理財經(jīng)理大賽2023

1.某投資者買入100份3年期零息債券并持有至到期，那么他面臨的風險不包括

（）。①再投資風險②利率風險③信用風險④購買力風險I單選題］*

A.③、④

B.①、③

C.①、②（―

D.②、④

2.某商業(yè)銀行柜臺正在面向個人投資者發(fā)售一款國債，該國債按年付息，只能在發(fā)

行期認購，不能上市流通;可以提前兌取?？梢耘袛嘣搰鴤鶎儆谙铝心姆N類型的國

債？（）［單選題］*

A.記賬式附息國債

B.記賬式貼現(xiàn)國債

c電子式儲蓄國債（正m）

D.憑證式國債

3.關于信托理財產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。［單選題1*

A.信托產(chǎn)品設計靈活，可廣泛投資于各類金融工具和實物資產(chǎn)

B.信托產(chǎn)品不承諾保本和最低收益，具有一定的投資風險

C.當受托人破產(chǎn)時，信托財產(chǎn)將被作為清算財產(chǎn)強制執(zhí)行（正確答案）

D.信托理財產(chǎn)品由信托公司發(fā)行，根據(jù)合同約定進行投資，并將收益分配給受益人

的一種金融投資工具

4.在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務

自行管理和運用資金，下列表述正確的是（）。［單選題I*

A.客戶由此獲得的收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的風險

B.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的創(chuàng)益，客戶承擔由此產(chǎn)生的風險

C.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔風險（正加佟東）

D.客戶由此獲得的收益，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的風險

5.我國開發(fā)性金融機構是（）。［單選題］*

A.中國進出口銀行

B.國家開發(fā)銀行（正啊答為

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國工商銀行

6.下列關于住房反向抵押年金保險的說法中，正確的是（）。①住房反向抵抨年

金保險中保險公司提供的年金屬于定期年金②辦理住房反向抵押年金保險的個人

需要擁有一處無負債的房產(chǎn)③保險人將房產(chǎn)購買時的價值按年金方式定期支付給

借款人④作為對價，房產(chǎn)所有人逐漸放棄房屋產(chǎn)權［單選題］*

A.②、④（正確答案）

B.①、②、④

C.②、③、④

D.①、③

7.投資者選擇藝術品投資作為多元化資產(chǎn)配置一部分，其原因可能是（）。［單選

題］*

A.雖然藝術品投資本身的投資風險較高，但是它與組合內的傳統(tǒng)投資相關性較低，

有可能提高組合收益，降低組合風險?

B.藝術品投資因其稀缺性，所以總能取得正收益

C.多數(shù)藝術品知名度較高，所以投資的交易活躍度高，流動性好

D.多數(shù)藝術品投資信息透明度較高，容易估價，形成連續(xù)的市場價格

8.張先生希望為自己的孩子設立一份教育金信托，未來孩子就讀大學和工作時每年

可以從信托中領取一筆資金。張先生就信托問題向理財師小李咨詢，小李的下列說

法錯誤的是（）。［單選題］*

A.若張先生在信托設立之后欠債，信托不會受到影響

B.受托人以委托人的名義處置和管理信托財產(chǎn)（「浙犬）

C.信托財產(chǎn)的所有權屬于受托人

D.信托的受益人是張先生的孩子

9.下列屬于間接融資工具的是（）。［單選題］*

A.國債

B.公司股票

C.企業(yè)債券

D.銀行貸款（ki詢;；

10.關干每日進行收益分配的固定凈值的普通貨幣市場基金以下表述錯誤的是

（）。［單選題］*

A.基金份額凈值始終等于面值

B.紅利再投資將待分配凈利潤按照基金份額面值折算為基金份額

C.紅利再投資形成的份額也享有基金的分配權益

D.基金份額凈值可能超過面值（正網(wǎng)

11.根據(jù)募集方式分類，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品，下列說法錯誤的是

（）。［單選題］*

A.私募產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資債權類資產(chǎn)、上市公司股票、未上市

企業(yè)股權等資產(chǎn)

B.私募產(chǎn)品面向合格投資者非公開發(fā)行，合格投資者需要具備相應風險識別能力和

風險承擔能力

C.公募產(chǎn)品可投資于標準化債券類資產(chǎn)以及未上市企業(yè)股權，通常不能投資于上市

公司股票（正確答案）

D.公募產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行

12.以下不屬于上市公司普通股股東權利的是（）。［單選題］*

A.參加股東大會，就上市公司重大問題進行投票表決

B.當公司增發(fā)新股時，普通股股東具有優(yōu)先認股權

C.當公司進行破產(chǎn)清算時，普通股股東的清償權優(yōu)于債權人G-：）

D.享有上市公司的分紅與股息

13.下列選項中，屬于法人的是（）。［單選題］*

A.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

C.經(jīng)民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

D.從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人（正的；:D）

14.關于浮動利率債券，下列表述錯誤的是（）。［單選題］*

A.浮動利率債券可以設置浮動利率的上限和下限

B.浮動利率債券的利差反映已發(fā)行債券在其償還期內發(fā)行人信用的改變?雜）

C.浮動利率債券在每個利息支付日利息由上一日支付日的基準利率和利差共同決定

D.浮動利率債券的利差在發(fā)行時可以反映不同債券發(fā)行人的信用

15.以下不屬于基金費用的是（）。［單選題］*

A.銷售服務費

B.管理人報酬

C.公允價值變動損益（正詢備案）

D.基金份額持有人大會費用

16.以下方式中，不利于增加家庭儲蓄的是（）。［單選題］*

A.李先生投資結構較為單一，以定期存款為主，他將年終獎金用于提前償還商業(yè)住

房按揭貸款

B.孫先生用現(xiàn)金購買醫(yī)療險，用干提高家庭保障能力u」「一）

C.趙先生在實際投資報酬率高于存款有效利率時，通過借款擴大投資

D.錢先生所持有的公司股票期權即將行權，在股價起伏不定時，他選擇在股價較低

時行權，然后在股價較高時轉讓股票

17.下列匯率中屬于間接標價法標價的是（）。［單選題］*

A.在韓國外匯市場上，1元人民幣=15387韓元

B.在日本外匯市場上，1元人民幣=167123日元

C.在中國外匯市場上，1美元=61653人民幣

D.在英國外匯市場上，1英鎊=16745美元（：；了）

18.我國下列宏觀經(jīng)濟指標中，不屬于滯后于經(jīng)濟周期的指標的是（）。［單選題］

*

A.消費者預期指數(shù)（k；

B.庫存指數(shù)

