非融資擔(dān)保公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范非融資擔(dān)保公司的運(yùn)作，加強(qiáng)公司管理，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營，保護(hù)股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)國家法律法規(guī)及相關(guān)政策，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于非融資擔(dān)保公司全體員工，包括但不限于董事、監(jiān)事、高級管理人員、各部門員工等。（三）基本原則1.合法性原則：公司的經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，依法開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，履行納稅等法定義務(wù)。2.穩(wěn)健性原則：公司應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，避免過度冒險(xiǎn)行為。3.誠信原則：公司及員工應(yīng)誠實(shí)守信，履行合同約定，維護(hù)良好的市場信譽(yù)。4.效益原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求公司經(jīng)濟(jì)效益最大化，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值增值。二、公司治理結(jié)構(gòu)（一）股東會(huì)1.股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。股東會(huì)依法行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃、選舉和更換董事、監(jiān)事、審議批準(zhǔn)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告等。2.股東會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議應(yīng)按照公司章程規(guī)定按時(shí)召開；代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會(huì)，可以提議召開臨時(shí)會(huì)議。股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長主持；董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長主持；副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會(huì)不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)召集和主持；監(jiān)事會(huì)不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。3.股東會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)對所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。（二）董事會(huì)1.董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，對股東會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)成員由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，人數(shù)為[X]人。董事會(huì)設(shè)董事長一人，可以設(shè)副董事長。董事長和副董事長由董事會(huì)以全體董事的過半數(shù)選舉產(chǎn)生。2.董事會(huì)行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)，主要包括執(zhí)行股東會(huì)的決議、決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案、制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案等。3.董事會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每年度至少召開兩次，每次會(huì)議應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開十日前通知全體董事和監(jiān)事。代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會(huì)，可以提議召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。董事長應(yīng)當(dāng)自接到提議后十日內(nèi)，召集和主持董事會(huì)會(huì)議。董事會(huì)召開臨時(shí)會(huì)議，可以另定召集董事會(huì)的通知方式和通知時(shí)限。4.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人一票。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)對所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。（三）監(jiān)事會(huì)1.監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)成員不得少于三人，由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成，其中職工代表的比例不得低于三分之一。監(jiān)事會(huì)設(shè)主席一人，由全體監(jiān)事過半數(shù)選舉產(chǎn)生。2.監(jiān)事會(huì)行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)，主要包括檢查公司財(cái)務(wù)、對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議等。3.監(jiān)事會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每六個(gè)月至少召開一次，臨時(shí)會(huì)議由監(jiān)事提議召開。監(jiān)事會(huì)會(huì)議決議應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上監(jiān)事通過。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的監(jiān)事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。（四）高級管理人員1.公司高級管理人員包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等。高級管理人員由董事會(huì)聘任或者解聘，對董事會(huì)負(fù)責(zé)。2.總經(jīng)理行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)，主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議等。副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，按照總經(jīng)理的授權(quán)履行職責(zé)。