反洗錢培訓(xùn)演示文稿當(dāng)前1頁，總共24頁。反洗錢培訓(xùn)當(dāng)前2頁，總共24頁。一、走進反洗錢二、反洗錢常用知識講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄當(dāng)前3頁，總共24頁。走進反洗錢隱瞞非法收入來源，使之表面看起來合法。洗錢主要特征洗錢：將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”的過程

1.毒品犯罪2.黑社會性質(zhì)組織犯罪3.恐怖活動犯罪4.走私犯罪5.貪污賄賂犯罪6.破壞金融管理秩序犯罪7.金融詐騙犯罪洗錢的7類上游犯罪1.滋生腐敗，影響政府聲譽；2.影響國家經(jīng)濟增長，扭曲資源的分配；3.助長了上游犯罪，影響社會穩(wěn)定；4.影響金融市場的穩(wěn)定，加大法律風(fēng)險；5.掩蓋犯罪活動蹤跡，得以“正當(dāng)?shù)叵硎堋狈缸锼谩Ｏ村X的危害為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法律規(guī)范采取相關(guān)措施的行為。反洗錢當(dāng)前4頁，總共24頁。洗錢犯罪及罰則《中華人民共和國刑法》第191條規(guī)定：沒收實施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的利益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。單位犯洗錢罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑。洗錢罪罰則1.凡為洗錢人員提供資金賬戶的；2.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；3.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；4.協(xié)助將資金匯往境外的；5.以其他方法掩飾，隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。當(dāng)前5頁，總共24頁。一、走進反洗錢二、反洗錢常用知識講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄當(dāng)前6頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解客戶身份識別的基礎(chǔ)和原則客戶身份識別的標(biāo)準(zhǔn)、識別對象及識別方法客戶身份識別過程中“客戶身份基本信息”的概念客戶身份識別中有效身份證件的種類及注意事項重新識別的情況及識別內(nèi)容履行反洗錢保密的義務(wù)工作中我們需要知道哪些知識？當(dāng)前7頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解—客戶身份識別的基礎(chǔ)和原則●

義務(wù)：我們應(yīng)依法訂立保險合同、解除保險合同，對理賠或者給付等環(huán)節(jié)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。保單實名制客戶資料完整交易記錄可查資金流轉(zhuǎn)規(guī)范一個基礎(chǔ)客戶身份基本信息齊全：自然人9要素，法人15要素留存客戶有效身份證件復(fù)印件或影印件注意事項三個原則注意事項

客戶資料包括投保人、被保險人、法定受益人以外的指定受益人的相關(guān)資料投保書、各類申請書、證件復(fù)印件、業(yè)務(wù)資料及時掃描進系統(tǒng)。需關(guān)注：客戶繳納大量現(xiàn)金、他人代繳或轉(zhuǎn)他人賬戶的情況當(dāng)前8頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解—客戶身份識別的標(biāo)準(zhǔn)●新契約業(yè)務(wù)，各個渠道的單個被保險人的保費現(xiàn)金2萬元以上，轉(zhuǎn)賬20萬元以上●各個渠道的客戶申請退減保時，退保金1萬元以上●各個渠道的被保險人或受益人請求給付保險金給付達到1萬元以上●各個渠道的被保險人或受益人申請理賠給付為1萬元以上●在辦理客戶重要信息變更時（姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號碼等）各個渠道包括：個人、代理、團體、電話銷售及財富管理等銷售渠道當(dāng)前9頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解—重新識別標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）各分支公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）本實施細則認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。當(dāng)前10頁，總共24頁?？蛻舻男彰詣e國籍職業(yè)住所地或者工作單位地址聯(lián)系方式身份證件或者身份證明文件的種類號碼有效期限客戶的名稱住所經(jīng)營范圍組織機構(gòu)代碼稅務(wù)登記證號碼可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱營業(yè)執(zhí)照的號碼營業(yè)執(zhí)照的有效期限控股股東或者實際控制人法定代表人負責(zé)人授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件的種類授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件號碼授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份有效期限自然人“九要素”法人“十五要素”反洗錢常用知識講解—客戶身份基本信息當(dāng)前11頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解—身份證明材料要求（個險）(1/3)

投保時應(yīng)使用二代身份證，證件類型、證件號碼按照二代身份證填寫，自2013年1月1日起根據(jù)國家法律一代居民身份證已停止使用，二代居民身份證在影像留存時須保留正反面。

