反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則和客戶(hù)身份資料及記錄保存治理方法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)程。其次條公司各部門(mén)應(yīng)依據(jù)本規(guī)程的規(guī)定和要求，樂(lè)觀履行反洗錢(qián)義務(wù)，將反洗錢(qián)工作認(rèn)真落實(shí)到日常工作中，實(shí)現(xiàn)公司的反洗錢(qián)工作制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、程序化。其次章業(yè)務(wù)根本操作第一節(jié) 別第三條自然人客戶(hù)認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照〕及銀行卡?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！踩吃凇顿Y金貸款申請(qǐng)書(shū)》中登記自然人客戶(hù)的“身份根本信息”，包括客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)〔四〕留存托付人〔受益人〕的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第四條機(jī)構(gòu)客戶(hù)認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作〔或社會(huì)團(tuán)體法人登記證書(shū)復(fù)印件〕、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件〔或中華人民共和國(guó)社團(tuán)法人代碼證書(shū)復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代件。〔二〕核對(duì)客戶(hù)供給的相關(guān)資料，確認(rèn)資料供給完整無(wú)誤。件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限?！菜摹沉舸婵蛻?hù)供給的上述全部資料的復(fù)印件或影印件。〔五〕假設(shè)客戶(hù)供給臨時(shí)身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶(hù)在貸款利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第五條資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別操作：〔中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照?！捕澈藢?duì)出讓人和受讓人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。職業(yè)、住宅地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。〔四〕留存出讓人和受讓人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第六條資金貸款收益安排、到期兌付業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照。如為他人代辦應(yīng)同時(shí)出具代辦人有效身份證明原件?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕及代辦人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！踩?〕及代辦人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件，并要求客戶(hù)在復(fù)印件或影印件上簽字。要求客戶(hù)在安排貸款本金日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第七條資金貸款掛失業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第八條資金貸款銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復(fù)印件或影印件，并要求客戶(hù)在復(fù)印件或影印件上簽字?！菜摹臣僭O(shè)客戶(hù)供給臨時(shí)身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶(hù)在取得正式身份證件后主動(dòng)辦理更換。第九條資金貸款受益權(quán)證明業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照。如為他人代辦應(yīng)同時(shí)出具代辦人有效身份證明原件。〔二〕核對(duì)托付人〔受益人〕及代辦人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕臣按k人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第十條更改客戶(hù)身份根本信息業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國(guó)公民持居民身份證、軍官證等，外國(guó)公民持護(hù)照?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。〔三〕留存托付人〔受益人〕的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第十一條客戶(hù)身份重識(shí)別操作：以下情形需要對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)展重識(shí)別，包括但不限于以下內(nèi)容：經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；〔二〕客戶(hù)行為或者交易狀況消滅特別的；疑人、洗錢(qián)和恐懼融資分子的姓名或者名稱(chēng)一樣的；〔四〕客戶(hù)有洗錢(qián)、恐懼融資活動(dòng)嫌疑的；〔五〕獲得的客戶(hù)信息與從前已經(jīng)把握的相關(guān)信息存在不全都或者相互沖突的；〔六〕從前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；第十二條客戶(hù)身份識(shí)別的其他措施：識(shí)別客戶(hù)身份：〔一〕要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；〔二〕回訪客戶(hù)；〔三〕實(shí)地查訪；〔四〕向公安、工商行政治理等部門(mén)核實(shí)；〔五〕其他可依法實(shí)行的措施。核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)展核查。其次節(jié) 可疑交易識(shí)別與報(bào)告第十三條公司應(yīng)當(dāng)將以下交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)展報(bào)告：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符?！捕扯唐趦?nèi)一樣收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)緣由不明地突然啟用或者尋常資金流量小的賬戶(hù)突然有特別資金流入，且短期內(nèi)消滅大量資金收付。與來(lái)自于販毒、走私、恐懼活動(dòng)、賭博嚴(yán)峻地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付?！