保險公司風(fēng)險排查管理規(guī)定?一、總則1.目的為加強(qiáng)保險公司風(fēng)險管理，及時發(fā)現(xiàn)、識別、評估和處置各類風(fēng)險，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營，保護(hù)投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定本規(guī)定。2.適用范圍本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。3.基本原則全面性原則。風(fēng)險排查應(yīng)涵蓋公司經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，包括但不限于業(yè)務(wù)、財務(wù)、內(nèi)控、合規(guī)等方面。及時性原則。定期開展風(fēng)險排查工作，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險，確保風(fēng)險得到有效控制。準(zhǔn)確性原則。風(fēng)險排查應(yīng)運(yùn)用科學(xué)合理的方法和工具，準(zhǔn)確識別風(fēng)險因素，評估風(fēng)險程度。有效性原則。針對排查出的風(fēng)險，應(yīng)制定切實可行的風(fēng)險處置措施，確保風(fēng)險得到有效化解。

二、風(fēng)險排查的組織與職責(zé)1.風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)審議公司風(fēng)險排查管理規(guī)定、年度風(fēng)險排查計劃等重要事項。指導(dǎo)和監(jiān)督公司風(fēng)險排查工作，對重大風(fēng)險排查結(jié)果進(jìn)行決策。2.風(fēng)險管理部門制定年度風(fēng)險排查計劃，并組織實施。負(fù)責(zé)收集、整理和分析風(fēng)險排查數(shù)據(jù)，撰寫風(fēng)險排查報告。跟蹤監(jiān)督風(fēng)險處置措施的執(zhí)行情況，評估風(fēng)險處置效果。3.各業(yè)務(wù)部門和職能部門負(fù)責(zé)本部門風(fēng)險排查工作的具體實施，按照要求報送風(fēng)險排查相關(guān)資料。對排查出的風(fēng)險，制定本部門的風(fēng)險處置措施，并負(fù)責(zé)落實。配合風(fēng)險管理部門開展公司層面的風(fēng)險排查工作。

三、風(fēng)險排查的內(nèi)容與方法1.業(yè)務(wù)風(fēng)險排查銷售風(fēng)險排查銷售人員行為是否合規(guī)，是否存在誤導(dǎo)銷售、欺騙投保人等問題。檢查銷售渠道管理是否規(guī)范，有無違規(guī)拓展渠道、給予不當(dāng)利益等情況。評估保險產(chǎn)品條款設(shè)計是否合理，是否存在潛在風(fēng)險。承保風(fēng)險審查承保業(yè)務(wù)流程是否符合規(guī)定，核保標(biāo)準(zhǔn)是否執(zhí)行到位。排查是否存在逆選擇承保、超限額承保等風(fēng)險。檢查保險合同管理是否規(guī)范，合同要素是否完整、準(zhǔn)確。理賠風(fēng)險核實理賠流程是否順暢，理賠時效是否符合規(guī)定。排查是否存在虛假理賠、惡意拒賠等情況。評估理賠數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性。投資風(fēng)險審查投資決策流程是否科學(xué)，投資管理制度是否健全。評估投資資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，排查是否存在重大投資損失風(fēng)險。檢查投資交易行為是否合規(guī)，有無內(nèi)幕交易、操縱市場等違規(guī)行為。2.財務(wù)風(fēng)險排查資產(chǎn)風(fēng)險核實資產(chǎn)的真實性、完整性和安全性，排查是否存在資產(chǎn)減值、資產(chǎn)流失等風(fēng)險。檢查固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等的管理是否規(guī)范，折舊、攤銷是否合理。負(fù)債風(fēng)險評估負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)是否合理，是否存在流動性風(fēng)險。排查準(zhǔn)備金計提是否充足、準(zhǔn)確，是否存在虛增或虛減準(zhǔn)備金的情況。資金運(yùn)用風(fēng)險審查資金運(yùn)用的合規(guī)性，是否符合投資范圍和比例限制。評估資金運(yùn)用收益情況，排查是否存在投資收益大幅波動風(fēng)險。財務(wù)報表風(fēng)險檢查財務(wù)報表編制是否符合會計準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，數(shù)據(jù)是否真實、準(zhǔn)確。排查財務(wù)報表是否存在重大錯報、漏報等問題。3.內(nèi)控風(fēng)險排查內(nèi)部控制制度建設(shè)檢查公司內(nèi)部控制制度是否健全，是否涵蓋各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理流程。評估內(nèi)部控制制度的有效性，是否能夠有效防范風(fēng)險。內(nèi)部控制執(zhí)行情況抽查各項業(yè)務(wù)操作是否符合內(nèi)部控制制度規(guī)定。排查是否存在內(nèi)部控制失效、違規(guī)操作等情況。內(nèi)部審計與監(jiān)督審查內(nèi)部審計工作的開展情況，審計報告是否真實、準(zhǔn)確。檢查內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制是否有效，對發(fā)現(xiàn)的問題是否及時整改。4.合規(guī)風(fēng)險排查法律法規(guī)遵循情況檢查公司經(jīng)營活動是否符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。排查是否存在違法違規(guī)行為，如非法集資、洗錢等。監(jiān)管政策執(zhí)行情況評估公司對監(jiān)管政策的執(zhí)行情況，是否及時調(diào)整經(jīng)營策略以適應(yīng)監(jiān)管要求。排查是否存在違反監(jiān)管政策的風(fēng)險隱患。合規(guī)管理體系建設(shè)審查合規(guī)管理制度是否健全，合規(guī)管理部門是否有效履行職責(zé)。檢查合規(guī)培訓(xùn)、宣傳等工作是否到位，員工合規(guī)意識是否提高。

