“富人險(xiǎn)”門檻步步高<查看評(píng)論>大洋新聞時(shí)間:2010-03-19來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)作者:紀(jì)晨璐最近各大保險(xiǎn)公司爭(zhēng)推“富人險(xiǎn)”。CFP供圖富人買保險(xiǎn)更看重資產(chǎn)安全而非投資收益熱點(diǎn)透視專題文:記者紀(jì)晨璐本報(bào)訊西安、福州、成都、上海、北京、深圳，近期全國(guó)各地都被一場(chǎng)所謂的“富人險(xiǎn)風(fēng)暴”所席卷，市場(chǎng)頻頻傳出的消息不斷刷新著年繳保費(fèi)門檻：10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元甚至50萬(wàn)元。市場(chǎng)銷售勢(shì)頭良好據(jù)了解，富人險(xiǎn)自年初至今在國(guó)內(nèi)各地迅速鋪展開來(lái)。中德安聯(lián)年初在銀行渠道推出的“盛世尊享”，件均年繳保費(fèi)達(dá)到20萬(wàn)元，目標(biāo)直指高端人群。中國(guó)人壽近期在全國(guó)推出的“福祿尊享”，繳費(fèi)期為3年和5年的產(chǎn)品，起售點(diǎn)達(dá)到年繳保費(fèi)50萬(wàn)元，可謂名副其實(shí)的“富人險(xiǎn)”。面對(duì)勁敵，平安人壽也在本月初推出“金裕人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，投?；颈ｎ~為10萬(wàn)元的該產(chǎn)品，年繳保費(fèi)就超過8萬(wàn)元。記者注意到，在平安為該產(chǎn)品設(shè)計(jì)的案例中，投保人也被定位為事業(yè)有成的人士。對(duì)于高端險(xiǎn)種或富人險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)并沒有一個(gè)統(tǒng)一定義，實(shí)際上各公司的標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。從目前市場(chǎng)上的銷售情況來(lái)看，所謂"富人險(xiǎn)"的年繳保費(fèi)通常在10萬(wàn)元以上。盡管門檻頗高，但富人險(xiǎn)卻受到市場(chǎng)追捧。記者從中國(guó)人壽廣東分公司了解到，作為一款"低調(diào)"銷售的產(chǎn)品，"福祿尊享"并未進(jìn)行過多宣傳，但省內(nèi)已有不少市民購(gòu)買了該產(chǎn)品，且件均保費(fèi)遠(yuǎn)超過年繳30萬(wàn)元的起售點(diǎn)。而截止到2月底，“盛世尊享”在中德安聯(lián)銀保渠道的比例已達(dá)到18%，件均保費(fèi)達(dá)到34.6萬(wàn)元，最大一單年繳保費(fèi)超過120萬(wàn)元。高端人群保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)瑞泰人壽發(fā)布的《中國(guó)重點(diǎn)城市壽險(xiǎn)高端客戶報(bào)告》顯示，高端客戶對(duì)保險(xiǎn)的重視程度比較強(qiáng)，65％的受訪者表示家庭資產(chǎn)中有保險(xiǎn)產(chǎn)品，而在未來(lái)1年也有35％的高端客戶打算增持保險(xiǎn)產(chǎn)品。記者從一款富人險(xiǎn)的產(chǎn)品說明中看到，其提供的保障及收益包括：身故保障金（金額為所繳保費(fèi)）；生存金；享受分紅收益，生存金和分紅收益還可累計(jì)升息。此外，還提供保單貸款服務(wù)。一家大型壽險(xiǎn)公司有關(guān)人士告訴記者，市場(chǎng)上銷售的富人險(xiǎn)并未針對(duì)高端人群增加特別的投資或保障內(nèi)容，只是將各種保障額度大幅提高，抬高了投保門檻，其投資回報(bào)率也并不比普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品高?！芭c普通老百姓恰恰相反，富人買保險(xiǎn)并不看重投資回報(bào)，”一位資深壽險(xiǎn)從業(yè)人士告訴記者，富人更相信自己的投資水平和理念，“富人買保險(xiǎn)看重的是資產(chǎn)安全。”今年以來(lái)，不少保險(xiǎn)公司紛紛推出針對(duì)高端人群的專屬產(chǎn)品，這類產(chǎn)品年繳保費(fèi)動(dòng)輒10萬(wàn)元起，市場(chǎng)稱之為“富人險(xiǎn)”。