C.單位勞動成本

D.商業(yè)貸款余額

19.下列不屬于通貨緊縮過程中出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。［單選題］*

A.貨幣不斷升值

B.企業(yè)生產(chǎn)投資不斷增強（正硒"）

C.社會總需求持續(xù)小于社會總供給

D.物價總水平持續(xù)下降

20.尹先生的妻子是全職太太，兒子年僅3歲。尹先生擔心如果自己意外身故，家

人無法在兒子22歲大學畢業(yè)前保證現(xiàn)有的生活水平。尹先生可投資于保險的資金

有限，針對這一情況，最適合尹先生投保的保險產(chǎn)品是（）。［單選題］*

A.保額遞減定期壽險T37：）

B.保額遞增定期壽險

C.終身壽險

D.保額恒定定期壽險

21.在實際核算中，國內生產(chǎn)總值的核算方法不包括（）。［單選題］*

A.凈收入法（正確答案）

B.生產(chǎn)法

C.收入法

D.支出法

22.關于債券基金與債券的區(qū)別、以下錯誤的是（）。［單選題］*

A.債券基金沒有平均到期日（正確答，

B.債券基金投資風險較小

C.債券基金的收益不如債券利息固定

D.債券基金的收益比單個債券的收益率更難預測

23.認為市場利率將會在未來一段時間內持續(xù)上升的投資者最有可能會購買（）？

［單選題］*

A.浮動利率債券（正沛方案）

B.可轉換債券

C.零息債券

D.可贖回固定利率債券

24.關于中央銀行票據(jù)，以下表述正確的是（）。［單選題］*

A.央票市場的參與主體只有中國人民銀行、各金融機構和經(jīng)過特許的個人投資者

B.中國人民銀行與商業(yè)銀行的票據(jù)交易不改變商業(yè)銀行超額準備金的數(shù)量

C.央票分為普通央行票據(jù)和專項央行票據(jù)（正硒7"）

D.央票以6個月以下為主

25.按照有關部門相關規(guī)定，在一般場所內，每75平方米就要設置一個滅火器，并

且在150平方米的使用空間內應設一處滅火器配置點，每個配置點至少要配置2個

滅火器。關于滅火器配置的相關規(guī)定，屬于風險管理對策選擇中的（）。［單選題］

*

A.風險控制（止口

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險自留

26.理財師小李給他的客戶提供了如下理財建議，其中最不合適的是（）［單選題］

*

A.老趙是一位60歲的退休職工，計劃年底出國旅游，小李建議他將準備的資金投

資于貨幣市場基金

B.張先生有一筆80萬元的活期存款作為下個月購買新房的首付款，考慮到活期存

款利息低，且近期股市形勢良好，小李建議他將這80萬元投資在股票上，預期短

期內獲得較高的收益（

C.小王的兒子5年后準備出國留學，屆時需要30萬元的留學金。小王目前有23萬

元存款，除此之外沒有其他資金來源。小李建議他將資金配置在債券型基金上，債

券型基金的年收益率為6%

D.顧女士是一位45歲的國企職工，小李建議她購買中長期國債來籌備養(yǎng)老金

27.關于到期收益率的說法，錯誤的是（）。［單選題］*

A.到期收益率假設利息再投資收益率不變

B.到期收益率假設投資者在債券到期之前不賣出

C.到期收益率是使投資者購買債券獲得的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值等于債券當前市值的貼現(xiàn)

率

D.到期收益率假設不考慮債券投資的資本利得「「人彳）

28.當前名義無風險收益率為82%，通過膨脹率為55%，則真實無風險收益率為

（）。［單選題］*

A.I33

B.256

C.27（正確答案）

D.311

29.安干名義利率和實際利率，以下表述正確的是?）。［單選題］*

A.物價上漲時，名義利率比實際利率低

B.名義利率是物價有變化，扣除通貨膨脹補償以后的利率

C實際利率是指包含對通貨補償?shù)睦?/p>

D.實際利率是物價不變且購買力不變下的利率（―）

30.以下交易成本中，屬于顯性成本的是（）。［單選題］*

A.對沖費用

B.買賣價差

C.稅費（正確答

D.沖擊成本

31.在進行保險產(chǎn)品的選擇時，以下哪項不是購買保險的原則？（）I單選題I*

A.總風險缺口對應總保險需求，分項缺口對應分項保額

B.選擇優(yōu)質保險公司賠付率最高的產(chǎn)品（「M）

C.充分利用附加險、消費型險種、定期與終身轉換等優(yōu)化保險產(chǎn)品組合

D.先風險保障后儲蓄投資

32.下列關于可保風險的陳述正確的是（）。［單選題］*

A.純粹風險是不可保的，因為它涉及獲利的可能

B.可保風險的損失在時間和金額上可以確定（「叫工劉）

C.可保風險的發(fā)生不能是偶然的

D.唯一可保的風險是投機風險

33.在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很

大市場份額的情形是指（）。［單選題］*

A.完全競爭的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C寡頭壟斷的行業(yè)（正囪節(jié)約

D.壟斷競爭的行業(yè)

