中國工商銀行賬戶外匯交易規(guī)則（2014年版）第一條開辦規(guī)則客戶開辦賬戶外匯交易前，應(yīng)接受中國工商銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估和產(chǎn)品適合度評估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果為“平衡型”、“成長型”、“進(jìn)取型”之一且產(chǎn)品適合度評估結(jié)果為“適合”的，方可申請開辦。申請開辦賬戶外匯交易的客戶，須充分了解賬戶外匯產(chǎn)品的特點(diǎn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真閱讀并承諾遵守《中國工商銀行賬戶外匯產(chǎn)品介紹》（以下簡稱產(chǎn)品介紹）以及本規(guī)則的全部內(nèi)容，愿意且有能力承擔(dān)上述風(fēng)險(xiǎn)造成的后果，簽署《中國工商銀行賬戶外匯交易協(xié)議》，并指定本人在中國工商銀行開立的個(gè)人借記卡或個(gè)人結(jié)算賬戶存折作為交易賬戶外匯的資金賬戶。第二條交易規(guī)則客戶可通過電子銀行或已開辦此業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向中國工商銀行提交賬戶外匯交易指令?？蛻敉ㄟ^電子銀行渠道提交交易指令，須按照電子銀行系統(tǒng)預(yù)設(shè)條件指示正確、完整、真實(shí)地填寫電子指令信息，由電子銀行渠道按照系統(tǒng)預(yù)設(shè)條件判斷無誤后，直接受理并辦理。客戶實(shí)時(shí)買入賬戶外匯，中國工商銀行將從其資金賬戶中扣減相應(yīng)的資金（買入數(shù)量乘以成交價(jià)格），同時(shí)在交易賬戶中增加相應(yīng)的賬戶外匯數(shù)量。客戶實(shí)時(shí)賣出，中國工商銀行將從其交易賬戶中扣減相應(yīng)的賬戶外匯數(shù)量，同時(shí)在其資金賬戶中增加相應(yīng)的資金（賣出數(shù)量乘以成交價(jià)格）。實(shí)時(shí)交易實(shí)行鎖價(jià)確認(rèn)機(jī)制，即客戶按照參考交易價(jià)格提交實(shí)時(shí)交易申請指令后，中國工商銀行向客戶反饋擬成交價(jià)格。在市場未發(fā)生劇烈波動(dòng)的情況下，如客戶在有效時(shí)間內(nèi)確認(rèn)，則交易成交?？蛻魭靻钨I入賬戶外匯，中國工商銀行將在客戶設(shè)置掛單時(shí)凍結(jié)其資金賬戶中相應(yīng)資金（掛單買入數(shù)量乘以掛單價(jià)格），掛單買入成交后，增加交易賬戶中相應(yīng)賬戶外匯數(shù)量，并解凍和扣減相應(yīng)凍結(jié)資金?？蛻魭靻钨u出，中國工商銀行將在客戶設(shè)置掛單時(shí)凍結(jié)交易賬戶中相應(yīng)賬戶外匯數(shù)量，掛單賣出成交后，解凍并扣減交易賬戶中相應(yīng)賬戶外匯數(shù)量，同時(shí)增加資金賬戶中相應(yīng)資金（掛單賣出數(shù)量乘以成交價(jià)格）。當(dāng)客戶買入某一品種賬戶外匯的加權(quán)平均成交價(jià)格乘以該品種賬戶外匯數(shù)量所得金額小于該品種賬戶外匯當(dāng)前銀行買入價(jià)乘以該品種賬戶外匯數(shù)量所得金額時(shí)，該品種賬戶外匯為賬面盈利；反之，該品種賬戶外匯為賬面虧損。