業(yè)內(nèi)人士稱，投保人投?！案蝗穗U(xiǎn)”想借此實(shí)現(xiàn)避稅和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等功能。提醒專家稱應(yīng)理性引導(dǎo)“富人險(xiǎn)”消費(fèi)“其實(shí)，富人買保險(xiǎn)有時(shí)只是出于攀比的心理，”一位壽險(xiǎn)代理人告訴記者，“幾個(gè)老板聚在一起，張三說自己買了20萬(wàn)元的保險(xiǎn)，李四也會(huì)去買一個(gè)，否則感覺自己沒面子?！敝猩酱髮W(xué)申曙光教授認(rèn)為，富人險(xiǎn)的熱銷說明高端人群對(duì)資產(chǎn)安全的重視程度提高了，但保險(xiǎn)公司在銷售富人險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)理性引導(dǎo)，“不應(yīng)該光拿著‘避稅’、‘資產(chǎn)保全’這樣的噱頭沖業(yè)績(jī)，否則會(huì)把一個(gè)好東西做垮。”記者觀察境外購(gòu)買壽險(xiǎn)可避免“遺產(chǎn)稅”多位業(yè)內(nèi)人士在介紹富人險(xiǎn)的好處時(shí)頻頻提及“避稅”、“資產(chǎn)保全”，這兩個(gè)概念也成為不少保險(xiǎn)公司在推銷富人險(xiǎn)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，并成為吸引富人投保的重要因素。一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，富人購(gòu)買高額壽險(xiǎn)保單可以規(guī)避未來(lái)可能征收的遺產(chǎn)稅。按照國(guó)際慣例，購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)屬于已支出費(fèi)用，不用列入遺產(chǎn)總額，因此可以降低總遺產(chǎn)金額。同時(shí)，保單所有人過世后，其壽險(xiǎn)保單的給付款還可以用于幫助家人繳納遺產(chǎn)稅。因此西方富裕階層通常會(huì)通過購(gòu)買人壽保險(xiǎn)規(guī)避遺產(chǎn)稅。保單不能被凍結(jié)？同時(shí)，有保險(xiǎn)公司告訴記者，保單是不能被凍結(jié)或拍賣的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，保險(xiǎn)資金不能被抵債。一旦企業(yè)破產(chǎn)，這將成為企業(yè)主的資產(chǎn)保全工具。這類高額壽險(xiǎn)保單通常會(huì)提供保單貸款功能，若企業(yè)主急需現(xiàn)金，可憑借保單向保險(xiǎn)公司最高申請(qǐng)現(xiàn)金價(jià)值80%用于救急。名詞解釋高端險(xiǎn)種或富人險(xiǎn)業(yè)內(nèi)并沒有一個(gè)統(tǒng)一定義，實(shí)際上各公司的標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。從目前市場(chǎng)上的銷售情況來(lái)看，所謂“富人險(xiǎn)”的年繳保費(fèi)通常在10萬(wàn)元以上。富人保險(xiǎn)<查看評(píng)論>大洋新聞時(shí)間:2010-03-23來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)作者:澤凱都市早茶澤凱前幾天看報(bào)紙，說現(xiàn)在年繳保費(fèi)一兩百萬(wàn)元的保險(xiǎn)大單越來(lái)越多。有生意人年繳兩百萬(wàn)元分紅險(xiǎn)，連繳10年，存上兩千萬(wàn)元，以保證即使生意失敗，仍能過上體面生活。也有企業(yè)家擔(dān)心子女把錢一次揮霍掉，而年繳費(fèi)逾百萬(wàn)元，連繳20年，讓保險(xiǎn)公司為其子女提供至88歲的保障。也有富婆為遏止老公亂花錢，而買年繳費(fèi)60萬(wàn)元的大額保單。富人們?yōu)楸ｋU(xiǎn)大方出手，其中很重要的一點(diǎn)，是看中了保險(xiǎn)特殊的“避債”功能。當(dāng)債務(wù)被追償時(shí)，即使家中的房產(chǎn)、汽車、股票、債券都被拿走，但保單可以留下。