1、網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料目錄海通互聯(lián)網(wǎng)金融體系介紹網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)模式集中受理與分別落地相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式營銷渠道與營銷人員管理網(wǎng)上開戶相關(guān)工作要點(diǎn)相關(guān)問題聯(lián)系人網(wǎng)上開戶流程介紹營業(yè)部操作要點(diǎn)海通互聯(lián)網(wǎng)金融體系“e海通財(cái)”介紹一個(gè)賬戶、五大功能、五類產(chǎn)品、五個(gè)平臺(tái)賬戶五大功能1、交易全市場多品種交易功能，涵蓋股票、債券、基金、融資融券、期貨、期權(quán)等。2、理財(cái)（現(xiàn)金管理）豐富的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，包括收益寶、現(xiàn)金贏家、報(bào)價(jià)回購等。3、投資（財(cái)富管理）涵蓋資產(chǎn)管理、OTC等產(chǎn)品，期限品種齊全，產(chǎn)品種類豐富，并提供銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、私募、信托等金融產(chǎn)品代銷。4、融資提供融資融券、股票質(zhì)押式回購、約定式購回等融資服務(wù)，

2、另根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)用戶需求創(chuàng)設(shè)了快融寶小額融資產(chǎn)品。5、支付我司已經(jīng)獲得了證券保證金賬戶消費(fèi)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，并已經(jīng)建立了完善的消費(fèi)支付互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺(tái)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過消費(fèi)支付互聯(lián)網(wǎng)自助平臺(tái)，客戶可實(shí)現(xiàn)資金歸集功能和消費(fèi)支付功能。五類產(chǎn)品現(xiàn)金管理產(chǎn)品：客戶資產(chǎn)管理、貨幣基金、報(bào)價(jià)回購等資金調(diào)度便利、收益具有競爭力的保證金理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)管理產(chǎn)品：起點(diǎn)較低，預(yù)期年化收益率較高的產(chǎn)品。OTC產(chǎn)品：較高起點(diǎn)，更高收益率的優(yōu)先級(jí)產(chǎn)品。小額融資產(chǎn)品：快融寶根據(jù)客戶的小額融資需求提供快速、方便的融資服務(wù)產(chǎn)品。資金T+1可取，資金T+0可用，資金用途不限。消費(fèi)支付產(chǎn)品基于消費(fèi)支付服務(wù)的增值服務(wù)產(chǎn)品，正在不斷的擴(kuò)充中，

3、6月將開始與途牛網(wǎng)合作，五個(gè)平臺(tái)在線開戶：十分鐘搞定網(wǎng)上開戶已經(jīng)上線手機(jī)開戶，6月初上線網(wǎng)上營業(yè)廳：在線辦理、輕松快捷已經(jīng)上線，不斷補(bǔ)充內(nèi)容中在線商城：互聯(lián)網(wǎng)式產(chǎn)品推薦競爭力產(chǎn)品，6月上線商城初期6月份上線，全功能商城7月上線手機(jī)APP：互聯(lián)網(wǎng)金融綜合交易、服務(wù)通道首期6月上線微信平臺(tái)：互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)通道資訊、產(chǎn)品信息、促銷信息、活動(dòng)、積分網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)模式網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)模式集中受理與分別落地相結(jié)合模式：將數(shù)字證書與開戶申請(qǐng)分離；實(shí)現(xiàn)數(shù)字證書集中受理，視頻審核、證書頒發(fā)實(shí)時(shí)完成；各營業(yè)部自行完成客戶開戶申請(qǐng)的審核、復(fù)核，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上開戶；集中受理安排：數(shù)字證書：7x24小時(shí)業(yè)務(wù)受理，不受交易時(shí)間的

4、限制；網(wǎng)上開戶：交易時(shí)間審核和復(fù)核；網(wǎng)上開戶相關(guān)的營銷渠道與營銷人員管理營銷渠道分支機(jī)構(gòu)可建立多個(gè)專屬渠道：每個(gè)專屬渠道可以有相應(yīng)的專屬鏈接，客戶通過該鏈接開戶后，自動(dòng)匹配至所屬渠道來源；分支機(jī)構(gòu)可將該鏈接授權(quán)予合作渠道，作為業(yè)務(wù)推廣合作方業(yè)績統(tǒng)計(jì)。渠道的范圍從原來以銀行及其網(wǎng)點(diǎn)為主的模式擴(kuò)展到各類含有客戶資源的，特別是活躍網(wǎng)絡(luò)客戶資源的傳統(tǒng)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。營銷人員網(wǎng)上開戶的客戶可以主動(dòng)選擇營銷人員。目前該業(yè)務(wù)功能還未啟用；期間，分支機(jī)構(gòu)可以用客戶主動(dòng)變更形式建立經(jīng)紀(jì)關(guān)系。網(wǎng)上開戶須客戶自行辦理，營銷人員不得代其操作。營銷人員不得通過網(wǎng)絡(luò)招攬客戶。合規(guī)監(jiān)管重點(diǎn)是通過QQ、微博、微信、論壇等互動(dòng)交

