重大疾病保險(xiǎn)核心理念解析演講人：日期:目

錄CATALOGUE02保障范圍解析01基礎(chǔ)概念認(rèn)知03投保決策原則04理賠服務(wù)機(jī)制05產(chǎn)品對(duì)比維度06行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)基礎(chǔ)概念認(rèn)知01疾病風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原理指因罹患重大疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出、收入損失等風(fēng)險(xiǎn)。重大疾病風(fēng)險(xiǎn)概述通過(guò)購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，將疾病風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)機(jī)制實(shí)現(xiàn)降低個(gè)人及家庭因病致貧、因病返貧的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意義給付條件罹患合同約定的重大疾病且滿足相關(guān)條件。01給付方式一次性給付或按約定分期給付保險(xiǎn)金。02給付金額根據(jù)保險(xiǎn)金額及實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用情況確定。03給付限制可能存在免賠額、給付比例等限制。04保險(xiǎn)金給付觸發(fā)機(jī)制家庭財(cái)務(wù)保護(hù)價(jià)值經(jīng)濟(jì)保障醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償收入損失彌補(bǔ)長(zhǎng)期護(hù)理保障保險(xiǎn)金可緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，支付醫(yī)療費(fèi)用及生活開(kāi)支。部分重大疾病保險(xiǎn)可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，減輕患者負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)金可彌補(bǔ)因疾病導(dǎo)致的收入損失，保障家庭穩(wěn)定。部分產(chǎn)品提供長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金，應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理需求。保障范圍解析02核心病種覆蓋標(biāo)準(zhǔn)重大疾病保險(xiǎn)必須包含的疾病種類惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）等。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的重大疾病定義保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍擴(kuò)展參照國(guó)際疾病分類（ICD）制定，確保理賠的公正性和客觀性。部分產(chǎn)品包括終末期腎病、多個(gè)肢體缺失等較少見(jiàn)的嚴(yán)重疾病。123輕癥/中癥分級(jí)條款輕癥疾病保障包括原位癌、不典型心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)等幾十種疾病，降低理賠門檻，提高保障覆蓋面。01中癥疾病保障介于輕癥和重癥之間的疾病狀態(tài)，如中度腦中風(fēng)、中度癱瘓等，可獲得更高的保險(xiǎn)金賠付。02分級(jí)賠付機(jī)制根據(jù)疾病嚴(yán)重程度和治療費(fèi)用，將輕癥和中癥分為不同級(jí)別，對(duì)應(yīng)不同的賠付比例，更加科學(xué)合理。03多次賠付邏輯設(shè)計(jì)分組多次賠付將重大疾病分為不同組別，同一組別的疾病只能賠付一次，但不同組別的疾病可多次賠付，提高保障額度。01間隔期設(shè)置兩次賠付之間設(shè)置一定的時(shí)間間隔，避免過(guò)度醫(yī)療和道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)確保真正需要保障的疾病能夠得到及時(shí)賠付。02額外賠付設(shè)計(jì)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品提供額外的賠付項(xiàng)目，如癌癥二次賠付、特定疾病額外賠付等，進(jìn)一步增強(qiáng)保障力度。03投保決策原則03年齡與健康評(píng)估維度不同年齡段的人群面臨不同的疾病風(fēng)險(xiǎn)，需根據(jù)年齡制定合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。年齡因素個(gè)人健康狀況對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇和保費(fèi)有直接影響，需全面評(píng)估自身健康狀況。健康狀況了解家族疾病遺傳情況，有助于預(yù)測(cè)未來(lái)可能面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)。家族病史根據(jù)個(gè)人的生活習(xí)慣、工作環(huán)境等因素，評(píng)估發(fā)生重大疾病的可能性及可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。保額測(cè)算科學(xué)方法風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)合個(gè)人及家庭的收入狀況，確定合適的保險(xiǎn)金額，確保在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到充分的保障。收支平衡對(duì)比不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)等，選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品比較家庭責(zé)任適配模型家庭經(jīng)濟(jì)支柱作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，需要更高的保險(xiǎn)保障，以減輕家庭在面臨重大疾病時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。