新西蘭退休政策第一章新西蘭退休政策概覽

1.新西蘭退休金制度簡(jiǎn)介

新西蘭的退休金制度主要分為國(guó)家養(yǎng)老金（NewZealandSuperannuation）和私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃兩大類。國(guó)家養(yǎng)老金是政府為所有達(dá)到退休年齡的公民提供的基本保障，而私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃則是由個(gè)人或企業(yè)自主參與的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

2.國(guó)家養(yǎng)老金領(lǐng)取條件

在新西蘭，公民需滿足以下條件方可領(lǐng)取國(guó)家養(yǎng)老金：

-年齡達(dá)到65歲；

-在新西蘭居住滿10年，其中至少5年是在50歲之后；

-在申請(qǐng)前的最后12個(gè)月內(nèi)，居住在新西蘭。

3.國(guó)家養(yǎng)老金領(lǐng)取金額

國(guó)家養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額根據(jù)個(gè)人和家庭情況而有所不同。一般來說，單身人士每月可領(lǐng)取約$448新西蘭元，夫妻或情侶每月可領(lǐng)取約$716新西蘭元。

4.私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃

私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃（KiwiSaver）是一種自愿性質(zhì)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，旨在幫助新西蘭人更好地為退休生活做準(zhǔn)備。參與者可以選擇加入不同的基金管理公司，根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資組合。

5.私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃優(yōu)惠政策

新西蘭政府為鼓勵(lì)公民參與私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，提供了一系列優(yōu)惠政策，如：

-政府補(bǔ)貼：每年最高補(bǔ)貼$521新西蘭元；

-雇主匹配：雇主為員工繳納一定比例的儲(chǔ)蓄金額；

-稅收優(yōu)惠：退休金儲(chǔ)蓄享受一定的稅收優(yōu)惠。

6.退休金提取規(guī)定

在新西蘭，私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃參與者通常在65歲退休時(shí)可以提取儲(chǔ)蓄金額。但在某些情況下，如嚴(yán)重疾病、永久離開新西蘭等，可以在達(dá)到退休年齡前提取部分或全部?jī)?chǔ)蓄金額。

7.退休金投資策略

為了確保退休金的投資收益，參與者需要關(guān)注投資策略的選擇。在新西蘭，常見的退休金投資策略包括保守型、平衡型和成長(zhǎng)型。投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益選擇合適的投資策略。

8.退休規(guī)劃建議

為了更好地享受退休生活，以下是一些建議：

-提前規(guī)劃：盡早開始為退休儲(chǔ)蓄，利用復(fù)利效應(yīng)提高收益；

-了解政策：熟悉國(guó)家養(yǎng)老金和私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃的相關(guān)政策；

-咨詢專業(yè)人士：在投資過程中，可尋求專業(yè)理財(cái)顧問的建議；

-保持健康：注重身體健康，降低退休后的醫(yī)療支出；

-調(diào)整生活方式：適應(yīng)退休生活，合理安排時(shí)間和金錢。

第二章國(guó)家養(yǎng)老金的申請(qǐng)流程

1.確認(rèn)資格

首先，你需要確認(rèn)自己是否符合國(guó)家養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件。這包括年齡、居住年限以及在50歲之后的居住時(shí)間。你可以登錄新西蘭稅務(wù)局（InlandRevenue）的官方網(wǎng)站或直接咨詢相關(guān)部門進(jìn)行確認(rèn)。

2.準(zhǔn)備材料

在確認(rèn)資格后，你需要準(zhǔn)備以下材料以便申請(qǐng)國(guó)家養(yǎng)老金：

-個(gè)人身份證明（如護(hù)照或新西蘭出生證明）；

-住址證明（如水電費(fèi)賬單或銀行對(duì)賬單）；

-居住證明（如租賃合同或房產(chǎn)證明）；

-在新西蘭的居住記錄（如銀行流水、工作證明等）。

3.填寫申請(qǐng)表

4.提交申請(qǐng)