5、流工具來監(jiān)控營銷人員是否存在違規(guī)行為；對(duì)營銷人員考核不區(qū)分客戶來源方式，即營銷人員客戶通過網(wǎng)上、現(xiàn)場、見證等開戶方式統(tǒng)一考核標(biāo)準(zhǔn)，但公司和分支機(jī)構(gòu)可以在推廣某項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，加強(qiáng)對(duì)某項(xiàng)開戶方式的激勵(lì)。網(wǎng)上開戶相關(guān)工作要點(diǎn)業(yè)務(wù)開展必備工作請(qǐng)各營業(yè)部咨詢當(dāng)?shù)乇O(jiān)管，對(duì)網(wǎng)上開戶是否有特殊規(guī)定，并及時(shí)反饋零售與網(wǎng)絡(luò)金融部；請(qǐng)各營業(yè)部按照公司要求，為網(wǎng)上開戶客戶設(shè)置默認(rèn)的開戶模板與傭金率，傭金率根據(jù)各地監(jiān)管與營業(yè)部實(shí)際情況設(shè)置；請(qǐng)操作人員盡快熟悉網(wǎng)上開戶系統(tǒng)，對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)反饋；日常工作要點(diǎn)工作時(shí)間必須在線登錄網(wǎng)上開戶系統(tǒng)；工作時(shí)間客戶開戶申請(qǐng)理論上在5分鐘內(nèi)完成審核；非工作時(shí)間的客戶開戶申請(qǐng)，在其后的

6、第一個(gè)工作日早晨10點(diǎn)以前處理完成；對(duì)開戶資料、開戶申請(qǐng)審核過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)聯(lián)系客戶進(jìn)行整改；定期匯總、報(bào)送網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)過程中遇到的問題；公司將檢查各營業(yè)部的日常業(yè)務(wù)處理速度與處理情況，對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行公報(bào)，如問題嚴(yán)重的，將限制營業(yè)部的網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)聯(lián)系人營銷人員與營銷工作開展相關(guān)問題營銷管理部 魏威 傭金相關(guān)問題客戶服務(wù)部 陳晴 網(wǎng)上開戶、網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理相關(guān)問題網(wǎng)絡(luò)金融部 高亮 手機(jī)開戶相關(guān)問題網(wǎng)絡(luò)金融部 謝悅 網(wǎng)上開戶流程介紹海通網(wǎng)上開戶特點(diǎn)全覆蓋瀏覽器簡化信息輸入增加視頻預(yù)約簡單身份驗(yàn)證默認(rèn)開戶選項(xiàng)簡化密碼設(shè)置分類三方存管優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測自動(dòng)頁面回訪開戶業(yè)務(wù)整體流程身份驗(yàn)證證書頒發(fā)影

7、像上傳視頻驗(yàn)證完善資料審核確認(rèn)開戶審核開戶復(fù)核賬戶激活開戶申請(qǐng)賬戶選擇協(xié)議簽訂密碼設(shè)置回訪確認(rèn)三方存管開戶提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測頁面回訪后臺(tái)開戶操作簡易流程視頻發(fā)起視頻接收身份認(rèn)證證書請(qǐng)求證書審核頒發(fā)身份驗(yàn)證開戶提交開戶審核賬戶開設(shè)開戶復(fù)核開戶申請(qǐng)證書申請(qǐng)柜臺(tái)開戶開戶客戶開戶柜員證書系統(tǒng)開戶柜臺(tái)網(wǎng)上開戶準(zhǔn)備清晰的身份證照片（建議手機(jī)拍照）手機(jī)開戶準(zhǔn)備清晰的身份證照片網(wǎng)上、手機(jī)開戶流程身份驗(yàn)證開戶申請(qǐng)審核確認(rèn)控件安裝APP安裝身份驗(yàn)證身份證照上傳填寫基本資料身份驗(yàn)證安裝數(shù)字證書身份驗(yàn)證身份證照上傳身份驗(yàn)證安裝數(shù)字證書填寫基本資料身份驗(yàn)證身份驗(yàn)證安裝數(shù)字證書身份證照上傳填寫基本資料123 設(shè)置證書密碼身份驗(yàn)

8、證填寫基本資料身份驗(yàn)證安裝數(shù)字證書身份證照上傳開戶申請(qǐng)賬戶開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測密碼設(shè)置三方存管綁定問卷回訪開戶申請(qǐng)賬戶開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測密碼設(shè)置三方存管綁定問卷回訪開戶申請(qǐng)賬戶開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測密碼設(shè)置三方存管綁定問卷回訪開戶申請(qǐng)賬戶開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測密碼設(shè)置三方存管綁定問卷回訪開戶申請(qǐng)賬戶開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測密碼設(shè)置三方存管綁定問卷回訪審核確認(rèn)待審核開戶成功審核確認(rèn)待審核開戶成功網(wǎng)上開戶后續(xù)業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)上開戶目前僅能完成正常的客戶開戶流程支持：新開資金賬號(hào)、股東賬號(hào)、基金帳號(hào)、OTC、三方存管開通、資管開戶;網(wǎng)上營業(yè)廳：新開股東賬號(hào)、基金帳號(hào)、OTC、三方存管、資管開戶;修改個(gè)人基本信息；證書相關(guān)業(yè)務(wù)；快融寶開通；營業(yè)部網(wǎng)上開