34.無效合同的法律效力（）。［單選題］

A.自訂立時無效（正倆笞？

B.自履行時無效

C.自登記時無效

D.自被確認無效時無效

35.在比較定額年金與變額年金的差異時，下列關于定額年金的描述正確的是

（）。［單選題］*

A.定額年金的支付額只能是水平的（」I澗言案）

B.定額年金的支付額可以是遞增的

C.定額年金的購買力風險較小

D.定額年金的給付風險較大

36.貨幣市場的特點表現(xiàn)在（）。［單選題］*

A.期限短、流動性強、風險?。ā共芳盈烳）

B.期限短、流動性強、風險大

C.期限長、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

37.個人客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支

取日期和支取金額的存款是（）。［單選題］*

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個人通知存款（正確答案）

38.一對夫妻欲離婚，下列各項屬于他們夫妻共同財產(chǎn)的是（）。［單選題］*

A.婚姻關系存續(xù)期間一方專用的生活用品

B.出租一方婚前所購房屋獲得的租金2萬元

C.婚姻關系存續(xù)期間，夫妻各自和共同勞動所得的收入60萬元（卜守

D.雖屬一方的婚前財產(chǎn)，但在婚后共同生活中雙方共同長期使用的房屋兩套，汽車

一部

39.近年來，農(nóng)業(yè)保險中興起了種“果樹保險”，若在保險期內，被保險的果樹遭

遇自然災害造成水果的損失，果農(nóng)們也能獲得一定的保險賭償金。這主要體現(xiàn)了保

險的什么職能？（）［單選題］*

A.分散風險

B.經(jīng)濟保障小確答案）

C.風險管理

D.資金融通

40.呂先生是一位保險代理人，好友穆先生收入偏低，他向呂先生咨詢，想投保一

份分紅型終身壽險，下列說法錯誤的是（）。［單選題］*

A.呂先生須向穆先生重點說明保險保障范圍和保險免責條款

B.由于好友穆先生收入偏低，呂先生應建議他選擇較短的交費期限⑴不：三）

C.由于好友穆先生收入偏低，呂先生可以勸他放棄分紅保險，改投普通定期壽險

D.分紅保險不一定每年都有分紅，每張保單的紅利分配大小不一定相同

41.債券市場價格越（）債券面值，債券期限越（），即當期收益率越接近到期收

益率。［單選題］*

A.接近;長（正確答

B偏離;長

C.偏離;短

D.接近;短

42.為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場操作是（）。［單選題］*

A.再貼現(xiàn)

B.賣出國債（計』；，）

C.增加稅賦

D.提高法定存款準備金率

43.中國銀行業(yè)的自律組織是（）。［單選題］*

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國金融學會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會（正確‘％約

D.中央國債登記公司

44.以下關于現(xiàn)金等價物的說法中，錯誤的是（）。［單選題］*

A.現(xiàn)金等價物的流動性很強

B.現(xiàn)金等價物的投資期限一般較長）

C.現(xiàn)金等價物的價值變動風險很小

D.現(xiàn)金等價物的支付能力與現(xiàn)金的差別不大，可視為現(xiàn)金

45.現(xiàn)實生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米'小麥等的市場近似于（）。［單選題］*

A.完全競爭市場（正確答

B.壟斷競爭市場

C.寡頭壟斷市場

D.完全壟斷市場

46.封閉式基金披露資產(chǎn)凈值和份額凈值的頻率是（）。［單選題］*

A.至少每個開放日一次

B.至少每周兩次

C.至少每周一次（「.眄答案）

D.至少每月一次

47.下列關于經(jīng)濟周期的說法中，錯誤的是（）。［單選題］*

A.分析經(jīng)濟周期中的領先指標可以預測經(jīng)濟發(fā)展趨勢與經(jīng)濟周期中的轉折點

B.單位勞動成本屈干我國經(jīng)濟周期指標中的領先指標■"）

C.為獲取超額投資收益，應該基于對經(jīng)濟周期的預期來決定當下的資產(chǎn)配置方案

D.在經(jīng)濟復蘇期，企業(yè)投資開始增加，對銀行的信貸需求也會增長，股票市場開始

變得活躍

48.關于投資人在財務生命周期的鞏固階段的特點，下列說法錯誤的是（）?！締?/p>

選題］*

A.收入超過了支出

B.開始減少債務，為未來的退休提供保障

C.高風險的投資對該階段的投資人更有吸引力

D.希望在獲得收益的同時，保住現(xiàn)有的資產(chǎn)

49.2021年第一季度中國人民銀行共在香港成功發(fā)行300億人民幣央行票據(jù)，其中

3個月央行票據(jù)100億元，中標利率25%，6個月期央行票據(jù)50億元，中標率

26%，1年期央行票據(jù)150億元，中標率274%，發(fā)行央行票據(jù)屬于（）。［單選題］

*

A貨幣政策工具中的利率政策

B.貨幣政策工具中的公開市場業(yè)務（正確笞案）

C.財政政策工具中的國家財政預算

D.財政政策工具中的國債

50.在某基金公司的晨會上，投資經(jīng)理A提到”可以通過投資股票、債券、期貨等

來分散基金的非系統(tǒng)風險，且在一定程度上降低系統(tǒng)性風險”;投資經(jīng)理B補充道:”

