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國際貿(mào)易信貸實(shí)務(wù)*第一節(jié)國際貿(mào)易信貸概述一、國際貿(mào)易信貸的總體概念

從總體上來看是泛指一切為開展或支持國際貿(mào)易而進(jìn)行的各種信貸活動(dòng)、信用擔(dān)?；蛉谕ɑ顒?dòng)及出口信用保險(xiǎn)活動(dòng)，包括進(jìn)、出口商相互間為達(dá)成貿(mào)易而進(jìn)行的資金或商品信貸活動(dòng)，銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)或國際金融機(jī)構(gòu)為支持國際貿(mào)易而進(jìn)行的資金信貸活動(dòng)，銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為支持貿(mào)易信貸而進(jìn)行的信用擔(dān)?；蛉谕ɑ顒?dòng)，以及各國政府機(jī)構(gòu)或銀行等為支持本國出口而進(jìn)行的出口信用保險(xiǎn)活動(dòng)等等。在本書中，我們是把國際租賃活動(dòng)視作一種特殊的貿(mào)易方式，直接歸入了國際貿(mào)易方式的概念范疇之中去;同時(shí)又把無追索權(quán)買斷債權(quán)的保付代理和包買票據(jù)等業(yè)務(wù)看做不同于傳統(tǒng)的有借有還的貿(mào)易信貸業(yè)務(wù)，而另外視為一種新型的貿(mào)易結(jié)算—融資服務(wù)方式。*第一節(jié)國際貿(mào)易信貸概述二、國際貿(mào)易信貸的功能

1.資金或商品信貸

可由進(jìn)、出口商相互之間提供資金或商品信貸，銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)或國際金融機(jī)構(gòu)等向進(jìn)出口商提供資金信貸，為促進(jìn)國際貿(mào)易提供支持。這是國際貿(mào)易信貸的基礎(chǔ)功能，以下兩項(xiàng)功能均是在這一基礎(chǔ)功能之上派生出來、服務(wù)于這一基礎(chǔ)功能的。

2.融通或信用擔(dān)保

可由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)通過為客戶提供各種融通、票據(jù)保證或信用擔(dān)保等服務(wù)，為貿(mào)易中的各種信貸業(yè)務(wù)、以及保付代理和包買票據(jù)等新型的貿(mào)易結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)等提供支持。

3.出口信用保險(xiǎn)

可由政府的專門機(jī)構(gòu)通過對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、沒收、貨幣不可兌換等各種國家風(fēng)險(xiǎn)、以及有關(guān)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供特別保險(xiǎn)，為貿(mào)易中的信貸、融通或信用擔(dān)保業(yè)務(wù)、以及保付代理和包買票據(jù)等新型的貿(mào)易結(jié)算服務(wù)業(yè)務(wù)等提供全面支持。*第一節(jié)國際貿(mào)易信貸概述

三、國際貿(mào)易信貸的官方專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)1.美國主要有進(jìn)出口銀行、海外私人投資公司和商品信貸公司2.英國主要有皇冠代理銀行和出口信貸擔(dān)保局3.德國主要有出口信貸銀行、復(fù)興信貸銀行和出口信貸保險(xiǎn)公司4.法國主要有法蘭西銀行、外貿(mào)銀行和外貿(mào)保險(xiǎn)公司5.日本主要有輸出入銀行、海外經(jīng)濟(jì)協(xié)力基金組織和通產(chǎn)省下設(shè)的出口保險(xiǎn)科6.加拿大則是有經(jīng)濟(jì)發(fā)展公司*第二節(jié)國際貿(mào)易短期信貸一、國際貿(mào)易短期信貸的概念通常把借貸期限不超過一年的國際貿(mào)易信貸稱作國際貿(mào)易短期信貸。根據(jù)提供信貸主體的不同可將國際貿(mào)易短期信貸分為商業(yè)信貸和銀行信貸兩大類。根據(jù)信貸標(biāo)的物的不同又可將國際貿(mào)易短期信貸分為商品信貸和貨幣信貸兩大類。*第二節(jié)國際貿(mào)易短期信貸二、國際貿(mào)易的短期商業(yè)信貸（一）預(yù)支信貸（二）賒賬信貸

