導(dǎo)入：金融是什么？金融貨幣信用銀行等其他金融機構(gòu)貨幣與貨幣流通任務(wù)一貨幣的職能（重點）

任務(wù)二貨幣制度（重點）

任務(wù)三貨幣流通

任務(wù)四通貨膨脹與通貨緊縮

任務(wù)一貨幣職能1貨幣的起源與發(fā)展貨幣的具體職能（重點）2

一、貨幣的起源與發(fā)展（一）貨幣的概念根據(jù)經(jīng)濟學(xué)家的觀點，貨幣定義為在購買商品和勞務(wù)時或在償還債務(wù)時能被普遍接受的任何東西。（二）貨幣的起源貨幣是在商品交換的發(fā)展過程中自發(fā)形成的。人類最初的交換采用的是物物交換方式，在長期頻繁的交換過程中，人們逐漸發(fā)現(xiàn)有些商品是大家普遍愿意接受的，這種大家都愿要的商品被稱為一般等價物。當充當一般等價物的商品逐漸統(tǒng)一并相對固定在某種特殊的商品上時，這種商品就成了貨幣。（三）貨幣形態(tài)的發(fā)展演變隨著商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，貨幣也由低級到高級不斷演變自己的存在形式。在人類歷史上，貨幣大體上存在過以下各種形式：1金屬貨幣2紙幣3信用貨幣4電子貨幣信用卡5實物貨幣二、貨幣職能（重點）價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣貨幣職能1、價值尺度貨幣的價值尺度職能是指貨幣能夠表現(xiàn)和測

量商品價值的功能。（計量單位）2、流通手段貨幣的流通手段職能是指貨幣在商品交換中充當交換的媒介。3、貯藏手段當貨幣由于某些原因退出流通領(lǐng)域，被持有者當作獨立價值形態(tài)和財富的化身而保存起來時，貨幣就發(fā)揮貯藏手段職能。4、支付手段當貨幣作為價值的獨立形態(tài)進行單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行著支付手段職能。賒賬買賣的商業(yè)信用是貨幣支付手段產(chǎn)生的起源。5、世界貨幣當在國際貿(mào)易及國際交往中，貨幣超越國界在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用時，就執(zhí)行世界貨幣職能，如美元、歐元、日元等，在國際間發(fā)揮著作為國際貨幣的三種效能，即支付手段、購買手段和財富轉(zhuǎn)移的作用。任務(wù)二貨幣制度1貨幣制度及其構(gòu)成要素（重點）2貨幣制度的類型

我國大陸的貨幣制度3一、貨幣制度及其構(gòu)成要素（一）貨幣制度的含義貨幣制度，簡稱幣制，是指一國以法律形式所確定的該國貨幣發(fā)行與流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。（二）貨幣制度主要構(gòu)成要素1234規(guī)定幣材確定貨幣單位確定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通程序規(guī)定準備制度1.規(guī)定幣材即規(guī)定以什么材料制作貨幣。

2.確定貨幣單位貨幣單位是國家法定的貨幣計量單位。主要包括兩方面的內(nèi)容：貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。3.確定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通程序。4.規(guī)定準備制度在金屬貨幣時代，準備制度主要是建立國家的黃金儲備；現(xiàn)在，各國均實行不兌現(xiàn)的信用貨幣流通制度，儲備主要包括黃金和外匯儲備。

二、貨幣制度的類型（一）金屬貨幣制度1.銀本位制銀本位制是最早實行的金屬貨幣制度。2.金銀復(fù)本位制在金銀復(fù)本位制下，金銀兩種金屬同時作為本位幣幣材；金銀可以自由鑄造和熔化；紙幣和其他貨幣可以自由兌換金銀幣。

3.金本位制典型的金本位制是金幣本位制，其特點是：①金鑄幣為本位幣；②可自由鑄造和熔化；③流通中的其他貨幣可自由兌換成金幣；④黃金在國際間可以自由輸出和輸入。

（二）紙幣制度紙幣制度即不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是指以紙幣為本位幣，紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，是當今世界各國普遍實行的一種貨幣制度。