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算工作，確保公司財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)公司利益。未經(jīng)股東會(huì)同意，不得利用職務(wù)便利為自己或者他人謀取屬于公司的商業(yè)機(jī)會(huì)，不得自營或者為他人經(jīng)營與所任職公司同類的業(yè)務(wù)。三、業(yè)務(wù)管理制度（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1.客戶申請：客戶向公司提出擔(dān)保申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款合同等。2.項(xiàng)目受理：公司業(yè)務(wù)部門對客戶申請進(jìn)行初步審查，判斷是否符合受理?xiàng)l件。如符合條件，予以受理，并登記相關(guān)信息。3.盡職調(diào)查：業(yè)務(wù)部門組織人員對客戶及項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、反擔(dān)保措施等情況。4.風(fēng)險(xiǎn)評估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對盡職調(diào)查結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。5.項(xiàng)目評審：公司設(shè)立項(xiàng)目評審委員會(huì)，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評審。評審委員會(huì)成員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、盡職調(diào)查報(bào)告等資料，對項(xiàng)目進(jìn)行審議，決定是否批準(zhǔn)擔(dān)保。6.合同簽訂：如項(xiàng)目獲得批準(zhǔn)，公司與客戶簽訂擔(dān)保合同，并與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同。7.擔(dān)保執(zhí)行：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的執(zhí)行，跟蹤客戶的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)按照合同約定履行。8.代償與追償：如客戶出現(xiàn)違約，公司按照擔(dān)保合同約定履行代償義務(wù)。代償后，公司及時(shí)啟動(dòng)追償程序，通過法律手段等方式向客戶及反擔(dān)保人追償代償款項(xiàng)。（二）反擔(dān)保措施管理1.反擔(dān)保方式：公司要求客戶提供有效的反擔(dān)保措施，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。2.抵押物管理：對于抵押物，公司應(yīng)要求客戶辦理合法有效的抵押登記手續(xù)，并定期對抵押物進(jìn)行檢查，確保抵押物的價(jià)值穩(wěn)定。3.質(zhì)押物管理：對于質(zhì)押物，公司應(yīng)要求客戶交付質(zhì)押物，并妥善保管。如質(zhì)押物為股權(quán)等權(quán)利，應(yīng)辦理相關(guān)的質(zhì)押登記手續(xù)。4.保證人管理：對于保證人，公司應(yīng)審查保證人的主體資格、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等情況，確保保證人具備代償能力。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估：公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別與評估機(jī)制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如設(shè)定擔(dān)保額度上限、要求客戶提供足額反擔(dān)保、加強(qiáng)對客戶的跟蹤管理等。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警：公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案：公司應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保能夠及時(shí)、有效地應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。四、財(cái)務(wù)管理制度（一）財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.年度預(yù)算編制：公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)，編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算、利潤預(yù)算等。2.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：各部門應(yīng)嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行，財(cái)務(wù)部門定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進(jìn)行調(diào)整。3.預(yù)算調(diào)整：如因市場環(huán)境變化、公司戰(zhàn)略調(diào)整等原因需要調(diào)整預(yù)算，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。（二）收入與成本管理1.收入管理：公司應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保費(fèi)收入、咨詢費(fèi)收入等各類收入的管理，確保收入及時(shí)、足額入賬。同時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，不得擅自提高或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.成本管理：公司應(yīng)嚴(yán)格控制成本支出，加強(qiáng)對各項(xiàng)費(fèi)用的審核和審批。對于成本費(fèi)用較高的項(xiàng)目，應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控和分析，采取措施降低成本。（三）資金管理1.資金籌集：公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理籌集資金，確保資金來源合法、穩(wěn)定。資金籌集方式包括股東出資、銀行貸款、發(fā)行債券等。2.資金使用：公司應(yīng)建立資金使用審批制度，明確資金使用的范圍、審批流程和權(quán)限。資金應(yīng)?？顚Ｓ?，不得挪用。3.資金結(jié)算：公司應(yīng)加強(qiáng)資金結(jié)算管理，確保資金結(jié)算安全、及時(shí)、準(zhǔn)確。嚴(yán)格遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，不得出租、出借銀行賬戶。（四）財(cái)務(wù)報(bào)告與審計(jì)1.財(cái)務(wù)報(bào)告編制：公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和相關(guān)法律法規(guī)的要求，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。