1.公司信貸（CorporationCredit）/記賬信貸（OpenBookAccountCredit）方式

2.票據(jù)信貸（BillCredit）方式

3.信用證信貸方式

4.“D/P，T/R”信貸方式*第二節(jié)國際貿(mào)易短期信貸三、國際貿(mào)易的短期銀行信貸（一）對(duì)出口商的短期銀行信貸1.無抵押訂單貸款2.出口儲(chǔ)備貨物抵押貸款3.T/R信貸4.打包放款5.出口押匯6.異國存儲(chǔ)貨物抵押貸款7.票據(jù)信貸（1）承兌信用額度（2）貼現(xiàn)（3）押款*第二節(jié)國際貿(mào)易短期信貸（二）對(duì)進(jìn)口商的短期銀行信貸

1.無抵押營運(yùn)貸款

2.提供信用證融資額度

3.進(jìn)口押匯

4.T/R信貸

5.票據(jù)信貸（1）承兌信用額度（2）匯票擔(dān)保（3）貼現(xiàn)*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸一、國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸的概念

人們通常把借貸期限在一年以上的國際貿(mào)易信貸稱作國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸。分為:出口信貸國際金融組織貸款國際商業(yè)銀行貸款二、出口信貸出口信貸是指市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家為支持和推動(dòng)本國商品特別是大中型機(jī)電設(shè)備或成套設(shè)備等資本類商品的出口貿(mào)易，在出口國政府的支持下，由該國的出口信貸管理機(jī)構(gòu)、專業(yè)銀行及商業(yè)銀行向本國出口商或外國進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供的各種中長(zhǎng)期優(yōu)惠性貿(mào)易專項(xiàng)貸款。出口信貸有著多種不同的類型，諸如賣方信貸、買方信貸、政府貸款、混合貸款、信用限額等等。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸出口信貸有以下一些特點(diǎn):（1）貸款的用途被嚴(yán)格限定。通常要求用于購買貸款國生產(chǎn)的資本類貨物（一般規(guī)定出口商品的價(jià)值構(gòu)成至少要有50%以上是由提供貸款國制造的）。（2）貸款的期限較長(zhǎng)，一般為分期償還:貸款期限多為1～5年，甚至有長(zhǎng)達(dá)30年以上的。（3）貸款金額的起點(diǎn)較高。不同出口國及其對(duì)不同進(jìn)口國提供出口信貸金額的起點(diǎn)各不相同，另外不同種類出口信貸的起點(diǎn)金額也不相同。目前我國向外國以及外國向我國提供買方信貸的最低起點(diǎn)均為5萬美元。（4）貸款的利率較低。通常低于一般中長(zhǎng)期信貸的市場(chǎng)利率（其中利差由政府補(bǔ)貼）。（5）一般要求買方預(yù)付合同金額10%～20%的現(xiàn)匯定金。貸款金額占合同金額的比例一般為80%～85%。（6）一般要求與出口信用保險(xiǎn)相結(jié)合。由政府支持的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)。這樣，信貸風(fēng)險(xiǎn)完全由政府承擔(dān)，參與提供貸款的銀行就沒有了后顧之憂。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（一）賣方信貸

1.賣方信貸的定義:出口地銀行為支持出口商在出口貿(mào)易中以延期付款方式出售大型或成套的資本類貨物，而對(duì)出口商提供的中長(zhǎng)期優(yōu)惠信貸。2.賣方信貸貿(mào)易的業(yè)務(wù)程序（1）出口商與進(jìn)口商簽訂利用賣方信貸出口大型或成套資本類商品的延期付款貿(mào)易合同，進(jìn)口商須于簽約后一定期限內(nèi)先預(yù)付10%～20%的現(xiàn)匯定金之后貿(mào)易合同方才生效。（2）出口商憑貿(mào)易合同與當(dāng)?shù)劂y行簽訂貸款協(xié)議，取得貸款。出口商除須承擔(dān)賣方信貸的承擔(dān)費(fèi)和管理費(fèi)以外，還須提供賣方信貸保險(xiǎn)。（3）出口商根據(jù)貿(mào)易合同的規(guī)定分期向進(jìn)口商發(fā)運(yùn)貨物，進(jìn)口商在分批驗(yàn)收貨物至保證期滿期間，又按合同規(guī)定分期償付10%～15%的貨款。（4）進(jìn)口商再根據(jù)貿(mào)易合同，在全部交貨后若干年內(nèi)分期償還其余貨款。（5）出口商根據(jù)貸款協(xié)議，分期償還銀行貸款本息。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（二）買方信貸

