否存在虛假宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法行為。例如，廣告中不得承諾固定收益卻未明確提示風(fēng)險(xiǎn)，不得使用絕對(duì)化的語(yǔ)言（如“穩(wěn)賺不賠”“零風(fēng)險(xiǎn)”等）。2.廣告是否取得必要的審批和許可：對(duì)于一些需要特定審批或許可的金融產(chǎn)品和服務(wù)，廣告中是否明確表明已經(jīng)取得相關(guān)審批或許可文件。例如，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的廣告應(yīng)當(dāng)標(biāo)明保險(xiǎn)公司的名稱和保險(xiǎn)產(chǎn)品的批準(zhǔn)文號(hào)。（二）真實(shí)性審核1.金融產(chǎn)品和服務(wù)信息是否真實(shí)準(zhǔn)確：核實(shí)廣告中介紹的金融產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)、期限、利率、費(fèi)用等信息是否與實(shí)際情況相符。例如，貸款廣告中應(yīng)當(dāng)明確貸款利率的計(jì)算方式和還款方式，不得隱瞞或歪曲重要信息。2.收益承諾是否合理：檢查廣告中對(duì)金融產(chǎn)品收益的承諾是否有合理的依據(jù)，是否考慮了市場(chǎng)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)于預(yù)期收益的表述，應(yīng)當(dāng)明確說(shuō)明是基于何種假設(shè)和條件得出的。（三）客觀性審核1.是否全面客觀地介紹金融產(chǎn)品和服務(wù)：評(píng)估廣告是否既介紹了金融產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，又客觀地提示了可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。例如，在宣傳基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)說(shuō)明基金投資的風(fēng)險(xiǎn)和可能的損失。2.風(fēng)險(xiǎn)提示是否充分：檢查廣告中是否對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了充分的提示，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容是否清晰、易懂。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)使用醒目的字體和顏色，避免被消費(fèi)者忽視。（四）合規(guī)性審核1.廣告是否符合金融行業(yè)監(jiān)管要求：審查廣告內(nèi)容是否符合金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定和要求。例如，金融廣告不得含有誘導(dǎo)消費(fèi)者過(guò)度借貸的內(nèi)容，不得向不具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。2.廣告是否符合公司內(nèi)部管理制度：檢查廣告是否遵守公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，是否使用了公司規(guī)定的宣傳口徑和標(biāo)識(shí)。例如，廣告中使用的公司名稱和標(biāo)識(shí)應(yīng)當(dāng)與公司注冊(cè)的名稱和標(biāo)識(shí)一致。六、審核人員職責(zé)（一）審核部門負(fù)責(zé)人1.組織和協(xié)調(diào)審核工作：負(fù)責(zé)制定審核工作計(jì)劃和流程，組織審核人員開(kāi)展審核工作，協(xié)調(diào)各部門之間的溝通和協(xié)作。2.審核結(jié)果的最終決策：對(duì)審核過(guò)程中的重大問(wèn)題和爭(zhēng)議進(jìn)行決策，確定廣告的審核結(jié)果。3.監(jiān)督審核工作的質(zhì)量和效率：定期對(duì)審核工作進(jìn)行檢查和評(píng)估，確保審核工作的質(zhì)量和效率符合公司的要求。（二）專業(yè)審核人員1.提供專業(yè)意見(jiàn)：從各自的專業(yè)角度對(duì)金融廣告內(nèi)容進(jìn)行審核，提出專業(yè)的審核意見(jiàn)和建議。2.參與綜合評(píng)估：參加綜合評(píng)估會(huì)議，對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行全面、系統(tǒng)的審查，為最終審核結(jié)果提供參考。3.持續(xù)學(xué)習(xí)和更新知識(shí)：關(guān)注法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的變化，不斷學(xué)習(xí)和更新專業(yè)知識(shí)，提高審核水平。（三）廣告制作部門1.確保廣告內(nèi)容的質(zhì)量：負(fù)責(zé)廣告的策劃、制作和設(shè)計(jì)，確保廣告內(nèi)容符合公司的品牌形象和市場(chǎng)定位，同時(shí)滿足審核要求。2.配合審核工作：積極配合審核部門的工作，按照審核意見(jiàn)及時(shí)對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行修改和完善。3.遵守審核規(guī)定：嚴(yán)格遵守本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得擅自發(fā)布未經(jīng)審核通過(guò)的廣告。七、監(jiān)督與責(zé)任追究（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)：公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)金融廣告審核工作進(jìn)行審計(jì)，檢查審核流程是否規(guī)范、審核內(nèi)容是否全面、審核結(jié)果是否合理等。審計(jì)結(jié)果應(yīng)當(dāng)及時(shí)反饋給審核部門和相關(guān)部門，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)督促整改。2.外部監(jiān)管檢查：積極配合金融監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)督，及時(shí)提供相關(guān)的審核文件和資料。對(duì)于監(jiān)管部門提出的問(wèn)題和意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真整改，并將整改情況及時(shí)報(bào)告給監(jiān)管部門。（二）責(zé)任追究1.廣告制作部門責(zé)任：如果廣告制作部門未按照本辦法的規(guī)定提交審核申請(qǐng)或未按照審核意見(jiàn)進(jìn)行修改，導(dǎo)致違法違規(guī)廣告發(fā)布的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。公司將根據(jù)情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育、警告、罰款等處罰。2.審核部門責(zé)任：如果審核部門未履行審核職責(zé)或?qū)徍瞬粐?yán)格，導(dǎo)致違法違規(guī)廣告通過(guò)審核并發(fā)布的，審核部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。公司將對(duì)審核部門負(fù)責(zé)人和相關(guān)審核人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)，情節(jié)嚴(yán)重的，將給予紀(jì)律處分。3.其他部門責(zé)任：如果其他部門在金融廣告制作和發(fā)布過(guò)程中提供了虛假信息或協(xié)助制作違法違規(guī)廣告的，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。公司將根據(jù)具體情況，對(duì)相關(guān)部門和責(zé)任人進(jìn)行處理。八、培訓(xùn)與教育（一）定期組織審核人員培訓(xùn)公司應(yīng)當(dāng)定期組織審核人員參加法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)，提高審核人員的專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括最新的法律法規(guī)解讀、金融產(chǎn)品知識(shí)、廣告審核技巧等。（二）開(kāi)展廣