探討中小企業(yè)融資方法探討中小企業(yè)融資辦法

一、引言

自從我國改革開放以來，我國中小型企業(yè)在經(jīng)濟開展中取得了巨大成就，并在解決國家就業(yè)問題、國家稅收、開展技術創(chuàng)新、地區(qū)經(jīng)濟協(xié)調(diào)開展以及國家新農(nóng)村建設中發(fā)揮著關鍵作用。但是由于我國市場經(jīng)濟機制還不夠完善、不夠成熟，社會中信用環(huán)境不樂觀，大局部中小型企業(yè)在進行融資時受到的約束較多，融資難的問題妨礙著我國中小型企業(yè)的進步開展，因此目前我國中小型企業(yè)的開展已進入到瓶頸期，為了保證中小型企業(yè)更好的開展，推動國家經(jīng)濟，當下之急就是解決中小型企業(yè)融資難的問題。

二、目前我國中小型企業(yè)在融資中所面臨的妨礙

我國中小型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)根本上都集中在一些老式傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)以及需要大量勞動力的產(chǎn)業(yè)。這兩種類型的產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)本錢高、利潤低、產(chǎn)品附加值低下等產(chǎn)業(yè)特點。這種的企業(yè)的內(nèi)部管理結構層次單一、管理層與基層員工的工作素質普遍低下、管理普遍都是家族化，只注重眼前利益，不考慮企業(yè)未來開展道路，這種企業(yè)一般不會長期開展。近些年隨著我國創(chuàng)業(yè)潮流的興起，新建立的公司如雨后春筍般不斷出現(xiàn)，不過大局部新建立的公司參差不齊，生存時期段，這種中小型企業(yè)的開展倉促，前期準備不夠充沛，非常容易倒閉，因此銀行很難對其信任，相關信貸也就變的困難重重了。

在眾多的中小企業(yè)中，因企業(yè)內(nèi)部管理方式不標準、企業(yè)有關財務的規(guī)章制度不完善，在進行記賬時，不按照相關規(guī)定進行操作造成的賬目混亂，中小型企業(yè)的信用意識單薄，財務人員通過人為操作來控制利潤，更有甚至為了逃避國家稅收，弄虛作假，這類企業(yè)在中小型企業(yè)總數(shù)中不在少數(shù)。同時，因中小型企業(yè)對金融機構所提供的信息不透明、不對稱，且中小型企業(yè)在進行信貸時，所貸金額普遍較小但次數(shù)很多，因此為了減少自身風險、降低自身本錢，金融機構通常對中小型企業(yè)的貸款數(shù)額控制在一定范圍內(nèi)，

在我國，資產(chǎn)交易方面還不夠完善，信用制度不達標，銀行機構對中小型企業(yè)的其他資產(chǎn)比方設施設備、未收賬款等未具備相應的估價能力，因此很少有銀行機構會接受中小型企業(yè)的未收賬款抵押、股份抵押、知識產(chǎn)權抵押等一些不能對其進行估價的資產(chǎn)。因我國對上述幾類資產(chǎn)的相關法律法規(guī)還不夠完好，所以國家銀行在對抵押資產(chǎn)方面的要求特別高，除了土地、房屋等一些不動產(chǎn)以外，一般都不接受其他資產(chǎn)，但是我國中小型企業(yè)本身規(guī)模就小、資金不富余、能夠合乎銀行對抵押物要求的資產(chǎn)更是少之又少，因此成功借貸的企業(yè)幾乎沒有。

在國家經(jīng)濟中，相比于中小型企業(yè)，國有、大型企業(yè)更有重要的地位，因此國家對國有、大型企業(yè)進行扶持并發(fā)布相《P的政策法規(guī)。在對國有、大型企業(yè)進行扶持的同時對中小型企業(yè)在融資途徑變得短缺，因為銀行再面對國有、大型企業(yè)跟中小型企業(yè)時一定是選擇更具平安、更有經(jīng)濟效益的國有、大型企業(yè)進行放貸，這對現(xiàn)今中小型企業(yè)融資難情況更是不利。

我國的長期金融市場不夠完善，目前的金融體系改有待改良，我國對市場機制正確運用的客觀功能缺乏，第一板上市門檻相對較高且規(guī)模小，在1億下列的中小企業(yè)板行業(yè)覆蓋面小，二板市場門檻低、風險大，使得中小型企業(yè)在長期金融市場中獲得資金相當不易。雖然新三板的能夠有資金幫忙、資產(chǎn)增值、融資便利、較大的宣傳效應、更有利于企業(yè)開展，使中小型企業(yè)進入長期金融市場提供了方向，但是目前相關的制度機制還不夠完善，還存在一些問題，比方企業(yè)退出方式有限、不設跌漲限制、交易方式不全面等。

三、中小企業(yè)進行融資的可行辦法

在中小型企業(yè)進行融資中，能夠通過企業(yè)名義進行融資的方式有下列幾種。

〔一〕中小型企業(yè)不動資產(chǎn)抵押貸款

中小型企業(yè)通過將企業(yè)擁有的廠房、土地、設施設備都能夠一些不動資產(chǎn)來做抵押，從而取得銀行的借貸，這在中小型企業(yè)中是比擬常見的傳統(tǒng)貸款方式。

