恒生電子股份有限公司|網(wǎng)上直銷基本業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)客服總部-王剛目錄235網(wǎng)上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時(shí)設(shè)計(jì)）146常見問題分析和處理網(wǎng)上交易開戶流程和原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀對賬原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀劃款原理直銷清算流程業(yè)務(wù)1、日清算流程包括：直銷日清算主流程和增值業(yè)務(wù)子流程；2、日清算流程各流程步驟具有順序性和獨(dú)占性，即a)必須順序地執(zhí)行日清算流程各步驟，前一流程步驟未完成時(shí)不能執(zhí)行下面的流程、已完成的步驟不能重復(fù)執(zhí)行b)當(dāng)一個(gè)操作員正在執(zhí)行某流程步驟時(shí)，禁止其他操作員執(zhí)行該步驟c)清算流程表tdealprocess，c_state0表示未完成c_state1處理中或是出現(xiàn)異常c_state2已完成直銷清算-普通流程直銷清算-貨幣流程直銷清算-中登TA提前清算模塊7直銷清算-貨幣+LOF流程日清算流程介紹直銷清算流程

1、日初始化（每天上午08:30–09:00） 每日重新將申請編號歸0

剩余工作日檢查 更新當(dāng)前系統(tǒng)日期和上個(gè)工作日日期

2、接受基金行情 讀取TA下發(fā)基金行情文件，導(dǎo)入直銷行情表 修改基金信息的基金狀態(tài)和面值

3、啟動(dòng)交易 恢復(fù)網(wǎng)上交易臨時(shí)數(shù)據(jù)，同步正式表和臨時(shí)表數(shù)據(jù) 開啟啟動(dòng)交易標(biāo)志,可以進(jìn)行柜臺(tái)交易

日清算流程介紹4、停止柜臺(tái)交易(每天下午15點(diǎn)左右)

檢查是否所有的網(wǎng)上交易資金渠道都已經(jīng)進(jìn)行對帳、調(diào)帳 檢查是否存在未決交易 檢查是否有資金和交易不匹配的數(shù)據(jù) 更新處理進(jìn)度，無法再進(jìn)行柜臺(tái)交易5、交易預(yù)處理 計(jì)算經(jīng)紀(jì)人業(yè)績 檢查定期定額交易 申請數(shù)據(jù)校驗(yàn) 檢查到期未做交易的資金6、申請數(shù)據(jù)導(dǎo)出 將當(dāng)日有效申請導(dǎo)出給TA