填寫完申請(qǐng)表后，你可以通過以下幾種方式提交：

-郵寄：將填寫好的申請(qǐng)表和所有必要的材料郵寄到新西蘭稅務(wù)局；

-親自遞送：直接前往新西蘭稅務(wù)局的辦公地點(diǎn)提交；

-電子郵件：如果支持電子申請(qǐng)，可以將掃描的文件通過電子郵件發(fā)送。

5.等待審批

提交申請(qǐng)后，你需要耐心等待新西蘭稅務(wù)局的審批。通常，審批過程需要幾周到幾個(gè)月不等，具體時(shí)間取決于申請(qǐng)的復(fù)雜性和稅務(wù)局的工作量。

6.開始領(lǐng)取

一旦你的申請(qǐng)被批準(zhǔn)，新西蘭稅務(wù)局會(huì)通知你，并且養(yǎng)老金會(huì)直接存入你提供的銀行賬戶。國(guó)家養(yǎng)老金是按月發(fā)放的，所以你會(huì)在每個(gè)月底收到養(yǎng)老金。

7.注意事項(xiàng)

在申請(qǐng)過程中，以下幾點(diǎn)需要注意：

-保持通訊暢通，以便稅務(wù)局在需要更多信息時(shí)能夠聯(lián)系到你；

-確保提供的銀行賬戶是有效且可用的；

-如果你的居住狀況發(fā)生變化，比如搬家或離開新西蘭，要及時(shí)通知稅務(wù)局。

了解這些步驟和細(xì)節(jié)，可以幫助你更順利地申請(qǐng)國(guó)家養(yǎng)老金，享受應(yīng)有的退休待遇。

第三章私人退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃（KiwiSaver）的參與方式

KiwiSaver是新西蘭的一項(xiàng)自愿性質(zhì)的退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，它幫助人們積累資金，為退休生活做準(zhǔn)備。下面是如何加入KiwiSaver的一些實(shí)操步驟：

1.選擇基金管理公司

首先，你需要選擇一個(gè)基金管理公司。在新西蘭，有多家基金管理公司提供KiwiSaver服務(wù)，你可以通過他們的網(wǎng)站、客戶服務(wù)熱線或者直接去他們的辦公室了解詳情。比較不同公司的費(fèi)用、投資表現(xiàn)和基金類型，選擇最適合你的一個(gè)。

2.開設(shè)KiwiSaver賬戶

確定了基金管理公司后，你需要開設(shè)一個(gè)KiwiSaver賬戶。這通常可以通過網(wǎng)上申請(qǐng)完成，你需要提供一些個(gè)人信息，包括你的新西蘭稅號(hào)和銀行賬戶詳情。有些公司可能還會(huì)要求你提供身份和地址的證明文件。

3.選擇投資組合

開設(shè)賬戶后，你需要選擇一個(gè)投資組合。投資組合通常分為保守型、平衡型和成長(zhǎng)型，每種類型的風(fēng)險(xiǎn)和潛在回報(bào)都不同。如果你不確定哪種類型適合你，可以咨詢理財(cái)顧問。

4.設(shè)定自動(dòng)扣款

你可以讓雇主從你的工資中自動(dòng)扣除一定比例的資金投入到KiwiSaver賬戶。通常，這個(gè)比例可以從3%到8%不等，你可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇。如果你是自雇人士，你需要自己設(shè)定定期轉(zhuǎn)賬到KiwiSaver賬戶。

5.利用政府補(bǔ)貼

新西蘭政府為KiwiSaver參與者提供每年最高$521的補(bǔ)貼。確保你的賬戶在每年6月30日之前有至少$1,042.86的儲(chǔ)蓄，這樣你就可以拿到全年的政府補(bǔ)貼。

6.查看賬戶表現(xiàn)

定期登錄你的KiwiSaver賬戶，查看投資表現(xiàn)和賬戶余額。如果表現(xiàn)不佳，或者你的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化，你可能需要考慮調(diào)整你的投資組合。

