金融法試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題，20分）1.我國的中央銀行是（）A.中國工商銀行B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行2.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務(wù)D.政府購買3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債務(wù)4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）A.1億元人民幣B.5億元人民幣C.10億元人民幣D.20億元人民幣5.票據(jù)的基本當(dāng)事人不包括（）A.出票人B.背書人C.付款人D.收款人6.保險合同的當(dāng)事人是（）A.投保人與保險人B.投保人與被保險人C.被保險人和受益人D.受益人與保險人7.下列屬于資本市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.回購協(xié)議市場8.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)存款人利益C.提高金融效率D.促進(jìn)金融創(chuàng)新9.證券發(fā)行市場又被稱為（）A.一級市場B.二級市場C.三級市場D.四級市場10.我國目前對銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）A.中國人民銀行B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國保險監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會二、多項選擇題（每題2分，共10題，20分）1.金融法的基本原則包括（）A.維護(hù)金融穩(wěn)定原則B.保護(hù)投資者利益原則C.促進(jìn)金融效率原則D.適度監(jiān)管原則2.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括（）A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)3.下列屬于票據(jù)行為的有（）A.出票B.背書C.承兌D.保證4.保險的基本原則有（）A.最大誠信原則B.保險利益原則C.損失補(bǔ)償原則D.近因原則5.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險分散功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能6.證券上市的條件包括（）A.公司股本總額B.公司經(jīng)營業(yè)績C.股權(quán)分布D.公司治理結(jié)構(gòu)7.金融監(jiān)管的手段有（）A.法律手段B.經(jīng)濟(jì)手段C.行政手段D.自律手段8.下列屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期9.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.效益性10.我國的金融機(jī)構(gòu)體系包括（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)三、判斷題（每題2分，共10題，20分）1.金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（）2.商業(yè)銀行可以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。（）3.票據(jù)的無因性是指票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離。（）4.保險合同是射幸合同。（）5.金融市場只能是有形市場。（）6.證券發(fā)行可以采取公募和私募兩種方式。（）7.金融監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的盈利。（）8.金融衍生工具的價值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值。（）9.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）10.中國人民銀行是我國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)。（）四、簡答題（每題5分，共4題，20分）1.簡述金融法的調(diào)整對象。答：金融法調(diào)整金融關(guān)系，包括金融監(jiān)管關(guān)系，即國家金融監(jiān)管部門對各類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理形成的關(guān)系；金融業(yè)務(wù)關(guān)系，如金融機(jī)構(gòu)與客戶之間、金融機(jī)構(gòu)相互之間的業(yè)務(wù)往來關(guān)系。2.簡述商業(yè)銀行的設(shè)立條件。答：有符合規(guī)定的章程；有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。3.簡述票據(jù)的特征。答：票據(jù)具有文義性，票據(jù)權(quán)利義務(wù)依票據(jù)記載確定；要式性，票據(jù)制作及記載事項須符合法定形式；無因性，票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離；流通性，票據(jù)可通過背書等方式轉(zhuǎn)讓流通。4.簡述保險合同的訂立程序。答：先由投保人提出保險要求，即要約，向保險人提交投保單。然后保險人經(jīng)審核，同意承保的，作出承諾，保險合同成立。通常保險人會簽發(fā)保險單或其他保險憑證予以確認(rèn)。五、討論題（每題5分，共4題，20分）1.討論金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)及應(yīng)對措施。答：挑戰(zhàn)在于創(chuàng)新使金融業(yè)務(wù)復(fù)雜，監(jiān)管難度加大，傳統(tǒng)監(jiān)管方式難適應(yīng)。應(yīng)對措施包括更新監(jiān)管理念，建立動態(tài)監(jiān)管體系；加強(qiáng)國際監(jiān)管合作，避免監(jiān)管套利；培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才，提升監(jiān)管技術(shù)水平。2.分析商業(yè)銀行如何在安全性、流動性和盈利性之間尋求平衡。答：商業(yè)銀行要合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如保持適當(dāng)比例現(xiàn)金資產(chǎn)保證流動性；通過分散投資降低風(fēng)險確保安全性；同時拓展優(yōu)質(zhì)信貸業(yè)務(wù)等增加盈利，依據(jù)經(jīng)營環(huán)境變化動態(tài)調(diào)整，實現(xiàn)三者平衡。3.探討金融市場在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用及發(fā)展趨勢。答：作用是為資金供求雙方提供平臺，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)資本形成。趨勢是金融全球化、金融科技融合加深、市場創(chuàng)新不斷，產(chǎn)品和服務(wù)更豐富多樣，監(jiān)管更嚴(yán)格規(guī)范。4.談?wù)劶訌?qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)的重要性及途徑。答：重要性在于維護(hù)消費者合法權(quán)益，提升金融市場信心，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展。途徑包括完善法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，金融機(jī)構(gòu)履行告知義務(wù)，開展金融知識普及教育等。答案一、單項選擇題1.B2.C3.D4.C5.B6.A7.C8.A9.A10.D二、多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD