《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》發(fā)布近日，《銀行卡清算機構(gòu)管理》發(fā)布了，下面是詳細(xì)內(nèi)容，歡迎大家閱讀?！躲y行卡清算機構(gòu)管理辦法》發(fā)布記者6月7日從央行獲悉，為落實國務(wù)院《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的》(國發(fā)〔2015〕22號，以下簡稱《決定》)，依法有序推進銀行卡清算市場開放，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，促進銀行卡清算市場健康發(fā)展，中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會日前發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2016〕第2號，以下簡稱《辦法》)，并于發(fā)布之日起實施?！掇k法》作為國務(wù)院《決定》的配套實施，遵循鼓勵競爭、促進市場開放，防范風(fēng)險、維護金融安全，保障持卡人及相關(guān)各方合法權(quán)益的基本原則，進一步完善了市場開放及機構(gòu)準(zhǔn)入的基礎(chǔ)法規(guī)體系?！掇k法》的發(fā)布和實施有助于培育銀行卡產(chǎn)業(yè)公平競爭的市場環(huán)境，提升我國銀行卡清算服務(wù)水平，構(gòu)建良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，促進產(chǎn)業(yè)整體和各參與方持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，有利于加快中國支付服務(wù)市場的改革開放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮銀行卡拉動居民消費、促進經(jīng)濟增長的積極作用。《辦法》細(xì)化了國務(wù)院《決定》中銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項條件，明確了銀行卡清算機構(gòu)在籌備、開業(yè)、機構(gòu)變更及業(yè)務(wù)終止等環(huán)節(jié)的相關(guān)申請材料要求與辦理程序，對銀行卡清算機構(gòu)董事和高級管理人員實施任職資格管理，完善了銀行卡清算市場準(zhǔn)入制度，確保符合條件、具備穩(wěn)健經(jīng)營能力的機構(gòu)進入市場;《辦法》還細(xì)化了對不在境內(nèi)設(shè)立機構(gòu)、僅為跨境交易提供外幣銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)的監(jiān)管要求，明確其應(yīng)遵守有關(guān)業(yè)務(wù)管理要求并履行義務(wù)。同時，《辦法》亦規(guī)定境外機構(gòu)的服務(wù)如對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或?qū)娭Ц缎判脑斐芍卮笥绊?，則應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)設(shè)立機構(gòu)，依法申請準(zhǔn)入。《辦法》結(jié)合銀行卡清算機構(gòu)業(yè)務(wù)特點和運營模式，在機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)專營、交易處理、信息傳輸、資金清算、基礎(chǔ)設(shè)施管理、金融信息安全、反洗錢和反恐怖融資等方面提出了明確要求，有利于保持銀行卡清算機構(gòu)在銀行卡產(chǎn)業(yè)中的獨立性，確保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行，防范業(yè)務(wù)和運營風(fēng)險，保障個人信息安全和國家金融安全?！掇k法》還進一步明確了銀行卡清算品牌、業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)要求，以保障銀行卡清算服務(wù)的一致性、安全性、穩(wěn)定性和持續(xù)性，維護銀行卡清算業(yè)務(wù)各當(dāng)事人合法權(quán)益。下一步，中國人民銀行將遵循公開、公平、公正的原則，依法開展銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入的受理和審核工作。中國人民銀行將推動建立健全安全、高效的銀行卡清算服務(wù)市場運行機制，促使銀行卡清算機構(gòu)加快支付技術(shù)創(chuàng)新，提升服務(wù)水平和風(fēng)險防范能力，進一步發(fā)揮銀行卡清算機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)各方合作中的綜合服務(wù)平臺作用，促進銀行卡產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，更好地服務(wù)于社會民生和經(jīng)濟發(fā)展?！躲y行卡清算機構(gòu)管理辦法》全文第一章總則第一條為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號)，制定本辦法。第二條本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第三條僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)(以下簡稱境外機構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。第四條銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家安全、國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國家信息安全等級保護要求，使用經(jīng)國家密碼管理機構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。第五條為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。第六條銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)(以下簡稱入網(wǎng)機構(gòu))的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。第七條銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密;除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息的，應(yīng)當(dāng)通過業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。第八條銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。第九條銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。銀行卡清算機構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。第十條中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理，并加強溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險。第二章申請與許可第十一條銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本不低于10億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。第十二條銀行卡清算機構(gòu)50%以上的董事(含董事長、副董事長)和全部高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨立性。除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員：(一)有重大過失或犯罪記錄的。(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。(三)曾經(jīng)擔(dān)任被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。第十三條申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：(一)籌備，載明公司的名稱、住所、注冊資本等。(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件。(三)證明其資本實力符合要求的材料及相關(guān)證明。(四)真實、完整、公允的最近一年財務(wù)會計報告，設(shè)立時間不足一年的除外。(五)出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。(六)主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最近三年財務(wù)會計報告、無重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其投資銀行卡清算機構(gòu)的批準(zhǔn)文件。(七)關(guān)于公司實際控制人情況的說明。(八)公司組織架構(gòu)設(shè)置、財務(wù)獨立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機制建設(shè)等情況說明。(九)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明。(十)銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可。(十一)銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計劃。(十二)符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架。(十三)持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制。(十四)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。(十五)其他需專門說明的事項及申請材料真實性。上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。經(jīng)研判，依法需要進行國家安全審查的，在完成國家安全審查后，中國人民銀行正式受理上述材料。第十四條中國人民銀行收到銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請材料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起30日內(nèi)出具書面，送交中國人民銀行。第十五條中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審