系統(tǒng)性風險主要受宏觀因素影響，應該加強對經(jīng)濟、政治因素的關注”。關于兩人

的說法，下列表述正確的是（）。［單選題］*

A.A經(jīng)理的說法正確，B經(jīng)理的說法錯誤

B.A經(jīng)理的說法錯誤，B經(jīng)理的說法正確L力

C.兩者均正確

D.兩者均不正確

51.根據(jù)不同周期的時間長度，經(jīng)濟周期可分為長周期、中周期和短周期，其中中

周期又被稱為朱格拉周期，持續(xù)長度通常為8-10年，中周期主要體現(xiàn)在（）的波動

上。［單選題］*

A.利率、信貸等金融指標（舊的答案）

B.物價、失業(yè)率等經(jīng)濟指標

C.科技變革與資本積累等指標

D.人口結構和建筑業(yè)指標

52.下列關于大額可轉讓定期存單的說法中，錯誤的是（）。［單選題1*

A大額可轉讓定期存單是商業(yè)銀行發(fā)行的一種存款憑證

B.大額可轉讓定期存單可以在二級市場上轉讓

c大額可轉讓定期存單只有固定利率，沒有浮動利率（I于：壬）

D大額可轉讓定期存單面額固定，按標準單位發(fā)行

53.關于上市公司實施并股的影響，下列說法正確的是（）。［單選題I*

A.每股股價降低

B.公司財務結構保持不變（正硒答；;）

C.每股收益保持不變

D.股票數(shù)量增加

54.關于基金投資面臨的風險，下列說法錯誤的是（）。［單選題］*

A.基金管理人的研究水平、投資管理水平、判斷能力直接影響基金的收益水平，因

此基金投資面臨管理運作風險

B.基金實行組合投資可以消除系統(tǒng)風險（正的‘「東）

C.由于基金和投資者的委托-代理關系，因此基金投資可能存在損害投資者利益的

道德風險

D.對于封閉性基金的投資者來說，封閉式基金的交易價格主要由基金單位凈值和市

場供求狀況決定，因此投資者可能面臨流動性風險

55.以下屬于現(xiàn)金等價物的是（）。|單選題］*

A.銀行紙黃金

B.基于短期持有目的而購入的上市公司股票

C.3個月內到期的儲蓄存款（正；『東）

D.剩余期限為1年的公司債券

56.理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出

表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（）。［單選題］*

A.真實可靠原則

B.明晰性原則

C.充分反應原則

D.預測性原則（正科著：

57.張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采

用（）。［單選題］*

A.零存整取

B.存本取息

C.整存零取

D.定活通（卜確答案）

58.作為理財?shù)囊话阍瓌t，理財規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃就遵循的一個原

則是：短期需求可以用手頭的（）來滿足，而預期的或將來的需求則可以通過各種類

型的儲蓄或者（）來滿足。［單選題］*

A.活期存款；短期融資工具

B.現(xiàn)金；短期融資工具

C.活期存款；貨幣基金

D.現(xiàn)金；短期投融資工具（正硒答案）

59.根據(jù)《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》，貨幣市場基金應當投資于符合要求的金

融工具，其中包括剩余期限在（）以內的債券期限在］）以內的債券回購等。［單選題］

A.1年；1年

B.397天；1年（可答案）

C.1年；397天

D.397天；397天

60.以下關于融券交易的說法，錯誤的是（）。I單選題］*

A.融券交易者需要交納保證金

B.融券交易者看空標的證券

C.融券交易不需要成本（」

D.融券交易具有杠桿效應

61.金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品。其中期貨合約與

現(xiàn)貨合同現(xiàn)貨遠期合約的最本質區(qū)別是（）。［單選題］*

A.收益的不同

B.占用資金的不同

C.期貨合約條款的標準化（正確答

D.期貨價格的超前性

62.以一個人的生命價值做依據(jù)，來考慮應購買多少保險。這是確定保險金額的

（）方法的描述。［單選題］東

A.遺囑消費法

B.家庭需求法

C.生命價值法（山確答案）

D.完備風險法

63.金先生白女士以夫妻財產(chǎn)投資設立某合伙企業(yè)的合伙人。之后，雙方因離婚訴

至法院，要求分割金先生名下的合伙企業(yè)份額。經(jīng)協(xié)商，金先生同意將其在合伙企

業(yè)中的財產(chǎn)份額轉讓給白女士，對此，下列說法不正確的是（）。［單選題］*

A.其他合伙人不同意轉讓，在同等條件下行使優(yōu)先受讓權，可對轉讓所得的財產(chǎn)進

行分割

B.其他合伙人對轉讓退伙退還財產(chǎn)均不同意，也不行使優(yōu)先受讓權，視為全體合伙

人同意轉讓，白女士依法取得合伙人地位

C.其他半數(shù)以上合伙人同意轉讓的，白女士取得合伙人地位（「.MT；）

D.其他合伙人不同意轉讓，也不行使優(yōu)先受讓權，但同意金先生退伙或退還其財產(chǎn)

份額的，可對退伙財產(chǎn)進行分割

64.對于家庭全面的理財規(guī)劃目標，可以按照階段的不同進行劃分，其類別不包括

（）。［單選題1*

A.中期目標

B.短期目標

C.長期目標

D.遠期目標（TH；”）

65.壽險產(chǎn)品的定價依據(jù)不包括（）。［單選題］*

A.預定投資回報率

B.預定生存率（正伍―）

C.預定費用率

D.預定死亡率

66.小劉在理財規(guī)劃師的指導下，列出了以下投資目標，（）目標是具體明確的。［單

選題］*

A.三年內攢夠一大筆錢

B.兩年后購買一輛長安汽車（正確答案）

C.成為富人

D.三年內買房

67.理財規(guī)劃師在替客戶制定理財規(guī)劃時，需建議客戶預留部分資金，當家庭面臨

重大疾病意外災難突發(fā)事件等重大事件時，可用于遁時支出。那么，這部分資金屬

于（）。［單選題］*

A.家族支援現(xiàn)金儲備

B.日常生活儲備

C.風險管理準備

D.意外現(xiàn)金儲備「

68.綜合理財規(guī)劃建議書的撰寫要求極強的專業(yè)能力，需要作者具備財務金融稅收

等多方面知識，因此必須由國家認證的職業(yè)理財規(guī)劃師來進行操作。而沒有體現(xiàn)其

專業(yè)性的是（）。［單選題］*

A.參與人員的專業(yè)要求

B.職業(yè)規(guī)劃的專業(yè)要求（正確答

C.分析方法的專業(yè)要求

D.建議書行文語言的專業(yè)要求

69.下列關于貨幣市場基金投資成本低的理解錯誤的是（）。［單選題］*

A.免收認購費

B.免收申購費

C免收管理費（正確答

D.免收贖回費

70.劉先生有一女，女兒婚后有一子小剛。2014年1月劉先生去世，遺產(chǎn)清理期

間，女兒因病去世，兩人都沒有留下遺囑，按法律規(guī)定，小剛依照（）能分享到劉先

生的遺產(chǎn)。［單選題］*

A.法定繼承

B.連帶繼承

C.代位繼承

D.轉繼承（正確名

71.理財規(guī)劃師對客戶的信息進行統(tǒng)計時，不應該計入資產(chǎn)負債表的項目是（）。［單

選題］*

A.所持股票的市場價值

B.活期存款總額

C.信托產(chǎn)品的市場價值

D.投資性房產(chǎn)的購買價值(—)

