2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合檢測(cè)試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說(shuō)法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定B.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降【答案】B2、（2018年真題）在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)：行適度金融投資的時(shí)期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B3、（2021年真題）開(kāi)放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D(zhuǎn).基金份額【答案】B4、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，但不可以是無(wú)形市場(chǎng)【答案】D5、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C6、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況【答案】D7、作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C8、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】D9、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財(cái)規(guī)劃【答案】B10、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B11、在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。A.誠(chéng)實(shí)守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當(dāng)性【答案】D12、6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A13、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）.A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長(zhǎng)期債券【答案】D14、（2018年真題）下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會(huì)保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B15、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】D16、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠(yuǎn)期衍生工具【答案】D17、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）A.51B.53C.65D.60【答案】A18、李先生購(gòu)買了某公司首次公開(kāi)發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來(lái)3年中以每年10％的速度增長(zhǎng)，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D19、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對(duì)象不同C.投資目標(biāo)不同D.投資理念不同【答案】B20、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B21、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人【答案】D22、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段的特點(diǎn)。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D23、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)【答案】C24、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D25、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。A.地下結(jié)構(gòu)B.地基基礎(chǔ)工程C.設(shè)備安裝工程D.地下工程【答案】B26、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】B27、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。A.喪偶兒媳對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開(kāi)始后，沒(méi)有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C28、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人B.無(wú)民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B29、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.專業(yè)勝任原則B.投資人利益優(yōu)先原則C.避免受益人沖突原則D.誠(chéng)實(shí)守信原則【答案】B30、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】B31、（2018年真題）理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】D32、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對(duì)于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。A.應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門進(jìn)行處分B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離D.予以開(kāi)除或責(zé)令其停職【答案】B33、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A34、美國(guó)心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語(yǔ)言占55％B.聲音占55％C.語(yǔ)體占55％D.面部表情占38％【答案】C35、假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C36、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A37、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】B38、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】B39、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。A.優(yōu)先分配權(quán)B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)【答案】A40、申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度【答案】B41、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.績(jī)效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C42、目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率【答案】B43、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A44、從基金贖回角度來(lái)看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B45、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15％，那么王先生最多會(huì)以每股()元的價(jià)格購(gòu)買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C46、（2020年真題）按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險(xiǎn)公估人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)代理人【答案】B47、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).交易基金C.應(yīng)急基金D.預(yù)防基金【答案】C48、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。A.10萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.200萬(wàn)元【答案】C49、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門的資產(chǎn)管理部門來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】B50、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。A.了解原則B.客戶原則C.連續(xù)性原則D.誠(chéng)信原則【答案】C51、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B52、（2017年真題）理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B.明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D.滿足客戶需求【答案】A53、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開(kāi)放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回【答案】C54、（2018年真題）兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無(wú)法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C55、一筆500萬(wàn)元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A56、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D57、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.8000萬(wàn)元B.8200萬(wàn)元C.7500萬(wàn)元D.7700萬(wàn)元【答案】C多選題（共14題）1、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。A.市場(chǎng)商品的特殊性B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD2、（2018年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺【答案】BD3、教育規(guī)劃包括（）。A.長(zhǎng)期教育規(guī)劃B.短期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.客戶自身教育規(guī)劃E.高等教育規(guī)劃【答案】CD4、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C.國(guó)有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案】ABCD5、債券交易價(jià)格的高低取決于（）。A.發(fā)行費(fèi)用B.實(shí)際利率C.對(duì)該債券的評(píng)價(jià)D.市場(chǎng)利率E.通貨膨脹的預(yù)期【答案】CD6、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD7、現(xiàn)場(chǎng)處置方案應(yīng)當(dāng)包括（）等內(nèi)容。A.危險(xiǎn)性分析B.可能發(fā)生的事故特征C.事故處置程序D.應(yīng)急處置要點(diǎn)E.注意事項(xiàng)【答案】ABD8、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.融通資金E.套期保值【答案】ACD9、王太太現(xiàn)有15萬(wàn)元資產(chǎn)，每月月底有1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄（打算用其中