三、我國的貨幣制度

（一）我國大陸的貨幣制度

1948.12.1

1955.3.1

1962年1999.10.1

1987年大陸貨幣制度演變?nèi)嗣駧胖贫鹊慕⒁匀嗣駧诺陌l(fā)行為標志。中國人民銀行發(fā)行了第二套人民幣，并建立起了相應(yīng)的輔幣制度。中國人民銀行發(fā)行第三套人民幣中國人民銀行發(fā)行第四套人民幣中國人民銀行首次推出完全獨立設(shè)計和印制與國際進一步接軌的第五套人民幣第一套人民幣第一套人民幣自1948年12月1日開始發(fā)行，共12種面額62種版別。1948年，隨著人民解放戰(zhàn)爭的順利進行，分散的各解放區(qū)迅速連成一片，為適應(yīng)形勢的發(fā)展，亟需一種統(tǒng)一的貨幣替代原來種類龐雜、折算不便的各解放區(qū)貨幣，1948年12月1日，在河北省石家莊市成立中國人民銀行，同日開始發(fā)行統(tǒng)一的人民幣。當時華北人民政府主席董必武同志為該套人民幣題寫了中國人民銀行行名。第一套人民幣票樣（部分）第二套人民幣由于受當時物質(zhì)條件和技術(shù)條件限制，第一套人民幣的紙張質(zhì)量較差，券別種類繁多（62種），文字說明單一，票面破損較嚴重。為了改變第一套人民幣面額過大等不足，提高印制質(zhì)量，進一步健全我國貨幣制度，由中國人民銀行自1955年3月1日起發(fā)行第二套人民幣，收回第一套人民幣。第二套人民幣和第一套人民幣折合比率為：1：1萬第二套人民幣共11種，1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元。

第二套人民幣票樣第二套人民幣票樣第三套人民幣第三套人民幣是1962年開始發(fā)行的。為了促進工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和商品流通，方便群眾使用，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行于1962年4月15日開始發(fā)行第三套人民幣。兩套混合流通，面值比例為1：1。第三套人民幣在第二套人民幣的基礎(chǔ)上對版別進行了全面調(diào)整、更換，取消了第二套人民幣中的3元紙幣，增加了1角、2角、5角和1元四種金屬幣。

第三套人民幣票樣第四套人民幣隨著黨的十一屆三中全會改革、開放政策的實施，我國國民經(jīng)濟迅速發(fā)展，城鄉(xiāng)商品經(jīng)濟日益活躍，社會商品零售額大幅度增長。這樣，不僅要求貨幣發(fā)行在總量上與之相適應(yīng)，而且在券別結(jié)構(gòu)上也要與之相適應(yīng)。為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，進一步健全我國的貨幣制度，方便流通使用和交易核算發(fā)行第四套人民幣。第四套人民幣共11種紙幣，采取“一次公布，分次發(fā)行”的辦法。1987年4月27日首先發(fā)行50元券和5角券，1988年5月10日發(fā)行了100元、2元、1元和2角，1988年9月22日，發(fā)行了10元、5元、1角。為提高人民幣防偽能力，1992年8月20日，在全國發(fā)行了1990年版50元、100元紙幣。1992年6月1日起發(fā)行了第四套人民幣1元、5角、1角硬幣。使第四套人民幣結(jié)構(gòu)更加完善。第四套人民幣票樣第四套人民幣票樣第五套人民幣改革開放以來，隨著社會主義市場經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展，社會對現(xiàn)金的需求量日益增大。第四套人民幣本身存在一些不足之處，如防偽措施簡單，不利于人民幣反假；缺少機讀性能，不利于鈔票自動化處理等等，因此要求我們?yōu)檫m應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和市場貨幣流通的要求，發(fā)行新版人民幣。1999年10月1日，在中華人民共和國建國50周年之際，根據(jù)中華人民共和國國務(wù)院第268號令，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)行第五套人民幣。共八種面額：100元、50元、20元、10元、5元、1元、5角、1角。

第五套人民幣票樣第五套人民幣票樣

第五套人民幣防偽特征

（一）水印。第五套人民幣的5種紙幣都含有水印，100元和50元券的水印圖案是立體感很強的毛澤東頭像；20元券是一朵荷花；10元券是月季花和數(shù)字“10”兩處水印圖案；5元券是水仙花和數(shù)字“5”兩處水印圖案。水印位置第五套人民幣100元和50元人像水印第五套人民幣20元花卉水印第五套人民幣10元花卉水印