1.買方信貸的定義:出口地銀行為支持本國大型或成套的資本類貨物的出口貿(mào)易，而對(duì)外國進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供的中長(zhǎng)期優(yōu)惠信貸。

2.買方信貸的貸款條件

（1）貸款的貨幣，大致有以下四種情況:1）使用提供買方信貸國家的本國貨幣2）使用美元3）本國貨幣與美元并用4）使用美元，但也可以用本國貨幣轉(zhuǎn)貸款*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（2）貸款的利率，大致有以下四種類型:1）OECD（經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織）類型2）LIBOR（倫敦商業(yè)銀行同業(yè)拆放利率）類型3）加拿大類型4）美國類型（3）貸款的費(fèi)用一般包括承擔(dān)費(fèi)、管理費(fèi)，以及信貸保險(xiǎn)費(fèi)（此項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用，多數(shù)國家規(guī)定由進(jìn)口商支付，但也有些國家規(guī)定由出口商支付）等。（4）貸款的使用期和還款期關(guān)于買方信貸的使用期有兩種不同的概念，一種是指總協(xié)議中規(guī)定的申請(qǐng)具體貸款項(xiàng)目的辦理期限;另一種是指每項(xiàng)具體貸款項(xiàng)目中規(guī)定的該項(xiàng)貸款的提取期限。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸3.買方信貸貿(mào)易的業(yè)務(wù)程序買方信貸有兩種方式:a.出口國銀行直接貸款給外國進(jìn)口商;b.先由出口國銀行貸款給進(jìn)口國銀行，再由后者轉(zhuǎn)貸給本國進(jìn)口商，兩者的業(yè)務(wù)程序有所不同。（1）直接貸款給外國進(jìn)口商的業(yè)務(wù)程序1）進(jìn)口商與出口商簽訂利用買方信貸進(jìn)口大型或成套資本類商品的現(xiàn)匯貿(mào)易合同，進(jìn)口商須于簽約后一定期限內(nèi)先預(yù)付10%～20%的現(xiàn)匯定金之后貿(mào)易合同方才生效。2）進(jìn)口商憑貿(mào)易合同與出口地銀行簽訂貸款協(xié)議，取得貸款。進(jìn)口商除須承擔(dān)買方信貸的承擔(dān)費(fèi)和管理費(fèi)以外，還須提供信貸擔(dān)保或承擔(dān)買方信貸保險(xiǎn)費(fèi)。3）出口商根據(jù)貿(mào)易合同的規(guī)定分期向進(jìn)口商發(fā)運(yùn)貨物，進(jìn)口商在分批驗(yàn)收貨物至保證期滿期間，再按合同規(guī)定分期支付貨款。4）進(jìn)口商根據(jù)貸款協(xié)議，分期償還銀行貸款本息。我國使用這種買方信貸方式工作開展的比較晚，還有待于加強(qiáng)和擴(kuò)大。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（2）貸款給進(jìn)口地銀行的業(yè)務(wù)程序。1）進(jìn)口地銀行與出口地銀行之間簽訂貸款總協(xié)議，規(guī)定提供買方信貸的總金額和總的使用期，等等。2）進(jìn)口商與出口商簽訂利用買方信貸進(jìn)口大型或成套資本類商品的現(xiàn)匯貿(mào)易合同，進(jìn)口商須于簽約后一定期限內(nèi)先預(yù)付10%～20%的現(xiàn)匯定金之后貿(mào)易合同方才生效。3）進(jìn)口地銀行與進(jìn)口商憑貿(mào)易合同簽訂貸款協(xié)議，前者再憑該協(xié)議向出口地銀行申請(qǐng)具體貸款，有些國家的銀行此時(shí)還會(huì)要求再與進(jìn)口地銀行簽訂一個(gè)具體的貸款協(xié)議，以便具體規(guī)定該項(xiàng)貸款的金額和使用期等詳細(xì)內(nèi)容。進(jìn)口商除須承擔(dān)該項(xiàng)貸款的承擔(dān)費(fèi)和管理費(fèi)以外，還須承擔(dān)信貸擔(dān)保費(fèi)或買方信貸保險(xiǎn)費(fèi)。4）出口商根據(jù)貿(mào)易合同的規(guī)定分期向進(jìn)口商發(fā)運(yùn)貨物，進(jìn)口商在分批驗(yàn)收貨物至保證期滿期間，分期支付貨款。5）進(jìn)口商根據(jù)貸款協(xié)議，分期償還其銀行貸款本息。6）進(jìn)口地銀行根據(jù)貸款協(xié)議，分期償還出口地銀行貸款本息。不論進(jìn)口商能否按期還貸，進(jìn)口地銀行均須以其自身的信譽(yù)履行按期還貸的義務(wù)。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸4.買方信貸與賣方信貸的比較買方信貸有著較多優(yōu)點(diǎn):（1）使用買方信貸對(duì)于出口商的好處。

