1、第一章個(gè)人理財(cái)概述一、單項(xiàng)選擇題1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。 這種觀點(diǎn)是（）提出的。A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)日美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)C美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)D國(guó)際金融協(xié)會(huì)2、對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況日它有別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)C為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D客戶可自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)3、（）是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，

2、按 照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）日理財(cái)顧問服務(wù)C綜合理財(cái)服務(wù)D財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）4、下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是（）。A準(zhǔn)入門檻高日綜合化服務(wù)C重視客戶關(guān)系D業(yè)務(wù)單一5、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是在（）。A 20世紀(jì)30年代到60年代日20世紀(jì)60年代到80年代C 20世紀(jì)70年代D 20世紀(jì)90年代6、（）的成立和定位，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)日國(guó)際貨幣組織C世界銀行D國(guó)際開發(fā)銀行7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是（）。A委托一代理關(guān)系B債權(quán)一債務(wù)關(guān)系C所有權(quán)關(guān)系D獨(dú)立關(guān)系8、銀監(jiān)會(huì)明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師

3、資格認(rèn)證分級(jí)體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。是在什么時(shí)候？（）A、2010 年日2012年C 2013 年D 2014 年9、理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A教育日工作經(jīng)驗(yàn)C職業(yè)道德D考試10、（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。A個(gè)人客戶日商業(yè)銀行C非銀行金融機(jī)構(gòu)D監(jiān)管機(jī)構(gòu)二、多項(xiàng)選擇題1、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（）。A吸收存款日資產(chǎn)配置C財(cái)富積累D財(cái)富保障E、財(cái)富分配2、按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。A理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）日理財(cái)顧問服務(wù)C綜合理財(cái)服務(wù)D財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）E、私人銀行業(yè)務(wù)

4、（服務(wù)）3、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)僅面向高端客戶提供服務(wù)日不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女?育等專業(yè)顧問服務(wù)C目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)D是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)E、私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期的特點(diǎn)有（）。A、各發(fā)達(dá)國(guó)家相繼打開金融管制的界限日銀行可以為客戶提供“一站式”的綜合性金融服務(wù)C私人股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)資本、對(duì)沖基金、結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要金融產(chǎn) 品D個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)E、

5、商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司不得互相進(jìn)入對(duì)方領(lǐng)域5、（）指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái) 規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A理財(cái)師日理財(cái)規(guī)劃師C理財(cái)業(yè)務(wù)人員D財(cái)富管理師E、銀行從業(yè)人員6、理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨是（）。A、規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為日完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷服務(wù)流程D維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序E、開展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作7、獲得理財(cái)師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，具體包括（）。A金融日投資C保險(xiǎn)D員工福利E、遺產(chǎn)處置8、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求是（）。A遵紀(jì)守法日保守秘密C正直守信D客觀公正E、專業(yè)勝任9、與理財(cái)顧問服

6、務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類日綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)C投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)D綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E、私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)10、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃日私人銀行C投資建議D個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃三、判斷題1、與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義僅有財(cái)富管理。（）對(duì)錯(cuò)2、財(cái)富管理有相同的兩層含義，即一是指專業(yè)化服務(wù)的工具、方法包括流程；二是指財(cái)富 管理業(yè)

7、務(wù)。（）對(duì)錯(cuò)3、非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服 務(wù)。（）對(duì)錯(cuò) TOC o 1-5 h z 4、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。（）對(duì)錯(cuò)5、在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)，管理和運(yùn)用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）對(duì)錯(cuò)6、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。（）對(duì)錯(cuò)7、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。（）對(duì)錯(cuò)8、國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部設(shè)立、頒布的是銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格財(cái)富管理師（WMP）證書。（）對(duì)錯(cuò)9

8、、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。（）對(duì)錯(cuò)10、理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師。（）對(duì)錯(cuò)第二章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)一、單項(xiàng)選擇題1、理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)是（）。A、誠(chéng)實(shí)信用日獨(dú)立自主C公平正直D遵紀(jì)守法2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行日監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶C金融機(jī)構(gòu)和客戶D中央銀行和商業(yè)銀行3、不滿（）周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。A 10日14C 16D 184、甲和乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2011年2月5日交貨，乙應(yīng)于 2月20日付款，1月底