擦硾](méi)有正常緣由的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。〔七〕提前歸還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符?！舶恕匙匀蝗速J款賬戶(hù)頻繁進(jìn)展現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑?！簿潘麪顩r。經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。第十五條公司有合理理由疑心客戶(hù)、資金、交易或者試圖進(jìn)展的交易與恐懼活動(dòng)犯罪以及恐懼組涉嫌恐懼融資的可疑交易報(bào)告。第十六條公司由反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)作國(guó)家有關(guān)執(zhí)法部門(mén)進(jìn)展的反洗錢(qián)調(diào)查，公司其他工作人員也應(yīng)樂(lè)觀協(xié)作相關(guān)工作。第十七條公司在覺(jué)察或者有合理理由疑心客戶(hù)或者其交易對(duì)手的交易與以下名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)馬上提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門(mén)的要求依法實(shí)行措施。(一)國(guó)家有關(guān)部門(mén)公布的恐懼組織、恐懼分子名單；(二)聯(lián)合國(guó)安理睬決議中所列的恐懼組織、恐懼分子名單；(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐懼組織、恐懼分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第十八條理財(cái)中心反洗錢(qián)崗負(fù)責(zé)客戶(hù)可疑交易報(bào)告的具體工作。可疑交易內(nèi)部報(bào)告流程為：〔一〕柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，覺(jué)察客戶(hù)身份、資金來(lái)源、交易性質(zhì)等要素符合《公司可疑交易報(bào)告人員。交反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組?！踩撤聪村X(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)分析結(jié)果進(jìn)展審核，并出具審核結(jié)果?！菜摹匙罱K確定為可疑交易的，可疑交易分析報(bào)送按規(guī)定準(zhǔn)時(shí)報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心?！参濉秤谐浞掷碛烧J(rèn)為該筆交易不行疑的，在可疑交易分析表中具體注明緣由?！擦晨梢山灰追治鰣?bào)告人員負(fù)責(zé)保管可疑交易分析表。第十九條公司應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。第三節(jié)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分其次十條對(duì)于開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，理財(cái)中心反洗錢(qián)崗位人員原則上應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理10個(gè)工作日內(nèi)完成等其次十一條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的根底上，適狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。其次十二條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶(hù)或者賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核所保存的客戶(hù)信息，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)或者賬戶(hù)，至少每半年進(jìn)展一次審核。了解客戶(hù)動(dòng)態(tài)，準(zhǔn)時(shí)更客戶(hù)信息，調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第四節(jié)客戶(hù)身份資料與交易記錄保存其次十四條公司對(duì)客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存應(yīng)遵循公司《客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存治理方法》中的相關(guān)規(guī)定。其次十五條公司保存的客戶(hù)身份資料包括記載客戶(hù)身份信息、資料以及反映開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作狀況的各種記錄和資料。其次十六條在設(shè)立貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)托付人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財(cái)?shù)膹?fù)印件或者影印件。的身份根本信息。代理他人開(kāi)立個(gè)人貸款賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)展核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份根本信息。登記客戶(hù)的常常居住地。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開(kāi)立貸款賬戶(hù)。其次十八條機(jī)構(gòu)客戶(hù)辦理貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)、登記客戶(hù)身份根本信息，并保存相關(guān)證件或文件的復(fù)印件?？毓晒蓶|或者實(shí)際掌握人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限、授權(quán)托付書(shū)等。對(duì)未依據(jù)規(guī)定供給本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理貸款業(yè)務(wù)。其次十九條簽訂貸款合同時(shí)，托付人應(yīng)書(shū)面申明該貸款財(cái)產(chǎn)必需是托付人合法全部的財(cái)產(chǎn)，需要時(shí)須供給有效證明文件和資料，由柜臺(tái)工作人員進(jìn)展核對(duì)并登記。第三十條貸款到期清退時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示本人有效身份證件，進(jìn)展核對(duì)；代理他人辦理的，全的客戶(hù)，不予辦理清退取款。第三十一條除上述業(yè)務(wù)外，在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者影印件：〔一〕貸款理財(cái)卡、密碼、資金貸款確認(rèn)書(shū)掛失業(yè)務(wù)?！捕迟J款理財(cái)卡銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)?！踩迟Y金貸款受益權(quán)證明函業(yè)務(wù)?！菜摹承薷目蛻?hù)身份根本信息等資料。〔五〕資金貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)