01子女教育規(guī)劃確保子女在父母發(fā)生重大疾病時(shí)能夠繼續(xù)接受穩(wěn)定的教育，不受經(jīng)濟(jì)影響。02債務(wù)償還能力考慮個(gè)人及家庭的債務(wù)情況，確保在發(fā)生重大疾病時(shí)能夠有足夠的資金償還債務(wù)。03理賠服務(wù)機(jī)制04病理診斷證明要求醫(yī)學(xué)證明要求需提供醫(yī)生簽字的醫(yī)學(xué)證明文件，證明疾病屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。03出具完整的病理診斷報(bào)告，包括病理切片、診斷結(jié)論等。02診斷文件要求確診醫(yī)院要求保險(xiǎn)公司指定的權(quán)威醫(yī)院或?qū)I(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行診斷。01賠付審核流程規(guī)范被保險(xiǎn)人或其家屬需提交完整的理賠申請(qǐng)材料，包括病歷、病理報(bào)告、費(fèi)用清單等。提交材料審核流程審核結(jié)果通知保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)立專門的理賠審核部門，對(duì)理賠申請(qǐng)進(jìn)行逐一審核，確保理賠符合保險(xiǎn)合同規(guī)定。保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人或其家屬審核結(jié)果，對(duì)不符合賠付要求的會(huì)說(shuō)明原因。糾紛處理應(yīng)急預(yù)案保險(xiǎn)公司會(huì)建立糾紛處理機(jī)制，包括投訴渠道、調(diào)解方式等，以保障被保險(xiǎn)人權(quán)益。糾紛處理機(jī)制發(fā)生糾紛時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)與被保險(xiǎn)人或其家屬進(jìn)行協(xié)商調(diào)解，盡量達(dá)成一致。糾紛調(diào)解流程如無(wú)法協(xié)商解決，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定進(jìn)行仲裁或法律訴訟，以維護(hù)雙方合法權(quán)益。糾紛仲裁產(chǎn)品對(duì)比維度05單次賠付的重疾險(xiǎn)在確診后只提供一次賠付，而多次賠付的重疾險(xiǎn)則可以在不同的疾病階段提供多次賠付。單次/多次賠付差異重疾賠付次數(shù)多次賠付的重疾險(xiǎn)通常會(huì)將疾病分組，同一組的疾病只能賠付一次，因此分組是否合理直接影響到多次賠付的實(shí)用性。疾病分組多次賠付的重疾險(xiǎn)會(huì)規(guī)定兩次賠付之間的時(shí)間間隔，這個(gè)間隔期越短對(duì)被保人越有利。賠付間隔附加服務(wù)增值條款重大疾病綠色通道服務(wù)部分重疾險(xiǎn)會(huì)提供重大疾病綠色通道服務(wù)，包括快速就診、專家會(huì)診等，幫助被保人更快獲得醫(yī)療服務(wù)?？祻?fù)服務(wù)海外醫(yī)療服務(wù)一些重疾險(xiǎn)還提供康復(fù)服務(wù)，如康復(fù)醫(yī)療、康復(fù)指導(dǎo)等，幫助被保人更好地恢復(fù)身體健康。部分高端的重疾險(xiǎn)還提供海外醫(yī)療服務(wù)，包括海外就診、海外購(gòu)藥等，為被保人提供更廣泛的醫(yī)療資源。123長(zhǎng)期費(fèi)率鎖定優(yōu)勢(shì)長(zhǎng)期費(fèi)率鎖定的重疾險(xiǎn)在合同成立后，費(fèi)率不會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而調(diào)整，避免了未來(lái)費(fèi)率上漲的風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)率穩(wěn)定性保障連續(xù)性預(yù)算可控性長(zhǎng)期費(fèi)率鎖定的重疾險(xiǎn)可以確保被保人在合同期內(nèi)一直享有保障，不會(huì)因費(fèi)率上漲而中斷保障。長(zhǎng)期費(fèi)率鎖定的重疾險(xiǎn)使被保人能夠更準(zhǔn)確地規(guī)劃自己的保險(xiǎn)預(yù)算，避免未來(lái)因費(fèi)率上漲而增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)06新發(fā)疾病動(dòng)態(tài)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)新發(fā)疾病風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)測(cè)，保險(xiǎn)公司需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)能力，確保產(chǎn)品可持續(xù)。03針對(duì)新發(fā)疾病特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司需創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提供更精準(zhǔn)的保障。02產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新保障范圍不斷擴(kuò)大隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，新發(fā)疾病不斷涌現(xiàn)，保險(xiǎn)公司需及時(shí)跟進(jìn)，動(dòng)態(tài)更新疾病保障范圍。01智能核保技術(shù)應(yīng)用自動(dòng)化核保流程利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)快速、準(zhǔn)確的核保，提高保險(xiǎn)處理效率。01風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)評(píng)估通過(guò)智能核保系統(tǒng)，對(duì)投保人的健康狀況進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，為個(gè)性化定制產(chǎn)品提供依據(jù)。02核保規(guī)則靈活調(diào)整隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步和疾病譜的變化，智能核保系統(tǒng)需具備靈活調(diào)整核保規(guī)則的能力。03健康管理生態(tài)融合保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理機(jī)