《保險學(xué)》教學(xué)大綱

課程編號：

學(xué)時：

學(xué)分：

一、課程簡介

保險學(xué)是金融學(xué)領(lǐng)域非常重要的一門分支學(xué)科，作為保險實踐的

理論概括和總結(jié)，保險學(xué)有其自身的理論基礎(chǔ)，是一門獨(dú)立存在的學(xué)

科。課程從風(fēng)險人手引出保險，從保險的概括性介紹開始層層展開，

詳細(xì)介紹了包括商業(yè)保險、社會及政策保險在內(nèi)的各種保險，并對保

險經(jīng)營及保險市場與監(jiān)管進(jìn)行了闡述，力圖使學(xué)生全面、系統(tǒng)地了解

保險學(xué)的內(nèi)容和體系。

二、課程的類別、作用和目標(biāo)

1.課程類別：保險學(xué)專業(yè)的核心技術(shù)專業(yè)課

2.人才培養(yǎng)中的地位與作用：通過本門課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握

保險學(xué)的基本原理，保險的構(gòu)成要素，保險合同的主要內(nèi)容、保險合

同的基本原則，熟練掌握財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險，人身

保險等主干業(yè)務(wù)，掌握其中保險合同條款的講解，熟悉其他的保險業(yè)

務(wù)，了解再保險、保險投資等保險公司經(jīng)營的基本原理。

3.課程目標(biāo)：

1）思想目標(biāo)：保險學(xué)課程的開設(shè)，應(yīng)該使學(xué)生全面系統(tǒng)地掌握保

險學(xué)的基本原理與實務(wù)知識，培養(yǎng)學(xué)生分析和解決與財產(chǎn)、人身等相

關(guān)領(lǐng)域保險問題的能力，為今后從事相關(guān)工作打下基礎(chǔ)。

2）知識目標(biāo)：熟練掌握風(fēng)險與保險的基本概念和理論，保險合同

的含義和基本原則，掌握財產(chǎn)保險與人身保險的條款，熟悉保險公司

業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本內(nèi)容。

3）能力目標(biāo)：本門課程重點(diǎn)在于開闊學(xué)生的視野，因此在講授過

程中不可拘泥于教材，應(yīng)時時補(bǔ)充最新的知識，從而使學(xué)生對保險學(xué)

的相關(guān)知識有深入的了解。

4.考核方式：閉卷考試課，平時成績30%,卷面成績70沆

三、本課程與其他課程的關(guān)系

《保險學(xué)》課程內(nèi)容涉及較廣，在開課之前學(xué)生應(yīng)先學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)

濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法等基礎(chǔ)理論課程為前提，是

學(xué)生了解和掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理，金融學(xué)基本原理，合同法和保險法

的基本法律規(guī)定，為保險學(xué)的學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。

同時《保險學(xué)》為保險精算、財產(chǎn)保險、人壽保險、海上保險、

再保險、保險企業(yè)經(jīng)營管理、保險營銷、公司金融等后續(xù)課程的學(xué)習(xí)

提供了堅實的理論基礎(chǔ)，有利于學(xué)生運(yùn)用基本的保險學(xué)原理解決保險

實務(wù)相關(guān)問題和案例分析。

四、課程內(nèi)容

1.理論教學(xué)內(nèi)容：

第一章風(fēng)險與保險概述

主要內(nèi)容：

1.1風(fēng)險概述

掌握風(fēng)險的概念、特點(diǎn)，理解風(fēng)險的構(gòu)成要素，了解風(fēng)險的

分類。

1.2風(fēng)險管理

掌握風(fēng)險管理的含義及意義，理解風(fēng)險管理的目標(biāo)、技術(shù)及

過程，了解風(fēng)險管理的發(fā)展歷史。

教學(xué)目的及要求：

通過本章學(xué)習(xí)，是學(xué)生了解風(fēng)險在日常生活中的狀態(tài)，理解風(fēng)險

損失的危害，掌握風(fēng)險的涵義、構(gòu)成要素、特征及種類，掌握風(fēng)險管

理的涵義、程序與方法。為進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險知識奠定基礎(chǔ)。

教學(xué)重點(diǎn)：

風(fēng)險的含義、風(fēng)險的構(gòu)成要素，風(fēng)險的特征，可保風(fēng)險的含義、

保險的基本職能和派生原則。

教學(xué)難點(diǎn)：

風(fēng)險的種類，風(fēng)險管理的方法、風(fēng)險管理的流程。

第二章保險的理論基礎(chǔ)

