教學(xué)目 種類，理解人身保險(xiǎn)的概念、特征和種類，熟悉人壽保險(xiǎn)、人身意外 本章重點(diǎn)、難本章重點(diǎn)：人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的概念、特征及種類；人身保險(xiǎn)合同的常見條款；健康保險(xiǎn)的特殊條款。健康保險(xiǎn)責(zé)限、觀察期及免責(zé)期的區(qū)別。主要內(nèi)第一節(jié)人身保險(xiǎn)概第二節(jié)人壽保第三節(jié)人身意 保第四節(jié)健康保本章引伊春“8.24”空第一節(jié)人身保險(xiǎn)概6.1.1人身保險(xiǎn)的概念及特6.1.2人身保險(xiǎn)的分6.1.3人身保險(xiǎn)合同的常用條人身保險(xiǎn)的定人身保險(xiǎn)的特保險(xiǎn)標(biāo)的是生命或身體具有不可估價(jià)人身保險(xiǎn)合同是給付性合 例人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益規(guī)定較為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品具有多重功儲蓄性體現(xiàn)在3、分期繳付保費(fèi)，且保費(fèi)按復(fù)利計(jì)算人身保險(xiǎn)合同期限長，保險(xiǎn)費(fèi)采取均衡①自然保費(fèi)會引起逆選擇②自然保費(fèi)使得老年人保險(xiǎn)不可能③自然保費(fèi)限制人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的發(fā)展：人身險(xiǎn)采用均衡保費(fèi) 人身保險(xiǎn)的分人身保能否分

保障范

投保方

風(fēng)險(xiǎn)程分紅保

人壽保

個(gè)人

標(biāo)準(zhǔn)不分 意保

身保

保健康保不可抗辯條款誤告條寬限期條條保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交不喪失價(jià)值條款條受益人條款共同條猶豫三人身保險(xiǎn)的常用的一投 年歲現(xiàn)年26歲與保險(xiǎn)公司簽定了一 壽現(xiàn)年26歲合同，合同上注 的丈夫?yàn)榈谝皇芤嫒?，女兒為二受益人。但在合?把自己 誤報(bào)為25歲而且沒有告知保險(xiǎn)公司自己有心臟病 沒沒關(guān)系唉！了繳過了繳費(fèi)日未繳理理人寬限期條（一）條款內(nèi)寬限期條款：是指如果保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)通常為31天，我國保險(xiǎn)定為60天）。在此期間，即使交納保險(xiǎn)費(fèi)，仍寬限期終了日若遇星期例假遇地變，期限順延（二）規(guī)定寬限期的目的：寬限期內(nèi)不繳保理人自動墊繳保費(fèi)條（一）條款內(nèi)價(jià)值中自動提供,用以抵繳保費(fèi)，使保單適用于分期繳費(fèi)的長期性人身保險(xiǎn)合同自動墊繳保費(fèi)條、自動墊繳保費(fèi)意指不需投保人提出申請，保險(xiǎn)人自動提供目在墊保。2、自動墊繳保費(fèi)的前提是保單上存有現(xiàn)金價(jià)、自動墊繳保費(fèi)期間，保單仍然有效，若保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人從給付的保險(xiǎn)金中扣除墊繳的本息。（二）條款的目的目的：保全保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)。保費(fèi)吧保費(fèi)吧行代行代險(xiǎn)保險(xiǎn)復(fù)效條（一）條款的內(nèi)投保人在停效后的一段時(shí)間內(nèi)，申請恢復(fù)保單效力，復(fù)效不改變原合同的各項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)。（二）復(fù)效的條1、申請復(fù)效的時(shí)間一般規(guī)定為停效后的兩年2、申請復(fù)效應(yīng)盡告知義、復(fù)效時(shí)，應(yīng)補(bǔ)繳停效時(shí)期的保費(fèi)及利息，但保①從法律上②從保險(xiǎn)原理上③從保險(xiǎn)經(jīng)營上復(fù)效條（三）復(fù)效與重新投保的比較復(fù)效：保費(fèi)與原合同一致保費(fèi)和利息，且不能獲得停效期的保障重新投保：按投保時(shí)被保險(xiǎn)人的計(jì)算保費(fèi)，1、年輕人的選擇：重新投2、年長的人的選可可以用保抵 唉！想投保人有暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)保單條（一）條款內(nèi)如果是長期性人身保險(xiǎn)合同，在保費(fèi)繳滿一定時(shí)期后（一般是年或2年），投保人可憑保單向保險(xiǎn)人申請，其 額連利不超該單上的現(xiàn)金價(jià)值。如 本息達(dá)到保單上的現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額時(shí)，合同終。1、只有保單上有現(xiàn)金價(jià)值，投保人才能申請、的數(shù)目連同截至下個(gè)繳費(fèi)日的利息，不、期間若發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，但要扣除本息；若投保人退保，保險(xiǎn)人支付退保金并扣除本息。保單條（二）規(guī)定條款的目的緊張的?，F(xiàn)金價(jià)值：息。投保人現(xiàn)在無力

