案例分析及其計(jì)算題1.有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額也為24萬(wàn)元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬(wàn)元。問(wèn)：〔1〕如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？〔2〕如果局部損失，損失程度為80％，那么保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？〔1〕按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額?！?分〕因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，〔1分〕其賠償金額為24萬(wàn)元?！?分〕〔2〕保險(xiǎn)人按比例賠償方式〔1分〕。賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失程度＝24×80％＝19.2萬(wàn)元〔2分〕2．一輛汽車(chē)重置價(jià)值為40萬(wàn)元,保額為30萬(wàn)元,一次事故中車(chē)輛損失20萬(wàn)元,假設(shè)責(zé)任全部由第三者造成,保險(xiǎn)公司賠款后取得代位追償權(quán),向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬(wàn)元,那么保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何分配假設(shè)追回22萬(wàn)元,又當(dāng)如何？解答:

追回18萬(wàn)元,保險(xiǎn)人應(yīng)得:18×30/40=13.5萬(wàn)

被保險(xiǎn)人應(yīng)得:18×10/40=4.5

追回22萬(wàn)元,保險(xiǎn)人只能扣留賠款:20×30/40=15萬(wàn)

被保險(xiǎn)人應(yīng)得:22-15=7萬(wàn)3.保險(xiǎn)人組織了兩個(gè)溢額分保合同,確定自留額為50萬(wàn)美元,第一溢額分保合同的限額為四根線,第二溢額分保合同的限額為五根線.保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)標(biāo)的損失500萬(wàn)美元,請(qǐng)問(wèn)原保險(xiǎn)人,第一溢額再保險(xiǎn)人,第二溢額再保險(xiǎn)人各應(yīng)承當(dāng)多少賠款

解答:

保險(xiǎn)人首先承當(dāng)50萬(wàn)美元賠款,剩下450萬(wàn)美元的溢額.

第一溢額分保合同可以承當(dāng)?shù)淖罡呦揞~是4倍的自留額,即200萬(wàn)美元,所以承當(dāng)200萬(wàn)美元的賠款.還有250萬(wàn)美元的溢額.

第二溢額分保合同可以承當(dāng)?shù)淖罡呦揞~是5倍的自留額,即250萬(wàn)美元,剛好全部承當(dāng)剩下的溢額.

