銀行成品卡管理制度一、總則（一）目的為加強銀行成品卡的管理，規(guī)范成品卡的保管、領(lǐng)用、使用、作廢及銷毀等流程，確保成品卡的安全與有效使用，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于本行所有涉及銀行成品卡管理的部門及員工。（三）基本原則1.安全性原則確保成品卡存儲、流轉(zhuǎn)過程中的安全，防止卡片丟失、被盜用等情況發(fā)生。2.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，規(guī)范成品卡管理操作。3.準(zhǔn)確性原則保證成品卡相關(guān)信息記錄準(zhǔn)確無誤，避免因信息錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險。二、職責(zé)分工（一）運營管理部門1.負責(zé)制定和完善銀行成品卡管理制度及操作流程。2.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)成品卡的保管、領(lǐng)用、發(fā)放等工作。3.定期對成品卡庫存進行盤點和核對。（二）風(fēng)險管理部門1.評估成品卡管理過程中的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。2.監(jiān)督檢查成品卡管理制度的執(zhí)行情況，對違規(guī)行為提出整改意見。（三）信息技術(shù)部門1.保障成品卡管理系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，確?？ㄆ畔⒌陌踩鎯εc傳輸。2.根據(jù)業(yè)務(wù)需求，對成品卡管理系統(tǒng)進行優(yōu)化和升級。（四）各業(yè)務(wù)部門1.根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提交成品卡領(lǐng)用申請。2.負責(zé)本部門領(lǐng)用成品卡的使用、保管及日常維護。3.配合運營管理部門做好成品卡相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和報送工作。（五）財務(wù)部門1.負責(zé)成品卡管理相關(guān)費用的核算與報銷。2.監(jiān)督成品卡資金的收支情況，確保資金安全。三、成品卡的保管（一）保管地點1.銀行應(yīng)設(shè)立專門的成品卡保管庫，確保保管庫具備安全防護設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、門禁系統(tǒng)、防盜報警裝置等。2.保管庫應(yīng)保持干燥、通風(fēng)良好，溫度和濕度適宜，以防止卡片受損。（二）保管方式1.成品卡應(yīng)按照卡片種類、批次、數(shù)量等進行分類存放，標(biāo)識清晰，便于查找和盤點。2.采用雙人管庫制度，由兩名經(jīng)授權(quán)的人員共同負責(zé)成品卡的保管。管庫人員應(yīng)定期輪崗，輪崗期限不得超過[X]年。3.保管庫內(nèi)的成品卡應(yīng)放置在專用的保險柜或卡箱中，保險柜或卡箱應(yīng)具備足夠的安全防護性能，并定期檢查其完整性。（三）庫存管理1.運營管理部門應(yīng)建立成品卡庫存臺賬，詳細記錄成品卡的入庫、出庫、庫存數(shù)量、卡片狀態(tài)等信息。庫存臺賬應(yīng)定期與實物進行核對，確保賬實相符。2.每月末，運營管理部門應(yīng)編制成品卡庫存月報，報送相關(guān)部門負責(zé)人及行領(lǐng)導(dǎo)。庫存月報應(yīng)包括庫存卡片的種類、數(shù)量、分布情況等內(nèi)容。3.當(dāng)成品卡庫存數(shù)量低于安全庫存時，運營管理部門應(yīng)及時向上級報告，并安排卡片的補充。安全庫存的設(shè)定應(yīng)根據(jù)歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、市場需求等因素綜合確定。四、成品卡的領(lǐng)用（一）領(lǐng)用申請1.各業(yè)務(wù)部門如需領(lǐng)用成品卡，應(yīng)提前填寫《成品卡領(lǐng)用申請表》，注明領(lǐng)用卡片的種類、數(shù)量、用途、預(yù)計使用期限等信息。2.《成品卡領(lǐng)用申請表》應(yīng)由部門負責(zé)人簽字審批后，提交至運營管理部門。（二）審批流程1.運營管理部門收到《成品卡領(lǐng)用申請表》后，應(yīng)進行初步審核，核實申請信息的真實性和合理性。2.對于領(lǐng)用數(shù)量較大或涉及重要業(yè)務(wù)的申請，運營管理部門應(yīng)組織相關(guān)部門進行聯(lián)合審批，評估領(lǐng)用卡片對業(yè)務(wù)的影響及風(fēng)險。3.