年滿16周歲中國籍

已辦理身份證的未成年人必須提供二代身份證投保，未辦理身份證的可提供戶口簿，留存戶口簿影像時首頁及本人頁應(yīng)一并保存。

一周歲以下未辦理戶口可提供出生證，證件號碼為8位出生年月日，并由投保人抄錄：“因被保險人尚未辦理戶口本或身份證，暫用出生證明代替，待申請戶口本或身份證后將及時通過保全變更?！辈⒑炞执_認。不滿16周歲未成年人認可的有效證件為身份證、軍官證、護照、外國人永久居留證、港澳臺內(nèi)地通行證等。當(dāng)前12頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解—身份證明材料要求（個險）（2/3）

持有身份證的軍人須使用二代身份證投保，無身份證的軍官或士兵可提供軍官證、士兵證。當(dāng)提供士兵證時，應(yīng)勾選軍官證。

軍人外籍人士須提供護照并留存經(jīng)審核通過的護照復(fù)印件，包含主頁、簽名頁及簽證頁，客戶姓名欄須和護照首頁一致，客戶簽字須和簽名頁一致，如不一致須提供經(jīng)過公證的大使館開具的有效證明。

如持有外國人永久居留證，證件類型勾選“護照”。國籍應(yīng)按照護照如實填寫，國籍處嚴禁填寫其他、不詳?shù)?。外籍?yīng)使用港澳臺內(nèi)地通行證投保，港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺胞證等國家認可的港澳臺居民有效證件勾選港澳臺居民內(nèi)地通行證。

港澳臺居民當(dāng)前13頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解—身份證明材料要求（個險）（3/3）姓名、性別、出生日期、身份證號碼、手機號碼、通訊地址核心具有一般校驗控制，不符合規(guī)則下發(fā)問題件。怎樣判斷客戶信息真實性？當(dāng)前14頁，總共24頁。反洗錢常用知識講解—反洗錢工作信息的保密客戶身份資料交易信息配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動有關(guān)反洗錢工作信息等。反洗錢工作信息包括注意業(yè)務(wù)人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。當(dāng)前15頁，總共24頁。一、走進反洗錢二、反洗錢常用知識講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄當(dāng)前16頁，總共24頁。反洗錢法規(guī)摘要（1\7）處罰條款《反洗錢法》第三十一條：

金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的；

(三)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的。當(dāng)前17頁，總共24頁。反洗錢法規(guī)摘要（2\7）處罰條款《反洗錢法》第三十二條

金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

當(dāng)前18頁，總共24頁。反洗錢法規(guī)摘要（3\7）

保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。第六條（一個基礎(chǔ)三個原則）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。第二十三條（八項任務(wù)—培訓(xùn)）《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2011]52號）

保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。第二十三條（八項任務(wù)—信息保密）

保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。第十六條（客戶身份識別義務(wù)）當(dāng)前19頁，總共24頁。一、走進反洗錢二、反洗錢常用知識講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄當(dāng)前20頁，總共24頁。反洗錢義務(wù)告知書不要出租或出借自己的身份證件不要出租或出借自己的帳戶、銀行卡和U盾不要用自己的帳戶替他人體現(xiàn)不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)不參與或使用非法金融服務(wù)，如地下錢莊選擇安全可靠的金融機構(gòu)保護好自己的銀行卡信息和密碼及金融交易的相關(guān)信息盡量少用大額現(xiàn)金付款日常注意事項當(dāng)前21頁，總共24頁。反洗錢義務(wù)告知書遵守賬戶實名制規(guī)定，出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進行身份識別，做守法好公民。

賬戶實名制配合金融機構(gòu)進行身份識別有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，配合金融機構(gòu)進行身份識別。當(dāng)前22頁，總共24頁。反洗錢義務(wù)告知書身份證件到期或更換的，及時通知金融機構(gòu)并進行更新

金融機構(gòu)只向身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期或變更的，個人或單位有義務(wù)配合金融機構(gòu)在合理期限內(nèi)進行更新。超過期限未更新的，金融機構(gòu)將中止為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。提高法律意識，不要協(xié)助他人洗錢

公民應(yīng)配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)，按要求出示真實有效的身份證件、提供必要資料，填寫基本身