欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型問題研究5800字[摘要]本文在對(duì)欠興旺地區(qū)農(nóng)村行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀分析的根底上，論述了加快欠興旺地區(qū)農(nóng)村行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的必要性和面臨的內(nèi)外部環(huán)境，提出了促進(jìn)欠興旺地區(qū)農(nóng)村行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的總體思路、開展原那么，以及推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控機(jī)制轉(zhuǎn)型等方面的對(duì)策措施。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)銀行;欠興旺地區(qū);經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

我國(guó)“十一五〞規(guī)劃的實(shí)施和西部大開發(fā)、中部崛起戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，為欠興旺地區(qū)農(nóng)村行加快開展提供了機(jī)遇。在當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行深化改革的大背景下，加快欠興旺地區(qū)農(nóng)村行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，對(duì)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)、快速、健康開展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。

一、加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型是欠興旺地區(qū)農(nóng)村行走出困境的客觀要求

由于受歷史諸因素的影響，目前欠興旺地區(qū)農(nóng)村行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)布局與現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要求還存在較大差距：一是客戶結(jié)構(gòu)不夠合理。由于受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)分工的影響，欠興旺地區(qū)農(nóng)村行的存量貸款中涉農(nóng)貸款占相當(dāng)比重，包括原來專業(yè)銀行時(shí)期發(fā)放的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、供銷社貸款、國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)貸款等。近年新發(fā)放的貸款中，中小企業(yè)客戶、個(gè)體客戶和扶貧貸款也占相當(dāng)比重，客戶整體質(zhì)量不高。某省分行，2022年末法人信貸客戶數(shù)達(dá)3.03萬戶，其中貸款余額在100萬元下列的客戶數(shù)達(dá)2.57萬戶。二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比擬單一。

大多數(shù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主要以傳統(tǒng)的存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)為主，代客理財(cái)、網(wǎng)上銀行、電子銀行、國(guó)際貿(mào)易融資等綜合金融效勞業(yè)務(wù)開展遲緩。三是收入結(jié)構(gòu)失衡。財(cái)務(wù)收入主要靠貸款利息收入和上存資金利息收入，中間業(yè)務(wù)收入所占比重與興旺地區(qū)行存在較大差距。四是網(wǎng)點(diǎn)功能調(diào)整不到位。大局部網(wǎng)點(diǎn)功能單一，沒有體現(xiàn)功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務(wù)分流的要求，沒有形成各具特色、分工明確的機(jī)構(gòu)體系。機(jī)構(gòu)、人員包袱較重，集約化經(jīng)營(yíng)水平低。人力資源以傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)型人才為主，熟悉新業(yè)務(wù)、精通現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的復(fù)合型人才較少。五是產(chǎn)品和效勞創(chuàng)新遲緩，不適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求。隨著縣域經(jīng)濟(jì)的快速開展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的提升，各類客戶特別是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最活潑的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶產(chǎn)生了很多新的需求，但一些行的產(chǎn)品創(chuàng)新和流程創(chuàng)新沒有及時(shí)跟進(jìn)。六是管理模式單一，適應(yīng)性較差?？h域經(jīng)濟(jì)、金融資源分布很不均衡，欠興旺地區(qū)農(nóng)村行的組織架構(gòu)和管理模式比擬單一，難以適應(yīng)縣域客戶的差別化需求。

