第一章電子支付概述

第一節(jié)電子貨幣

電子貨幣的概念

電子貨幣的類型

電子貨幣的特點(diǎn)

電子貨幣使用過程中的問題你知道這些“錢”用在什么地方嗎？連線題：新浪網(wǎng)易騰訊盛大搜狐Q幣U幣狐幣POPO幣元寶網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣：游戲幣平臺(tái)幣貨幣的形態(tài)？

一、電子貨幣的概念定義（電子貨幣的存在、流通形式）：電子貨幣又叫數(shù)字貨幣，是以電子數(shù)據(jù)的形式存儲(chǔ)在各類介質(zhì)（銀行卡、芯片、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)）中，并通過電子信息傳遞的方式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣的存儲(chǔ)設(shè)備

二、電子貨幣的類型：賬戶型、現(xiàn)金型

賬戶依存型電子貨幣賬戶依存型電子貨幣支付

（聯(lián)機(jī)支付）

二、電子貨幣的類型現(xiàn)金型電子貨幣（脫機(jī)支付）

兩種電子貨幣的對(duì)比賬戶依存型電子貨幣現(xiàn)金型電子貨幣資金數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行或發(fā)行機(jī)構(gòu)的主機(jī)中，支付時(shí)必須聯(lián)機(jī)，資金數(shù)據(jù)不會(huì)直接傳輸。資金數(shù)據(jù)記錄在卡片上，脫機(jī)支付，使用時(shí)直接扣減芯片中的資金量支付時(shí)必須驗(yàn)證客戶身份信息支付時(shí)不需要驗(yàn)證客戶信息

不匿名，可掛失完全匿名，不可掛失

三、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別發(fā)行機(jī)制不同所占空間不同傳遞方式不同匿名程度不同防偽方式不同

四、電子貨幣使用過程中的問題應(yīng)注意的問題法律效力問題安全問題監(jiān)管問題隱私權(quán)保護(hù)問題洗錢犯罪問題

第二節(jié)電子支付工具

傳統(tǒng)支付工具的優(yōu)缺點(diǎn)電子支付工具

形形色色的銀行卡什么是支付？狹義支付：指為了清償經(jīng)濟(jì)行為人之間由于商品交換和勞務(wù)活動(dòng)引起的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人處轉(zhuǎn)移到收款人處的過程。廣義支付：任何目的、任何形式的資金轉(zhuǎn)移。

一、傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點(diǎn)傳統(tǒng)支付工具現(xiàn)金支付票據(jù)支付現(xiàn)代化支付工具：電子支付工具你還記得票據(jù)支付的方式有哪些嗎支票匯票票據(jù)支付本票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票

二、電子支付工具銀行卡電子現(xiàn)金電子支票（電子票據(jù)）常見的電子支付工具電子錢包(一)、形形色色的銀行卡銀行卡的種類按照載體材料不同按照與其他單位合作情況按照信用等級(jí)不同按照發(fā)行對(duì)象不同按照能否透支磁條卡、芯片卡、復(fù)合卡、射頻卡借記卡、信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡）個(gè)人卡、單位卡普通卡、金卡、白金卡、黑卡聯(lián)名卡、認(rèn)同卡按照載體材料不同磁條卡、芯片卡、復(fù)合卡、射頻卡按照能否透支借記卡、信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡）按照發(fā)行對(duì)象不同個(gè)人卡、單位卡按照信用等級(jí)不同普通卡、金卡、白金卡、鉆石卡、黑卡/watch/960456658402643062.html?page=videoMultiNeed按照與其他單位合作情況聯(lián)名卡、認(rèn)同卡我國(guó)商業(yè)銀行銀行卡名稱銀行名稱卡種銀行名稱卡種牡丹卡民生卡金穗卡一卡通龍卡華夏卡長(zhǎng)城卡陽光卡太平洋卡東方卡中信卡廣發(fā)卡招行MSN珍藏版迷你信用卡招商銀行：MINI信用卡

廣發(fā)：南航明珠卡“非常版”興業(yè)銀行：加菲貓信用卡民生銀行：蝶卡（女士卡）浦發(fā)：WOW卡

帶顯示屏的銀行卡招行:M+銀行卡Morden+:個(gè)性卡面設(shè)計(jì)(基礎(chǔ)卡+10款個(gè)性潮人卡)