9、戶操作要點(diǎn)開戶初審主要是審核客戶的中登查詢情況以及再次核對(duì)客戶身份證信息。開戶初審中登查詢一般顯示未開設(shè)、正常、休眠、注銷等幾種情況。未開設(shè)時(shí)可以通過。休眠狀態(tài)無法通過，需要客戶去激活或者注銷后才能繼續(xù)網(wǎng)上開戶。正常狀態(tài)時(shí)深A(yù)可以通過，滬A需要在新意系統(tǒng)中查詢是否已經(jīng)撤銷指定。若未指定，可以通過；若已經(jīng)指定，需要客戶去原來開戶處撤銷指定或者注銷后才能繼續(xù)網(wǎng)上開戶。注銷狀態(tài)也需要通過新意查詢。主要是存在老股民以前可以開多個(gè)滬A賬戶，后來規(guī)范后既有注銷賬戶，又有正常賬戶的情況，需核對(duì)掛入的是正常的證券賬號(hào)。開戶復(fù)審核對(duì)身份證件信息與網(wǎng)上開戶系統(tǒng)信息要一致開戶復(fù)審影像上傳進(jìn)行相關(guān)頭像、身份證、密鑰的

10、匹配，質(zhì)檢，上傳（這一步也可以先跳過，事后由開戶復(fù)審崗在網(wǎng)上開戶系統(tǒng)業(yè)務(wù)查詢項(xiàng)下的“用戶開戶查詢”中通過客戶姓名查詢到該客戶的信息進(jìn)行影像補(bǔ)傳）開戶復(fù)審在允許的時(shí)間內(nèi)提交開戶復(fù)審申請(qǐng)，否則會(huì)報(bào)錯(cuò)，提示不在開戶時(shí)間內(nèi)，開戶不成功。目前網(wǎng)上開戶客戶開股東賬戶分為新開戶和轉(zhuǎn)戶兩種情況，對(duì)于外帶證券賬戶開戶的，在第一次復(fù)核通過時(shí)會(huì)報(bào)錯(cuò)，提示深A(yù)、滬A已經(jīng)開過，是否依然通過，這時(shí)需要點(diǎn)擊“否”，這條任務(wù)會(huì)進(jìn)入預(yù)開戶失敗流程，再次點(diǎn)擊立即處理，重新復(fù)核提交，在預(yù)開戶失敗流程里經(jīng)過二次提交確認(rèn)，才能在金仕達(dá)系統(tǒng)中掛接成功。開戶復(fù)審結(jié)果整改復(fù)核過程中，發(fā)現(xiàn)不符合要求的應(yīng)退回至初審進(jìn)行整改。初審看到整改意見或與

11、復(fù)核人員溝通之后確認(rèn)哪些地方需要整改。整改好后重新通過，無法整改的退還給客戶同時(shí)電話通知客戶具體原因。營業(yè)部手機(jī)開戶操作要點(diǎn)開戶初審主要是審核客戶的身份證信息。整改初審復(fù)核過程中，發(fā)現(xiàn)不符合要求的應(yīng)駁回。信息駁回后應(yīng)電話通知用戶，進(jìn)行整改，用戶再次登錄手機(jī)應(yīng)用即可進(jìn)行整改，整改后需要再次進(jìn)行初審復(fù)核開戶復(fù)審主要是審核用戶中登信息。中登查詢一般顯示未開設(shè)、正常、休眠、注銷等幾種情況。未開設(shè)賬號(hào)時(shí)可以通過。注銷狀態(tài)，滬A、深A(yù)可以通過，做新開戶。正常狀態(tài)時(shí)深A(yù)可以通過做轉(zhuǎn)戶操作，滬A需要在新意系統(tǒng)中查詢是否已經(jīng)指定。若未指定，可以通過做新開戶；若已經(jīng)指定，需要客戶去原來開戶處撤銷指定或者注銷后才能繼續(xù)網(wǎng)上開戶。開戶復(fù)審影像上傳進(jìn)行相關(guān)頭像、身份證、密鑰的匹配，質(zhì)檢，上傳（這一步也可以先跳過，事后由開戶復(fù)審崗在網(wǎng)上開戶系統(tǒng)業(yè)務(wù)查詢項(xiàng)下的“用戶開戶查詢”中通過客戶姓名查詢到該客戶的信息進(jìn)行影像補(bǔ)傳）開戶復(fù)審在任何時(shí)間段內(nèi)都可以進(jìn)行復(fù)審操作，非交易日內(nèi)中登查詢失敗，仍可以提交復(fù)審操作，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)延順至下一個(gè)工作日進(jìn)行處理。在復(fù)審時(shí)，對(duì)于外帶證券賬戶的用戶開戶，在復(fù)審中登查詢時(shí)，提示深A(yù)、滬A已經(jīng)開過，是否依然通過。 這