1）可以促成需要長(zhǎng)期占用巨額資金的大宗貿(mào)易。因?yàn)橘u方信貸是以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的（須經(jīng)由出口商向進(jìn)口商提供延期付款的便利），而商業(yè)信用有其自身的周轉(zhuǎn)資金實(shí)力上的局限性，那些需要長(zhǎng)期占用巨額周轉(zhuǎn)資金的貿(mào)易項(xiàng)目，會(huì)給出口廠商造成周轉(zhuǎn)資金方面的巨大困難（因?yàn)槠髽I(yè)要想取得較好的效益，其周轉(zhuǎn)資金應(yīng)當(dāng)保持一個(gè)合理的規(guī)模），使得賣方信貸難以實(shí)現(xiàn)。而買方信貸則是直接以銀行信用為基礎(chǔ)的（直接由銀行向進(jìn)口方提供貸款），銀行有著雄厚的資金實(shí)力，從而可以促成使用賣方信貸所難以做成的大宗貿(mào)易項(xiàng)目。2）避免了由自己籌資的困難和麻煩。3）風(fēng)險(xiǎn)較小，資金周轉(zhuǎn)較快。因?yàn)槔觅I方信貸，出口商可以較快收回貨款，既減少了支付風(fēng)險(xiǎn)，又加快了自己的資金周轉(zhuǎn)。4）可以改善其資產(chǎn)負(fù)債表。因?yàn)槔觅I方信貸可以減少出口商資產(chǎn)負(fù)債表上的應(yīng)收賬款和負(fù)債。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（2）使用買方信貸對(duì)于進(jìn)口商的好處1）以現(xiàn)匯價(jià)談判，可避免在價(jià)格談判中對(duì)延期付款的價(jià)格構(gòu)成難以確切了解的不利地位。2）由于不涉及延期付款的加價(jià)問題，可以把更多的精力放在對(duì)于技術(shù)條款的談判上，避免因價(jià)格談判糾纏不清而分散了注意力。3）使用買方信貸的借貸成本通常低于使用賣方信貸的延期付款加價(jià)成本。4）可以長(zhǎng)期借用利率優(yōu)惠的外國貸款。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（3）使用買方信貸對(duì)于出口地銀行的好處1）發(fā)放買方信貸的風(fēng)險(xiǎn)小于賣方信貸。因?yàn)橘J款給進(jìn)口地銀行或經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保而貸款給進(jìn)口商時(shí)，都有銀行信用作保證，其風(fēng)險(xiǎn)一般小于貸款給國內(nèi)企業(yè)的商業(yè)信用信貸。2）發(fā)放買方信貸比賣方信貸省事。因?yàn)樵谫u方信貸下，出口地銀行需要經(jīng)常關(guān)注出口商的應(yīng)收貨款收回情況甚至其生產(chǎn)經(jīng)營情況，而在買方信貸下出口地銀行只須關(guān)注進(jìn)口地銀行的資信情況就可以了，相對(duì)要省事一些。3）買方信貸為出口國銀行資金在國外的運(yùn)用開拓了出路。此外，使用買方信貸還為進(jìn)口地銀行增加了信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)然，較之賣方信貸買方信貸也有一些缺點(diǎn)，比如，對(duì)于出口商來說，使用賣方信貸時(shí)，可以利用買方無法確知其融資成本的弱點(diǎn)而采用超額加價(jià)的手段來謀取超額利潤(rùn)，而使用買方信貸時(shí)，就不再能利用延期付款的加價(jià)手段來謀取超額利潤(rùn)了。對(duì)于進(jìn)口商來說，在使用賣方信貸時(shí)，沒有須向銀行借貸的麻煩，而在使用買方信貸時(shí)，他就必須承擔(dān)向銀行借貸的各種麻煩。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（三）政府貸款1.政府貸款的概念

