工薪階層銷售話術(shù)第一頁，共四十六頁，2022年，8月28日針對少兒市場話術(shù)第二頁，共四十六頁，2022年，8月28日業(yè)務(wù)員：聽王經(jīng)理說，您想給孩子買保險，是嗎艾先生：是呀，是想給孩子買保險，但又不知道買什么好！您能不能給介紹一下業(yè)務(wù)員：今天我來就是給您坐下需求分析，你也比較忙，我們就直接進(jìn)入主題，首先請您回答我?guī)讉€問題艾先生：好的業(yè)務(wù)員：你為什么要給孩子買保險，你想在哪幾個方面給孩子做規(guī)劃！艾先生：首先我比較擔(dān)心孩子的教育問題，其次是健康及養(yǎng)老問題第三頁，共四十六頁，2022年，8月28日業(yè)務(wù)員：看樣子您是一位很有愛心，很有責(zé)任感的父親，您說的這幾方面確實是父母應(yīng)該及早關(guān)注和準(zhǔn)備的，尤其是教育問題?。ń逃M用羅列）現(xiàn)在養(yǎng)一個孩子太累了艾先生：是呀，所以我們才這么早就為孩子做準(zhǔn)備，業(yè)務(wù)員：正好我們公司新上市了一款符合您這些需求的理財保障型的產(chǎn)品，尊尚人生保險，我給您簡單介紹下，您看看適不適合您，根據(jù)您的家庭收入狀況，從專業(yè)的家庭理財角度您覺得一年交3萬元保費有問題嗎？艾先生：還可以，您先給我介紹一下產(chǎn)品吧。業(yè)務(wù)員：好的，這款產(chǎn)品《尊貴人生》產(chǎn)品投保三年后即可年年領(lǐng)取，現(xiàn)金流持續(xù)至80周歲，讓您有序規(guī)劃，寶寶健康成長，艾先生：三年就可以領(lǐng)呀，還真不錯，這個具體怎么領(lǐng)呀第四頁，共四十六頁，2022年，8月28日業(yè)務(wù)員：寶寶三周歲開始，就能每年領(lǐng)取一萬元+分紅，小時候，您可以用這筆錢安排孩子的學(xué)習(xí)，興趣班等，青年時，可以讓他外出旅游，開闊視野，成家后，還可以把家庭活動安排的有聲有色，從60開始，寶寶每年可領(lǐng)取20000元+分紅，直到80周歲，讓他能在老年的時光里，仍然享受到父母的關(guān)愛到80歲滿期時，寶寶可以一次性領(lǐng)取20萬+分紅，外加終了紅利大禮包！穩(wěn)健傳承財富這款產(chǎn)品同時還可以附加健康醫(yī)療，我建議您給孩子在附加一份高額的健康保障，您看是100萬還是50萬！尊尚人生可以讓您的愛相伴寶寶一生，第五頁，共四十六頁，2022年，8月28日艾先生：還真不錯，業(yè)務(wù)員：是呀，您看我給您講清楚了嗎，您還有什么問題嗎？如果沒有問題，那今天我們就做個投保申請，因為越早投保您叫來收益越大！您的身份證號是……第六頁，共四十六頁，2022年，8月28日針對工薪階層話術(shù)第七頁，共四十六頁，2022年，8月28日工薪階層市場定位年齡：25-40歲溝通要點：以儲蓄、保障和家庭責(zé)任為主家庭收入：5萬-10萬工具：“歡樂家庭調(diào)查表”、“產(chǎn)品單頁”、“精裝計劃書”第八頁，共四十六頁，2022年，8月28日接觸話術(shù)（儲蓄切入）：業(yè)務(wù)員：張姐，您看我們的工作和生活的壓力都很大，上有老下有小，生活真的很不容易，平時我們只能自己省，不能虧了孩子和老人，所以或多或少您也要到銀行把錢存下來一些吧。