農(nóng)村行業(yè)務(wù)開展中存在的問題有其特定歷史背景，欠興旺地區(qū)農(nóng)村行在效勞“三農(nóng)〞工作中擔(dān)負(fù)著重要的任務(wù)，背負(fù)了較大的政策性包袱，作出了歷史性奉獻(xiàn)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開展和銀行業(yè)改革開放步伐的加快，欠興旺地區(qū)農(nóng)村行面臨新的開展要求、新的市場(chǎng)格局和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。許多金融機(jī)構(gòu)抓住縣域經(jīng)濟(jì)快速開展的機(jī)遇，適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，高度重視縣域市場(chǎng)的業(yè)務(wù)布局。農(nóng)信社在穩(wěn)固傳統(tǒng)中低端業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，加快省域結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，拓寬業(yè)務(wù)范圍。政策性銀行擴(kuò)大縣域機(jī)構(gòu)覆蓋面，利用政策優(yōu)勢(shì)，積極進(jìn)入商業(yè)性金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。郵儲(chǔ)系統(tǒng)利用組建郵政儲(chǔ)蓄銀行的契機(jī)，正在構(gòu)建連接物理網(wǎng)點(diǎn)最多的存款效勞網(wǎng)絡(luò)體系，并試點(diǎn)開辦小額貸款業(yè)務(wù)，向社區(qū)銀行方向開展。在縣域市場(chǎng)，負(fù)債業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等正呈現(xiàn)出全面競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)。欠興旺地區(qū)農(nóng)村行要走出經(jīng)營(yíng)困境，必須順應(yīng)市場(chǎng)開展的潮流，積極參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，按照辦商業(yè)銀行的要求，徹底轉(zhuǎn)變高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的粗放經(jīng)營(yíng)方式，努力做好經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型這篇大文章。在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式上從過去依靠機(jī)構(gòu)、人員擴(kuò)張的外延粗放型增長(zhǎng)向內(nèi)涵集約型增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變，在經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)上由傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向資本節(jié)約型的綜合金融效勞轉(zhuǎn)變，在管理方式上從經(jīng)驗(yàn)型管理向科學(xué)、精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，在競(jìng)爭(zhēng)伎倆上由同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)向差別化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變。

二、欠興旺地區(qū)農(nóng)村行具備加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的良好內(nèi)外部環(huán)境和機(jī)遇

社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略啟動(dòng)后，中央與各地扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展的配套政策措施陸續(xù)推出，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)開始步入較快的開展新階段，縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力在增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)良性開展的大環(huán)境在形成，縣域農(nóng)行有效開展的空間在逐步增大，這為欠興旺地區(qū)農(nóng)村行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型奠定了有利的內(nèi)外部環(huán)境與機(jī)遇。

(一)經(jīng)營(yíng)環(huán)境逐漸改善。隨著國(guó)家對(duì)新農(nóng)村建設(shè)投入的不斷加大，縣域經(jīng)濟(jì)的根底不斷夯實(shí)，農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力大幅增強(qiáng)，根底設(shè)施建設(shè)大有改觀，農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)加快開展，外向型經(jīng)濟(jì)比重不斷提高，城鎮(zhèn)化進(jìn)程加速推進(jìn)，縣域經(jīng)濟(jì)全面開展的新格局逐步形成，城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)雙向延伸的速度不斷加快，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)金融越來越顯現(xiàn)出聯(lián)動(dòng)開展的趨勢(shì)。縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)金融效勞的有效需求不斷增加，需求層次不斷提升，有利于欠興旺地區(qū)農(nóng)村行在更多層次和領(lǐng)域參與競(jìng)爭(zhēng)與合作，拓展業(yè)務(wù)開展空間，也為農(nóng)村行調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供了良好的外部環(huán)境。近幾年，各級(jí)政府依法行政意識(shí)逐步增強(qiáng)，通過發(fā)展創(chuàng)立金融平安區(qū)活動(dòng)，社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)得到加強(qiáng)，信用秩序明顯好轉(zhuǎn)，這些都為農(nóng)村行增加有效信貸投入、防備信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)明了良好的開展環(huán)境。

(二)縣域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯。經(jīng)過多年的戰(zhàn)略性調(diào)整，欠興旺地區(qū)農(nóng)村行機(jī)構(gòu)、人員包袱大為減輕，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局已根本與地方經(jīng)濟(jì)金融資源相匹配。以某省分行為例，2022至2022年共撤并無效低效網(wǎng)點(diǎn)1268個(gè)，分流充裕人員8572人，減幅分別到達(dá)60.61%和40.54%，點(diǎn)均存款增長(zhǎng)了4.67倍，人均存款增長(zhǎng)237%。農(nóng)村行在縣域具有網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和豐盛的人力資源，全面推廣了綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建設(shè)了一批縣域精品網(wǎng)點(diǎn)，骨干網(wǎng)絡(luò)的效能得到進(jìn)一步發(fā)揮，效勞的客戶進(jìn)一步增加，效勞效率進(jìn)一步提高，在縣域商業(yè)金融中的經(jīng)營(yíng)特色和綜合競(jìng)爭(zhēng)力也進(jìn)一步凸顯。