（1）政府貸款的定義:一國政府利用財(cái)政或國庫資金向另一國政府提供的優(yōu)惠性有償貸款。（2）政府貸款的性質(zhì):政府貸款是具有官方雙邊經(jīng)濟(jì)援助性質(zhì)的含有一定贈(zèng)與成分的有償貸款。1）贈(zèng)與成分（GrantElement）的定義公式:2）贈(zèng)與成分的計(jì)算公式:

*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸2.政府貸款的條件

（1）貸款的貨幣（2）貸款的利息（3）貸款的期限（4）貸款的費(fèi)用（5）貸款的使用限制1）一般限定借款國必須將全部或部分貸款用于向貸款國購買設(shè)備、技術(shù)、商品和勞務(wù);有時(shí)也允許借款國以公開招標(biāo)的方式從指定的合格貨源國進(jìn)行采購，或者將部分貸款用于貸款項(xiàng)目的當(dāng)?shù)刭M(fèi)用。2）主要用于援助能源、水利、交通等基本建設(shè)，特別是跟人民生活密切相關(guān)的（如環(huán)保、城市基礎(chǔ)設(shè)施等）有關(guān)社會(huì)效益方面的項(xiàng)目。3）通常要求借款國結(jié)合使用一定比例的買方信貸或賣方信貸。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸3.政府貸款的作用（1）可以帶動(dòng)發(fā)達(dá)國家出口信貸的發(fā)展，促進(jìn)其商品出口。政府貸款通常要求結(jié)合使用一定比例的其他出口信貸，從而以政府貸款的優(yōu)惠性來帶動(dòng)貸款國出口信貸的發(fā)展，更加有力地促進(jìn)本國的商品出口。（2）可以緩解發(fā)展中國家資金不足特別是外匯欠缺的矛盾，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展。比如我國自改革開放以來積極利用外國政府貸款，在加速能源開發(fā)、加快交通設(shè)施和通訊設(shè)備建設(shè)、發(fā)展原材料工業(yè)、發(fā)展農(nóng)牧漁業(yè)以及促進(jìn)我國環(huán)保、文教衛(wèi)生和科研事業(yè)的發(fā)展等方面取得了良好成績(jī)，同時(shí)還為我國培養(yǎng)了一大批對(duì)外經(jīng)濟(jì)工作的管理人才。（3）可以增進(jìn)貸款國與借款國之間的經(jīng)濟(jì)合作和友好關(guān)系。發(fā)展中國家為發(fā)展本國的民族經(jīng)濟(jì)需要得到科學(xué)技術(shù)、現(xiàn)代管理和資金等方面的國際援助，而發(fā)達(dá)國家則須為其過剩的資金和生產(chǎn)能力尋找出路，并需要從發(fā)展中國家獲取能源、礦產(chǎn)品以及原材料等初級(jí)產(chǎn)品，政府貸款具有優(yōu)惠性，可以促進(jìn)發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家在這方面的經(jīng)濟(jì)合作和友好關(guān)系。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸

4.政府貸款的機(jī)構(gòu)根據(jù)其職能的不同可劃分為貸款的規(guī)劃審批機(jī)構(gòu)和具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)兩大類，前者負(fù)責(zé)政府貸款的規(guī)劃和貸款項(xiàng)目的審批（一般由指定的政府部門管理），后者負(fù)責(zé)具體貸款協(xié)議的簽訂與執(zhí)行（多由指定的專業(yè)銀行代理）。5.使用政府貸款的業(yè)務(wù)程序（1）申請(qǐng)報(bào)批程序