張姐：說的也是業(yè)務(wù)員：您說的太對了，我們家和您的做法也是一樣的，銀行存款是必須的，關(guān)鍵是到銀行存多少錢比較合適一些，也不是越多越好，太對了反而會安全的貶值，給您一個建議，理財專家是這樣說：“如果每個月生活費必須開支是兩千塊錢，存下六個月的生活費也就是12000元就夠了”。張姐：為什么呀？業(yè)務(wù)員：張姐，其實我們掙錢用于兩項開支，一項是可預(yù)期的，一項是不可預(yù)期的，更大的開支來源于不可預(yù)期的支出，比如說大病、意外導(dǎo)致的一些開銷，包括未來我們的養(yǎng)老錢，我們采用一個方法；來解決未來我們擔(dān)心的問題，您是否愿意聽我講一講，大約10分鐘的時間。張姐：好吧，那你講講吧。第九頁，共四十六頁，2022年，8月28日接觸話術(shù)：借助一個節(jié)日、一個話題、一個氣氛都可以切入此款產(chǎn)品，比方說臨近的“母親節(jié)”、“兒童節(jié)”、“父親節(jié)”。業(yè)務(wù)員：告訴您一個好消息，公司最新推出了一款為您規(guī)劃財富的理財計劃，您投入的越多，您將來留下的也越多，您的錢還是您自己的，只是越變越多了，這樣就能把您的錢留成一個基金，幫您做成您的大愛，完成您想完成的夢想。說明話術(shù)：（拿出計劃書，開始產(chǎn)品講解）現(xiàn)在家庭都富有了，咱們也在向歐式的生活方式學(xué)習(xí)，如何實現(xiàn)呢？那您看我們這款尊尚人生產(chǎn)品就可以幫您實現(xiàn)這個理想。下面我用10分鐘時間給您詳細(xì)介紹一下產(chǎn)品的主題特色：經(jīng)營財富、體驗幸福產(chǎn)品的三個特點：巧規(guī)劃步步安心、會長大累積增值、顯關(guān)愛多重保障第十頁，共四十六頁，2022年，8月28日說明話術(shù)：1、這是一款至尊家庭計劃，對家庭每個成員都有規(guī)劃作用，在您不同的人生階段起到不同的作用，交錢一陣子，領(lǐng)錢一輩子，三年以后每年領(lǐng)，60歲以后加倍領(lǐng)，80歲時還有一大筆錢。2、尊尚人生產(chǎn)品能夠滿足您養(yǎng)老、大病、子女教育等多方面的需求，投保三年后即可年年領(lǐng)取，每年領(lǐng)取保險金額的5%，一直可以領(lǐng)到60周歲前，60歲開始，加倍領(lǐng)取，每年領(lǐng)取保險金額的10%，讓您的養(yǎng)老生活更有品質(zhì)，這筆錢您想領(lǐng)就領(lǐng)，不想領(lǐng)就進(jìn)入累積生息賬戶自動增值，80周歲再給您一筆長壽金。同時，保額分紅復(fù)利遞增讓您的保險不斷長大，還可以有效的抵御通貨膨脹。一句話說尊尚：這是一款交費靈活，領(lǐng)取自由，保障加理財，實現(xiàn)人生規(guī)劃的產(chǎn)品。第十一頁，共四十六頁，2022年，8月28日促成話術(shù)：業(yè)務(wù)員：您在年輕時種下一棵新華的搖錢樹，等您老了，躺在搖椅上，搖一搖就掉錢，讓自己晚年時做個尊貴體面的富老太太。平時，咱們所有人都喜歡存錢，這就是最好的存錢方式。尊尚人生60歲前是財務(wù)規(guī)劃，60歲后是養(yǎng)老規(guī)劃。又?jǐn)€下錢了，又隨時能有零花錢，又能掙更多錢。（含附加險情況下）平時領(lǐng)小錢，小病報銷錢，大病給大錢，養(yǎng)老還有錢，領(lǐng)多少由您定，咱們工薪階層平時掙點錢不容易，我們得幫您把錢存下來，每年都能讓您拿到真金白銀，而且邊存就邊領(lǐng)了，壓力也不大。