因?yàn)樵诜缮弦?guī)定，保險(xiǎn)單是以人的生命、器官和壽命為代價(jià)換來(lái)的將來(lái)收益的期權(quán)，不作為追償對(duì)象。讀到這里，我真的不得不佩服富人們?cè)诶碡?cái)方法上的高明。記得有一個(gè)趣聞，也很令人深思：20世紀(jì)40年代，紐約的某銀行來(lái)了一位婦人，要求貸款1美元。經(jīng)理回答，當(dāng)然可以，不過需要她提供擔(dān)保。婦人從皮包里拿出一大堆票據(jù)說：“這些是擔(dān)保，一共50萬(wàn)美元。”經(jīng)理看著票據(jù)說：“您真的只借1美元嗎？”婦人說：“是的，但我希望允許提前還貸?！苯?jīng)理說：“沒問題。這是1美元，年息6%，為期1年，可以提前歸還。到時(shí)，我們將票據(jù)還給你。”雖心存疑惑，但由于婦人的貸款沒有違反任何規(guī)定，經(jīng)理只能按照規(guī)定為婦人辦了貸款手續(xù)。當(dāng)婦人接過1美元轉(zhuǎn)身要走時(shí)，經(jīng)理忍不住問：“您擔(dān)保的票據(jù)值那么多錢，為何只借1美元呢？”婦人坦誠(chéng)地說：“是這樣的，我必須找個(gè)保險(xiǎn)的地方存放這些票據(jù)。但是，租個(gè)保險(xiǎn)箱得花不少錢，放在您這兒既安全又能隨時(shí)取出，一年只要6美分，劃算得很。”婦人的一番話讓經(jīng)理恍然大悟，茅塞頓開。又是一個(gè)高明的理財(cái)方法。近幾年，理財(cái)已經(jīng)不是一個(gè)你愿不愿意去理的問題，而是不得不去做的事情。如果錢只是存在銀行，僅僅通貨膨脹，就讓你進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，財(cái)富不斷縮水。而飛漲的房?jī)r(jià)，更讓到現(xiàn)在還沒買房的人白打幾年的冤枉工。如果2000年的時(shí)候，你想著60萬(wàn)元能在市區(qū)買個(gè)100平方米的房子，每年存6萬(wàn)元，存上10年，到時(shí)60萬(wàn)元一次付清，多好！不用白給銀行利息。如果這樣想也這樣做的人，現(xiàn)在幾乎都后悔到腸子都青了?，F(xiàn)在市區(qū)100平方米的房子，以單價(jià)2萬(wàn)元來(lái)算，要200萬(wàn)元。辛辛苦苦存了10年的錢，還是只夠交首期。而那些當(dāng)時(shí)存夠了首期18萬(wàn)元，就向銀行貸款供樓的人，現(xiàn)在都笑了。雖然給了銀行每年幾個(gè)百分點(diǎn)的利息，但就僅僅幾年時(shí)間，就白賺了120萬(wàn)元。所以，我想，以后我有小孩，真的要早點(diǎn)讓他學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識(shí)，不然，怎么節(jié)儉也是白干。中國(guó)人“未富先奢”不懂理財(cái)？<查看評(píng)論>大洋新聞時(shí)間:2010-08-02來(lái)源:信息時(shí)報(bào)作者:徐毅兒最新統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)已經(jīng)成為世界第二大奢侈品消費(fèi)國(guó)?！醣景嫖?、圖信息時(shí)報(bào)記者徐毅兒最新數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)已經(jīng)成為世界第二大奢侈品消費(fèi)國(guó)。然而，中國(guó)投資理財(cái)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張雄日前接受信息時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)卻直言，這是“未富先奢、不懂理財(cái)”，中國(guó)人不應(yīng)盲目追求奢侈消費(fèi)，而應(yīng)該做好人生理財(cái)規(guī)劃，提高金錢的使用效率。記者獲悉，為幫助國(guó)人理財(cái)，由中國(guó)投資理財(cái)促進(jìn)會(huì)主辦的“2010年第五屆廣州投資理財(cái)金融展覽會(huì)”將于9月17~19日在廣交會(huì)琶洲展館舉行。