1）國內(nèi)程

2）國外程序（2）貸款項(xiàng)目的執(zhí)行程序。

1）采購

2）貸款的支付和償還

3）項(xiàng)目的執(zhí)行監(jiān)督

4）項(xiàng)目的總結(jié)和評(píng)價(jià)*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（四）混合貸款混合貸款是指同一融資項(xiàng)目中，政府貸款與買方信貸或賣方信貸按某種形式混合發(fā)放的出口信貸。

1.混合貸款的發(fā)放形式（1）聯(lián)合發(fā)放（2）混合發(fā)放（3）分成發(fā)放（4）分離發(fā)放

2.混合貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（1）混合貸款項(xiàng)目必須經(jīng)過雙方政府批準(zhǔn)，而一般出口信貸的貸款項(xiàng)目則未必需要政府批準(zhǔn)。（2）混合貸款項(xiàng)目須先提出具體的備選項(xiàng)目，經(jīng)雙方政府批準(zhǔn)后再簽訂具體貸款協(xié)議，而銀行間的買方信貸則是先簽貸款總協(xié)議，然后再依每一具體項(xiàng)目申請(qǐng)貸款（有時(shí)也須再分別簽訂具體的貸款協(xié)議）。（3）混合貸款多半須經(jīng)由指定銀行辦理其貸款項(xiàng)目下的貿(mào)易結(jié)算，而一般出口信貸可由貸款銀行分散辦理其貸款項(xiàng)下的貿(mào)易結(jié)算。*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸（五）信用限額（LinesofCredits）1.一般信用限額（GeneralPurposeLinesofCredits）/購物籃信用限額（ShoppingBasketofLinesofCredits）。這是出口國銀行給進(jìn)口國銀行用于為分散的進(jìn)口商們向該出口國購買一般商品（主要是消費(fèi)品）時(shí)提供融資便利的信用限額。2.項(xiàng)目信用限額（ProjectofLinesofCredits）。這是出口國銀行給進(jìn)口國銀行用于為分散的進(jìn)口商們向該出口國購買資本貨物（CapitalGoodsProject）或工程建設(shè)物資（ProgramofCapitalWorks）時(shí)提供融資便利的信用限額。*

此外，除了上述五種基本的出口信貸類型以外，另外還有一些不大常用的出口信貸方式，比如，進(jìn)口國銀行有時(shí)還會(huì)通過與出口國銀行簽訂“存款協(xié)議”的方式來要求后者提供出口信貸:進(jìn)口國銀行與出口國銀行簽訂存款協(xié)議，由后者在前者處開立存款賬戶，并在一定期限內(nèi)保持不少于規(guī)定限額的存款，以供進(jìn)口國銀行為本國進(jìn)口商向存款國購買資本類貨物時(shí)提供信貸支持。在我國改革開放剛剛起步的1978年，中國銀行就曾與英國銀行之間簽訂過這樣的存款協(xié)議，供我國利用該項(xiàng)存款從英國進(jìn)口設(shè)備。第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸

三、聯(lián)合貸款

國際金融組織（特別是世界銀行）常為發(fā)展中國家提供中長(zhǎng)期貸款幫助其解決資金不足的問題，但由于世界銀行的資金有限，又需要照顧到各個(gè)方面，所以在使用世行貸款時(shí)常被要求聯(lián)合使用國際商業(yè)銀行貸款以及出口信貸，形成所謂聯(lián)合貸款。（一）國際商業(yè)銀行貸款—銀團(tuán)貸款（ConsortiumLoan）（二）世界銀行的聯(lián)合貸款

1.世行聯(lián)合貸款的傳統(tǒng)經(jīng)營方式（1）平行式（2）混合式2.世界銀行的B種貸款（1）優(yōu)先歸還商業(yè)銀行的貸款（2）世行提供還款擔(dān)保（3）世行提供利率風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保*第三節(jié)國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸四、國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸項(xiàng)下的信用證業(yè)務(wù)