您看我給您講解清楚了嗎？如果沒有問題，那我們現(xiàn)在就把手續(xù)辦一下？您是刷卡呢，還是銀行轉(zhuǎn)賬？第十二頁，共四十六頁，2022年，8月28日針對白領(lǐng)人群話術(shù)第十三頁，共四十六頁，2022年，8月28日背景資料經(jīng)歷張先生家庭，二人世界，30歲。外企職員月薪稅后每人1萬，家庭年收入24萬。兩人都有社保，無商業(yè)保險。需求：新華業(yè)務(wù)員艾新華在調(diào)查問卷過程中了解到張先生家庭基本資料，了解到客戶收入較高，不太關(guān)注保障問題，比較關(guān)注現(xiàn)金理財規(guī)劃。小艾認(rèn)為張先生家庭面臨的潛在問題是今后收入和支出達(dá)到高峰期時的保障問題，以后的養(yǎng)老問題和現(xiàn)在的家庭現(xiàn)金規(guī)劃問題。第十四頁，共四十六頁，2022年，8月28日電話約訪業(yè)：張先生您好，上次我給您提的理財規(guī)劃問題，我想再給您詳細(xì)的講解一下，您是周一上午還是周二下午比較方便？客：周二下午可以。業(yè)：好的，周二下午見。第十五頁，共四十六頁，2022年，8月28日接觸業(yè)：張先生您好，幾天不見，越發(fā)見您精神煥發(fā)，張?zhí)苍絹碓狡亮恕？停褐x謝。請坐。業(yè)：張先生，張?zhí)?，現(xiàn)在物價飛速上漲，通貨膨脹日益嚴(yán)重各方面的壓力越來越多，您是否也感覺到了來自各方面的生存壓力？現(xiàn)在421家庭，中國提前進(jìn)入老齡化。理財規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該提前進(jìn)入日程?？停菏前?，雖然我們現(xiàn)在收入還可以，但是也感覺有些時候錢不夠用。更何況，我們還有計劃再要一個寶寶，費用就更多了。業(yè)：對呀，正是針對以上這些問題，我為您做了一份理財計劃。，正如我上次電話里所說的，用大概30分鐘的時間，為您詳細(xì)講解為您二位量身定做的的保險規(guī)劃。這個規(guī)劃主要以解決您的理財養(yǎng)老問題，可以為您的家庭提供一個終身的保障和理財規(guī)劃。客：好的，請講。第十六頁，共四十六頁，2022年，8月28日說明業(yè)：張先生，上次跟您二位溝通之后，我將您的家庭資料做了詳細(xì)分析，發(fā)現(xiàn)您現(xiàn)在應(yīng)該主要解決的問題是家庭保障問題，未來養(yǎng)老問題和財務(wù)規(guī)劃問題。我為您設(shè)計的保障計劃可以最大限度的解決以上問題。業(yè)：這個計劃生效3年后，在60歲前可以每年領(lǐng)1萬元的旅游基金，60歲至80歲每年2萬的養(yǎng)老補充，到80歲再給您20萬的長壽金，這些錢只是基本的利益，您的旅游基金和養(yǎng)老補充如果不領(lǐng)還可以滾入累積生息賬戶，月復(fù)利。公司每年還會給您分紅。新華的分紅是獨具特色的保額分紅，也是公司產(chǎn)品優(yōu)勢的體現(xiàn)。業(yè)：您的家庭只需每月投入3000多元，就可以擁有這個計劃。這個計劃的另一個優(yōu)勢還在于是您夫妻兩人相互投保，享受保費豁免的權(quán)利。第十七頁，共四十六頁，2022年，8月28日促成業(yè)：這份計劃為您人生每個階段都進(jìn)行了合理規(guī)劃，并提供了一個全面的規(guī)劃。您覺得還滿意么？客：覺得還可以。業(yè)：那我現(xiàn)在就為您辦理投保手續(xù)，您和太太的身份證號碼是。。。。。。第十八頁，共四十六頁，2022年，8月28日針對家庭主婦群話術(shù)第十九頁，共四十六頁，2022年，8月28日尊女士，35歲，家庭主婦，大學(xué)學(xué)歷，無社保，無商業(yè)保險

