本文格式為Word版，下載可任意編輯——保險學案例分析計算題含詳細答案公式2、殘廢給付

①一次傷害、多處致殘的給付

∑各部位殘廢程度百分數(shù)＞100%——全額給付∑各部位殘廢程度百分數(shù)＜100%——

∑各部位殘廢程度百分數(shù)×保險金額

一被保險人在一次意外傷害中，造成一肢永久性殘廢，并喪失中指和無名指，保險金額為1萬元，保險公司應(yīng)給付的殘廢保險金為多少？

若該次事故還造成被保險人雙目永久完全失明，則保險公司應(yīng)給付的殘廢保險金又為多少？

查表可知，一肢永久性殘廢的殘廢程度百分率為50%，一中指和一無名指的殘廢程度百分率為10%，雙目永久完全失明的殘廢程度百分率為100%，則

A、殘廢保險金＝（50%+10%）×10000＝6000（元）B、按保險金額給付：1萬元

保險的損失分攤機制

設(shè)某一地區(qū)有1000戶住房，每戶住房的市場價值為10萬元，據(jù)以往資料知，每年火災(zāi)發(fā)生的頻率為0.1%。假設(shè)每次火災(zāi)均為全損，保險公司要求每戶房主繳納110元保險金，保險公司則承受所有風險損

失。

請問：風險損失的事實承受者是保險公司嗎？保險公司怎樣兌現(xiàn)承諾？

所收金額：110×1000=11(萬元)

每年可能補償額：1000×0.1%×100000=10(萬元)賠余額：1萬元

風險損失的事實承受者并不是保險公司，而是其他沒有遭遇風險損失的房主，其承受份額為110元，遭遇風險損失者也承受了110元。保險公司不僅沒有實質(zhì)性地承受風險損失，反而由于提供了有效的保險服務(wù)而獲得了1萬元的報酬。+

——保險公司的作用在于組織分散風險、分攤損失。

李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承受民事?lián)p害賠償責任10萬元。問題是：

（1）因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。

解答：（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧Γ瑢儆谝馔鈧ΡｋU的保險

責任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險金。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，由于人身

保險不適用于補償原則。

年齡誤告條款

1.被保險人25歲時投保終身死亡保險,保額20000元,每年應(yīng)繳保費55元,但由于投保時年齡誤報為28歲,故每年實收保費為60元,10年后保險人發(fā)現(xiàn),有哪幾種處理方法?各應(yīng)如何處理？

2.被保險人51歲時投保終身死亡保險,保額50000元,,但由于投保時年齡誤報為48歲,故每年實收保費為400元。但是該保單允許投保的極限年齡為50歲，1年后保險人發(fā)現(xiàn),應(yīng)如何處理？假使是5年后發(fā)現(xiàn)又該如何處理？解答：

該條款規(guī)定，投保人在投保時誤告被保險人的年齡、致使投保人支付的保險費少于或多于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補繳保險金額。

假使發(fā)現(xiàn)投保時被保險人的真實年齡已超過可以承保的年齡限度，保險人可以解除合同，并將已收的保險費扣除手續(xù)費后，無息退還給投保人，但是自合同成立之日起逾2年后發(fā)現(xiàn)的除外。三、

被保險人自殺案

2023年4月28日，嚴某為其9歲的女兒向某保險公司投保了5份少

兒保險，身故受益人為嚴某。2023年3月22日晚，嚴某的妻子劉某攜帶其女兒從11層辦公樓跳樓死亡。經(jīng)公安部門現(xiàn)場勘察和調(diào)查詢問，認定劉某及其女兒的死亡性質(zhì)為自殺。事故發(fā)生后，受益人嚴某向保險公司申請賠付意外身故保險金。本案的被保險人在保險合同成立之日起兩年內(nèi)自殺，但其年僅9歲，屬于無民事行為能力，其自殺是否適用責任免除條款？。

被保險人與受益人同時死亡案

張強送兒子張軍上學，不幸倆人同死于車禍。張軍是張強指定的保險受益人。

事故發(fā)生后，張強的保險金應(yīng)由：①張妻獨得。②與張強的父母均分。?共同災(zāi)難條款是為確定在發(fā)生被保險人與受益人同時遇難事件時，保險金的歸屬問題的條款。該條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，假使不能證明誰先死，則推定第一受益人先死。由此，若合同中有其次受益人，則保險金由其次受益人領(lǐng)取；若無其他受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)處理。

住院醫(yī)療費可否得到雙重陪付？

2000.1.17晚，學生吳某返校途中，突然一輛中巴車從后面將她撞倒

了，當即被送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決，此次事故是由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導致的，車主負有全部責任。吳某住院期間的醫(yī)療費共計4500元，車主全部承受了，吳某由于被撞還落下輕度殘疾，車主又另行支付了殘疾補助金2萬元。

吳某所在的學校在事故發(fā)生前已為在校的全體學生投保了學生意外傷害附加醫(yī)療保險，每人保額5000元。在車主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)藥費后，保險公司是否還要履行支付的義務(wù)？吳某能否因此而獲得雙份利益？案例的分析

一、學生意外傷害附加醫(yī)療險。是以被保險人遭遇意外傷害而致殘、

致死為保險事故，當保險事故發(fā)生時，由保險人按合同規(guī)定給付保險金的人身保險；

二、本案中，吳某在保險期限內(nèi)遭遇了意外傷害致殘，因此保險公司

不能由于車主已經(jīng)付了傷殘金而拒付，而是應(yīng)根據(jù)實際狀況及傷殘程度在保險金額限度內(nèi)給付保險金；

三、保險公司不必賠付醫(yī)療費。附加醫(yī)療保險承保的對象不是遭遇意

外傷害的人；而是保障支付發(fā)生意外事故讓被保險人所花費的醫(yī)療費用。它是一種費用損失保險，屬有限責任。保險公司只能負責被保險人