72.某投資者購買一4523元的市場價格買了某銀行股票，該股票的每股收益為25

元，則此銀行股的市盈率是()。［單選題］*

A.3209

B.1809力

C.5322

D.1836

73.與其他金融市場相比，外匯市場一個典型的特征是()。［單選題］*

A.交易主體單一性

B.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性(正河苔B)

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.品種多樣性和清算及時性

74.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百

萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況截然不同，是因為各自有不同的()。［單選題］*

A.風險承受能力(正確答案)

B.風險分散

C.風險認知

D.風險偏好

75.理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。［單選題］

A.投資工具的收益較高

B.投資工具的風險較低

C投資工具適合客戶的財務目標（正的備案）

D.投資工具的流動性較好

76.關于債券說法錯誤的是（）。|單選題］*

A.國債的收益率通常要比同期的公司債券低

B.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利（11V-）

C.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

D.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

77.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應該

（）處理。［單選題］*

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋（正確答幺）

B.按照字面理解予以解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.做出利于提供格式條款一方的解釋

78.下列屬于客戶財務信息的是（）。［單選題］*

A.風險承受能力

B.社會地位

C.收支情況（正確答

D年齡

79.開放式基金有關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。［單選題］*

A.基金認購的有效份額按認購金額扣除相應費用后除以基金份額面值來計算

B.對于基金贖回業(yè)務，注冊登記人一般按“先進先出”原則處理

C.基金申購采取“已知價”原則，以申購日基金份額凈值為基礎計算申購份額（」工；

答案）

D.基金分紅有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式

80.下列關于合同訂立的表述，錯誤的是（）。［單選題］*

A.當事人必須本人訂立合同，不得代理正確答案）

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不

正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式口頭形式和其他形式

D.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

81.購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計算期是（）。

I單選題1*

A.1季

B.1月（正確答案）

C.半年

D.1年

82.下列不屬于家庭資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)項目的是（）。［單選題］*

A.貨幣型基金

B.房產(chǎn)（正確答

C.活期存款

D.現(xiàn)金

83.商業(yè)銀行須向購買理財產(chǎn)品的客戶及時披露（）。［單選題］

A.預期收益型理財產(chǎn)品每日價格波動

B.對理財產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件（正硒涔架）

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.每日市場波動情況

84.匯率變化對經(jīng)濟影響很大，如果人民幣貶值，將導致（）。I單選題］*

A.進口增加

B.出口增加（彳案）

C.國內物價下跌

D.人民幣國際購買力增強

85.”最后的貸款人”指的是（）。［單選題］*

A.商業(yè)銀行

B.信用社

C.中央銀行（深）

D.政策性銀行

86.當商業(yè)銀行把貼現(xiàn)過的票據(jù)，通過中央銀行再次貼現(xiàn)來獲得資金的方式我們稱

之為（）。［單選題］*

A.貼現(xiàn)

B.轉貼現(xiàn)

C.第二次貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)專案）

87.根據(jù)切線理論，在股票價格上漲的過程中，如果達到了某個價位附近不再繼續(xù)