(三)經(jīng)營(yíng)根底不斷夯實(shí)。經(jīng)過近幾年的努力，欠興旺地區(qū)農(nóng)村行已經(jīng)有了相對(duì)較好的開展根底，具備了一定的開展?jié)摿Α３醪叫纬闪爽F(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念，內(nèi)部管理機(jī)制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)取得一定進(jìn)展，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見功效，拓展了一批高價(jià)值優(yōu)良客戶;技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力增強(qiáng)，效勞功能日趨完善，銀行卡、代收代付、國(guó)際結(jié)算、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)產(chǎn)品日趨完善，相繼推出的網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、融資債券等新型中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，已成為農(nóng)村行在營(yíng)銷中吸引客戶的關(guān)鍵伎倆。在長(zhǎng)期開展過程中，農(nóng)村行在縣域建立了堅(jiān)實(shí)的客戶根底，具有熟悉市場(chǎng)和客戶，社會(huì)認(rèn)知度高，親和力強(qiáng)等有利條件，形成了以縣域?yàn)楦?、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、農(nóng)工商綜合經(jīng)營(yíng)、本外幣一體化的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)特色。其他三家國(guó)有商業(yè)銀行已率先進(jìn)行股份制改革并陸續(xù)掛牌上市，有利于農(nóng)行加快建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，推進(jìn)欠興旺地區(qū)農(nóng)村行的內(nèi)部改革。從農(nóng)行系統(tǒng)來看，興旺地區(qū)農(nóng)行改革開展的成功實(shí)踐，為欠興旺地區(qū)農(nóng)村行積累了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、加快有效開展的經(jīng)驗(yàn)和動(dòng)力。

三、欠興旺地區(qū)農(nóng)村行加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型應(yīng)采取的對(duì)策措施

實(shí)施開展轉(zhuǎn)型是欠興旺地區(qū)農(nóng)村行一項(xiàng)脫胎換骨的變革，是開展戰(zhàn)略的一次重大調(diào)整，也是謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)開展的一項(xiàng)重要舉措。欠興旺地區(qū)農(nóng)村行必須堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，將轉(zhuǎn)型目標(biāo)與實(shí)際工作緊密結(jié)合起來，明確開展定位，創(chuàng)新開展理念，并在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控體系等方面采取切實(shí)有效措施，提升欠興旺地區(qū)農(nóng)村行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

