銀行綠色信貸管理辦法?一、總則（一）制定目的為了貫徹落實(shí)國(guó)家綠色發(fā)展理念，積極響應(yīng)國(guó)家關(guān)于環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排、應(yīng)對(duì)氣候變化等政策要求，引導(dǎo)金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，加強(qiáng)銀行綠色信貸管理，有效防控環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于綠色信貸的相關(guān)政策和指引，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的各類本外幣綠色信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于綠色貸款、綠色票據(jù)貼現(xiàn)、綠色貿(mào)易融資、綠色項(xiàng)目融資等。（三）定義與原則1.綠色信貸定義：綠色信貸是指本行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于支持節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化等綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目或綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，且符合國(guó)家綠色發(fā)展政策和本行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的各類信貸業(yè)務(wù)。2.基本原則-合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保綠色信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展合法合規(guī)。-綠色導(dǎo)向原則：以綠色發(fā)展為導(dǎo)向，優(yōu)先支持綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。-風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在積極發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，充分識(shí)別、評(píng)估和控制環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，保障信貸資產(chǎn)安全。-持續(xù)創(chuàng)新原則：不斷探索和創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足不同客戶的綠色融資需求。二、組織管理（一）組織架構(gòu)1.董事會(huì)：董事會(huì)是本行綠色信貸管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，監(jiān)督評(píng)估綠色信貸政策執(zhí)行情況和發(fā)展成效。2.高級(jí)管理層：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)批準(zhǔn)的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，制定具體的綠色信貸管理制度和操作規(guī)程，明確各部門和分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工，確保綠色信貸業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展。3.綠色信貸管理委員會(huì)：設(shè)立綠色信貸管理委員會(huì)，由行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，研究解決綠色信貸業(yè)務(wù)中的重大問(wèn)題，審議重大綠色信貸項(xiàng)目。4.相關(guān)部門職責(zé)-公司金融部：負(fù)責(zé)制定公司類綠色信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略和業(yè)務(wù)流程，組織開(kāi)展公司類綠色信貸項(xiàng)目的營(yíng)銷和客戶拓展，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展公司類綠色信貸業(yè)務(wù)。-零售金融部：負(fù)責(zé)制定零售類綠色信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品方案和營(yíng)銷策略，推廣零售類綠色信貸產(chǎn)品，滿足個(gè)人客戶的綠色融資需求。-風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)建立健全綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)綠色信貸業(yè)務(wù)中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量。-授信審批部：負(fù)責(zé)對(duì)綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行授信審批，嚴(yán)格審查項(xiàng)目的合規(guī)性、可行性和環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金投向符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)。-信貸管理部：負(fù)責(zé)綠色信貸業(yè)務(wù)的貸后管理，監(jiān)督借款人按照合同約定使用信貸資金，跟蹤項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)展和環(huán)境與社會(huì)影響，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。-法律合規(guī)部：負(fù)責(zé)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和監(jiān)管政策進(jìn)行解讀和指導(dǎo)，審查綠色信貸合同和協(xié)議的合法性，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。-財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部：負(fù)責(zé)制定綠色信貸業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)政策和會(huì)計(jì)核算辦法，核算綠色信貸業(yè)務(wù)的收入和成本，評(píng)估綠色信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。-運(yùn)營(yíng)管理部：負(fù)責(zé)綠色信貸業(yè)務(wù)的資金清算和結(jié)算，保障資金流轉(zhuǎn)的安全和高效。（二）人員培訓(xùn)定期組織開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工對(duì)綠色信貸政策、標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程的認(rèn)識(shí)和理解，增強(qiáng)員工的綠色發(fā)展意識(shí)和環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括國(guó)家綠色發(fā)展政策、綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等。三、政策制度（一）綠色信貸政策1.明確支持重點(diǎn)：根據(jù)國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和本行戰(zhàn)略定位，明確綠色信貸支持的重點(diǎn)領(lǐng)域和項(xiàng)目，包括但不限于節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等。2.制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：制定綠色信貸項(xiàng)目的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)效益要求、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)指標(biāo)等。對(duì)符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，給予優(yōu)先支持；對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，實(shí)行嚴(yán)格的信貸限制。3.實(shí)行差別化信貸政策：根據(jù)項(xiàng)目的綠色程度和環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)水平，實(shí)行差別化的信貸政策，包括貸款利率、貸款期限、擔(dān)保方式等。對(duì)綠色程度高、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)低的項(xiàng)目，給予優(yōu)惠的信貸條件；對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，提高貸款利率、縮短貸款期限或要求提供額外的擔(dān)保措施。（二）綠色信貸管理制度1.