現(xiàn)狀僅15%的中國(guó)大陸人有理財(cái)行動(dòng)來(lái)自社科院等單位新近發(fā)布的《商業(yè)藍(lán)皮書》統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)已經(jīng)成為了世界第二大奢侈品消費(fèi)國(guó)，中國(guó)奢侈品的消費(fèi)總額占到了全球的27.5%，再過5年，中國(guó)將會(huì)占據(jù)全球奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)的首位。對(duì)此，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院院長(zhǎng)趙忠秀笑言“不用五年，三年之后中國(guó)奢侈品消費(fèi)就能排名世界第一了”?！啊锤幌壬荨?，中國(guó)人亟待提高理財(cái)意識(shí)！”日前接受信息時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)，中國(guó)投資理財(cái)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張雄表示：“中國(guó)人不應(yīng)盲目追求奢侈消費(fèi)，而應(yīng)該做好人生理財(cái)規(guī)劃，提高金錢的使用效率。令人痛惜的是，中國(guó)很多人缺乏理財(cái)意識(shí)。調(diào)查顯示，美國(guó)的保險(xiǎn)密度為5000美元/人；日本的保險(xiǎn)密度為2000美元/人；中國(guó)臺(tái)灣的保險(xiǎn)密度為1000美元/人，而中國(guó)大陸的保險(xiǎn)密度則只有37元人民幣/人。此外，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還顯示，美國(guó)人的理財(cái)觀念最強(qiáng)，有理財(cái)觀念并付之于行動(dòng)的人占全國(guó)總?cè)藬?shù)的75%，在日本也有60%，中國(guó)香港則為56%，中國(guó)大陸卻少得可憐，低于15%。”“此外，中國(guó)人還有很多理財(cái)誤區(qū)?！睆埿郾硎尽６小爸袊?guó)十大金算子”之稱的財(cái)務(wù)專家胡向陽(yáng)也直言：“盲目跟風(fēng)，缺少主見；怕露富，不愿意咨詢理財(cái)師；大富人捂錢不消費(fèi)，小富人透支消費(fèi)；投資結(jié)構(gòu)單一，風(fēng)險(xiǎn)搭配不合理等等，都是中國(guó)人必須正視的理財(cái)缺陷問題?！睋?jù)悉，為了幫助人們豐富理財(cái)知識(shí)、掌握正確理財(cái)方法，由中國(guó)投資理財(cái)促進(jìn)會(huì)和廣州富眾展覽有限公司聯(lián)合舉辦的“2010年第五屆廣州投資理財(cái)金融展覽會(huì)”將于9月17~19日在廣交會(huì)琶洲展館舉行。據(jù)了解，已經(jīng)連續(xù)成功舉辦四屆的廣州投資理財(cái)金融展覽會(huì)，展覽規(guī)模不斷擴(kuò)大，已由最初的2000平方米，擴(kuò)大至今屆的1萬(wàn)平方米?！罢故卷?xiàng)目包括金融理財(cái)類、金融投資類、服務(wù)財(cái)富類、創(chuàng)業(yè)致富類，以及家庭投資理財(cái)規(guī)劃、人生理財(cái)計(jì)劃等綜合理財(cái)服務(wù)?！睋?jù)廣州富眾展覽有限公司副總經(jīng)理何一介紹，展會(huì)期間，還將圍繞“理性理財(cái)”主題舉辦多場(chǎng)論壇及講座。建議理財(cái)注意放眼全球組合投資“關(guān)于投資與理財(cái)，我認(rèn)為，需要注意組合：一是長(zhǎng)、中、短期產(chǎn)品結(jié)合。長(zhǎng)期產(chǎn)品選擇一些長(zhǎng)期的商業(yè)人壽、醫(yī)療保險(xiǎn)或租賃性房產(chǎn)，中期產(chǎn)品選擇一些分紅型商業(yè)保險(xiǎn)，短期產(chǎn)品選擇一些股票、短期儲(chǔ)蓄。二是，固定性與流動(dòng)性結(jié)合。固定性理財(cái)產(chǎn)品主要如房產(chǎn)、古董及字畫，流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品主要是易變現(xiàn)的股票、存款。三是，高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品如股票、基金，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、國(guó)庫(kù)券?！