上漲或者暫時停止上漲，那么這個價位被稱為（）。［單選題］*

A.支撐線

B.壓力線（小

C.趨勢線

D.軌道線

88.張先生是理財師王麗的貴賓客戶，近日，未經(jīng)張先生同意，王麗向所在銀行行

長提供了張先生的個人信息，王麗的行為違反了（）。［單選題］*

A.恪盡職守原則

B.正直誠信原則

C.客觀公正原則

D.保守秘密原則（正眄客工）

89.王婆婆家住江邊，其房屋年久失修已搖搖欲墜，某日暴雨，其房屋被大水沖

垮，室內財物損失大半，這起事件的風險事故是（）。［單選題］*

A.暴雨

B.房屋年久失修

C房屋被大水沖垮（正確備案）

D.室內財物損失大半

90.下列選項中，不屬于投保人義務的是（）。［單選題1*

A.交付保險費

B.如實告知保險標的情況

C.申領保險金（—；）

D.出險施救

91.在“價格優(yōu)先時間優(yōu)先”的證券交易競價機制中，在同一時間內，下列表述正確

的是（）?！締芜x題1*

A.如果是買入，報價越低越先成交，如果是賣出，報價越高越先成交

B.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

c.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交（二票）

D.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成.交

92.下列有關法人應該具備的條件中，敘述正確的是（）。［單選題］*

A.可以不獨立承擔民事責任

B.有自己的名稱組織機構和場所

C.可以沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費

D.可以按照自發(fā)方式成立

93.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，正確的

說法是（）。［單選題］*

A.采取抽獎的方式銷售基金

B.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較（正確轉條）

C.采取送實物的方式銷售基金

D.擅自變更基金的發(fā)售日期

94.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（訃介段。［單選

題］*

A.成熟期

B.形成期（，確答案）

C.衰老期

D.成長期

95.錢先生資產(chǎn)豐厚，但是身體不好，剛剛經(jīng)歷一場大病。病愈后，錢先生意識到

要考慮財產(chǎn)的傳承問題，于是向理財規(guī)劃師進行咨詢。理財規(guī)劃師的下列介紹正確

的是（）。［單選題］*

A.孫子女是第二順序繼承人

B.配偶是第一順序繼承人（Im答女）

C.養(yǎng)子女是第二順序的繼承人

D.兒媳女婿是第二順序繼承人

96.民事權利按照權利內容的性質劃分，可分為財產(chǎn)權人身權綜合性權利。下列屬

于財產(chǎn)權的是（）。［單選題］*

A.專利權

B.名譽權

C.所有權

D.商標權

97.下列對貨幣時間價值的理解不正確的是（）。［單選題］*

A.時間價值產(chǎn)生于資金運動之中，只有運動的資金才能產(chǎn)生時間價值

B.時間價值產(chǎn)生于生產(chǎn)領域和流通領域，消費領域不產(chǎn)生時間價值

C.時間價值的大小取決干資金周轉速度的快慢

D.貨幣時間價值一般用相對數(shù)來表示，不可以用絕對數(shù)來表示（予親）

98.保險合同無效可以分為全部無效和部分無效，以下選項中屬于導致保險合同部

分無效事由的是（）。［單選題］*

A.訂立人身保險合同時，投保人對被保險人不具有保險利益

B.未經(jīng)被保險人（完全民事行為能力）同意并認可保險金額的以死亡為給付保險金條

件的保險合同

C.保險合同內容違反社會公共利益

D.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，免除保險人依法應承擔的義務

（正確答案）

99.某投資者通過銀行購買了10,000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，

只是在他的銀行卡中做了記錄,下列表述正確的是（）。［單選題］*

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通二）

D.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

100.下列對證券交易印花稅的征收方式描述正確的是（）。［單選題］*

A.出讓方按照交易金額的1%）繳納（F-）

B.交易雙方都按照交易金額的1%。繳納

C.受讓方按照交易金額的05%。繳納

D.交易雙方都按照交易金額的05%。繳納

101.下列關于合伙制私募基金的描述，正確的有（）

A.有限合伙企業(yè)的普通合伙人與有限合伙人可以就投資收益的分配方式進行靈活

約定（正確答案）

B.對普通合伙人存在約束措施（正）

C.私募股權投資屈干高風險投資方式，因此約束投資范圍、投資方向以及每個項目

的投資比例就顯得尤為重要（正確答案）

D.在有限合伙私募股權基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙（I￥

E.為了吸引資金，很多國內的私募股權投資基金采用了管理費包含運營成本的方法

（正確答案）

102.下列選項中屬于金融投資風險因素的有（）。*

A.提前償付風險（正啊節(jié)?

B.再投資風險日*；）

C利率風險（I-約

D.違約風險（止碉咨M）

E.通貨膨脹風險工丁；；）

103.下列關于經(jīng)濟周期階段特征與經(jīng)濟變量、投資理財匹配錯誤的有（）

A.在經(jīng)濟擴張階段，投資者應減持對周期波動敏感性的資產(chǎn)，增加防御性資產(chǎn)（

確答案）

B.在經(jīng)濟增長較快時期，儲蓄類投資品收益偏低

C.如果預測未來經(jīng)濟處于景氣周期，則債券類投資品收益將降低

D.在經(jīng)濟高速增長階段，股票的價值在增加

E.如果預測未來經(jīng)濟增長趨緩，投資者應增加基金、股票類產(chǎn)品（「，『二）

104.下列影響個人理財業(yè)務的因素主要有（）。*

A.金融市場開放程度（TF-；）

B.金融市場價格機制（

C.金融市場競爭及開放程度正時石至）

D.政治、法律與政策環(huán)境（D/斤/）

E.經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境、技術環(huán)境（正硒笞為

105.下列關于合同訂立的表述，正確的有（）。*

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式（正確答案）

B.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力（上―）

C.當事人約定采用書面形式的，應采用書面形式（正由；『？；）

D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不

正當?shù)厥褂茫╠；）

E.當事人必須本人訂立合同，不得代理

106.一般來說，下列因素中可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）*

A.房地產(chǎn)需求下降

B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善（B澗'”幻

C.土地供給減少（正硒春泉）

D.居民收入下降

E.經(jīng)濟衰退

107.參與金融市場交易的當事人包括（）。*

A.政府及政府機構（I卜:確答案）

B.金融機構;案）

C居民個人（正確答案）

D.中央銀行（k確答案）

E.企業(yè)（正：「

108.根據(jù)我國《民法典》，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。*

A.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

B.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品（正確答案）

C.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權

D.建筑物和其他土地附著物（正,，）

E.建設用地使用權（

109.根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）三方面。求

A.財務信息（正確答案）

B.專業(yè)特長

C.個人興趣及人生規(guī)劃目標（正確答買）

D.基本信息（k確答案）

E.個人信仰

110.個人理財業(yè)務的風險管理應包括（）。*

A.綜合理財服務中面臨的法律風險（H.向:「）

B.理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險（正確條）

C理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的流動性風險（正澗/C）

D.商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風險n卷<;）

E.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險（I下三）

111.下列關于信托產(chǎn)品的委托人的描述，正確的有（）。*

A.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織（廣詢..，）

B.受托人可以是唯一委托人

C.委托人與受益人可以是同一人（TE確答案）

D.委托人應當具角完全民事行為能力（—

E.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者（正委答人）

112.直接影響黃金價格變動的因素包括（）。*

A.匯率（正確答案）

B.通貨膨脹（

C.利率（正確答案）

D.貿易差額

E供求關系及均衡價格（正確用）

113.與間接融資相比，下列屬于直接融資特點的有（）。*

A.相對較強的自主性（正硒:產(chǎn)）

B.融資活動的直接性（卜澗答案）

C.融資活動的分散性（正退存至）

D.融資活動的集中性

E.部分不可逆性I匕

114.下列現(xiàn)金流中，可以視為年金的有（）。*

A.基金的定額定投，

B.國家每月補助的獨生子女費（正澗售?；）

C每個月定期定額繳納的房屋貸款月供u：畫?:；）

D.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金（卜眄六至）

E.每月固定的房租（正同「外

115.根據(jù)我國《民法典》的相關規(guī)定，下列標的中可以用于出質的有（）。

A.可轉讓的基金份額「匕

B.匯票（正確答

C.房屋

D.債券（正敬

E.存款單（正6角答案）

116.下列屬于金融期貨的（）。*

A.外匯期貨TF

B.白銀期貨

C.黃金期貨

D.滬深300股指期貨（正贈答）

E.國債期貨（正id）

117.下列關于金融衍生工具的說法正確的是（）。*

A.具有高風險性（正確笞案）

B.是在基礎產(chǎn)品或基礎變量的基礎上衍生出來的（升證◎

C.價格會隨著基礎變量價格的變化而變化?