尚先生，企業(yè)高管，年薪35萬，有社保，有商業(yè)保險

女兒尚尚8歲小學(xué)二年級

房貸5年每月還房貸一萬元目前存款5萬元尊女士有保險需求，正好碰見新華保險業(yè)務(wù)員在宣傳保險

業(yè)務(wù)員經(jīng)過分析：尊女士所有生活來源完全由先生一人承擔(dān)，尊女士一旦生病，家庭負(fù)擔(dān)會更重，且5年的房貸沒法歸還，同時還有孩子的教育需求及養(yǎng)老規(guī)劃。家庭主婦第二十頁，共四十六頁，2022年，8月28日過程（業(yè)務(wù)員）尊女士您好。（尊）你好?。I(yè)）（寒暄）真可謂男主外女主內(nèi)，看您把家打理的這么好，孩子這么聰明可愛真不簡單呀。（尊）謝謝！（業(yè)）不客氣。您說想為自己的健康和養(yǎng)老做一定的規(guī)劃。正如您所想的，我這有一份資料讓我們一起看看吧（拿出計劃書----理念溝通），這是科學(xué)的理財規(guī)劃，家庭理財金字塔的底端是由三個支柱構(gòu)成的，第一個是銀行儲蓄，是緊急預(yù)備金，大概有5萬快錢就可以了；第二是社會保障，即基本保障，用于滿足基本健康和養(yǎng)老需求，第三是商業(yè)保險，它是財產(chǎn)的保障、意外地保障、健康的保障及養(yǎng)老的規(guī)劃。（尊）對，這太有道理了，我就是這么想的。（業(yè)）那太好了，我今天就為您提供一套尊尚保障計劃，就是給您量身定做的。第二十一頁，共四十六頁，2022年，8月28日（尊）那你說說看。（業(yè)）健康是我們每個人都應(yīng)該關(guān)注的問題。不過你想過沒有？先生是家庭收入的主要來源者，所以保障家庭收入才是有效實施您這份保障計劃的關(guān)鍵，還要考慮到家庭目前資產(chǎn)上最大的負(fù)債來源于你們的房貸。如果您有醫(yī)療費的需求，就會影響房屋貸款的償還。那么您擁有了這份保障，保險公司就可以替您承擔(dān)這筆醫(yī)療費。另外這份計劃還考慮到孩子的教育花費及您的養(yǎng)老，您看怎么樣？第二十二頁，共四十六頁，2022年，8月28日（尊）你說的我很感興趣，請你給我詳細(xì)說說這份保障計劃。（業(yè)）好的。我的這份計劃，每個月只需要投入不到2000元，您覺得可以嗎？（尊）可以，那你給我講一講吧。第二十三頁，共四十六頁，2022年，8月28日我們這款保險用三句話可以概括：可以看出這款產(chǎn)品包含了醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等多重保障。下面我詳細(xì)的給你講一下。巧規(guī)劃步步安心會長大累積增值顯關(guān)愛多重保障第二十四頁，共四十六頁，2022年，8月28日（業(yè)）每個月不到2000元，一年就是24000元（實際交費22276元），人身保障60萬，健康保障20萬，小病能報銷，意外有人管，大病可賠付，老來管養(yǎng)老。三年后每年領(lǐng)取5000元加分紅，不領(lǐng)月復(fù)利累積生息，按需領(lǐng)取安排孩子教育，60歲起至80歲每年領(lǐng)取10000元加分紅，不領(lǐng)月復(fù)利累積生息，按需領(lǐng)取安排老年生活，等您80歲還有100000元加分紅加終了紅利作為養(yǎng)老祝賀金，您覺得不錯吧？