項(xiàng)目評(píng)估制度：建立綠色信貸項(xiàng)目評(píng)估制度，對(duì)項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)影響進(jìn)行全面、深入的評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括項(xiàng)目的環(huán)境合規(guī)性、節(jié)能減排效果、生態(tài)保護(hù)效益、社會(huì)影響等。評(píng)估方法可以采用定性分析與定量分析相結(jié)合的方式，運(yùn)用專業(yè)的評(píng)估工具和模型。2.授信審批制度：完善綠色信貸授信審批流程，將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估納入授信審批的重要環(huán)節(jié)。在審批過(guò)程中，充分考慮項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素，確保信貸資金投向符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)重大綠色信貸項(xiàng)目，實(shí)行集體審議和決策。3.貸后管理制度：加強(qiáng)綠色信貸業(yè)務(wù)的貸后管理，建立健全貸后監(jiān)測(cè)和檢查機(jī)制。定期對(duì)項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)展、環(huán)境與社會(huì)影響、資金使用情況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)出現(xiàn)重大環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事件的項(xiàng)目，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置措施。4.統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度：建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)和反映綠色信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益等情況。定期對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行分析和評(píng)估，為管理層決策提供數(shù)據(jù)支持。四、產(chǎn)品服務(wù)（一）產(chǎn)品創(chuàng)新1.豐富產(chǎn)品種類：根據(jù)不同客戶的綠色融資需求，不斷創(chuàng)新和豐富綠色信貸產(chǎn)品種類。除傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款外，開(kāi)發(fā)綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、綠色項(xiàng)目收益權(quán)質(zhì)押貸款、綠色知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、綠色消費(fèi)貸款等特色產(chǎn)品。2.探索新興領(lǐng)域融資：積極探索新興綠色產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域的融資模式，如碳金融、綠色債券承銷、綠色資產(chǎn)證券化等，為客戶提供多元化的融資渠道。（二）服務(wù)優(yōu)化1.提高服務(wù)效率：優(yōu)化綠色信貸業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率。建立綠色信貸項(xiàng)目審批綠色通道，對(duì)符合條件的項(xiàng)目實(shí)行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款。2.提供增值服務(wù)：為綠色信貸客戶提供除融資以外的增值服務(wù)，如環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)咨詢、節(jié)能減排技術(shù)指導(dǎo)、綠色項(xiàng)目評(píng)估等，幫助客戶提高環(huán)境與社會(huì)管理水平，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)體系：根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)體系，包括項(xiàng)目的環(huán)境合規(guī)性、污染物排放、能源消耗、生態(tài)破壞、社會(huì)穩(wěn)定等方面的指標(biāo)。2.開(kāi)展盡職調(diào)查：在項(xiàng)目營(yíng)銷和授信審批過(guò)程中，對(duì)借款人及項(xiàng)目進(jìn)行全面的盡職調(diào)查，充分了解項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)狀況。調(diào)查方式包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、資料收集、第三方評(píng)估等。（二）環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用科學(xué)評(píng)估方法：運(yùn)用定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估過(guò)程中，充分考慮項(xiàng)目的行業(yè)特點(diǎn)、生命周期、地理位置等因素，確保評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。2.劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：根據(jù)評(píng)估結(jié)果，將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)劃分為不同的等級(jí)，如低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的項(xiàng)目，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，原則上不予授信；對(duì)中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，要求借款人采取有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如提供額外的擔(dān)保、制定環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案等；對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，可給予正常的信貸支持。2.加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立健全環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置措施，確保信貸資產(chǎn)安全。（四）壓力測(cè)試定期開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)的壓力測(cè)試，模擬不同情景下環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響，評(píng)估本行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。六、監(jiān)督檢查與績(jī)效評(píng)價(jià)（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)：內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)本行綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查綠色信貸政策執(zhí)行情況、管理制度落實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施有效性等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議，并跟蹤整改情況。2.監(jiān)管檢查：積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供綠色信貸業(yè)務(wù)相關(guān)資料和信息，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門提出的整改要求。（二）績(jī)效評(píng)價(jià)1.建立評(píng)價(jià)指標(biāo)體系：建立科學(xué)合理的綠色信貸績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，包括綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、資產(chǎn)質(zhì)量、環(huán)境與社會(huì)效益等方面的指標(biāo)。2.定期評(píng)價(jià)與考核：定期對(duì)各部門和分支機(jī)構(gòu)的綠色信貸業(yè)務(wù)績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)和考核，將評(píng)價(jià)結(jié)果與績(jī)效考核掛鉤，激勵(lì)各部門和分支機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)。七、信息披露（一）披露內(nèi)容定期在本行年報(bào)、社會(huì)責(zé)