〔二〕中小型企業(yè)訂單貸款

中小型企業(yè)通過與銀行簽訂銀行認同的訂貨合同向銀行申請授信，與大型企業(yè)有長期穩(wěn)定的貿(mào)易關系的中小型企業(yè)適合這種貸款方式，這種貸款方式能夠使中小型企業(yè)進行生產(chǎn)、交貨可以有效的解決生產(chǎn)囤貨時的資金需要。

〔三〕未收賬單款抵押貸款

中小性企業(yè)通過將本企業(yè)所需要收款的賬單款的收款權，對銀行進行貸款，銀行方面將根據(jù)賬單上的應收金額，對申請貸款的公司發(fā)放貸款，貸款金額最高不會超過賬單上的金額。長期跟通訊、石油、建筑、鐵路等一些國有、大型的企業(yè)進行合作的中小型公司是最適合這種貸款方式的。這種貸款方式是依靠所合作的國有、大型企業(yè)的信用值，降低自身企業(yè)進行貸款的門檻，通過這種方式，對所合作的國有、大型企業(yè)所欠的貨款催收有促進作用，在銀行的壓力下貨款會更快的回收。

〔四〕將企業(yè)貨物進行抵押貸款

中小型企業(yè)將在市場上擁有價值的貨物及庫存抵押給銀行，對所抵押貨物在市場上的價值進行評估，銀行對該企業(yè)進行放款，委托監(jiān)管、制定貨物交貨地點等方式對貨物進行控制，可以對供給鏈內(nèi)的中小型企業(yè)給予便利的融資。有大量生產(chǎn)原料、成品貨物，采用淡季庫存旺季發(fā)售的貿(mào)易模式的中小型企業(yè)比擬適宜這種貸款方式?！参濉持行⌒推髽I(yè)的知識產(chǎn)權抵押貸款

將企業(yè)中或者個人的合法真實有效的專利、商標、著作權等一系列的知識產(chǎn)權在銀行進行抵押，從而獲得貸款資金。這種貸款方式只適合有自主知識產(chǎn)權的中小型

企業(yè)。

〔六〕股權融資

中小型企業(yè)通過讓出企業(yè)的局部所有權，通過增資來引進新股東的投資來到達融資的目的。股權融資的特點是所獲得資金不需要歸還，新進入的股東與原來企業(yè)的老股東一起對企業(yè)的利潤進行共享。開展?jié)摿^大的中小型企業(yè)可以通過這種方式來解決資金短缺的問題。

這種股權融資一般分為兩種，通過私募出售，有企業(yè)本身去找尋有投資實力的投資人員，吸引投資人員入股到企業(yè)內(nèi)；發(fā)行新股，增加股份，在社會中公開出售募集。

〔七〕信用貸款

信用貸款最大的特色就是不需要任何的抵押物品，也不需要任何的第三方擔保，就憑借企業(yè)或個人的信譽值就能夠在銀行獲得貸款，以企業(yè)或個人的信用值作為后期還款的保證。這種貸款方式對借貸方的要求審核是相當嚴格的，都需要對其經(jīng)濟情況、開展?jié)摿M行考察評估的。

四、結束語

針對目前我國中小型企業(yè)融資借貸困難的問題，引起這種問題的因素，除了中小型企業(yè)自身的因素以外，金融機構效勞欠缺、國家政府沒有出臺有效的政策扶持也是導致融資難的因素。解決中小企業(yè)融資借貸困難，是必須要社會能量、國家政府、金融機構以及中小型企業(yè)自身的共同努力。

中小型企業(yè)在進行開展的同時要提高企業(yè)內(nèi)部人員工作能力以及素質，改變以往的融資理念，開拓出新的道路。完善企業(yè)內(nèi)部管理結構，加強經(jīng)營質量，提高工作效率以及企業(yè)內(nèi)部凝聚力，從全方位的提高企業(yè)素質，這樣才能使得中小型企業(yè)的開展道路更遠。在進行融資時，中小企《I必須加快適應當今市場經(jīng)濟融資所需要的要求，對融資機制不能一味的不變，杜絕依靠銀行單一的融資方式，靈活的使用融資機制，根據(jù)市面上的不同的金融機構，選擇適合自身企業(yè)的融資辦法。

目前在我國隨著各種方式的借貸融資的推出，國家政策對中小型企業(yè)的支持，出臺了相關借貸融資的政策，中小型企業(yè)當前的借貸融資情況得到了很大的改善，但是目前形式還是不容樂觀，隨著我國經(jīng)濟能力不斷的增強，我國中小型企業(yè)還是會持續(xù)建設，在其中會有很多的企業(yè)逐步的向國有、大型企業(yè)方向開展，但是就當前來說必須先解決去借貸融資困難的問題，只有這樣才能解決中小型企業(yè)在開展中的后顧之憂，才能促使中小型企業(yè)全力的開展經(jīng)濟，幫忙國家經(jīng)濟進一步開展，通過國家從宏觀、圍觀兩個方面政