審批通過后，運營管理部門應(yīng)在《成品卡領(lǐng)用申請表》上加蓋審批章，并通知領(lǐng)用部門前來領(lǐng)取卡片。（三）領(lǐng)用交接1.領(lǐng)用部門應(yīng)安排專人持有效身份證件到運營管理部門指定地點領(lǐng)取成品卡。領(lǐng)取時，雙方應(yīng)在《成品卡領(lǐng)用交接清單》上簽字確認，注明領(lǐng)用卡片的種類、數(shù)量、起止號碼等信息。2.《成品卡領(lǐng)用交接清單》一式兩份，運營管理部門和領(lǐng)用部門各留存一份，作為卡片領(lǐng)用的憑證。3.領(lǐng)用人員應(yīng)妥善保管領(lǐng)取的成品卡，不得將卡片轉(zhuǎn)借他人或用于非申請用途。五、成品卡的使用（一）使用規(guī)范1.員工在使用成品卡時，應(yīng)嚴格按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行操作，確保卡片信息的安全和準(zhǔn)確錄入。2.禁止在未授權(quán)的設(shè)備上使用成品卡，防止卡片信息泄露或被篡改。3.如發(fā)現(xiàn)成品卡存在質(zhì)量問題或無法正常使用的情況，應(yīng)及時報告運營管理部門，不得擅自處理。（二）客戶開卡1.對于客戶開卡業(yè)務(wù)，員工應(yīng)認真核實客戶身份信息的真實性和完整性，按照規(guī)定流程為客戶辦理開卡手續(xù)。2.在開卡過程中，應(yīng)確?？蛻粼O(shè)置的密碼安全強度符合要求，并向客戶充分說明卡片的使用注意事項。3.開卡完成后，應(yīng)將成品卡及相關(guān)資料及時交付客戶，并提醒客戶妥善保管卡片和密碼。（三）業(yè)務(wù)交易1.在進行涉及成品卡的業(yè)務(wù)交易時，員工應(yīng)仔細核對交易信息，確保交易金額、交易對象等準(zhǔn)確無誤。2.對于大額交易或存在風(fēng)險的交易，應(yīng)按照規(guī)定進行雙人復(fù)核或授權(quán)審批，防止出現(xiàn)交易差錯或風(fēng)險事件。3.交易完成后，應(yīng)及時打印交易憑證，交客戶簽字確認，并妥善保存交易記錄。六、成品卡的作廢與銷毀（一）作廢條件1.成品卡存在質(zhì)量問題無法正常使用的。2.卡片遺失、被盜用或掛失的。3.因業(yè)務(wù)調(diào)整、客戶銷戶等原因不再需要使用的。（二）作廢申請1.對于符合作廢條件的成品卡，相關(guān)部門或員工應(yīng)填寫《成品卡作廢申請表》，注明卡片的種類、數(shù)量、作廢原因等信息。2.《成品卡作廢申請表》應(yīng)由部門負責(zé)人簽字審批后，提交至運營管理部門。（三）作廢處理1.運營管理部門收到《成品卡作廢申請表》后，應(yīng)進行審核確認。審核通過后，在系統(tǒng)中對作廢卡片進行標(biāo)記，并將卡片從庫存臺賬中核銷。2.作廢的成品卡應(yīng)集中保管，定期進行清理。保管期限不得少于[X]年，以滿足監(jiān)管要求和后續(xù)可能的查詢需要。（四）銷毀流程1.達到銷毀期限的作廢成品卡，由運營管理部門提出銷毀申請，填寫《成品卡銷毀申請表》，詳細說明擬銷毀卡片的種類、數(shù)量、銷毀方式等信息。2.《成品卡銷毀申請表》經(jīng)相關(guān)部門負責(zé)人及行領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，組織實施銷毀工作。3.銷毀工作應(yīng)至少由兩名經(jīng)授權(quán)的人員在場監(jiān)督，確保銷毀過程符合規(guī)定要求。銷毀方式可采用粉碎、焚燒等物理方法，確?？ㄆ畔o法恢復(fù)。4.銷毀完成后，參與銷毀的人員應(yīng)在《成品卡銷毀清單》上簽字確認，注明銷毀日期、銷毀方式、銷毀數(shù)量等信息。《成品卡銷毀清單》一式兩份，運營管理部門和財務(wù)部門各留存一份，作為銷毀憑證。七、監(jiān)督檢查（一）定期檢查1.運營管理部門應(yīng)定期對成品卡的保管、領(lǐng)用、使用、作廢及銷毀等環(huán)節(jié)進行檢查，確保各項制度和流程的執(zhí)行到位。2.檢查內(nèi)容包括庫存臺賬與實物的核對情況、領(lǐng)用申請與審批記錄的完整性、卡片使用的合規(guī)性、作廢及銷毀手續(xù)的辦理情況等。（二）不定期抽查1.風(fēng)險管理部門應(yīng)不定期對成品卡管理情況進行抽查，重點檢查制度執(zhí)行過程中的風(fēng)險防控措施落實情況。2.對于抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改，并跟蹤整改情況。（三）違規(guī)處理1.對于違反本制度規(guī)定的行為，銀行將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，包括但不限于警告、罰款、停職、解除勞動合同等。2.如因違規(guī)行為導(dǎo)致銀行遭受經(jīng)