第五套人民幣5元花卉水印第五套人民幣防偽特征真假幣對比：真幣水印有立體感，紙條清晰，而假幣是用淡黃色油墨印刷在票面正、背面，垂直觀察，在票面的正背面均可看到一個淡黃色毛澤東頭像印刷圖案；迎光透視，固定人像水印輪廓模糊，沒有浮雕立體效果。還有的是夾在票面中間，這種水印位置紙張較厚安全線位置第五套人民幣防偽特征（二）安全線

第五套人民幣的5種紙幣均采用了安全線技術(shù)，100元和50元采用了磁性縮微文字安全線；20元券采用了帶有磁性且明暗相間的安全線；10元券和5元均采用了全息磁性開窗式安全線。100元50元20元10元5元第五套人民幣防偽特征真假幣對比：假幣安全線是用油墨印在票面正面的表面，迎光透視，模糊不清；安全線的縮微文字模糊不清，有的沒有縮微文字。也有的在夾層中間夾一條線來模仿安全線，上下部位露頭，裁剪不齊，比較容易抽出。（三）紅、藍彩色纖維。

第五套人民幣紙張中都含有不規(guī)則分布的紅色或藍色纖維絲。假幣墨色平滑，票面主景線條粗糙，立體感差；票面線條由網(wǎng)、點組成，呈點狀結(jié)構(gòu)；無紅藍彩色纖維。整張鈔票紙張均含有紅藍纖維第五套人民幣防偽特征

（四）光變油墨技術(shù)

第五套人民幣首次采用了光變油墨技術(shù)，用來印刷100元和50元券正面下方的面額數(shù)字，將垂直觀察的票面傾斜到一定角度時，100元券的面額數(shù)字由綠色變?yōu)樗{色；而50元券的面額數(shù)字則由金黃色變?yōu)榫G色。假幣面額數(shù)字不變色，有些假幣用鉛筆涂抹來仿照變色效果。光變油墨位置第五套人民幣防偽特征（五）雕刻凹版印刷。

雕刻凹版印刷技術(shù)廣泛應(yīng)用于人民幣的毛澤東頭像、中國人民銀行行名、面額數(shù)字、盲文標記等處，特點是：圖文線條精細、層次豐富、立體感很強，用手觸摸有明顯的凹凸感。假幣整張鈔票手感平滑，無凹凸感。凹版凹版凹版第五套人民幣防偽特征（六）陰陽互補對印

主要應(yīng)用于100元、50元和10元券正面左下方和背面右下方，印有一個圓形局部圖案，迎光觀察，兩幅圖案準確對接，組合成完整的古錢幣圖案。假幣對印圖案錯位，或重疊。陰陽互補對印陰陽互補對印第五套人民幣防偽特征（七）隱形面額數(shù)字。

第五套人民幣的隱形面額數(shù)字印在鈔票正面的右上方。面對光源、將鈔票置于與眼睛接近平行的位置，做45度或90度旋轉(zhuǎn)，可以看到。假幣沒有隱形面額數(shù)字。隱形面額數(shù)字位置第五套人民幣防偽特征（八）膠印縮微文字。

第五套人民幣的5種紙幣都含有膠印縮微文字，位于100元、50元、10元和5元券的正上方，20元券的正面右側(cè)和下方以及背面圖案中。假幣膠印縮微文字模糊不清。膠印縮微文字膠印縮微文字第五套人民幣防偽特征（九）凹印縮微文字。

第五套人民幣的5種紙幣都含有凹印縮微文字，必須借用放大鏡才能分辨出來，他們分布于100元、50元和5元券的背面主景下方和右下角的面額數(shù)字內(nèi)；以及20元、10元和5元券正面右上方的裝飾圖案中。假幣凹印縮微文字模糊不清。凹印縮微文字凹印縮微文字第五套人民幣防偽特征（十）雙色橫號碼及橫豎雙號碼

第五套人民幣的100元、50元元均采用了橫堅雙號碼，100元：橫號碼為黑色，堅號碼為藍色，20元、10元和5元券采用了雙色橫號碼，號碼的左側(cè)部分為紅色，右側(cè)部分為黑色。真幣黑色部分有磁性，假幣無磁性。橫號碼豎號碼雙色橫號碼第五套人民幣防偽特征第五套人民幣防偽特征（十一）有色熒光油墨印刷圖案。