所以原保險(xiǎn)人,第一溢額再保險(xiǎn)人和第二溢額再保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)馁r款分別是:50萬(wàn)美元,200萬(wàn)美元,250萬(wàn)美元.5．張某2000年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為50萬(wàn)元。假設(shè)按第一危險(xiǎn)賠償方式。那么：〔1〕財(cái)產(chǎn)損失10萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔2〕家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么？〔1〕因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生?！?分〕該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險(xiǎn)〕為10萬(wàn)元，〔1分〕所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬(wàn)元?！?分〕〔2〕保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬(wàn)元?！?分〕該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險(xiǎn)〕為40萬(wàn)元?！?分〕6．某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。假設(shè)：〔1〕該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔2〕5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔3〕12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？〔1〕保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額×保險(xiǎn)保障程度＝40×80/100＝32萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為缺乏額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式?！?分〕〔2〕由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。〔2分〕〔3〕保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝70萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的局部，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。〔2分〕7．某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償？〔寫(xiě)出賠償方法和計(jì)算公式〕由于該保險(xiǎn)為缺乏額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式?！?分〕保險(xiǎn)公司賠償金額＝〔損失金額＋施救費(fèi)用〕×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值〔或保險(xiǎn)保障程度〕＝〔20＋5〕×64/80=20萬(wàn)元〔4分〕8．某甲車(chē)主將其所有的車(chē)輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車(chē)沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失16萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，甲車(chē)輛損失14萬(wàn)元和人身傷害1萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，甲車(chē)主負(fù)主要責(zé)任，為70％；乙車(chē)主負(fù)次要責(zé)任，為70％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定〔負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％〕，那么：〔1〕A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？〔2〕B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？〔1〕A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車(chē)車(chē)輛損失×甲車(chē)的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝14×70％×〔1－15％〕＝8.33萬(wàn)元〔3分〕〔2〕B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車(chē)車(chē)輛損失和人身傷害×甲車(chē)的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝〔16＋4〕×70％×〔1－15％〕＝11.9萬(wàn)元〔3分〕9．某A車(chē)主將其所有的車(chē)輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車(chē)沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失22萬(wàn)元和貨物損失8萬(wàn)元，A車(chē)輛損失24萬(wàn)元和貨物損失6萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，A車(chē)主負(fù)次要責(zé)任，為40％；B車(chē)主負(fù)主要責(zé)任，為60％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定〔負(fù)主要責(zé)任免賠5％〕，那么：〔1〕甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？〔2〕乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？〔1〕甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝A車(chē)車(chē)輛損失×甲車(chē)的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝24×40％×〔1－5％〕＝9.12萬(wàn)元〔3分〕〔2〕乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝B車(chē)車(chē)輛損失和貨物損失×A車(chē)的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝〔22＋8〕×40％×〔1－5％〕＝11.4萬(wàn)元〔3分〕10．某甲車(chē)主將其所有的車(chē)輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)，乙車(chē)主將其所有的車(chē)輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失18萬(wàn)元和貨物損失2萬(wàn)元；乙車(chē)輛損失15萬(wàn)元和貨物損失5萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，甲車(chē)主負(fù)主要責(zé)任，為60％；乙車(chē)主負(fù)次要責(zé)任，為40％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％，那么：〔1〕A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？〔2〕B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？〔1〕A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車(chē)車(chē)輛損失×甲車(chē)的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝18×60％×〔1－15％〕＝9.18萬(wàn)元〔3分〕〔2〕B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車(chē)車(chē)輛損失和貨物損失×乙車(chē)的責(zé)任比例×〔1－免賠率〕＝〔18＋2〕×40％×〔1－5％〕＝7.6萬(wàn)元〔3分〕11．某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬(wàn)元和4萬(wàn)元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬(wàn)元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我?guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，A、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？〔要求寫(xiě)出你采用的分?jǐn)偡绞?、?jì)算公式〕按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制。因此：A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×A保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝5×6÷〔6＋4〕＝3萬(wàn)元〔3分〕B保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×B保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝5×4÷〔6＋4〕＝2萬(wàn)元〔3分〕12．某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為4.8萬(wàn)元和3.2萬(wàn)元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失4萬(wàn)元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)偅?、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？〔寫(xiě)出計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程、答案?！臣妆ｋU(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×甲保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝4×4.8÷〔4.8＋3.2〕＝2.4萬(wàn)元〔3分〕乙保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×乙保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝4×3.2÷〔4.8＋3.2〕＝1.6萬(wàn)元〔3分〕13．李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元。事后，王某承當(dāng)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬(wàn)元。問(wèn)題是：〔1〕因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？〔2〕對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由?！?〕李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬(wàn)元的保險(xiǎn)金?！?分〕〔2〕對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原那么。(3分〕14．一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰(shuí)知離婚次日張一意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬(wàn)元保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半那么以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰(shuí)？為什么？此企業(yè)處理錯(cuò)誤?！?分〕因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。〔2分〕在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；〔1分〕同時(shí)在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割?！?分〕因此該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸劉二。〔1分〕15．張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，假設(shè)：〔1〕王某生前欠其好友劉某2萬(wàn)元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬(wàn)元，您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？〔2〕王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？〔1〕此該說(shuō)法錯(cuò)誤。〔1分〕因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。〔1分〕；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。1分〕〔2〕此該說(shuō)法錯(cuò)誤?！?分〕因?yàn)橐荒敲丛谌松肀ｋU(xiǎn)合同中只要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，并不要求具有保險(xiǎn)利益；1分〕二那么王某為受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)。〔1分〕16．1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元、期限20年的