申請數(shù)據(jù)只能導(dǎo)出一次日清算流程介紹7、導(dǎo)入確認(rèn)數(shù)據(jù) 導(dǎo)入帳戶確認(rèn)、交易確認(rèn)、分紅確認(rèn)、對帳數(shù)據(jù) 預(yù)處理確認(rèn)數(shù)據(jù)8、處理確認(rèn)數(shù)據(jù)帳戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、分紅數(shù)據(jù)確認(rèn)檢查是否有到期未確認(rèn)的申請直銷和TA份額對帳9、數(shù)據(jù)匯總 計(jì)算資金清算數(shù)據(jù)，將資金清算數(shù)據(jù)導(dǎo)出給資金清算系統(tǒng)直銷清算系統(tǒng)7*24小時(shí)設(shè)計(jì)日間交易DAY日間交易DAY夜間交易NIGHT夜間交易NIGHT數(shù)據(jù)同步STOP數(shù)據(jù)同步STOP35網(wǎng)上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時(shí)設(shè)計(jì)）146常見問題分析和處理網(wǎng)上交易開戶流程和原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀對賬原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀劃款原理2目錄網(wǎng)銀劃款原理1、網(wǎng)銀劃款最重要的是要知道TFUDNCURRENT表的C_STATE字段的變化。對于劃款C_STATE的值分別為：2－未劃款；3－已劃款；4－劃款確認(rèn)；5－劃轉(zhuǎn)失敗。2、聯(lián)機(jī)劃款（同步方式）直銷把劃款數(shù)據(jù)發(fā)送給網(wǎng)上交易通訊機(jī)，然后通訊機(jī)發(fā)送給銀行，銀行進(jìn)行劃款，銀行再把劃款結(jié)果返回通訊機(jī)，通訊機(jī)再返回給直銷。如果劃款成功，更新C_STAE=4，如果劃款失敗，更新C_STATE=5，然后進(jìn)行下一條劃款的發(fā)送。（2－未劃款；3－已劃款；4－劃款確認(rèn)）3、聯(lián)機(jī)劃款（異步方式），直銷把劃款數(shù)據(jù)發(fā)送給網(wǎng)上交易通訊機(jī)后，不再等待銀行的結(jié)果，直接進(jìn)行下一條劃款的發(fā)送，此時(shí)更新C_STAE=3。以后，會(huì)由網(wǎng)上交易的輪循功能或者直銷的對賬功能查出此筆款項(xiàng)是否劃款成功，如果劃款成功，更新C_STAE=4，如果劃款失敗，更新C_STATE=54、導(dǎo)出劃款文件：直銷把劃款數(shù)據(jù)按照銀行的接口格式規(guī)定，導(dǎo)出成一定格式的文本文件，客戶再把文本發(fā)送到銀行或者直接通過企業(yè)網(wǎng)銀的形式提交到銀行。此時(shí)更新C_STAE=3，以后，會(huì)由網(wǎng)上交易的輪循功能或者直銷的對賬功能查出此筆款項(xiàng)是否劃款成功，如果劃款成功，更新C_STAE=4，如果劃款失敗，更新C_STATE=5劃款界面發(fā)起劃款的業(yè)務(wù)劃款款項(xiàng)撤單退款、贖回劃款、分紅劃款、認(rèn)申購?fù)丝畛穯慰睿荷暾埲掌?N贖回款、分紅款、認(rèn)申購失敗款：確認(rèn)日期+N劃款日期文件方式（導(dǎo)出文件，ftp）、指令方式（單筆、批量）劃款方式231渠道網(wǎng)銀劃款（如：工行網(wǎng)銀資金劃出）、多線程網(wǎng)銀劃款4網(wǎng)銀劃款操作界面5網(wǎng)上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時(shí)設(shè)計(jì)）146常見問題分析和處理網(wǎng)上交易開戶流程和原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀對賬原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀劃款原理2目錄3網(wǎng)銀對賬的原理對賬原理：銀行的對賬數(shù)據(jù)和直銷的資金流水?dāng)?shù)據(jù)利用VC_FUNDSERIALNO字段（資金流水號）進(jìn)行關(guān)聯(lián)的。直銷對賬包括兩步：1、用TCHINAPAYCOMP表所有的銀行扣/劃款成功的（VC_ANSWER=000）數(shù)據(jù)和直銷的資金流水進(jìn)行對賬，如果在直銷的數(shù)據(jù)也是扣/劃款有效而且金額也一致，則此筆交易對賬平；如果雙方的金額不同或者在直銷扣/劃款沒有成功甚至沒這條流水，直銷都會(huì)對賬不平，并把這條記錄插入到TCHINAPAYCOMPRESULT表。2、用直銷扣/劃款有效的資金流水和TCHINAPAYCOMP表的銀行扣/劃款數(shù)據(jù)進(jìn)行對賬。注意：此時(shí)直銷扣/劃款有效的資金流水?dāng)?shù)據(jù)篩選是有時(shí)間限定的，這個(gè)時(shí)間限定就是前臺(tái)界面‘交易時(shí)間’的值，多采用上一個(gè)工作日的‘14:00:00’到本工作日的‘16:00:00’。如果在銀行那里也是扣/劃款有效而且金額也一致，則此筆交易對賬平；如果雙方的金額不同或者在銀行扣/劃款沒有成功甚至沒這條申請，直銷都會(huì)對賬不平，并把這條記錄插入到TCHINAPAYCOMPRESULT表。網(wǎng)銀對賬的操作界面網(wǎng)銀調(diào)賬可以調(diào)賬，調(diào)成有效需銀行確認(rèn)，需特殊處理需銀行確認(rèn)，需特殊處理需銀行確認(rèn)，需特殊處理可以調(diào)賬，調(diào)賬劃款成功發(fā)起調(diào)賬，調(diào)賬劃款成功5網(wǎng)上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時(shí)設(shè)計(jì)）146常見問題分析和處理網(wǎng)上交易開戶流程和原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀對賬原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀劃款原理2目錄3開戶入口分類代銷用戶一鍵開戶開戶留痕5網(wǎng)上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時(shí)設(shè)計(jì)）146常見問題分析和處理網(wǎng)上交易開戶流程和原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀對賬原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀劃款原理2目錄3網(wǎng)上交易支付-托收模式App(etrading)EJBDSDB通訊機(jī)輪詢機(jī)Internet銀行前置系統(tǒng)直銷中心直銷柜臺(tái)T3WTCJDBCBDE網(wǎng)上交易系統(tǒng)直銷系統(tǒng)網(wǎng)上交易支付-頁面支付模式App(etrading)EJBDSDB輪詢機(jī)Internet銀行支付web直銷中心直銷柜臺(tái)T3JDBCBDE·網(wǎng)上交易系統(tǒng)直銷系統(tǒng)5網(wǎng)上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時(shí)設(shè)計(jì)）146常見問題分析和處理網(wǎng)上交易開戶流程和原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀對賬原理直銷系統(tǒng)網(wǎng)銀劃款原理2目錄3【問題現(xiàn)象】：支付寶渠道聯(lián)機(jī)下對賬文件報(bào)錯(cuò)，報(bào)錯(cuò)日志：SocketException:Connectionreset，如何解決？【原因分析】：通訊機(jī)的公網(wǎng)IP沒有維護(hù)到支付寶的“白明單”。