主要內(nèi)容：

2.1保險的要素和特征

掌握保險的概念、特點(diǎn)，理解保險的構(gòu)成要素和特征，了解

保險與相似制度的比較。

2.2保險的職能與作用

掌握保險的職能，理解保險的基本功能，了解保險的宏觀與

微觀作用。

3.4保險合同的變更、解除、中止和終止

掌握保險合同的變更，理解保險合同的解除和終止，了解保

險合同中止的條件及處理

3.5保險合同的解釋與爭議處理

掌握保險合同的爭議處理方式，理解保險合同的解釋原則，

了解保險合同爭議的產(chǎn)生原因及處理。

教學(xué)目的及要求：

本章主要內(nèi)容是保險合同的概念和特征，保險合同的要素，保險

合同的訂立、生效與履行，保險合同的變更與終止，保險合同的繇釋

原則和爭議處理方式。

教學(xué)重點(diǎn)：

保險合同的概念、特征、種類，保險合同的成立與生效，保險合

同的主體、客體，保險合同的內(nèi)容和基本條款，保險合同的形式保險

合同義務(wù)，保險合同爭議處理方式。

教學(xué)難點(diǎn)：

保險合同的成立與生效、有效與無效，保險合同的終止與中止，

保險合同的解釋原則。

第四章保險運(yùn)行的基本原則

主要內(nèi)容：

4.1保險利益原則

掌握保險利益的含義及特點(diǎn)，保險利益原則的確定及保險利

益的種類，理解保險利益原則的應(yīng)用，了解保險利益原則的意義。

4.2最大誠信原則

掌握最大誠信原則的含義及內(nèi)容，理解最大誠信原則的法律

后果及相關(guān)處理，了解最大誠信原則在現(xiàn)實中的意義及應(yīng)用。

4.3近因原則

掌握近因的含義及判斷方法，理解近因原則的應(yīng)用，了解近

因原則在實踐中的作用及使用方式。

3.4損失補(bǔ)償原則

掌握損失補(bǔ)償原則的含義、適用范圍、基本內(nèi)容、代位原則

的基本條件和分?jǐn)傇瓌t的幾種方式，理解損失補(bǔ)償原則的應(yīng)用方式，

了解損失補(bǔ)償原則在實際應(yīng)用中的程序。

教學(xué)目的及要求：

通過本章的學(xué)習(xí)，掌握保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、

損失補(bǔ)償原則及其派生原則的含義與基本內(nèi)容，理解保險基本原則的

作用與意義，熟練運(yùn)用保險的基本原則進(jìn)行相關(guān)案例和保險活動實際

問題的分析。

教學(xué)重點(diǎn)：

保險利益原則的含義、保險利益的構(gòu)成要件、保險利益原則的表

現(xiàn)，最大誠信原則含義、意義、最大誠信原則的內(nèi)容、近因原則的含

義、近因的含義，近因的判定、損失補(bǔ)償原則的含義、限制條件、損

失補(bǔ)償?shù)挠嬎悖辉瓌t的含義和內(nèi)容，重復(fù)保險分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

教學(xué)難點(diǎn)：

損失補(bǔ)償?shù)挠嬎?，損失補(bǔ)償原則的例外，重復(fù)保險的判斷，重復(fù)

保險分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

第五章財產(chǎn)保險

主要內(nèi)容：

5.1財產(chǎn)損失保險

掌握財產(chǎn)損失保險的含義及特點(diǎn)，種類及相關(guān)保險責(zé)任，理

解財產(chǎn)損失保險相關(guān)險種的適用對象、保險條款及相關(guān)規(guī)則，了解相

關(guān)險種的理賠查勘內(nèi)容。

5.2責(zé)任保險

掌握責(zé)任保險含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解責(zé)任保險的承保方式

和承?；A(chǔ)，了解責(zé)任保險的主要險種及條款。

5.3信用保證保險

掌握信用保證保險含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解信用保證保險的

區(qū)別，了解信用保證保險主要險種及條款。

教學(xué)目的及要求：

理解保險產(chǎn)品的種類，理解保險產(chǎn)品的內(nèi)容，掌握財產(chǎn)保險每個

險種的保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險金額及賠償計算。

教學(xué)重點(diǎn)：

財產(chǎn)保險的概念、特征、種類，含義、保險標(biāo)的、險種及保險責(zé)

任和責(zé)任免除。

教學(xué)難點(diǎn)：

機(jī)動車輛保險中車損險、第三者責(zé)任險、交強(qiáng)險的保險責(zé)任、除

外責(zé)任、賠償限額及賠款計算。

第六章人身保險

主要內(nèi)容:

6.1人身保險概述

掌握人身保險的含義及特點(diǎn)，種類，理解人身保險的適用對

象、保險條款及相關(guān)規(guī)則，了解人身保險的相關(guān)條款內(nèi)容。

6.2人壽保險

掌握人壽保險含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解人壽保險的特有條款,

了解人壽保險的主要險種及條款。

6.3健康保險

掌握健康保險含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解健康保險在具體工作

中的特殊性，了解健康保險主要險種及條款。

6.4意外傷害保險

掌握意外傷害保險含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解意外傷害保險具

體條款和相關(guān)種類，了解意外傷害保險主要險種及條款。

教學(xué)目的及要求：

理解保險產(chǎn)品的種類，理解保險產(chǎn)品的內(nèi)容，掌握人身保險的特

征、特有條款、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險金額及賠償計算。

教學(xué)重點(diǎn)：

人身保險種類，人壽保險、健康保險、意外傷害保險含義、保險

標(biāo)的、險種及保險責(zé)任和責(zé)任免除。

教學(xué)難點(diǎn)：

人壽保險計劃的設(shè)計。

第七章保險公司經(jīng)營管理

主要內(nèi)容：

7.1保險公司經(jīng)營管理概述

掌握保險公司經(jīng)營管理的特征和原則，理解保險公司經(jīng)營管

理的基本流程和相關(guān)要求，了解保險公司在經(jīng)營管理過程中與其他公

司的區(qū)別所在。

7.2保險公司經(jīng)營管理主要內(nèi)容

掌握保險產(chǎn)品開發(fā)、保險銷售、保險承保與核保、保險防災(zāi)

和保險理賠的相關(guān)內(nèi)容，理解保險公司經(jīng)營管理流程中的相關(guān)環(huán)節(jié)要

求，了解保險公司經(jīng)營的特殊之處。

教學(xué)目的及要求：

掌握保險公司的營銷理念、營銷渠道和營銷策略，保險公司承保

業(yè)務(wù)的流程、核保與承保責(zé)任控制，保險公司的理賠程序、理賠原則

與賠償金額的確定

教學(xué)重點(diǎn)：

保險公司的營銷理念、營銷渠道和營銷策略，保險公司承保業(yè)務(wù)

的流程、核保與承保責(zé)任控制，保險公司的理賠程序、理賠原則與賠

償金額的確定

教學(xué)難點(diǎn)：

核保與承保責(zé)任控制，賠償金額的確定

第八章保險市場管理

主要內(nèi)容;