當(dāng)客戶所有品種賬戶外匯賬面浮動(dòng)盈虧之和為正時(shí)，客戶賬戶外匯合計(jì)賬面盈利；反之，客戶賬戶外匯合計(jì)賬面虧損。第三條結(jié)算規(guī)則（一）交易成交結(jié)算客戶實(shí)時(shí)交易或掛單交易成交后，中國工商銀行將及時(shí)為客戶辦理資金及賬戶外匯數(shù)量的結(jié)算。結(jié)算完成后，客戶資金賬戶中的資金、交易賬戶中的賬戶外匯數(shù)量可即時(shí)使用。（二）業(yè)務(wù)停辦結(jié)算因國家宏觀政策、法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或突發(fā)事件等各類情形造成賬戶外匯全部或部分交易品種關(guān)停的，中國工商銀行將提前或及時(shí)發(fā)布通告，并按照通告事項(xiàng)為客戶辦理結(jié)算。第四條注銷規(guī)則（一）賬戶注銷賬戶注銷指客戶在中國工商銀行某一地區(qū)不再辦理賬戶外匯業(yè)務(wù)，對在該地區(qū)開立的交易賬戶進(jìn)行注銷的行為?？蛻暨M(jìn)行賬戶注銷前，須撤銷本地區(qū)所有掛單指令，并平倉本地區(qū)交易賬戶所有余額。（二）業(yè)務(wù)注銷業(yè)務(wù)注銷指客戶在中國工商銀行不再辦理賬戶外匯業(yè)務(wù)，對賬戶外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行注銷的行為?？蛻暨M(jìn)行業(yè)務(wù)注銷，須完成各地區(qū)的賬戶注銷?？蛻敉瓿少~戶外匯業(yè)務(wù)注銷后，與中國工商銀行簽署的《中國工商銀行賬戶外匯交易協(xié)議》即終止。第五條本規(guī)則由中國工商銀行制定和修改。對本規(guī)則所做的任何修改或補(bǔ)充，中國工商銀行將提前通過官方網(wǎng)站（）通告。在通告期內(nèi)，客戶對規(guī)則的修改有異議的，可在新規(guī)則生效前通過95588電話銀行咨詢、提出意見或辦理賬戶外匯業(yè)務(wù)注銷手續(xù)。通告期滿，客戶未注銷或在通告期滿后繼續(xù)進(jìn)行相關(guān)操作的，視為接受修改后的規(guī)則。中國工商銀行賬戶外匯業(yè)務(wù)知識(shí)問答第一部分產(chǎn)品知識(shí)1.什么是賬戶外匯？中國工商銀行賬戶外匯是工行為個(gè)人客戶提供的，采取只計(jì)數(shù)量、不支取實(shí)際外匯形式，以人民幣買賣多種外匯的投資交易產(chǎn)品。2.賬戶外匯交易與個(gè)人結(jié)售匯有何不同？賬戶外匯交易與個(gè)人結(jié)售匯存在以下區(qū)別：（1）賬戶外匯是一項(xiàng)賬戶交易類產(chǎn)品，客戶買入的賬戶外匯不能支取實(shí)際外匯，只能賣出后支取人民幣資金；個(gè)人結(jié)售匯可滿足客戶用匯需求，客戶購匯后可實(shí)際使用。（2）賬戶外匯交易方式靈活，可采取實(shí)時(shí)交易或多種類型的掛單交易方式；個(gè)人結(jié)售匯目前不支持掛單交易。（3）賬戶外匯沒有年度交易額度的限制；個(gè)人結(jié)售匯根據(jù)國家外匯管理政策有相應(yīng)額度的限制。3.賬戶外匯交易與個(gè)人外匯買賣有何不同？賬戶外匯交易與個(gè)人外匯買賣存在以下區(qū)別：（1）賬戶外匯交易是以人民幣買賣各幣種賬戶外匯的交易；個(gè)人外匯買賣是以一種外幣兌換另一種外幣的交易。