第五套人民幣100元背面正上方印制有色熒光油墨圖案，在紫外燈下呈金黃色。而假幣圖案在紫外燈下圖案色彩單一、較暗淡。顏色濃度及熒光強度較差。

總的概括為：眼看、手摸、耳聽、儀器測?？矗河庥^察人民幣的水印、紅藍彩色纖維、陰陽互補對印圖案和安全線；旋轉(zhuǎn)票面觀察光變油墨及面額數(shù)字。摸：指用手摸票面凹印部位。真幣有明顯的凹凸感，而假幣的相應(yīng)部位手感光滑，無凹凸感，還有的假幣用涂抹膠水來模仿凹印效果。聽：指手持鈔票憑空抖動或輕彈票面，辨別其發(fā)出的聲音，真幣的紙張堅韌耐折，聲音清脆，假幣的紙張發(fā)出聲音比較沉悶。測：指借助儀器檢測人民幣的縮微文字、熒光反應(yīng)以及磁信號。假幣大多不含熒光纖維，缺少熒光圖案，即使有熒光圖案，其顏色也往往不正，亮度偏暗。識別假幣的方法假幣的收繳如何收繳：

在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由兩名以上業(yè)務(wù)人員當面予以收繳，并在假人民幣正、背面加蓋“假幣”戳記；對假外幣及各種假硬幣，應(yīng)當面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等細項、收繳單位向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》，并告知持有人如對被收繳的貨幣如果有疑意可向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當?shù)罔b定機構(gòu)申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。假幣的收繳如何鑒定：

1、持有人對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起3個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或其授權(quán)的當?shù)罔b定機構(gòu)提出書面鑒定申請。2、人民銀行分支機構(gòu)或其授權(quán)的當?shù)罔b定機構(gòu)應(yīng)提供無償鑒定服務(wù)，并自受理之日起15個工作日內(nèi)出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》，因情況復(fù)雜不能在規(guī)定時間內(nèi)完成鑒定的，可延長至30個工作日，但必須以書面形式向申請人說明原因。3、經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》，經(jīng)鑒定為假幣的，由鑒定單位將假幣退回收繳單位依法收繳，并向收繳單位和持有人出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。

假幣的收繳如何處罰對金融機構(gòu)有下列行為之一，但尚未構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時，責(zé)成金融機構(gòu)對管理人員和其他直接責(zé)任人給予相應(yīng)紀律處分：1、發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的，2、未按照規(guī)定程序收繳的，3、應(yīng)向人民銀行和公安機關(guān)報告而不報告的。4、截留或私自處理收繳的假幣、或使已收繳的假幣重新流入市場的。殘缺人民幣兌換標準全額標準。票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色、能辨真假，但票面殘缺不超過五分之一，其余部分的圖案、文字能照原樣連接者。半額標準。票面殘缺五分之一以上至二分之一，其余部分的圖案文字能照原樣連接者，應(yīng)持向中國人民銀行照原面額半數(shù)兌換，但不得流通。不予兌換標準。票面殘缺二分之一以上的；票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色、不能辨別真?zhèn)蔚模还室馔谘a、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面的。不予兌換的殘缺人民幣由中國人民銀行打洞作廢，不得流通使用。世界貨幣展示南斯拉夫1993年發(fā)行的5000億面值的第納爾，可以買0.5個面包。這個是津巴布韋的100萬億面值鈔票，相當于100美元。500000意大利里拉。1意大利里拉=0.004334人民幣元10000文萊林吉特=49700人民幣10000新加坡元=50600人民幣2.人民幣制度的內(nèi)容

我國的法定貨幣我國唯一的合法貨幣RMB制度AB根據(jù)商品生產(chǎn)、流通對貨幣的需要而發(fā)行

D發(fā)行權(quán)集中于中央C（二）一國兩制下香港、澳門的貨幣制度香港、澳門回歸祖國后，我國內(nèi)地繼續(xù)實行人民幣制度，在香港和澳門分別實行獨立的香港幣和澳門幣制度。

任務(wù)三貨幣流通

1貨幣流通和商品流通貨幣流通的形式2貨幣的流通規(guī)律（重點）3一、貨幣流通與商品流通商品流通是貨幣流通的基礎(chǔ)和前提，貨幣流通對商品流通起著積極的反作用，正常的貨幣流通是保證商品生產(chǎn)和流通正常進行的必要條件。二、貨幣流通的形式貨幣流通有現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通兩種形式?，F(xiàn)金流通適用于小額零星的日常生活消費品的商品交易；非現(xiàn)金流通適用于單位之間的大額商品交易，是貨幣流通的主要形式。