不喪失現(xiàn)金價(jià)值不喪失價(jià)值：現(xiàn)金價(jià)值不因合同效力的變化而喪失（一）條款內(nèi)投保人在合同有效期內(nèi)選擇有利于自己的方式處理保單上的現(xiàn)金價(jià)值。（二）不喪失價(jià)值的處置方1、解約退保，領(lǐng)取保險(xiǎn)金2、減額交清保險(xiǎn)不喪失現(xiàn)金價(jià)值條不喪失價(jià)值的三種處置方式的共同點(diǎn)①以保單上積存②必須于保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)申請③以當(dāng)時(shí)保單上的現(xiàn)金價(jià)值作為躉繳保費(fèi)（后兩種方式④變更或退保時(shí)，保單或自動墊繳保費(fèi)貸款，均需扣除 本利。保單持有人可以保單轉(zhuǎn)讓條（一）條款內(nèi)允許保單持有人在需要時(shí)轉(zhuǎn)讓保單，保單轉(zhuǎn)讓須通知保險(xiǎn)人，否則不生效力，保險(xiǎn)人收到通知后即受其約束（二）保單轉(zhuǎn)讓的種、絕對轉(zhuǎn)讓：為新的保單持有人。2、相對轉(zhuǎn)讓：指受二年以后被保險(xiǎn)人和第一受益人共同遇共同條（一）條款產(chǎn)生共同：是指被保險(xiǎn)人和第一受益人同死于共同的意外事故。條款產(chǎn)生原因：為了解決復(fù)雜的，作為共同（二）條款內(nèi)容共同條款規(guī)定：只要受益人與被保險(xiǎn)人同死于一次事故中，不論先，后，是時(shí)都認(rèn)定第一受益人先死，被保險(xiǎn)人后死，保險(xiǎn)金歸第二受益人或被保險(xiǎn)人的繼承人所有。理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)的誤告問我們可以根誤告條來賠付