7.考慮雇主匹配

有些雇主會(huì)提供匹配方案，也就是他們會(huì)根據(jù)你投入的金額提供一定比例的額外資金。如果雇主提供這種福利，確保你了解條件和細(xì)節(jié)，以最大化你的儲(chǔ)蓄。

參與KiwiSaver是一個(gè)長(zhǎng)期的投資過程，需要耐心和計(jì)劃。通過這些步驟，你可以開始為你的退休生活積累資金。記得，越早開始儲(chǔ)蓄，你的退休金就越有可能增長(zhǎng)。

第四章KiwiSaver的投資策略選擇

加入了KiwiSaver之后，選擇合適的投資策略就像給退休金之旅挑選了一輛合適的汽車，它決定了你的資金能開多快、多穩(wěn)。下面是如何選擇投資策略的一些實(shí)操建議：

1.了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

在選擇投資策略之前，先問問自己能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)。如果你對(duì)投資市場(chǎng)的波動(dòng)比較敏感，可能更適合保守型或平衡型投資；如果你對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)不那么敏感，并且希望獲得更高的潛在回報(bào)，可以考慮成長(zhǎng)型或激進(jìn)型投資。

2.研究不同的投資組合

每個(gè)基金管理公司都會(huì)提供不同的投資組合，這些組合通常包括不同比例的股票、債券和其他資產(chǎn)?；〞r(shí)間研究這些組合的歷史表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，看看哪些組合符合你的投資目標(biāo)。

3.考慮投資期限

你的投資期限也會(huì)影響投資策略的選擇。如果你距離退休還有很長(zhǎng)時(shí)間，可以考慮更激進(jìn)的投資策略，因?yàn)槟阌凶銐虻臅r(shí)間來應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的短期波動(dòng)。如果你即將退休，可能更傾向于保守型投資，以減少資金波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

4.定期審視投資表現(xiàn)

市場(chǎng)狀況是不斷變化的，所以你的投資策略也應(yīng)該定期審視和調(diào)整。至少每年檢查一次你的KiwiSaver賬戶，看看投資表現(xiàn)是否符合預(yù)期，是否需要做出調(diào)整。

5.不要過度交易

頻繁地改變投資策略可能會(huì)導(dǎo)致高昂的交易費(fèi)用，而且可能會(huì)錯(cuò)過市場(chǎng)的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。一旦選擇了合適的投資策略，就應(yīng)該堅(jiān)持下去，除非你的財(cái)務(wù)狀況或投資目標(biāo)發(fā)生了重大變化。

6.利用專業(yè)建議

如果你不確定如何選擇投資策略，可以尋求專業(yè)的理財(cái)顧問的幫助。他們可以提供個(gè)性化的建議，幫助你做出更明智的投資決策。

選擇投資策略時(shí)，記得沒有一種策略能保證盈利，每個(gè)人的情況都是獨(dú)一無二的。通過上述步驟，你可以更有信心地為自己的退休金做出投資選擇。

第五章KiwiSaver賬戶的日常管理

一旦你加入了KiwiSaver并選擇了投資策略，接下來就是要管理好你的賬戶。這里有一些關(guān)于如何日常管理KiwiSaver賬戶的實(shí)操建議：

1.定期查看賬戶

就像定期檢查你的銀行賬戶一樣，你應(yīng)該定期登錄你的KiwiSaver賬戶，看看里面的資金情況。這不僅僅是看看余額，還要關(guān)注投資的表現(xiàn)和賬戶的整體健康狀況。

2.調(diào)整扣款比例

你的生活狀況可能會(huì)發(fā)生變化，比如加薪、換工作或者家庭責(zé)任的變化。在這些情況下，你可能需要調(diào)整工資扣款的比例，確保你的KiwiSaver儲(chǔ)蓄與你的收入和支出相匹配。

3.留意雇主貢獻(xiàn)