(一)明確農(nóng)村行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的總體思路和原那么

欠興旺地區(qū)農(nóng)村行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的總體思路是：以加快有效開展為主題，以推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以深化體制機(jī)制改革和科技創(chuàng)新為動(dòng)力，建立以縣域市場(chǎng)為根底、以經(jīng)濟(jì)活潑城市為重點(diǎn)的城鄉(xiāng)一體化開展戰(zhàn)略定位。改變傳統(tǒng)的依靠規(guī)模擴(kuò)張為主的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式，大力調(diào)整收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)。在推進(jìn)農(nóng)村行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型過程中，應(yīng)把握下列幾條原那么：一是與時(shí)俱進(jìn)、改革創(chuàng)新的原那么。牢牢把握開展主題，深化以市場(chǎng)為取向的各項(xiàng)改革，推進(jìn)體制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，提升經(jīng)營(yíng)管理的整體水平。二是統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實(shí)施的原那么。認(rèn)真研究農(nóng)村行業(yè)務(wù)開展規(guī)律，全面規(guī)劃可持續(xù)開展的制度框架，長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃開展轉(zhuǎn)型的奮斗目標(biāo)，立足本行實(shí)際，統(tǒng)籌兼顧，堅(jiān)決目標(biāo)，分步實(shí)施，保障經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的協(xié)調(diào)推進(jìn)。三是防備風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)開展的原那么。要理性地對(duì)待市場(chǎng)，清醒地判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控;同時(shí)要積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法，堅(jiān)定反對(duì)各種不顧風(fēng)險(xiǎn)、不計(jì)本錢的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為。四是調(diào)整結(jié)構(gòu)、多元開展的原那么。積極適應(yīng)市場(chǎng)的變化需求，適時(shí)、有效地調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，積極探索存貸業(yè)務(wù)和增值效勞并重的業(yè)務(wù)開展模式和盈利增長(zhǎng)模式，大力開展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，降低資金依賴型業(yè)務(wù)的比重。五是市場(chǎng)導(dǎo)向、擇優(yōu)扶持的原那么。結(jié)合區(qū)域行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的研究和分析，對(duì)合乎國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的成長(zhǎng)型、潛在的優(yōu)良客戶重點(diǎn)開發(fā)營(yíng)銷。六是城鄉(xiāng)互促、區(qū)域融合的原那么。既要充沛發(fā)揮城市行的產(chǎn)品創(chuàng)新和人才資源優(yōu)勢(shì)，以城市行帶動(dòng)、促進(jìn)農(nóng)村行的開展;又要強(qiáng)化農(nóng)村行的根底地位和互補(bǔ)作用，為城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)開展提供有力撐持。

(二)加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

欠興旺地區(qū)農(nóng)村行必須依托當(dāng)?shù)刭Y源，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)方式的基本轉(zhuǎn)變，走效益型、集約型、內(nèi)涵式開展之路，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)速度、質(zhì)量、效益、結(jié)構(gòu)相協(xié)調(diào)。一是要突出負(fù)債業(yè)務(wù)重要地位，實(shí)現(xiàn)由單純追求總量向追求總量與效益并重轉(zhuǎn)變。堅(jiān)持“大負(fù)債、大市場(chǎng)、大營(yíng)銷〞的負(fù)債經(jīng)營(yíng)策略，以擴(kuò)大總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)為目標(biāo)，以提高點(diǎn)均、人均產(chǎn)量和網(wǎng)點(diǎn)集約化經(jīng)營(yíng)水平為方向，降低負(fù)債本錢，實(shí)現(xiàn)總量與效益同時(shí)提高。二是要突出資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位，實(shí)現(xiàn)由注重投放擴(kuò)張向控制風(fēng)險(xiǎn)、有效營(yíng)銷轉(zhuǎn)變。積極開辦適合縣域客戶需求特點(diǎn)的貸款品種，創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式和銀政、銀企合作方式，改善縣域客戶的融資條件。加大縣域各類優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸介入力度，積極拓展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人消費(fèi)貸款。針對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)局部信貸人員“懼貸〞等現(xiàn)象，建立權(quán)責(zé)利對(duì)稱的信貸營(yíng)銷鼓勵(lì)約束機(jī)制。同時(shí)，通過廣泛開辟票源，增強(qiáng)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)利能力。三是突出中間業(yè)務(wù)的特殊地位，實(shí)現(xiàn)由功能型向效益型轉(zhuǎn)變。要逐步把已經(jīng)成熟的城市金融產(chǎn)品推廣到縣域市場(chǎng)，設(shè)立縣域金融超市，引入保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)，提升縣域市場(chǎng)的金融效勞水平。努力增加外匯業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡、理財(cái)?shù)雀叨藰I(yè)務(wù)品種。有重點(diǎn)地培養(yǎng)高端小企業(yè)客戶群體，條件成熟時(shí)優(yōu)選一批客戶到境外上市，打造高端業(yè)務(wù)品牌，完善效勞鏈條。四是加大不良資產(chǎn)清收盤活力度，實(shí)現(xiàn)由“背包袱〞向“挖資源〞轉(zhuǎn)變。不良貸款占比高是欠興旺地區(qū)農(nóng)村行加快開展的最大障礙，為此，要將存量不良資產(chǎn)作為一種資源來經(jīng)營(yíng)，通過建立市場(chǎng)化的清收盤活機(jī)制，盡快降低不良貸款占比。