三、貨幣的流通規(guī)律（重點）貨幣流通規(guī)律紙幣流通規(guī)律金屬貨幣流通規(guī)律1.金屬貨幣的流通規(guī)律流通中的貨幣需要量與商品價格總額成正比，與貨幣的流通速度成反比，用公式表示為：2.紙幣的流通規(guī)律流通中全部紙幣所代表的價值量，也就是流通界對真實貨幣的需求量。因此，

任務(wù)四通貨膨脹與通貨緊縮一、通貨膨脹通貨膨脹是指在紙幣流通條件下由于貨幣供應(yīng)過多,使流通中的貨幣量超過實際需要量而引起的貨幣貶值、一般物價水平持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。（一）通貨膨脹的衡量指標1.消費物價指數(shù)消費物價指數(shù)是反映不同時期消費品零售價格水平變動幅度和趨勢的指數(shù)。根據(jù)消費物價指數(shù)計算的通貨膨脹率為：2.生產(chǎn)物價指數(shù)生產(chǎn)物價指數(shù)又稱批發(fā)物價指數(shù)，是反映不同時期商品出廠價格變動的指數(shù)。根據(jù)生產(chǎn)物價指數(shù)測定通貨膨脹率，其計算公式是：

（二）通貨膨脹的類型(了解）（1）按通貨膨脹的表現(xiàn)形式：公開型的通貨膨脹和隱蔽型的通貨膨脹。（2）按通貨膨脹的程度：溫和型通貨膨脹、嚴重通貨膨脹和惡性通貨膨脹。（3）按通貨膨脹能否預(yù)期：預(yù)期型通貨膨脹和非預(yù)期型通貨膨脹。（4）按通貨膨脹產(chǎn)生原因：需求拉上型、成本推進型、供求混合型以及結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

（三）通貨膨脹的成因需求拉動說成本推動說結(jié)構(gòu)說供求混合推動說（1）需求拉上說。在社會消費支出和投資支出激增的情況下，由于商品供給和勞務(wù)供給沒能隨有效需求的增長而相應(yīng)地增加，引起一般物價水平上漲（2）成本推動說。在總需求不變的情況下，由于生產(chǎn)要素價格上漲，致使生產(chǎn)成本上升，從而導(dǎo)致物價總水平出現(xiàn)持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

（3）供求混合推動說。需求拉上與成本推動只是通貨膨脹的根本原因，在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，通貨膨脹通常是由需求拉上和成本推動共同起作用導(dǎo)致的。（4）結(jié)構(gòu)說。即使整個經(jīng)濟中的總需求和總供給處于平衡狀態(tài)，但由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變動，一般物價水平的持續(xù)上漲有時也會發(fā)生。

經(jīng)濟增長

影響財富和收入再分配經(jīng)濟效率1.通貨膨脹對經(jīng)濟增長的影響關(guān)于通貨膨脹對經(jīng)濟增長的影響有兩種觀點：促進論和促退論。促進論認為當經(jīng)濟長期處于有效需求不足時，通貨膨脹可以促進經(jīng)濟增長。促退論認為膨脹對經(jīng)濟增長的刺激作用是暫時、有限的，隨通貨膨脹的發(fā)展，其負效應(yīng)遠遠大于正效應(yīng)。

2.通貨膨脹對財富和收入再分配的影響①真實資產(chǎn)的持有者一般不會因通貨膨脹而受損失；②金融資產(chǎn)的實際價值會隨著物價上升而下降；③在物價總水平上漲的條件下，有的人實際收入水平會下降，有的人實際收入水平則會提高。

3.通貨膨脹對經(jīng)濟效率的影響通貨膨脹會破壞正常的經(jīng)濟秩序，會削弱市場機制對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)功能

(五）通貨膨脹的治理（了解）4321抑制總需求政策收入政策收入指數(shù)化政策供給政策

1.抑制總需求的政策當經(jīng)濟面臨較大的通貨膨脹壓力時，政府往往采取緊縮性的貨幣政策和財政政策來抑制過旺的總需求。

2.收入政策收入政策的理論基礎(chǔ)是通貨膨脹的成本推動論，采取某些直接的收入政策手段來限制這種成本上升便是理所當然的了。

3.收入指數(shù)化政策即把工資、利息以及其他收入與物價指數(shù)掛鉤，使它們能夠隨物價的變化進行相應(yīng)的調(diào)整。這種政