（2）客戶進(jìn)行賬戶外匯交易所取得的賬戶外匯不能支取外匯；客戶進(jìn)行個(gè)人外匯買賣所買入的外匯可在監(jiān)管政策范圍內(nèi)支取外匯。4.賬戶外匯有哪些交易品種？按照掛鉤外匯種類不同，賬戶外匯的交易品種分為賬戶歐元、賬戶英鎊、賬戶加元、賬戶瑞郎、賬戶澳元、賬戶日元等六個(gè)品種。5.賬戶外匯的最小交易數(shù)量是多少？賬戶日元的單筆交易起點(diǎn)為1000日元，最小遞增單位為100日元；其它賬戶外匯品種的交易起點(diǎn)為最低10外幣，最小遞增單位為1外幣。例如賬戶歐元的交易起點(diǎn)為10歐元，最小遞增單位為1歐元；賬戶英鎊的交易起點(diǎn)為10英鎊，最小遞增單位為1英鎊；依此類推。6.客戶按照什么價(jià)格買賣賬戶外匯？工行在綜合考慮國際外匯市場價(jià)格走勢、國內(nèi)人民幣匯率走勢、市場流動(dòng)性等因素的基礎(chǔ)上向客戶提供賬戶外匯交易報(bào)價(jià)，具體分為銀行買入價(jià)和銀行賣出價(jià)，其中銀行賣出價(jià)是客戶買入賬戶外匯的價(jià)格，銀行買入價(jià)是客戶賣出賬戶外匯的價(jià)格。在同一時(shí)點(diǎn)對于同一品種，銀行賣出價(jià)要高于銀行買入價(jià)。7.客戶進(jìn)行賬戶外匯交易是否支付手續(xù)費(fèi)？客戶按照工行交易報(bào)價(jià)買賣賬戶外匯，工行不另行收取手續(xù)費(fèi)。8.客戶能使用外幣資金買賣賬戶外匯嗎？賬戶外匯產(chǎn)品通過人民幣進(jìn)行報(bào)價(jià)與交易，客戶僅可使用人民幣買賣賬戶外匯產(chǎn)品?？蛻舫钟械耐鈳刨Y金不能用于賬戶外匯產(chǎn)品交易，但可進(jìn)行個(gè)人外匯買賣交易，或在辦理結(jié)匯后使用人民幣資金進(jìn)行賬戶外匯產(chǎn)品交易。9.客戶買入賬戶外匯后能支取外幣現(xiàn)鈔嗎？客戶買入的賬戶外匯不可支取實(shí)際外幣現(xiàn)鈔，也不能用于對外結(jié)算。10.客戶能夠從哪里查詢到賬戶外匯產(chǎn)品信息？客戶可通過中國工商銀行官方網(wǎng)站（）查詢賬戶外匯產(chǎn)品信息。第二部分開銷戶11.哪些客戶適合開辦賬戶外匯交易？具有完全民事行為能力的個(gè)人客戶均可向工行申請開辦賬戶外匯交易。賬戶外匯適合于希望通過匯率市場波動(dòng)獲得收益、且能夠承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人客戶群體。12.怎樣申請開辦賬戶外匯交易？客戶可通過工行電子銀行渠道申請開辦賬戶外匯交易?？蛻粼谏暾堥_辦賬戶外匯交易前，需認(rèn)真閱讀并承諾遵守《中國工商銀行賬戶外匯產(chǎn)品介紹》、《中國工商銀行賬戶外匯交易規(guī)則》等文件，充分了解賬戶外匯產(chǎn)品的特點(diǎn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；客戶申請開辦賬戶外匯交易，須接受我行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估和投資交易類產(chǎn)品適合度評估，符合條件的方可開辦。符合相關(guān)要求的客戶與我行簽署《中國工商銀行賬戶外匯交易協(xié)議》，并指定本人在我行開立的個(gè)人借記卡或個(gè)人結(jié)算賬戶存折作為買賣賬戶外匯的資金賬戶，即完成開辦手續(xù)。