如果你有雇主匹配，確保他們按時(shí)將匹配資金轉(zhuǎn)入你的KiwiSaver賬戶。有時(shí)候，雇主可能會(huì)忘記或者延遲支付，所以需要你留意并及時(shí)提醒。

4.及時(shí)更新個(gè)人信息

如果你搬家、換工作或者改變了銀行賬戶，一定要及時(shí)更新你在KiwiSaver賬戶中的個(gè)人信息。這確保了你的資金和通信能夠正確無誤地到達(dá)你。

5.避免不必要的提款

KiwiSaver是為了退休儲(chǔ)蓄而設(shè)計(jì)的，提前提款會(huì)有一定的限制和可能的懲罰。除非是緊急情況，盡量避免在不合適的時(shí)候提款。

6.利用轉(zhuǎn)賬功能

如果你有多余的資金，可以考慮直接轉(zhuǎn)入KiwiSaver賬戶。許多基金管理公司都允許額外的自愿供款，這樣可以增加你的退休儲(chǔ)蓄。

7.學(xué)習(xí)和理解費(fèi)用

KiwiSaver賬戶的管理和投資都會(huì)產(chǎn)生一些費(fèi)用，了解這些費(fèi)用可以幫助你更好地管理賬戶，并選擇性價(jià)比高的基金管理公司。

日常管理KiwiSaver賬戶可能不需要太多的時(shí)間，但定期檢查和必要的調(diào)整能夠幫助你的退休儲(chǔ)蓄保持健康和增長(zhǎng)。記住，KiwiSaver是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資，良好的管理習(xí)慣能夠讓你的退休生活更加無憂。

第六章應(yīng)對(duì)KiwiSaver賬戶的波動(dòng)

投資市場(chǎng)就像是海上的波浪，有時(shí)候平靜，有時(shí)候洶涌。你的KiwiSaver賬戶價(jià)值也會(huì)隨著市場(chǎng)波動(dòng)而起伏。以下是一些應(yīng)對(duì)賬戶波動(dòng)的實(shí)操建議：

1.保持冷靜

市場(chǎng)波動(dòng)是正常的，你的KiwiSaver賬戶價(jià)值可能會(huì)有時(shí)候上升，有時(shí)候下降。重要的是保持冷靜，不要因?yàn)槎唐诘牟▌?dòng)而做出沖動(dòng)的決策。

2.了解市場(chǎng)周期

市場(chǎng)是有周期的，它會(huì)有上漲和下跌的時(shí)候。了解這個(gè)周期可以幫助你更好地理解賬戶的波動(dòng)，并做出更明智的決策。

3.長(zhǎng)期視角

記住KiwiSaver是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，短期的波動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期的投資回報(bào)影響相對(duì)較小。專注于長(zhǎng)期目標(biāo)，而不是短期的起伏。

4.避免頻繁交易

在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，一些人可能會(huì)想要頻繁買賣，試圖抓住市場(chǎng)的每一個(gè)小波動(dòng)。但這通常不是一個(gè)好策略，因?yàn)轭l繁交易會(huì)產(chǎn)生額外的費(fèi)用，并可能錯(cuò)過市場(chǎng)的整體增長(zhǎng)。

5.考慮定期平衡

如果你的投資組合包含了不同類型的資產(chǎn)，可以考慮定期平衡，也就是在市場(chǎng)波動(dòng)后調(diào)整資產(chǎn)比例，使其回到你最初設(shè)定的比例。這樣做可以幫助你在市場(chǎng)低迷時(shí)買入低估值資產(chǎn)，在市場(chǎng)高估時(shí)賣出。

6.避免情緒化決策

情緒化的決策往往會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤的時(shí)機(jī)選擇。在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，避免因?yàn)榭只呕蜇澙范龀鰶Q策，而是應(yīng)該基于你的投資策略和目標(biāo)來行動(dòng)。