2.財(cái)務(wù)報(bào)告審計(jì)：公司應(yīng)定期聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，確保財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.內(nèi)部審計(jì)：公司應(yīng)設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，定期對公司財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營活動(dòng)等進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，加強(qiáng)內(nèi)部控制和監(jiān)督。五、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.招聘計(jì)劃制定：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，各部門應(yīng)提前制定員工招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.招聘渠道選擇：公司通過多種渠道進(jìn)行招聘，包括招聘網(wǎng)站、人才市場、校園招聘、內(nèi)部推薦等。3.招聘流程：招聘流程包括發(fā)布招聘信息、篩選簡歷、面試、筆試、背景調(diào)查、錄用等環(huán)節(jié)。面試和筆試應(yīng)由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和人力資源部門共同組織進(jìn)行。4.錄用決策：根據(jù)面試、筆試和背景調(diào)查結(jié)果，由人力資源部門提出錄用建議，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。經(jīng)審批同意后，發(fā)放錄用通知，辦理入職手續(xù)。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)需求分析：人力資源部門定期組織員工培訓(xùn)需求調(diào)查，了解員工的培訓(xùn)需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。2.培訓(xùn)計(jì)劃制定：根據(jù)培訓(xùn)需求分析結(jié)果，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，包括培訓(xùn)課程、培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)師資等。3.培訓(xùn)實(shí)施：按照培訓(xùn)計(jì)劃組織實(shí)施培訓(xùn)，培訓(xùn)方式包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等。4.培訓(xùn)效果評估：培訓(xùn)結(jié)束后，對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，包括學(xué)員反饋、考試成績、實(shí)際工作表現(xiàn)等。根據(jù)評估結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷改進(jìn)培訓(xùn)工作。（三）績效考核與薪酬福利1.績效考核制度：公司建立績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核周期、考核方式等?？冃Э己私Y(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等的重要依據(jù)。2.薪酬體系設(shè)計(jì)：公司設(shè)計(jì)合理的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎(jiǎng)金等部分。薪酬水平應(yīng)根據(jù)市場行情、公司業(yè)績和員工貢獻(xiàn)等因素進(jìn)行調(diào)整。3.福利管理：公司為員工提供完善的福利保障，包括社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。（四）員工離職管理1.離職申請：員工因個(gè)人原因需要離職，應(yīng)提前[X]天向所在部門提交書面離職申請。2.離職審批：部門負(fù)責(zé)人收到離職申請后，應(yīng)進(jìn)行審批，并與員工進(jìn)行溝通。如審批通過，報(bào)人力資源部門備案。3.工作交接：離職員工應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理工作交接手續(xù)，將工作資料、辦公用品等交接給指定人員。4.離職結(jié)算：人力資源部門根據(jù)離職員工的考勤、績效等情況，辦理離職結(jié)算手續(xù)，包括工資結(jié)算、福利清算等。六、行政管理制度（一）辦公場所管理1.辦公區(qū)域規(guī)劃：合理規(guī)劃辦公區(qū)域，明確各部門的辦公地點(diǎn)，確保辦公環(huán)境整潔、舒適、安全。2.辦公設(shè)施配備：為員工配備必要的辦公設(shè)施，如辦公桌椅、電腦、打印機(jī)等，并定期進(jìn)行維護(hù)和更新。3.環(huán)境衛(wèi)生管理：制定辦公區(qū)域環(huán)境衛(wèi)生管理制度，定期進(jìn)行清掃和消毒，保持辦公環(huán)境整潔衛(wèi)生。（二）辦公用品管理1.辦公用品采購：根據(jù)實(shí)際需求，定期采購辦公用品。采購過程應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，選擇質(zhì)量可靠、價(jià)格合理的供應(yīng)商。2.辦公用品發(fā)放：建立辦公用品發(fā)放制度，員工根據(jù)需要填寫領(lǐng)用申請表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后到指定地點(diǎn)領(lǐng)取。3.辦公用品使用與節(jié)約：倡導(dǎo)員工節(jié)約使用辦公用品，避免浪費(fèi)。對于可重復(fù)使用的辦公用品，應(yīng)進(jìn)行回收再利用。（三）會(huì)議管理1.會(huì)議制度：制定會(huì)議管理制度，明確會(huì)議類型、會(huì)議組織、會(huì)議流程等。會(huì)議類型包括公司例會(huì)、部門會(huì)議、專題會(huì)議等。2.會(huì)議通知：會(huì)議組織者應(yīng)提前發(fā)布會(huì)議通知，明確會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員、會(huì)議主題等內(nèi)容。3.會(huì)議組織與記錄：會(huì)議組織者應(yīng)做好會(huì)議組織工作，確保會(huì)議順利進(jìn)行。會(huì)議過程中應(yīng)安排專人做好會(huì)議記錄，會(huì)后及時(shí)整理會(huì)議紀(jì)要，并發(fā)送給參會(huì)人員。4.會(huì)議決議執(zhí)行：參會(huì)人員應(yīng)認(rèn)真落實(shí)會(huì)議決議，按照會(huì)議要求及時(shí)完成相關(guān)工作任務(wù)。會(huì)議組織者應(yīng)跟蹤會(huì)議決議的執(zhí)行情況，確保決議得到有效執(zhí)行。（四）檔案管理1.檔案分類與歸檔：公司檔案分為行政檔案、業(yè)務(wù)檔案、財(cái)務(wù)檔案等類別。各部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)檔案的