13.進(jìn)行賬戶外匯交易需開立哪些賬戶？（1）資金賬戶?？蛻繇氈付ū救嗽诠ば虚_立的個(gè)人借記卡或個(gè)人結(jié)算賬戶存折作為資金賬戶，用于核算買賣賬戶外匯的資金收付。（2）交易賬戶?？蛻舻谝淮钨I賣賬戶外匯時(shí)，工行系統(tǒng)自動(dòng)為其開立交易賬戶，用于核算買賣賬戶外匯數(shù)量的收付。該賬戶分設(shè)多個(gè)相互獨(dú)立的子賬戶，對應(yīng)不同的賬戶外匯品種。14.怎樣注銷賬戶外匯業(yè)務(wù)？客戶如不再辦理賬戶外匯業(yè)務(wù)，需撤銷所有未成交的交易掛單，賣出賬戶外匯交易賬戶所有余額，并注銷交易賬戶?？蛻敉瓿少~戶外匯業(yè)務(wù)注銷后，其與工行簽署的《中國工商銀行賬戶外匯交易協(xié)議》隨即終止。第三部分交易操作15.客戶可以從哪些渠道買賣賬戶外匯？目前客戶可以通過工行電子銀行渠道買賣賬戶外匯。16.賬戶外匯在什么時(shí)間交易？目前工行電子銀行渠道的賬戶外匯交易時(shí)間如下：周一：07：00～24：00。周二至周五：00：00～24：00。周六：00：00～04：00。17.賬戶外匯有哪些交易類型？賬戶外匯產(chǎn)品只提供先買入后賣出交易，即客戶先買入賬戶外匯后，再賣出已買入賬戶外匯的交易?？蛻衾塾?jì)賣出賬戶外匯的數(shù)量不能大于累計(jì)買入的數(shù)量。18.賬戶外匯有哪些交易方式？賬戶外匯產(chǎn)品有實(shí)時(shí)交易和掛單交易兩種方式?？蛻暨x擇實(shí)時(shí)交易，將按照實(shí)時(shí)交易報(bào)價(jià)完成賬戶外匯買賣；客戶選擇掛單交易，需根據(jù)選擇的掛單類型提交包含設(shè)定價(jià)格的掛單指令，當(dāng)交易報(bào)價(jià)滿足掛單條件時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)代客戶按掛單設(shè)定的價(jià)格完成賬戶外匯買賣。19.賬戶外匯的掛單交易方式具體有哪些？賬戶外匯產(chǎn)品有獲利掛單、止損掛單和雙向掛單三種掛單交易方式。獲利掛單：是指掛單價(jià)格優(yōu)于實(shí)時(shí)交易報(bào)價(jià)的掛單，即客戶掛單買入價(jià)低于當(dāng)前銀行賣出價(jià)或客戶掛單賣出價(jià)高于當(dāng)前銀行買入價(jià)，當(dāng)交易報(bào)價(jià)達(dá)到客戶掛單價(jià)格時(shí)按掛單價(jià)格成交。止損掛單：是指掛單價(jià)格劣于實(shí)時(shí)交易報(bào)價(jià)的掛單，即客戶掛單賣出價(jià)低于當(dāng)前銀行買入價(jià)或客戶掛單買入價(jià)高于當(dāng)前銀行賣出價(jià)，當(dāng)交易報(bào)價(jià)達(dá)到客戶掛單價(jià)格時(shí)按掛單價(jià)格成交。雙向掛單：是指同時(shí)設(shè)立的一個(gè)獲利掛單和一個(gè)止損掛單組合。雙向掛單中的任意一項(xiàng)掛單成交，另一項(xiàng)掛單即自動(dòng)失效。20.客戶在交易日內(nèi)是否可以進(jìn)行反復(fù)買賣？賬戶外匯采取T+0交易模式，即客戶買入的賬戶外匯可在當(dāng)日賣出，客戶賣出賬戶外匯獲得的資金可在當(dāng)日繼續(xù)買入，因