出險(xiǎn)被保險(xiǎn)人誤告條誤告條款：是處理被保險(xiǎn)人申報(bào)錯(cuò)誤的依（一）條款內(nèi)容如果投保時(shí)，誤報(bào)了被保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)合同仍合同規(guī)定的限制，保險(xiǎn)合同無效，我國《保險(xiǎn) 定：“投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且真實(shí) 不合同定限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外?！闭`告條（二）調(diào)整方1、溢繳保費(fèi)（實(shí)繳>應(yīng)繳）①保險(xiǎn)事故發(fā)生或期滿生存給付時(shí)，調(diào)整公式為②保險(xiǎn)合同有效期間發(fā)現(xiàn)問題，既可以按上的公式調(diào)整保險(xiǎn)金額，也可以退還溢額保費(fèi)2、保費(fèi)少繳（實(shí)繳<應(yīng)繳）①在合同有效期公式如上。不否定條（一）條款內(nèi)不否定條款（不可抗辯條款）：在被保險(xiǎn)人生存期間，從保險(xiǎn)合同生效之日起滿一定時(shí)間后（通常為兩年），保險(xiǎn)人將不得以保在保誠原，如實(shí)履行告知義務(wù)為理由，主張解除合同。1、投保人停繳保費(fèi)2、被保險(xiǎn)人誤告3、完全殘廢、喪失工作能力的給4、意外加倍給不否定條（二）條款產(chǎn)生的原是為了防止保險(xiǎn)人權(quán)利，保護(hù)投保人的正益可能被損害，表現(xiàn)在：、如果合同訂立多年以后才解除合同，此時(shí)被保險(xiǎn)保險(xiǎn)人由于太大，重新投保需要繳很多保費(fèi)。2、如果保險(xiǎn)事故發(fā)為難以拒付保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人就失去了應(yīng)有的保障條款被保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但被保險(xiǎn)人時(shí)為無民事行為能力明確規(guī)定受益人的變猶豫期小、年金保險(xiǎn)從嚴(yán)格的理論意義上講，是一種生存保險(xiǎn)，但是從各國保險(xiǎn)實(shí)踐看，存在背離這一性質(zhì)的情況，的是從保險(xiǎn)金的給付方式這一操作技術(shù)的層面使用這個(gè)概念。5、隨著保險(xiǎn)業(yè)競爭的加劇，了保險(xiǎn)產(chǎn)品的輪番創(chuàng)新，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，純粹意義的之的是不同類型險(xiǎn)種的組合第二節(jié)人壽保6.2.1壽保險(xiǎn)的概念及特6.2.2人壽保險(xiǎn)的種類和基本內(nèi)人壽保險(xiǎn)的概為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或?yàn)楸ｋU(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的種分為保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保人壽保險(xiǎn)的基本內(nèi)1.保險(xiǎn)：是指以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，唯一以為給付條件的一種人壽保險(xiǎn)，可分為定期保險(xiǎn)和保險(xiǎn)。6.2.2險(xiǎn)期間內(nèi)以或生存為給付保險(xiǎn)金條件的一種人壽保險(xiǎn)，它是定期保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的4.存保險(xiǎn)的特殊形態(tài)。6.2.2年金保險(xiǎn)的分6.2.26.2.22.障和于身的金融產(chǎn)。對投保人高；風(fēng)由客自擔(dān)。6.2.23.擇的保險(xiǎn)金給付模式。6.2.2第三節(jié)人身意 保6.3.1人身意 保險(xiǎn)的概念及特6.3.2人身意 保險(xiǎn)的種類和可保風(fēng)6.3.3人身意 保險(xiǎn)金給付規(guī)人身意外保險(xiǎn)的概人身體明顯、劇烈地的客觀事實(shí)?；颈ｋU(xiǎn)責(zé)任1 給2、殘疾給派生責(zé)任人身意外保險(xiǎn)的特保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算依據(jù)是保險(xiǎn)金額損失率，費(fèi)率厘定主要依據(jù)被保險(xiǎn)人職業(yè)、工種或從事活動的環(huán)境；保險(xiǎn)期限較短，一般不超過一年；未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年全部保險(xiǎn)費(fèi)收入的一定百分比（如40、50）計(jì)算。人身意外保險(xiǎn)的種 3.按承保責(zé)任不同分為意外殘疾保、意外醫(yī)療保險(xiǎn)和意外停工保險(xiǎn)4.按投保動因不同分為自愿意外保險(xiǎn)和強(qiáng)制意外保險(xiǎn)；5.按保險(xiǎn)期限不同分為一年期意外保險(xiǎn)極短期意 保險(xiǎn)和多年期意 保險(xiǎn)人身意外保險(xiǎn)的可保風(fēng)意外按照是否承保一般可以分為1.不可保意2.特約保意3.一般可保（一）人身意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的判定條1.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)了意2.被保險(xiǎn)人在責(zé)限內(nèi)或殘疾或支付了醫(yī)療費(fèi)以上三個(gè)條 （二）保險(xiǎn)金給付的具體規(guī)1.保險(xiǎn)金的給付規(guī)2.殘廢保險(xiǎn)金的給付規(guī)殘廢保險(xiǎn)金的具體計(jì)算公式為殘廢保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘廢程度對應(yīng)的給付比第四 健康保6.4.1健康保險(xiǎn)的概念及特6.4.2健康保險(xiǎn)的種類和基本內(nèi)6.4.3健康保險(xiǎn)合同的特殊條健康保險(xiǎn)的概 健康保險(xiǎn)的特1.醫(yī)療保2.疾病保3.收入保障保4.長期護(hù)理保1.觀察期條2