銀行綠色信貸管理辦法?一、總則（一）制定目的為了貫徹落實國家綠色發(fā)展理念，積極響應國家關于環(huán)境保護、節(jié)能減排、應對氣候變化等政策要求，引導金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，加強銀行綠色信貸管理，有效防控環(huán)境與社會風險，促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及銀保監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)關于綠色信貸的相關政策和指引，結(jié)合本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級機構(gòu)開展的各類本外幣綠色信貸業(yè)務，包括但不限于綠色貸款、綠色票據(jù)貼現(xiàn)、綠色貿(mào)易融資、綠色項目融資等。（三）定義與原則1.綠色信貸定義：綠色信貸是指本行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于支持節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、生態(tài)保護和適應氣候變化等綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目或綠色經(jīng)濟活動，且符合國家綠色發(fā)展政策和本行綠色信貸標準的各類信貸業(yè)務。2.基本原則-合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和行業(yè)標準，確保綠色信貸業(yè)務的開展合法合規(guī)。-綠色導向原則：以綠色發(fā)展為導向，優(yōu)先支持綠色產(chǎn)業(yè)和項目，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。-風險可控原則：在積極發(fā)展綠色信貸業(yè)務的同時，充分識別、評估和控制環(huán)境與社會風險，保障信貸資產(chǎn)安全。-持續(xù)創(chuàng)新原則：不斷探索和創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和服務模式，滿足不同客戶的綠色融資需求。二、組織管理（一）組織架構(gòu)1.董事會：董事會是本行綠色信貸管理的最高決策機構(gòu)，負責審議批準本行綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、政策和目標，監(jiān)督評估綠色信貸政策執(zhí)行情況和發(fā)展成效。2.高級管理層：高級管理層負責組織實施董事會批準的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、政策和目標，制定具體的綠色信貸管理制度和操作規(guī)程，明確各部門和分支機構(gòu)的職責分工，確保綠色信貸業(yè)務的有效開展。3.綠色信貸管理委員會：設立綠色信貸管理委員會，由行領導及相關部門負責人組成，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本行綠色信貸業(yè)務發(fā)展，研究解決綠色信貸業(yè)務中的重大問題，審議重大綠色信貸項目。4.相關部門職責-公司金融部：負責制定公司類綠色信貸業(yè)務的營銷策略和業(yè)務流程，組織開展公司類綠色信貸項目的營銷和客戶拓展，指導分支機構(gòu)開展公司類綠色信貸業(yè)務。-零售金融部：負責制定零售類綠色信貸業(yè)務的產(chǎn)品方案和營銷策略，推廣零售類綠色信貸產(chǎn)品，滿足個人客戶的綠色融資需求。-風險管理部：負責建立健全綠色信貸風險管理制度和流程，識別、評估和監(jiān)測綠色信貸業(yè)務中的環(huán)境與社會風險，制定風險應對措施，確保綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量。-授信審批部：負責對綠色信貸項目進行授信審批，嚴格審查項目的合規(guī)性、可行性和環(huán)境與社會風險，確保信貸資金投向符合綠色信貸標準。-信貸管理部：負責綠色信貸業(yè)務的貸后管理，監(jiān)督借款人按照合同約定使用信貸資金，跟蹤項目的實施進展和環(huán)境與社會影響，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風險。-法律合規(guī)部：負責對綠色信貸業(yè)務的法律法規(guī)和監(jiān)管政策進行解讀和指導，審查綠色信貸合同和協(xié)議的合法性，防范法律風險。-財務會計部：負責制定綠色信貸業(yè)務的財務政策和會計核算辦法，核算綠色信貸業(yè)務的收入和成本，評估綠色信貸業(yè)務的經(jīng)濟效益。-運營管理部：負責綠色信貸業(yè)務的資金清算和結(jié)算，保障資金流轉(zhuǎn)的安全和高效。（二）人員培訓定期組織開展綠色信貸業(yè)務培訓，提高員工對綠色信貸政策、標準和業(yè)務流程的認識和理解，增強員工的綠色發(fā)展意識和環(huán)境與社會風險管理能力。培訓內(nèi)容包括國家綠色發(fā)展政策、綠色信貸標準和評價體系、環(huán)境與社會風險評估方法、綠色信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新等。三、政策制度（一）綠色信貸政策1.明確支持重點：根據(jù)國家綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和本行戰(zhàn)略定位，明確綠色信貸支持的重點領域和項目，包括但不限于節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎設施綠色升級、綠色服務等。2.制定準入標準：制定綠色信貸項目的準入標準，明確項目的環(huán)境與社會效益要求、技術(shù)標準、財務指標等。對符合綠色信貸標準的項目，給予優(yōu)先支持；對不符合標準的項目，實行嚴格的信貸限制。3.實行差別化信貸政策：根據(jù)項目的綠色程度和環(huán)境與社會風險水平，實行差別化的信貸政策，包括貸款利率、貸款期限、擔保方式等。對綠色程度高、環(huán)境與社會風險低的項目，給予優(yōu)惠的信貸條件；對環(huán)境與社會風險較高的項目，提高貸款利率、縮短貸款期限或要求提供額外的擔保措施。