D.按產(chǎn)品形態(tài)主要分為遠期、期貨、期權和互換（1廣

E.具有跨期性的特點（正”

118.從支出法的角度看，國內生產(chǎn)總值包括（）。*

A.政府購買（正確答、

B.企業(yè)投資（

C.政府轉移支出

D.凈出口（「確答案）

E.居民消費（

119.（）不屬于貨幣市場交易工具。*

A.國庫券

H五年期企業(yè)債券（正眄柞乂）

C.商業(yè)票據(jù)

D.回購協(xié)議

E.股票（

120.凱恩斯的三大心理規(guī)律是指（）。*

A資本的邊際效率遞減規(guī)律（正澗："：）

B.儲蓄偏好

C.流動性偏好（匕尸"二）

D.邊際效用遞減規(guī)律

E.邊際消費傾向遞減規(guī)律（」?「：.'；）

121.劉先生理財意識比較強，他現(xiàn)年30歲并開始為自己準備養(yǎng)老金，他計劃60歲

退休，則現(xiàn)在可以選擇的工具包括（）。*

A.農(nóng)產(chǎn)品期貨

B.國債（J

C.指數(shù)型基金―;「；

D.商業(yè)養(yǎng)老保險（正確

E.大盤藍籌股（正確答

122.退休后的收入來源包括（）。*

A.兼職收入（Ui

B.商業(yè)保險（正確咨

C.社會保障（正研?為

D.企業(yè)年金（I—

E.投資收益（正確答

123.根據(jù)風險偏好分類，可將投資者的理財風格分為（）。*

A.成長型（A確答案）

B.保守型（k

C進取型（正灑答案）

D.穩(wěn)健型

E.平衡型（正碎密實）

124.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉讓定期存單的特點有（）。*

A.收益率相對較低

B.不能提前支取―）

C.不記名，可流通轉讓（正確備案）

D.利率可以是固定的或浮動的（正硒答約

E.面額較大，金額固定大眄涔玄）

125.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72

法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預期目標。*

A.4.5%投資回報率，16年期限（

B.6%投資回報率T2年期限（正詢

C.8%投資回報率，9年期限「

D.4%投資回報率，17年期限

E.3%投資回報率，24年期限（」，'—）

126.期貨交易的主要制度有（）。*

A.強行平倉制度（正網(wǎng)笞長）

B.大戶報告制度出答案）

C.持倉限額制度

D.保證金制度（―）

E.逐日盯市制度（正確舊獎）

127.在理財產(chǎn)品的管理和運作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資

金（如理財資金成立的信托產(chǎn)品）投資運作提供咨詢服務、承擔日常的投資運作管理

的第三方機構，如（）等。*

A.陽光私募基金（正/洛約

B.資產(chǎn)管理公司（正附備案）

C.信托公司卜確答案）

D.證券公司（正確省約

E.基金公司（正商備工）

128.違約責任的承擔形式主要有（）。*

A.賠償損失

B.違約金責任（E-）

C.定金貢仕（止的答案）

D.采取補救措施（正的笞案）

E.強制履行（正修；十

129.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循（）原則。

A.避免利益沖突（正確工

B.適當隹

C.客觀性（正確咨

D.行內員工優(yōu)先

E.高收益

130.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。*

A.債權類資產(chǎn)的遠期合約（

B.股權類資產(chǎn)的遠期合約（正的答案）

C遠期匯率協(xié)議（升」—

D.股指期貨合約

E.遠期利率協(xié)議（正5笞幻

131.下列關于國債的表述，正確的有（）。*

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益（正濟］—）

B.電子式國債可記名，但不可以上市流通（正的"票）

C.憑證式國債可記名，可掛失，但是不能上市流通正確答案）

D.國債的流動性高于公司債券（正的；苔的

E.記賬式國債可記名，可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

132.投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括（）。*

A.價格發(fā)現(xiàn)功能

B.套期保值功能

C.資金增值功能（正砂

D.投機功能

E.基本保障功能I」「；）

133.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有（）等行為。*

A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人（「不?；）

B.挪用或侵占保險費川j

C.代理再保險業(yè)務（正的備岑）

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率」二）

E兼做保險經(jīng)紀業(yè)務（F-

134.下列行為中，保險代理人從事保險代理業(yè)務不得（）。*

A.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人（L小”）

B.給予或承諾給予投保人、被保險人或受益人合同約定外的利益U

c.擅自變更保險合同（正2m

D.挪用、截留、侵占保險金（―）

E.騙取保險金（E「7；）

135.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括（）。*

A.產(chǎn)品特征信息（正他信M）

B.產(chǎn)品目標客戶信息（正制答M）

C.產(chǎn)品營銷信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品開發(fā)主體信息（正W

136.客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風險包括（）。*

A.違約風險（正確答

B.政策風險（正確？「為

C.流動性風險（正確答

D.提前終止風險（H：

E市場風險（正確答?