基礎(chǔ)卡旅游潮人卡吃貨潮人卡數(shù)碼潮人卡文藝潮人卡運(yùn)動(dòng)潮人卡作業(yè)：以小組為單位設(shè)計(jì)一張（套）信用卡：案例介紹：招商銀行壹基金信用卡設(shè)計(jì)理念：卡面以壹基金的笑臉為主體，用聚集滿愛心的“1”來詮釋您的一舉一動(dòng)是合力的一點(diǎn)一滴，該信用卡是您愛心額度的累積。

步驟：

確定自己的設(shè)計(jì)理念和目標(biāo)客戶

卡面如何表現(xiàn)自己的設(shè)計(jì)理念

卡片設(shè)計(jì)（要求畫圖或手工制作，銀行卡的要素要齊全）

本卡的功能及特色服務(wù)成績(jī)構(gòu)成：實(shí)物（圖片）；PPT；展示

(二)電子現(xiàn)金：

電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)字（電子）形式儲(chǔ)存并流通的貨幣，它通過把用戶銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的數(shù)值，用戶以這些加密的序列數(shù)就可以在允許接受電子現(xiàn)金的商店購(gòu)物了

我國(guó)支票的格式

支票流轉(zhuǎn):出票人收款人背書人（持票人）出票人開戶銀行付款人收款人、持票人開戶銀行1出票足額存款4收妥入賬2交送支票3交換支票并清算資金

(三)電子支票：電子支票（ElectronicCheck）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。①使用者姓名及地址；②支票號(hào)；③傳送路由號(hào)（9位數(shù)）；④帳號(hào)

第三節(jié)電子支付系統(tǒng)

電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)的發(fā)展

電子支付系統(tǒng)的類型

一、電子支付系統(tǒng)的概念商家CA信用體系客戶：支付工具客戶開戶行：提供支付工具支付網(wǎng)關(guān)銀行網(wǎng)絡(luò)INTERNET支付網(wǎng)關(guān)商家開戶行：處理帳單

二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展銀行（金融）系統(tǒng)內(nèi)部電子管理系統(tǒng)連接起來銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)之間進(jìn)行資金匯劃銀行通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)自助銀行服務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商戶消費(fèi)時(shí)提供自動(dòng)的扣款服務(wù)電子貨幣可以隨時(shí)隨地通過Internet直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算

三、電子支付系統(tǒng)的類型處理業(yè)務(wù)金額大小不同支付渠道不同大額支付系統(tǒng)（批發(fā)）小額支付系統(tǒng)（零售）網(wǎng)上支付電話支付移動(dòng)支付銀行自助渠道支付第三方支付（網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)、線下）PAD支付微支付

專題：我國(guó)的“EMV”遷移一、什么是“EMV”遷移二、遷移的原因三、遷移的進(jìn)展智能卡銀行卡為什么要芯片化升級(jí)？

一、什么是“EMV”遷移EMV遷移是銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉(zhuǎn)換的過程。EMV標(biāo)準(zhǔn)：E：EuropayM：MasterCardV：Visa

芯片卡結(jié)構(gòu)圖

二、為什么要進(jìn)行“EMV”遷移遷移原因：IC卡的優(yōu)勢(shì)安全性高存儲(chǔ)量大可脫機(jī)使用支持一卡多用

我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)、馬來西亞等在實(shí)施了金融IC卡遷移后，其銀行卡欺詐案件比率下降了90％以上。

智能卡與磁條卡的比較對(duì)比項(xiàng)目 IC卡

磁卡防偽性

很強(qiáng)，極難偽造

容易復(fù)制抗破壞性

抗機(jī)械

化學(xué)破壞能力強(qiáng)抗磁

抗磁電能力強(qiáng)

不能抗強(qiáng)磁和靜電信息存儲(chǔ)量

大

小保密性

高

低耐用性

擦寫次數(shù)10萬次以上

數(shù)千次靈活性

帶有智能性

被動(dòng)的存儲(chǔ)介質(zhì)成本

目前較高

低讀寫終端設(shè)備成本

低

高系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境要求

低

高

“EMV”遷移中的思考：1、標(biāo)準(zhǔn)問題2、成本問題2、逐步推進(jìn)中的先后順序

（1）發(fā)卡？收單？

（2）POS？ATM？

（3）借記卡？貸記卡？

4、遷移時(shí)間表

在受理環(huán)境改造方面，2013年起實(shí)現(xiàn)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡。

在商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡方面，2011年6月底前，工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲(chǔ)銀行應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2013年1月1日起，全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的以人民幣