保理公司風(fēng)控管理制度一、總則（一）目的為有效防范和控制保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保障股東及相關(guān)利益者的合法權(quán)益，特制定本風(fēng)控管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工在保理業(yè)務(wù)開展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)活動(dòng)。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋保理業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括業(yè)務(wù)受理、調(diào)查評(píng)估、合同簽訂、融資放款、貸后管理等，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位、全過(guò)程的監(jiān)控與防范。2.審慎性原則以審慎的態(tài)度識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和可靠性。3.獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，具備獨(dú)立的調(diào)查、評(píng)估和決策權(quán)力，不受其他部門或個(gè)人的干擾。4.制衡性原則在業(yè)務(wù)流程中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，避免權(quán)力過(guò)度集中，防止單一環(huán)節(jié)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)。5.適應(yīng)性原則根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)特點(diǎn)和公司實(shí)際情況，及時(shí)調(diào)整和完善風(fēng)控管理制度，確保制度的適應(yīng)性和有效性。二、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)1.組成由公司高級(jí)管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)（1）審議風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序；（2）審批重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的解決方案；（3）監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理工作的執(zhí)行情況；（4）協(xié)調(diào)各部門之間的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.職責(zé)（1）制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；（2）識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)；（3）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示；（4）對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；（5）參與重大業(yè)務(wù)決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（6）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)。（三）業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)（1）在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行初步調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（2）按照風(fēng)控要求，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（3）及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況；（4）配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)排查和處置工作。（四）其他部門財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和分析，協(xié)助評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；法務(wù)部門負(fù)責(zé)審核合同文本，提供法律意見，防范法律風(fēng)險(xiǎn)等。各部門應(yīng)按照職責(zé)分工，協(xié)同做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)交易對(duì)手的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，包括但不限于客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位等，識(shí)別可能導(dǎo)致應(yīng)收賬款無(wú)法收回或延遲收回的風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)供求關(guān)系等因素，評(píng)估市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)保理業(yè)務(wù)收益的影響，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。3.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別業(yè)務(wù)流程中可能存在的操作失誤、內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。4.法律風(fēng)險(xiǎn)審查合同條款、交易背景等是否符合法律法規(guī)要求，防范因法律糾紛導(dǎo)致的損失。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.定性評(píng)估通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的分析和判斷，采用專家評(píng)估、問(wèn)卷調(diào)查等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行定性描述，如高、中、低等。2.定量評(píng)估運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和工具，對(duì)能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行定量分析，如計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的違約概率、違約損失率等，確定風(fēng)險(xiǎn)的具體數(shù)值。3.綜合評(píng)估結(jié)合定性和定量評(píng)估結(jié)果，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。四、業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）客戶準(zhǔn)入1.制定明確的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括客戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、行業(yè)前景、信用狀況等。2.對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，收集客戶的基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等資料，核實(shí)其真實(shí)性和完整性。3.評(píng)估客戶的還款能力和還款意愿，通過(guò)多種渠道了解客戶的信用記錄和口碑。（二）業(yè)務(wù)申請(qǐng)審核1.業(yè)務(wù)部門收到客戶申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，確保資料齊全、合規(guī)。2.將初審?fù)ㄟ^(guò)的申請(qǐng)?zhí)峤唤o風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出是否受理業(yè)務(wù)的建議，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。五、調(diào)查評(píng)估環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）盡職調(diào)查1.組建盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，明確團(tuán)隊(duì)成員的職責(zé)分工。2.對(duì)交易背景進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，核實(shí)應(yīng)收賬款的真實(shí)性、合法性和有效性，包括交易合同、發(fā)票、發(fā)貨憑證等。3.評(píng)估客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，分析其償債能力和盈利能力。4.調(diào)查交易對(duì)手的信用狀況，了解其信用評(píng)級(jí)、信用額度使用情況等。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告1.盡職調(diào)查結(jié)束后，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，詳細(xì)闡述調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)因素分析和評(píng)估結(jié)論。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議等內(nèi)容，為業(yè)務(wù)決策提供參考。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，確保報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀。六、合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）合同文本審核1.法務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)保理合同文本進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)要求，明確各方權(quán)利義務(wù)。2.審核合同中的風(fēng)險(xiǎn)防范條款，如擔(dān)保條款、違約責(zé)任條款、爭(zhēng)議解決條款等。3.對(duì)合同中的關(guān)鍵條款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出修改建議，避免潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）合同簽訂流程1.業(yè)務(wù)部門與客戶就合同條款達(dá)成一致后，將合同文本提交給法務(wù)部門審核。2.法務(wù)部門審核通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門按照公司授權(quán)制度，辦理合同簽訂手續(xù)。3.合同簽訂過(guò)程中，應(yīng)確保簽字蓋章等手續(xù)齊全、合規(guī)，合同原件妥善保管。七、融資放款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）放款條件審核1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)融資放款條件進(jìn)行審核，確保各項(xiàng)條件已滿足風(fēng)險(xiǎn)控制要求。2.審核內(nèi)容包括應(yīng)收賬款的質(zhì)量、擔(dān)保措施的有效性、客戶的還款能力等。3.對(duì)不符合放款條件的，及時(shí)提出整改意見，待條件具備后再行放款。（二）放款審批1.融資放款申請(qǐng)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核通過(guò)后，提交給風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況和公司業(yè)務(wù)政策，做出是否放款的決策。3.放款審批通過(guò)后，財(cái)務(wù)部門按照規(guī)定辦理資金發(fā)放手續(xù)。八、貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制（一）日常監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常跟蹤管理，及時(shí)掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、應(yīng)收賬款回收情況等。2.定期與客戶溝通，核實(shí)應(yīng)收賬款的真實(shí)性和回收進(jìn)度，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)部門的日常監(jiān)控工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，如應(yīng)收賬款逾期天數(shù)、客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)等。2.根據(jù)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定不同的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。3.業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)立即采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的保理業(yè)務(wù)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括與客戶協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃、加強(qiáng)催收力度、行使擔(dān)保權(quán)利等。3.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。九、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（一）系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)建立一個(gè)集風(fēng)險(xiǎn)信息收集、分析、評(píng)估、預(yù)警等功能于一體的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作的效率和準(zhǔn)確性。（二）系統(tǒng)功能模塊1.客戶信息管理模塊存儲(chǔ)客戶的基本信息、信用記錄、交易數(shù)據(jù)等，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和工具，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自動(dòng)評(píng)估和分析，生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.預(yù)警監(jiān)控模塊實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。4.風(fēng)險(xiǎn)處置模塊記錄風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程和結(jié)果，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供參考。（三）系統(tǒng)維護(hù)與管理1.設(shè)立專門的系統(tǒng)管理員崗位，負(fù)責(zé)系統(tǒng)的日常維護(hù)和管理。2.定期對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，確保數(shù)據(jù)安全。3.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理需要，及時(shí)對(duì)系統(tǒng)功能進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化。十、內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督（一）內(nèi)部審計(jì)1.定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行全面審查。2.審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況等。3.內(nèi)部審計(jì)部門出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施得到有效執(zhí)行。2.建立監(jiān)督檢查記錄檔案，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)督促整改。3.公司管理層定期聽取風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。十一、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.制定風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工參加風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課程。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)案例分析等，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。3.鼓勵(lì)員工參加外部風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和交流活動(dòng)，不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。（二）宣傳1.通過(guò)內(nèi)部刊物、