（尊）恩，不錯，挺好的。是一個月一交錢么？（業(yè)）不是，是一年一交。第二十五頁，共四十六頁，2022年，8月28日（業(yè)）您看先生平常這么忙，現(xiàn)在我們給他打個電話，晚上我請你們吃飯,讓先生一起看一下。打電話給先生，同意第二十六頁，共四十六頁，2022年，8月28日險種交費期間保障期間保費保額尊尚人生20年至80歲1720010000008重疾20年至80歲3640200000定A20年20年1020600000住院醫(yī)療1年1年36110000意外傷害1年1年1510000意外醫(yī)療1年1年405000合計22276925000第二十七頁，共四十六頁，2022年，8月28日針對公務(wù)員人群話術(shù)第二十八頁，共四十六頁，2022年，8月28日公務(wù)員案例尚女士，30歲，設(shè)計10年期尊尚人生,10萬保額，年交保費29400元，累計交費294000元。1.生存保險金滿3年--60周歲前，每年給付基本責(zé)任保險金額的5%60周歲~80周歲，每年給付基本責(zé)任保險金額的10%2.滿期保險金：80周歲，給付保險金額第二十九頁，共四十六頁，2022年，8月28日利益演示1.生存保險金滿3年--60周歲前10萬×5%×（60-30-3）=13.5萬+分紅60周歲~80周歲，10萬×10%×21=21萬+分紅2.滿期保險金：10萬+分紅累計領(lǐng)?。?3.5+21+10=44.5萬+分紅第三十頁，共四十六頁，2022年，8月28日接觸話術(shù)短信告知：新華一款年年返錢新型理財產(chǎn)品——尊尚人生隆重上市！短期交費，快速領(lǐng)取，年年給錢5%、10%加分紅，期滿給保額，外加終了大紅包。業(yè)務(wù)員：尚處，您好，昨天給您發(fā)的短信收到了嗎？尚女士：收到了，就是不太明白。正好要打電話問問你。業(yè)務(wù)員：電話里一句兩句也說不清，下午我?guī)腺Y料給您詳細(xì)講解一下吧，您看下午兩點還是三點見面？尚女士：三點吧。業(yè)務(wù)員：好，三點準(zhǔn)時見！第三十一頁，共四十六頁，2022年，8月28日說明話術(shù)業(yè)務(wù)員：尚處，這是尊尚的資料，我來詳細(xì)地給您講一下。這個產(chǎn)品有三大特色，巧規(guī)劃，步步安心：三年以后年年領(lǐng)，從滿3年開始每年領(lǐng)取保額的5%，一直領(lǐng)到60歲；然后后每年領(lǐng)保額的10%，直到80歲；80期滿再給您保額大禮包。會長大，累計增值：長期積累，不僅可以緩解通脹壓力，而且獨有的累計生息賬戶，自動實現(xiàn)財富增值；顯關(guān)愛，多重保障，可以選擇多款附加險，靈活搭配，還可以享受豁免的權(quán)益。這款產(chǎn)品投保三年后即可年年領(lǐng)取，現(xiàn)金流持續(xù)至80周歲，特別增強了養(yǎng)老保障，讓您有序規(guī)劃，體驗幸福。第三十二頁，共四十六頁，2022年，8月28日30313233406080歲固定領(lǐng)取13.5萬交費29.4萬固定領(lǐng)取21萬返還10萬累計領(lǐng)取44.5萬+分紅44.5萬+分紅第三十三頁，共四十六頁，2022年，8月28日促成話術(shù)這款產(chǎn)品短期投入，長期享受，合理規(guī)劃，尊尚養(yǎng)老，一生都有錢花，您覺得是不是非常的適合您吧，您看您是保一份還是幾份？