8.1保險有場概述

掌握保險市場的特征、分類，理解保險市場的模式和功能，

了解保險市場機(jī)制和作用。

8.2保險公司的設(shè)立與組織形式

掌握保險公司設(shè)立的相關(guān)法律要求和條件，理解保險公司的

典型組織形式，了解我國保險市場的組織形式。

8.3保險有場要素

掌握保險行場供給、需求和價格構(gòu)成，理解保險市場要素的

基本構(gòu)成和條件，了解保險市場中介的組織形式和作用。

教學(xué)目的及要求：

通過本章的學(xué)習(xí)，是學(xué)生掌握保險市場的含義與特征、保險市場

的種類與模式，理解保險市場的功能，保險市場的要素、保險公司的

設(shè)立程序與組織形式等知識。

教學(xué)重點(diǎn)：

保險市場的含義、特征，保險市場要素，保險市場發(fā)展程度的衡

量指標(biāo)，保險市場的組織形式，保險市場的供給、需求，保險監(jiān)管的

必要性、原則和方式，保險市場監(jiān)管的內(nèi)容。

教學(xué)難點(diǎn)：

保險市場的種類，保險市場的模式，保險人市場監(jiān)管的內(nèi)容，保

險中介市場的監(jiān)管。

2.實踐教學(xué)內(nèi)容：

1）實驗項目與內(nèi)容

實驗內(nèi)容

實驗一保險原則的案例演示

實驗內(nèi)容及目的：

通過教師搜集到的典型案例來印證保險四大原則。通過本實驗，

使學(xué)生能夠?qū)Π咐畜w現(xiàn)的保險利益原則、最大誠信原則、近因原貝I」、

損失補(bǔ)償原則做到熟練掌握，掌握這些原則的具體應(yīng)用，掌握這些原

則對保險合同的重要意義。

實驗二保險合同的案例演示

實驗內(nèi)容及目的：

通過保險合同變更的案例和受益人的案例來熟練掌握這方面內(nèi)

容。通過本實驗，使學(xué)生能夠?qū)Π咐畜w現(xiàn)的保險合同的變更、受益

人等做到熟練掌握，熟練掌握受益人的運(yùn)用，掌握保險合同變更的意

義

2）上機(jī)操作的內(nèi)容及達(dá)到的目的

學(xué)生需上網(wǎng)搜尋相關(guān)的資料，并完成相關(guān)任務(wù)。

目的是拓展課堂學(xué)習(xí)的內(nèi)容，使學(xué)生加深對相關(guān)知識的了解，為

更好的掌握本科課程的相關(guān)知識起到重要的輔助作用。

3）課程設(shè)計的內(nèi)容、目的與學(xué)時

課程設(shè)計：

采用在實驗室上網(wǎng)學(xué)習(xí)和教室案例分析相結(jié)合的教學(xué)方式。

目的：

上網(wǎng)搜尋目的是擴(kuò)展學(xué)時視野，使學(xué)生加深對相關(guān)知識的了解，

為更好的掌握本科課程的相關(guān)知識起到重要的輔助作用。

在教室進(jìn)行案例分析目的是提高學(xué)生對基礎(chǔ)知識的掌握程度，通

過相關(guān)案例使學(xué)生增強(qiáng)動手能力，提高理論和實踐相結(jié)合的能力水平。

學(xué)時：實驗課共計4學(xué)時。

五、本課程的教學(xué)方式

本課程教學(xué)環(huán)節(jié)包括課堂講授、實驗、作業(yè)，具體安排如下：

課堂講授64課時，課堂講授環(huán)節(jié)是理論教學(xué)的中心環(huán)節(jié)，也是教

學(xué)活動的基本形式。教學(xué)方法包括講授法、計算法、舉例法等，使學(xué)

生對基礎(chǔ)知識和理論進(jìn)行掌握。

實驗課4課時，教學(xué)方法是實驗室上網(wǎng)學(xué)習(xí)和教室案例分析相結(jié)

合，使學(xué)生加深對相關(guān)知識的了解，通過相關(guān)案例使學(xué)生增強(qiáng)動手能

力，提高理論和實踐相結(jié)合的能力水平。

六