一般來說，國際貸款項(xiàng)下的貿(mào)易支付常要用到信用證方式，但其信用證業(yè)務(wù)在開證、修改以及償付條款和生效條款等方面有時(shí)與普通信用證有所不同。（一）買方信貸項(xiàng)下的信用證業(yè)務(wù)（二）世界銀行貸款項(xiàng)下的信用證業(yè)務(wù)（三）亞洲開發(fā)銀行貸款項(xiàng)下的信用證業(yè)務(wù)*第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)一、出口信用保險(xiǎn)的概念

（一）出口信用保險(xiǎn)的定義這是一種由國家財(cái)政支持的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)本國出口商和銀行在出口收匯和出口信貸等業(yè)務(wù)中所面臨的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)提供的保險(xiǎn)。（二）出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.風(fēng)險(xiǎn)高2.管理高度集中化3.不以營利為目的4.只為本國的出口項(xiàng)目或出口信貸提供擔(dān)保*第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)二、出口信用保險(xiǎn)的種類（一）短期出口信用保險(xiǎn)

1.信用證出口信用保險(xiǎn)2.托收出口信用保險(xiǎn)3.寄售出口信用保險(xiǎn)4.保理出口信用保險(xiǎn)5.出口融資信用保險(xiǎn)（二）中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)1.延期付款出口信用保險(xiǎn)2.出口賣方信貸信用保險(xiǎn)3.出口買方信貸信用保險(xiǎn)*第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)三、出口信用保險(xiǎn)的積極作用

（一）對(duì)于本國出口商的好處

1.有利于出口商安全收匯

2.有利于出口商積極開拓市場(chǎng)

3.有利于出口商提高融資能力（二）對(duì)于本國銀行的好處

由于投保了出口信用險(xiǎn)的融資項(xiàng)目可以大大減輕銀行的還貸風(fēng)險(xiǎn)，因而銀行可以要求申請(qǐng)出口信貸的借款人或者是申請(qǐng)保付代理或包買票據(jù)的出口商先予投保出口信用險(xiǎn)，然后再為之提供出口信貸或者是其他的融資及結(jié)算服務(wù)，這顯然又有利于銀行借助于出口信用保險(xiǎn)的支持而大力開展出口信貸、保付代理或包買票據(jù)等業(yè)務(wù)。*提要●國際貿(mào)易信貸是一切為開展或支持國際貿(mào)易而進(jìn)行的各種借貸活動(dòng)、信用擔(dān)保或融通活動(dòng)及出口信用保險(xiǎn)活動(dòng)的總稱。隨著商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，西方國家逐漸形成了一套以商業(yè)信用為基礎(chǔ)、銀行信用為主干的多環(huán)節(jié)信用制度?，F(xiàn)代銀行的基本業(yè)務(wù)不僅限于國內(nèi)信貸與結(jié)算，而且還參與國際信貸與結(jié)算。此外，在信用制度中的非銀行金融機(jī)構(gòu)也積極參與融資業(yè)務(wù)?！駠H貿(mào)易短期信貸是指借貸期限不超過一年的國際貿(mào)易信貸。根據(jù)提供信貸主體的不同，它可分為商業(yè)信貸和銀行信貸兩大類。其中，前者是指進(jìn)、出口商之間相互提供的貿(mào)易信貸，如預(yù)支信貸、賒賬信貸等，后者是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向進(jìn)、出口商提供的貿(mào)易信貸，如無抵押貸款、T/R（信托收據(jù)）信貸、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯、票據(jù)信貸等。*提要●國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸指借貸期限在一年以上的國際貿(mào)易信貸，它一般均為貨幣信貸。一些周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)、成交額大的大型機(jī)械設(shè)備都需要期限較長(zhǎng)的信貸支持，因此絕大多數(shù)國家的商業(yè)銀行和對(duì)外貿(mào)易銀行常常向本國的出口商或國外的進(jìn)口商發(fā)放期限1～5年或5年以上的對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸，即出口信貸，給予資金融通，以促進(jìn)本國大型機(jī)械設(shè)備或成套項(xiàng)目的出口。出口信貸包括賣方信貸和買方信貸。從貸款來源來看，國際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸可分