第三十四頁，共四十六頁，2022年，8月28日種下一棵搖錢樹收獲多少您決定一年只需澆一次三年以后來搖錢大事用錢一次取小事用錢零著搖不取還有聚寶盆一生無憂享天倫尊尚順口溜第三十五頁，共四十六頁，2022年，8月28日針對企業(yè)家人群話術(shù)第三十六頁，共四十六頁，2022年，8月28日背景：王總，40歲，醫(yī)藥公司老板，年收入約50萬，老客戶，之前購買過健康險產(chǎn)品，有養(yǎng)老需求。業(yè)：王總，上次我給您送保單的時候，您提出想要有養(yǎng)老方面的計劃，我們公司自上市以后又推出一款特別好的具有養(yǎng)老的分紅產(chǎn)品，是專門是為您這樣的成功人士給設(shè)定的。今天我特意在第一時間過來把這個好消息帶給您。咱們用幾分鐘給您溝通一下!王：行，你說業(yè)：這款產(chǎn)品叫尊尚人生兩全保險，最大的優(yōu)勢就是規(guī)劃養(yǎng)老。您看您現(xiàn)在公司經(jīng)營狀況又好，身體又健康，年輕就應(yīng)該為年老做準(zhǔn)備。那么現(xiàn)在有必要把未來的養(yǎng)老金提前預(yù)留出來。今后進(jìn)入了養(yǎng)老階段，雖然我們收入有限，我們也不用擔(dān)心。咱們還可以保證有現(xiàn)在同等的生活品質(zhì)。您說是嗎？企業(yè)家推銷話術(shù)第三十七頁，共四十六頁，2022年，8月28日王：嗯，對業(yè)：您看這款產(chǎn)品保單生效3年以后年年領(lǐng)取一萬塊錢，再加上紅利，每年越領(lǐng)越多。60歲之前年年給付人性化設(shè)計，更增強了產(chǎn)品規(guī)劃性。60歲開始進(jìn)入養(yǎng)老階段，那我們要讓您加倍領(lǐng)取，每年領(lǐng)取2萬元，加紅利，越領(lǐng)越多，作為您的養(yǎng)老金補充，讓您老年生活更有尊嚴(yán)!領(lǐng)取到80歲時，還有一筆20萬高額長壽金+分紅，外加終了紅利大紅包！此外，我們這款產(chǎn)品還有累積生息，身故保障，保費豁免和保單貸款等利益。王：那我中途需要用錢怎么辦？業(yè)：您放心，我們這款產(chǎn)品還專門為您這樣的成功人士設(shè)定了保單貸款的功能。當(dāng)您需要更多的資金的時候，我們還能提供利用保單貸款進(jìn)行資金運作，即簡單又靈活，十分便捷。王總，您看我給您說明白了嗎？第三十八頁，共四十六頁，2022年，8月28日王：挺好的，那我要交多少錢？業(yè)：您只需要交64800元，只交十次，您就擁有一生的高品質(zhì)生活！像您這樣的有身份的人您覺得存6萬還是10萬合適？第三十九頁，共四十六頁，2022年，8月28日針對專業(yè)人士話術(shù)第四十頁，共四十六頁，2022年，8月28日您看，慢慢人生路，攀登幸福的階梯，你現(xiàn)在已經(jīng)是成功人士，得到了自我的認(rèn)同和社會的尊重，那您將會實現(xiàn)更高的人生價值，您應(yīng)該合理的來安排現(xiàn)在的資產(chǎn)，我可以給您提供一個合理完善的計劃，既能保證您的現(xiàn)在又能保證將來，第四十一頁，共四十六頁，2022年，8月28日您看你在你的行業(yè)里做的非常好，非常成功，因為你是專業(yè)人士，那我是家庭財務(wù)規(guī)劃，與資產(chǎn)配置方面的專業(yè)人士