137.金融市場功能包括（）。*

A.交易功能（正小笞約

B.集聚功能（正確答

C.資源配置（

D.財富功能（正確咨

E.避險功能，詢答案）

138.證券投資基金的特點主要包括（）。*

A.無需承擔風險

B.信息透明（正確答

C.分散投資也晌答幺）

D.規(guī)模經(jīng)營（TB

E.專業(yè)管理（―）

139.在我國，目前可以發(fā)行債券的機構有（）。*

A.合伙企業(yè)

B.國有控股企業(yè)（正兩；二約

C.國有獨資企業(yè)（正涵再為

D.股份有限公司（正的答女）

E.有限責任公司（正i—）

140,下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險，表述正確的是（）。

A.通過法律手段對信用風險進行保全（正硒答東）

B.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移（」口『：弟）

C.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險

D.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險、以

及因人身風險而引發(fā)的家庭財務危機（正確答案）

E.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險（正畫筑完）

141.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。*

A.合同形式合法但目的非法（正確答案）

B.惡意串通

C.損害公共利益（―-）

D.合同損害國家利益（止眄答案）

E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定（正:二）

142.下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有（）。*

A.沒有終值（k確答

B.有現(xiàn)值（I—M）

C.年金的現(xiàn)值與遞延期無關

D.年金的終值與遞延期無關

E.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后（I臼訂產(chǎn)M）

143.下列選項中，直接影響黃金價格因素的有（）。*

A.利率（正確答

B.供求關系

C.匯率（正確答案）

D.貿易差額

E.通貨膨脹（

144.債券的收益來源包括（）。*

A.利息收入（正確答案）

B.再投資收入（正確答案）

C.租金收益

D.紅利所得

E.資本利得（正確答

145.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管

理。*

A.財富管理客戶（正向；［M）

B.潛在客戶

C.私人銀行客戶（正確答

D.普通理財客戶5—：）

E.重點客戶

146.根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。*

A.委托代理（卜剛答案）

B.法定代理（

C.指定代理

D.邀請代理

E.約定代理

147.遺產(chǎn)規(guī)劃是理財師對客戶進行資產(chǎn)規(guī)劃的重要組成部分，以下關于遺產(chǎn)繼承說

法正確的是（）。*

A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)份額，任何情況下都必須均等

B.被繼承人的子女先與被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼

承（正確答案）

C.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人（」卜的々：工）

D.代位繼承人一般只能繼承他的父親或母親有權繼承的遺產(chǎn)份額?「［￡）

E.喪偶女婿對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第二順序繼承人

148.經(jīng)各行評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于（）。*

A.信用債

B.貨幣市場工具（正確答為

C.國債（正確答

D.銀行存款（1”

E.股票

149.下列保險屬于人身保險的有（）。*

A.萬能保險（k確答案）

B.公眾責任險

C.雇主責任險

D.個人責任險

E.醫(yī)療保險

150.個人理財業(yè)務的客戶包括（）。*

A.限制民事行為能力人的法定代理人（正的涔案）

B.無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人（正確答

D.無民事行為能力人的法定代理人（正確答算）

E.限制民事行為能力人

151.對于中長期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都

會受到不同程度的價值折損。（）［單選題］*

A.正確（正確二

B.錯誤

152.相比于采用市值法進行估值的其他基金攤余成本法，債券基金的優(yōu)勢在于其凈

值受市場利率影響小，因此凈值波動相對較小，且收益一般高于同樣采取攤余成本

法估值的貨幣市場基金。（）［單選題］*

A.正確（正碘

B.錯誤

153.境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構的短期外債余額管理。（）［單

選題］*

A.正確（正眼

B.錯誤

154.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔保信

用憑證。（）［單選題］*

A.正確

B.錯誤（正確答

155.個人生命周期的建立期階段理財活動主要是利用投資的復利效應和長期投資的

時間價值為未來積累財富。（）［單選題］小

A.正確

B.錯誤（正確

156.不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）［單

選題］*

A.正確勺答案）

B.錯誤

157.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。（開單

選題］*

A.正確

B.錯誤案）

158.一般來說，債券的交易價格與到期收益率成正比，與市場利率成反比。（）【單

選題］*

A.正確

B.錯誤j答案）

159.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，十四歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動

收入為主要生活來源的，視為完全行為能力人。（）［單選題］*

A.正確

B.錯誤確答

160.與ETF不同，LOF的申購贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進

行，而ETF的申購、贖回是基金份額與一攬子股票交易，且通過交易所進行。（）

［單選題］小

A.正確「案）

B.錯誤

161.根據(jù)《民法典》第三百八十七條的相欠規(guī)定，債權人在借貸、買賣等民事活動

中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照法律規(guī)定設立擔保物權。第三人為

債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保。（）［單選題］*

A.正確勺答案）

B.錯誤

162.同樣的期限和利率，按復利計算的終值大于按單利計算的終值。（）［單選題］*

A.正確

B.錯誤（正確

163.商業(yè)銀行個人綜合理財服務必須按照與客戶合同約定的投資計劃和方式講行投

資和資產(chǎn)管理。（）［單選題］*

A.正確刁答案）

B.錯誤

164.一方以欺詐、脅迫的手段或者趁人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立

的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷“）［單選題］+

A.正確（E確答

B.錯誤

165.理財目標必須具備合理性和可行性，因為客戶現(xiàn)在的財務資源是其理財目標得

以實現(xiàn)的最重要的基礎。（）I單選題1*

A.正確

B.錯誤j答案）

166.銀行承兌匯票是指根行對未來到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔

保，出票人為第一債務人，銀行負第二責任。（乂單選題］*

A.正確

B.錯誤（正解答？

167.在理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式.，

進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或（）

承擔。［單選題］*

A.正確（正碘

B.錯誤

168.李先生不幸因車禍去世，留下遺產(chǎn)300萬元，李先生父母均已離世，李先生夫

婦與兒子、兒媳、、孫子共同生活。李先生去世后無遺囑，李先生孫子應分得遺產(chǎn)

100萬元。（）［單選題］*

A.正確

B.錯誤（正確答

169.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視

為完全民事行為能力人。（）［單選題］*

A.正確「案）

B.錯誤

170.債券市場不是一個