【解決方法】：1、網(wǎng)上交易測試服務(wù)器和通訊機(jī)公網(wǎng)IP需要維護(hù)到支付寶的“白名單”2、支付寶相關(guān)域名和ip映射配置，需要維護(hù)到host文件常見問題（一）常見問題（二）【問題現(xiàn)象】：網(wǎng)上交易開戶，通過銀行身份驗(yàn)證，設(shè)置交易密碼后提交，提示：取分中心失敗，如何解決？【原因分析】：網(wǎng)上交易開戶傳的網(wǎng)點(diǎn)代碼，取不到對應(yīng)的分中心?！窘鉀Q方法】：網(wǎng)上交易系統(tǒng)參數(shù)表網(wǎng)點(diǎn)代碼參數(shù)（SYS_NETNO）配置不正確。將網(wǎng)上交易的'SYS_TACODE'，'SYS_NETNO'，'SYS_OPERATOR'和直銷保持一致，并且直銷操作員所屬的網(wǎng)點(diǎn)代碼和'SYS_NETNO'保持一致即可。

常見問題（三）【問題現(xiàn)象】：民生網(wǎng)銀開戶時(shí)報(bào)：民生銀行開戶失?。哄e(cuò)誤代碼[9999]錯(cuò)誤原因[此卡尚未簽約開通基金直銷]【原因分析】：該銀行卡未開通基金直銷業(yè)務(wù)，需要投資者到民生銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)銀上開通基金直銷業(yè)務(wù)即可。【解決方法】：到民生銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)銀上開通基金直銷業(yè)務(wù)即可。常見問題（四）【問題現(xiàn)象】：某筆贖回申請確認(rèn)后，只產(chǎn)生了資金存入流水，沒有產(chǎn)生資金支出流水，導(dǎo)致資金清算無法劃款，如何解決？【原因分析】：該投資人在柜臺(tái)開戶，檢查taccoinfo表發(fā)現(xiàn)C_AUTOFLAG自動(dòng)劃款標(biāo)志為0，表示客戶贖回款，是停留在保證金帳戶，而不會(huì)直接劃給投資人，即不會(huì)產(chǎn)生資金支出流水。這是由于在柜臺(tái)開戶時(shí)把自動(dòng)劃轉(zhuǎn)資金的勾去掉了。【解決方法】：需要手動(dòng)發(fā)起資金支出，到第二天資金清算再進(jìn)行清算。常見問題（五）【問題現(xiàn)象】

投資者網(wǎng)上交易T日發(fā)起了建行卡的贖回申請，在T+1日在網(wǎng)上交易又發(fā)起了變更銀行資料的申