1、2021/9/111第12章 金融監(jiān)管 12.1 金融監(jiān)管概述 12.1.1 金融監(jiān)管的含義及目標(biāo)1)金融監(jiān)管的含義所謂金融監(jiān)管，指的是各國(guó)中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及各種金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督和管理。 2021/9/1122)金融監(jiān)管的目標(biāo)(1)保障和維護(hù)本國(guó)金融體系金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定 (2)保護(hù)存款人和社會(huì)公眾利益 (3)維護(hù)金融業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng) (4)保證中央銀行貨幣政策的一致性 2021/9/11312.1.2 金融監(jiān)管的主體和對(duì)象 金融主管機(jī)關(guān)和監(jiān)管執(zhí)行機(jī)關(guān)在各國(guó)都是不同的。有的國(guó)家集于中央銀行一身，有的國(guó)家是由財(cái)政部門(mén)主持監(jiān)管，也有的國(guó)家是一個(gè)非中央銀行非財(cái)政部的獨(dú)立的政府機(jī)

2、構(gòu)，更多的國(guó)家是幾個(gè)部門(mén)分別對(duì)不同的或同一的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。 傳統(tǒng)上金融監(jiān)管的對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。 2021/9/114進(jìn)入70年代以后，各國(guó)金融監(jiān)管的范圍開(kāi)始進(jìn)一步擴(kuò)大，其中有兩個(gè)因素起了重要作用。一是從維護(hù)整個(gè)金融體系的安全性出發(fā)，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局，為了保持公眾信心，不得不把一些曾經(jīng)不受監(jiān)督的機(jī)構(gòu)納入監(jiān)督之列。二是各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都在不同程度上認(rèn)識(shí)到，那些過(guò)去曾游離于金融監(jiān)督網(wǎng)之外的機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)貨幣金融政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有著非常重要的影響。 2021/9/11512.1.3 金融監(jiān)管的原則和方法1)金融監(jiān)管的原則 (1)依法監(jiān)管原則 (2)適度競(jìng)爭(zhēng)原則 (3)自我約束

3、與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則 (4)安全穩(wěn)健與社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則 2021/9/1162)金融監(jiān)管的方法 (1)加強(qiáng)金融法規(guī)建設(shè)，規(guī)范監(jiān)管行為 (2)充分發(fā)揮行業(yè)監(jiān)督與內(nèi)部控制的作用 (3)日常監(jiān)控與檢查相結(jié)合 (4)內(nèi)外部稽核相結(jié)合法 12.2 金融監(jiān)管內(nèi)容 12.2.1 對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管2021/9/1171)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo) 銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)可分為一般目標(biāo)和具體目標(biāo)。所謂一般目標(biāo)，就是監(jiān)管者通過(guò)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管所要達(dá)到的一個(gè)總體目標(biāo)。具體目標(biāo)一般見(jiàn)諸各國(guó)的法律，雖不盡相同，但其基本內(nèi)容都要包括經(jīng)營(yíng)的安全性、競(jìng)爭(zhēng)的公平性和政策的一致性。 2021/9/1182)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容(1)制定有關(guān)的

4、政策法規(guī) (2)市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的管理 (3)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的限制 (4)存款保護(hù) 2021/9/11912.2.2 對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管 1)證券市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)與原則 一般來(lái)說(shuō)，證券市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)在于：運(yùn)用和發(fā)揮證券市場(chǎng)機(jī)制的積極作用 ，保護(hù)市場(chǎng)參與者(尤其是投資者)的合法利益，維持證券市場(chǎng)的正常秩序；維護(hù)證券市場(chǎng)的“三公”原則，調(diào)控證券市場(chǎng)與證券交易規(guī)模，保證證券市場(chǎng)的穩(wěn)定高效。 2021/9/1110(1)“三公”原則 公開(kāi)原則 公平原則 公正原則 (2)一致性(連貫性)原則 (3)效率最大化原則 (4)監(jiān)督與自律相結(jié)合的原則 2021/9/11112)證券監(jiān)管的內(nèi)容(1)發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管證券發(fā)行

5、注冊(cè)制 證券發(fā)行核準(zhǔn)制 (2)交易市場(chǎng)的監(jiān)管 一是對(duì)不正當(dāng)交易行為的監(jiān)管二是抑制市場(chǎng)過(guò)度投機(jī)、穩(wěn)定市場(chǎng)的監(jiān)管 (3)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的監(jiān)管 (4)信息披露的監(jiān)管 (5)欺詐行為的監(jiān)管 2021/9/111212.2.3 對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管1)保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)與原則(1)保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) 保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力；規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)；防止保險(xiǎn)欺詐；彌補(bǔ)自身管理的不足等。(2)保險(xiǎn)監(jiān)管的原則 堅(jiān)實(shí)原則 公平原則 健全原則 社會(huì)原則 2021/9/11132)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容(1)保險(xiǎn)組織的監(jiān)管保險(xiǎn)組織的監(jiān)管包括組織形式的限制、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、保險(xiǎn)公司的停業(yè)解散、外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。(

6、2)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管 保險(xiǎn)條款與費(fèi)率的監(jiān)管 此外，還有對(duì)再保險(xiǎn)的監(jiān)管 2021/9/1114(3)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管包括對(duì)保險(xiǎn)資本金、準(zhǔn)備金的監(jiān)管以及對(duì)其資金運(yùn)用、償付能力、財(cái)務(wù)核算等方面的監(jiān)管。12.2.4 我國(guó)的金融監(jiān)管1)我國(guó)金融監(jiān)管體制的歷史沿革 大致來(lái)說(shuō)，我國(guó)中央銀行與銀行監(jiān)管體制的改革經(jīng)歷了四個(gè)階段：第一階段：從1984年開(kāi)始，中央銀行以金融調(diào)控為主要目標(biāo) 2021/9/1115第二階段：從1992年開(kāi)始， 1992年8月，國(guó)務(wù)院決定成立證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)，將證券業(yè)的部分監(jiān)管職能從人民銀行分離出來(lái)。第三階段：從1998年開(kāi)始，實(shí)施中國(guó)人民銀行與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

7、的分業(yè)監(jiān)管。 第四階段：國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。至此，我國(guó)建立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融分工監(jiān)管體制。 2021/9/11162)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的必要性首先，將銀行監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái)之后，有利于人民銀行全心全意地履行宏觀調(diào)控職能，保證人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策過(guò)程中的獨(dú)立性。其次，有利于強(qiáng)化銀行監(jiān)管職能，規(guī)范我國(guó)銀行監(jiān)管，提升銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 2021/9/11173)我國(guó)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職能(1)銀監(jiān)會(huì)的主要職能 銀監(jiān)會(huì)職能確定為：將統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的監(jiān)管，重視其公司治理機(jī)制的建設(shè)和完善，促使其有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。 2021/9/1118(2)證監(jiān)會(huì)的主要職能其基本職能包括：建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理；強(qiáng)化對(duì)證券期貨機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量；加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作；負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場(chǎng)的方針、政策和規(guī)章；統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。 2021/9/11