（二）綠色信貸管理制度1.項目評估制度：建立綠色信貸項目評估制度，對項目的環(huán)境與社會影響進行全面、深入的評估。評估內(nèi)容包括項目的環(huán)境合規(guī)性、節(jié)能減排效果、生態(tài)保護效益、社會影響等。評估方法可以采用定性分析與定量分析相結(jié)合的方式，運用專業(yè)的評估工具和模型。2.授信審批制度：完善綠色信貸授信審批流程，將環(huán)境與社會風險評估納入授信審批的重要環(huán)節(jié)。在審批過程中，充分考慮項目的環(huán)境與社會風險因素，確保信貸資金投向符合綠色信貸標準。對重大綠色信貸項目，實行集體審議和決策。3.貸后管理制度：加強綠色信貸業(yè)務的貸后管理，建立健全貸后監(jiān)測和檢查機制。定期對項目的實施進展、環(huán)境與社會影響、資金使用情況等進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風險。對出現(xiàn)重大環(huán)境與社會風險事件的項目，及時采取風險預警和處置措施。4.統(tǒng)計監(jiān)測制度：建立綠色信貸統(tǒng)計監(jiān)測體系，準確統(tǒng)計和反映綠色信貸業(yè)務的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益等情況。定期對綠色信貸業(yè)務進行分析和評估，為管理層決策提供數(shù)據(jù)支持。四、產(chǎn)品服務（一）產(chǎn)品創(chuàng)新1.豐富產(chǎn)品種類：根據(jù)不同客戶的綠色融資需求，不斷創(chuàng)新和豐富綠色信貸產(chǎn)品種類。除傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款外，開發(fā)綠色供應鏈金融產(chǎn)品、綠色項目收益權(quán)質(zhì)押貸款、綠色知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、綠色消費貸款等特色產(chǎn)品。2.探索新興領域融資：積極探索新興綠色產(chǎn)業(yè)和領域的融資模式，如碳金融、綠色債券承銷、綠色資產(chǎn)證券化等，為客戶提供多元化的融資渠道。（二）服務優(yōu)化1.提高服務效率：優(yōu)化綠色信貸業(yè)務流程，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率。建立綠色信貸項目審批綠色通道，對符合條件的項目實行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款。2.提供增值服務：為綠色信貸客戶提供除融資以外的增值服務，如環(huán)境與社會風險咨詢、節(jié)能減排技術(shù)指導、綠色項目評估等，幫助客戶提高環(huán)境與社會管理水平，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。五、風險管理（一）環(huán)境與社會風險識別1.建立風險識別指標體系：根據(jù)國家相關政策和行業(yè)標準，建立環(huán)境與社會風險識別指標體系，包括項目的環(huán)境合規(guī)性、污染物排放、能源消耗、生態(tài)破壞、社會穩(wěn)定等方面的指標。2.開展盡職調(diào)查：在項目營銷和授信審批過程中，對借款人及項目進行全面的盡職調(diào)查，充分了解項目的環(huán)境與社會風險狀況。調(diào)查方式包括現(xiàn)場調(diào)查、資料收集、第三方評估等。（二）環(huán)境與社會風險評估1.采用科學評估方法：運用定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，對環(huán)境與社會風險進行評估。評估過程中，充分考慮項目的行業(yè)特點、生命周期、地理位置等因素，確保評估結(jié)果的準確性和可靠性。2.劃分風險等級：根據(jù)評估結(jié)果，將環(huán)境與社會風險劃分為不同的等級，如低風險、中風險、高風險。針對不同風險等級的項目，采取相應的風險應對措施。（三）環(huán)境與社會風險控制1.制定風險應對策略：根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應的風險應對策略，包括風險規(guī)避、風險緩釋、風險轉(zhuǎn)移等。對高風險項目，原則上不予授信；對中風險項目，要求借款人采取有效的風險緩釋措施，如提供額外的擔保、制定環(huán)境與社會風險應急預案等；對低風險項目，可給予正常的信貸支持。2.加強貸后風險監(jiān)測：建立健全環(huán)境與社會風險監(jiān)測機制，定期對項目的環(huán)境與社會風險狀況進行監(jiān)測和評估。一旦發(fā)現(xiàn)風險隱患，及時采取風險預警和處置措施，確保信貸資產(chǎn)安全。（四）壓力測試定期開展綠色信貸業(yè)務的壓力測試，模擬不同情景下環(huán)境與社會風險對本行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營業(yè)績的影響，評估本行的風險承受能力，為制定風險應對策略提供依據(jù)。六、監(jiān)督檢查與績效評價（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計：內(nèi)部審計部門定期對本行綠色信貸業(yè)務進行審計，檢查綠色信貸政策執(zhí)行情況、管理制度落實情況、風險防控措施有效性等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議，并跟蹤整改情況。2.監(jiān)管檢查：積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實提供綠色信貸業(yè)務相關資料和信息，認真落實監(jiān)管部門提出的整改要求。（二）績效評價1.建立評價指標體系：建立科學合理的綠色信貸績效評價指標體系，包括綠色信貸業(yè)務規(guī)模、業(yè)務增速、資產(chǎn)質(zhì)量、環(huán)境與社會效益等方面的指標。2.定期評價與考核：定期對各部門和分支機構(gòu)的綠色信貸業(yè)務績效進行評價和考核，將評價結(jié)果與績效考核掛鉤，激勵各部門和分支機構(gòu)積極開展綠色信貸業(yè)務。七、信息披露（一）披露內(nèi)容定期在本行年報、社會責