7.尋求專業(yè)建議

如果你不確定如何應(yīng)對(duì)賬戶波動(dòng)，或者你需要幫助來調(diào)整投資策略，可以考慮尋求專業(yè)的理財(cái)顧問的建議。

記住，市場(chǎng)波動(dòng)是投資的一部分，沒有必要害怕。通過上述方法，你可以更好地應(yīng)對(duì)KiwiSaver賬戶的波動(dòng)，并保持對(duì)退休儲(chǔ)蓄的信心。

第七章KiwiSaver賬戶的提取規(guī)則和注意事項(xiàng)

當(dāng)你在KiwiSaver中積累了一定的資金，可能會(huì)遇到一些特殊情況，需要從賬戶中提取資金。了解提取規(guī)則和一些注意事項(xiàng)是非常重要的。

1.提前退休提取

如果你因?yàn)榻】翟蛐枰崆巴诵?，或者你已?jīng)到了新西蘭的退休年齡65歲，你可以提取KiwiSaver賬戶中的資金。提取時(shí)，需要向基金管理公司提供相關(guān)證明，比如醫(yī)生證明或者年齡證明。

2.緊急情況提取

在面臨緊急情況，如重大疾病、死亡或者其他嚴(yán)重的生活事件時(shí)，你可以申請(qǐng)緊急提取。這種情況下的提取需要提供詳細(xì)的證明文件，并且基金管理公司會(huì)根據(jù)情況決定是否批準(zhǔn)。

3.購房提取

新西蘭居民在滿足一定條件后，可以使用KiwiSaver賬戶中的資金購買首套住房。這通常需要你提供購房合同和身份證明，并且要在提取后的12個(gè)月內(nèi)完成購房。

4.注意稅收影響

提取KiwiSaver賬戶中的資金可能會(huì)影響你的稅務(wù)情況。在提取之前，最好咨詢一下稅務(wù)專家，了解可能的稅收后果。

5.考慮提取對(duì)退休計(jì)劃的影響

在提取資金之前，要考慮這樣做會(huì)如何影響你的退休計(jì)劃。提取的資金越少，你退休后的收入可能會(huì)越低。

6.提前規(guī)劃提取

如果你打算提取資金，最好提前規(guī)劃，這樣可以確保你了解所有的步驟和需要的文件，避免在提取過程中出現(xiàn)不必要的延誤。

7.保持通信暢通

在提取過程中，確保你的聯(lián)系方式是最新的，這樣基金管理公司可以及時(shí)與你溝通，確保提取過程順利進(jìn)行。

提取KiwiSaver賬戶的資金是一個(gè)重要的決策，需要謹(jǐn)慎對(duì)待。了解規(guī)則和注意事項(xiàng)可以幫助你避免不必要的麻煩，確保你在需要時(shí)能夠順利提取資金。

第八章KiwiSaver賬戶轉(zhuǎn)換與遷移

隨著時(shí)間的推移，你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)前的KiwiSaver賬戶不再最適合你的需求，或者你可能搬家到了另一個(gè)城市，這時(shí)候你可能需要考慮轉(zhuǎn)換或者遷移你的KiwiSaver賬戶。

1.比較不同基金管理公司

首先，你需要研究不同的基金管理公司，看看他們提供的投資選項(xiàng)、費(fèi)用和表現(xiàn)如何。這就像是在超市比較不同品牌的產(chǎn)品，找出性價(jià)比最高的那個(gè)。

2.考慮轉(zhuǎn)換成本

轉(zhuǎn)換KiwiSaver賬戶可能會(huì)有一些成本，比如賬戶轉(zhuǎn)移費(fèi)或者投資轉(zhuǎn)換費(fèi)。在做出決定之前，要確保你了解所有可能的費(fèi)用。