5.風(fēng)險排查方法資料審查查閱公司各類業(yè)務(wù)檔案、財務(wù)報表、規(guī)章制度等資料，檢查其完整性、合規(guī)性和準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)分析運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具，對公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等進(jìn)行統(tǒng)計分析，識別潛在風(fēng)險點。現(xiàn)場檢查對公司分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)場所等進(jìn)行實地檢查，核實業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等情況。訪談與問卷調(diào)查與公司員工、客戶等進(jìn)行訪談，了解實際情況，收集意見和建議。開展問卷調(diào)查，廣泛征求各方對公司風(fēng)險狀況的看法。

四、風(fēng)險排查的計劃與實施1.年度風(fēng)險排查計劃風(fēng)險管理部門應(yīng)于每年年初制定本年度風(fēng)險排查計劃，明確排查的范圍、內(nèi)容、方法、時間安排等。年度風(fēng)險排查計劃應(yīng)報風(fēng)險管理委員會審議通過，并報董事會備案。2.風(fēng)險排查實施風(fēng)險管理部門按照年度風(fēng)險排查計劃，組織各業(yè)務(wù)部門和職能部門開展風(fēng)險排查工作。各部門應(yīng)成立風(fēng)險排查工作小組，指定專人負(fù)責(zé)具體工作，按照要求認(rèn)真開展排查，并按時報送相關(guān)資料。在風(fēng)險排查過程中，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時記錄，并深入分析原因，提出整改建議。

五、風(fēng)險排查報告與結(jié)果運(yùn)用1.風(fēng)險排查報告風(fēng)險管理部門應(yīng)在風(fēng)險排查工作結(jié)束后，及時撰寫風(fēng)險排查報告。風(fēng)險排查報告應(yīng)包括排查基本情況、發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險問題、風(fēng)險成因分析、風(fēng)險評估結(jié)果、風(fēng)險處置建議等內(nèi)容。風(fēng)險排查報告應(yīng)經(jīng)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人審核后，提交風(fēng)險管理委員會審議。2.風(fēng)險排查結(jié)果運(yùn)用風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險排查報告，對重大風(fēng)險問題進(jìn)行決策，制定風(fēng)險處置措施。各業(yè)務(wù)部門和職能部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險處置措施，認(rèn)真落實整改工作，及時消除風(fēng)險隱患。風(fēng)險管理部門應(yīng)跟蹤監(jiān)督風(fēng)險處置措施的執(zhí)行情況，定期對風(fēng)險處置效果進(jìn)行評估，并將評估結(jié)果向風(fēng)險管理委員會報告。風(fēng)險排查結(jié)果作為公司績效考核、干部任免、責(zé)任追究等工作的重要依據(jù)。

六、風(fēng)險處置與跟蹤1.風(fēng)險處置措施針對排查出的風(fēng)險，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險性質(zhì)、程度和影響范圍，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。風(fēng)險處置措施包括但不限于風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等。2.風(fēng)險處置實施各業(yè)務(wù)部門和職能部門負(fù)責(zé)組織實施本部門的風(fēng)險處置措施，確保措施落實到位。風(fēng)險管理部門應(yīng)協(xié)調(diào)各部門之間的工作，對風(fēng)險處置過程進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。3.風(fēng)險跟蹤與評估風(fēng)險管理部門應(yīng)建立風(fēng)險跟蹤機(jī)制，定期對風(fēng)險處置情況進(jìn)行跟蹤檢查。對風(fēng)險處置效果進(jìn)行評估，如風(fēng)險是否得到有效控制、損失是否得到彌補(bǔ)等。根據(jù)風(fēng)險跟蹤與評估結(jié)果，及時調(diào)整風(fēng)險處置措施，確保風(fēng)險得到持續(xù)有效管理。

七、責(zé)任追究1.對于在風(fēng)險排查工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和風(fēng)險問題應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)部門和人員的責(zé)任。責(zé)任追究方式包括但不限于警告、罰款、降職、撤職