(三)加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)型

健全各層次、各部門、各崗位的績(jī)效考評(píng)機(jī)制，完善信貸資源、財(cái)務(wù)資源、科技資源和人力資源分配方法，建立機(jī)構(gòu)、人事和分配機(jī)制改革長(zhǎng)效機(jī)制，激發(fā)農(nóng)村行的經(jīng)營(yíng)活力。首先要整合內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，提高管理效率。從防備風(fēng)險(xiǎn)和提高經(jīng)營(yíng)效益的實(shí)際需要出發(fā)，對(duì)市縣兩級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，精簡(jiǎn)管理崗位和人員，減少管理層級(jí)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)運(yùn)行的最正確組合。業(yè)務(wù)量較小的縣支行宜撤銷機(jī)關(guān)科室，將原部門責(zé)任轉(zhuǎn)化為崗位責(zé)任，對(duì)縣支行的信貸審查、信息技術(shù)等支持部門進(jìn)行垂直化管理，把根本核算單位職能移至二級(jí)分行。其次要凸現(xiàn)經(jīng)營(yíng)職能，加強(qiáng)整體聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。按照以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，縣支行可將前臺(tái)機(jī)構(gòu)納入各自的營(yíng)業(yè)部，市分行前臺(tái)部門全面負(fù)責(zé)市本級(jí)客戶的拓展，直接面對(duì)客戶，擴(kuò)大效勞客戶的半徑。理順客戶部門的經(jīng)營(yíng)管理職能，嚴(yán)格按照績(jī)效掛鉤考核方法，將工作任務(wù)量化考核到部室和個(gè)人。通過整合資源優(yōu)勢(shì)，努力打造一批精品網(wǎng)點(diǎn)，提高網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)能力。

(四)加快業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)型

要制定和完善有利于全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的簡(jiǎn)捷高效的業(yè)務(wù)流程。一是要調(diào)整信貸營(yíng)銷方式。通過制定切合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)的貸款品種及分類授權(quán)等配套措施，引導(dǎo)各經(jīng)營(yíng)行按照產(chǎn)業(yè)政策和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，明確營(yíng)銷方向，調(diào)整信貸投向。二是要調(diào)整授權(quán)授信管理制度。要視各經(jīng)營(yíng)行的經(jīng)營(yíng)管理水平，確定其合理的授權(quán)授信額度，針對(duì)中小企業(yè)及個(gè)人具有貸款需求急、額度小、周轉(zhuǎn)快、回報(bào)高等特點(diǎn)，可適當(dāng)調(diào)整基層行的流動(dòng)資金貸款及個(gè)貸業(yè)務(wù)審批權(quán)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提高審批速度和辦貸效率。三是要調(diào)整信貸準(zhǔn)入規(guī)范。按照“不管大中小，只要效益好〞的原那么，以能否按期還本付息作為發(fā)放貸款的重要規(guī)范，為各經(jīng)營(yíng)行提供較為廣大的信貸營(yíng)銷空間。四是要調(diào)整信用評(píng)級(jí)制度。盡快改良中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和信用等級(jí)評(píng)定方法，積極探索適應(yīng)其資金運(yùn)行的信貸管理方法，為開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)明條件。

(五)加快內(nèi)控體系轉(zhuǎn)型

一是狠抓根本制度落實(shí)，有效遏制操作風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)制度教育，加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管，增強(qiáng)一線操作人員的自律意識(shí)和防備能力，讓職業(yè)理念、操守意識(shí)和各項(xiàng)制度標(biāo)準(zhǔn)真正入心入腦，增強(qiáng)全員制度意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，著力構(gòu)筑思想防線和制度防線。二是加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入管理，嚴(yán)禁準(zhǔn)入規(guī)范本地化，嚴(yán)禁降低客戶準(zhǔn)入條件，確保信貸資源有效配置。要全面強(qiáng)化貸后管理，嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理制度規(guī)定，建立全方位、多層次的信貸