必?cái)務(wù)專家胡向陽(yáng)表示：“還有就是，理財(cái)與愛好相結(jié)合。光知道理財(cái)?shù)娜耸鞘刎?cái)奴，既理財(cái)，又滿足自己的愛好興趣，才是理財(cái)?shù)淖罡呔辰?。如收藏一些字畫、錢幣、古董、郵票等，保值增值又怡情。”據(jù)胡向陽(yáng)介紹，他的投資組合一般為：房產(chǎn)占40%，股票、基金各占15%，定期存款及購(gòu)買國(guó)庫(kù)券占10%，而活期存款、商業(yè)性保險(xiǎn)、收藏及其他則各占5%。大易財(cái)富管理有限公司總裁張怡飛則認(rèn)為“環(huán)球理財(cái)”很重要：“理財(cái)有4個(gè)法寶，其一是時(shí)間，其二是復(fù)利效應(yīng)，其三是分散投資，第四是環(huán)球理財(cái)。利用復(fù)利效應(yīng)，將每年賺到的錢放入本金，再繼續(xù)投資賺錢。我們做的就是環(huán)球信托定投理財(cái)計(jì)劃，采用了時(shí)間乘以復(fù)利的理論，以及定期定額平均成本投資法，還有全球多元資產(chǎn)配置等多種金融方法，以保證最低成本，最高效益的長(zhǎng)期投資收益?！睋?jù)了解，張怡飛的“環(huán)球理財(cái)計(jì)劃”投資標(biāo)的為全球最頂尖的資產(chǎn)管理人，以及六大基金公司，比如美國(guó)富達(dá)，摩根斯坦利等等?！熬退闶窃?008年的金融危機(jī)下，我們的賬戶也可以逆市增值，因?yàn)槲覀兤脚_(tái)里面有全球著名的避險(xiǎn)對(duì)沖基金，能做危機(jī)對(duì)沖。”張怡飛笑著說。專家視點(diǎn)為抵御通脹必須理財(cái)“什么是理財(cái)？一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理?！贝笠棕?cái)富管理有限公司總裁張怡飛指出，理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)該是：獲得資產(chǎn)增值，保證資金安全，防御意外事故，保證老有所養(yǎng)，以及為給子女提供教育基金?！盀榱擞行鎸?duì)財(cái)富‘隱形殺手’——通貨膨脹的威肋，我們必須學(xué)會(huì)理財(cái)，懂得理財(cái)?！睆堚w如是說。相關(guān)鏈接中國(guó)奢侈品消費(fèi)呈爆炸式增長(zhǎng)按照安永咨詢的數(shù)據(jù)，中國(guó)1.75億中產(chǎn)階級(jí)人口可能成為奢侈品的消費(fèi)者或者潛在的消費(fèi)者，在這樣的一個(gè)巨大的群體的支撐下，各種奢侈品開業(yè)的速度非?？?。比如LV以兩年時(shí)間在中國(guó)的22個(gè)城市開了27家店，包括西安、烏魯木齊；歐米茄手表最近幾年在全球開了20家店，其中有14家開到了中國(guó)。這種奢侈品消費(fèi)爆炸式增長(zhǎng)的勢(shì)頭，甚至被專家稱為“以前是MadeinChina（在中國(guó)生產(chǎn)），現(xiàn)在是MadeforChina（為中國(guó)生產(chǎn)）。與中國(guó)“富豪們”的購(gòu)物熱情和出手闊氣成鮮明對(duì)比的是，中國(guó)目前尚有幾千萬(wàn)貧困人口沒有解決溫飽，農(nóng)村有許多貧困兒童輟學(xué)或面臨輟學(xué)之險(xiǎn)?！拔锤幌壬荨焙茱@然與我們的國(guó)情大相徑庭?！皶r(shí)下許多年輕人寧可犧牲幾個(gè)月的工資去買一件奢侈品，為的就是顯示自己很有面子?！毖胍曋鞒秩税讕r松曾公開痛批中國(guó)人未富先奢。有金融專家指出，中國(guó)人不應(yīng)盲目追求奢侈消費(fèi)，而應(yīng)該做好理財(cái)規(guī)劃閱讀鏈接<查看評(píng)論>大洋新聞時(shí)間:2010-04-25來(lái)源:信息時(shí)報(bào)淡若椰風(fēng)著哈爾濱出版社2009年1月周一、江駿著清華大學(xué)出版社2009年12月（韓）樸容錫著，徐濤譯中信出版社2008年7月《優(yōu)雅小主婦的理財(cái)生活》書中的小主婦與丈夫，兩人都是窮人家出身，工資不高，家庭月收入不過幾千元，但她硬是憑著她的理財(cái)功夫，錢生錢的老辦法，在南昌買了三處房子，一套自住，兩套出租，時(shí)不時(shí)還美美容、健健身，小日子過得小資而富有情調(diào)，老公也不花心，女兒健康成長(zhǎng)，婆婆也沒什么牢騷。從將D等男