3.聯(lián)系當(dāng)前基金管理公司

一旦你決定了轉(zhuǎn)換，需要聯(lián)系當(dāng)前的基金管理公司，告訴他們你的決定，并詢問他們需要什么信息或者文件來完成轉(zhuǎn)換。

4.填寫轉(zhuǎn)移表格

基金管理公司會(huì)給你一張轉(zhuǎn)移表格，你需要填寫你的個(gè)人信息和新賬戶的詳情。填寫完畢后，將表格提交給當(dāng)前的基金管理公司。

5.確認(rèn)轉(zhuǎn)移

提交轉(zhuǎn)移表格后，你的當(dāng)前基金管理公司會(huì)開始處理轉(zhuǎn)移請(qǐng)求。在這個(gè)過程中，他們可能會(huì)聯(lián)系你確認(rèn)一些信息。確保你的聯(lián)系方式是最新的，以便及時(shí)回應(yīng)。

6.監(jiān)控轉(zhuǎn)移過程

轉(zhuǎn)移過程可能需要一些時(shí)間，所以在這段時(shí)間內(nèi)，你應(yīng)該監(jiān)控進(jìn)度，確保資金順利轉(zhuǎn)移到新賬戶。

7.留意新賬戶的設(shè)置

一旦資金轉(zhuǎn)移到新賬戶，你需要檢查新賬戶的設(shè)置，包括投資組合、扣款比例和聯(lián)系信息等，確保一切都是按照你的意愿設(shè)置的。

8.保持記錄

在整個(gè)轉(zhuǎn)換過程中，確保保留所有相關(guān)的文件和通信記錄，以備未來參考。

轉(zhuǎn)換KiwiSaver賬戶是一個(gè)重要的決策，可能會(huì)影響你的退休儲(chǔ)蓄。通過仔細(xì)比較和規(guī)劃，你可以確保轉(zhuǎn)換過程順利，并且新賬戶能夠更好地滿足你的需求。

第九章KiwiSaver賬戶的遺產(chǎn)規(guī)劃

雖然不是最愉快的話題，但考慮你的KiwiSaver賬戶在你去世后的繼承問題是非常重要的。以下是一些關(guān)于KiwiSaver賬戶遺產(chǎn)規(guī)劃的實(shí)操建議。

1.指定受益人

你可以指定一個(gè)或多個(gè)受益人，這些人在你去世后將會(huì)繼承你的KiwiSaver賬戶余額。這就像是在你的遺囑中指定誰將得到你的財(cái)產(chǎn)一樣。

2.更新受益人信息

隨著時(shí)間的推移，你的家庭狀況可能會(huì)發(fā)生變化，比如結(jié)婚、離婚或者有了新的家庭成員。定期更新你的受益人信息可以確保你的意愿得到尊重。

3.了解繼承規(guī)則

KiwiSaver賬戶的繼承規(guī)則可能與普通的銀行賬戶不同。了解這些規(guī)則可以幫助你做出更好的遺產(chǎn)規(guī)劃決策。

4.咨詢專業(yè)人士

如果你不確定如何設(shè)置受益人或者有其他遺產(chǎn)規(guī)劃的問題，咨詢律師或理財(cái)顧問可以幫助你確保一切按照你的意愿進(jìn)行。

5.考慮遺產(chǎn)稅

在某些情況下，KiwiSaver賬戶的遺產(chǎn)可能會(huì)被征收遺產(chǎn)稅。了解可能的稅收影響，并在遺產(chǎn)規(guī)劃中考慮這一點(diǎn)。

6.確保文件齊全

保留好所有與KiwiSaver賬戶相關(guān)的文件，包括賬戶信息、受益人指定表格和任何其他重要文件。這些文件在處理遺產(chǎn)時(shí)將非常有用。

7.與家人溝通

雖然這可能是一個(gè)敏感的話題，但與家人討論你的遺產(chǎn)規(guī)劃是很重要的。這樣做可以減少誤解，確保你的意愿得到理解和尊重。

8.定期審查

至少每五年或者在你經(jīng)歷重大生活事件后，審查一次你的遺產(chǎn)規(guī)劃。這可以幫助你確保KiwiSaver賬戶的遺產(chǎn)規(guī)劃仍