9、,甲有確鑿證據(jù)表明乙無力付款，于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是（）。A、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保日甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供相應(yīng)的擔(dān)保C甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物D甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任5、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（）。A同時(shí)履行抗辯權(quán)日先履行抗辯權(quán)C后履行抗辯權(quán)D不安抗辯權(quán)6、下列關(guān)于合同法訂立的說法，不正確的是（）。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力日當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C當(dāng)事人在訂立合同過程中

10、知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用D當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式7、下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款日訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明D格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款8、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法錯(cuò)誤的是（）。A、依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)必須登記日國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度C不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律

11、規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力D當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效9、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。A七日日十日C十五日D三十日10、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）元人民幣。A 一萬日三萬C五萬D十萬11、商業(yè)銀行對(duì)超過（）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A 50歲（含）日55歲（含）C 60歲（含）D 65歲（含）12、城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的

12、人員不少于（）。A 10人日20人C 30人D 50人13、電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少（）的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。A、5秒鐘日10秒鐘C 15秒鐘D 20秒鐘14、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值 （）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A 5 000日 10 000C 30 000D 50 00015、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的， （）在銀行辦理。A、僅憑有交易額的相關(guān)證明日僅憑本人有效身份證件C須憑本人有效身份證件和有交易額的相

13、關(guān)證明等材料D須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料16、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法 的規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法錯(cuò)誤的是（）。A、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理日境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核C個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶D境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理17、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A、個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理日個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身

14、份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以 在銀行直接辦理D個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑 本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀 行辦理 二、多項(xiàng)選擇題1、法律配置資源的方法是明確主體、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。具體表現(xiàn)為（）。A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體日法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利C法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系E、法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁2、在理財(cái)師的實(shí)際工作中

15、主要涉及的法律有（）。A、中華人民共和國(guó)民法通則日中華人民共和國(guó)合同法C中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法D中華人民共和國(guó)證券法E、中華人民共和國(guó)證券投資基金法3、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A企業(yè)法人日非法人組織C機(jī)關(guān)法人D事業(yè)單位法人E、社會(huì)團(tuán)體法人4、根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A、中國(guó)銀行股份有限公司日中國(guó)人民銀行C中國(guó)海關(guān)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)E、中國(guó)石油化工股份有限公司5、法人代理或指定代理終止的情形包括（）。A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力已被代理人或者代理人死亡C指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的

16、監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅6、有下列（）情形之一的，合同無效。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益日因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C以合法形式掩蓋非法目的D損害社會(huì)公共利益E、在訂立合同時(shí)顯失公平的7、下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是（）。A飛機(jī)日船舶C汽車D電視機(jī)E、房屋8、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)（）。A、匯票、支票、本票B債券、存款單C 土地使用權(quán)D應(yīng)收賬款E、土地所有權(quán)9、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有（）。A工資、獎(jiǎng)金 日生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益 C知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益 D繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn) E、其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn) 10、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（

17、）。A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成 日普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任 C普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任 D有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任 E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 11、有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額（）。A、繼承人不愿意成為合伙人日法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格 C合伙關(guān)系結(jié)束D合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形E、以上都對(duì)12、理財(cái)師作為商業(yè)銀行的主要營(yíng)銷人員，不得（）。A、因營(yíng)銷指標(biāo)的壓力，而將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售 日將理財(cái)產(chǎn)

18、品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售D不得違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)E、以上都對(duì)13、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令 限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（）。A、違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的 日泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的 C挪用客戶資產(chǎn)的D利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的14、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守的原則是（）。A、銷售前需要了解你的客戶日銷售中要透明公開、有依有據(jù)C銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴D銷售后

19、無需建立歸檔制度E、以上都對(duì)15、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。A、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率日串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E、兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)16、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理日個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的 劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累

20、計(jì) 1萬元以下的，可以在銀行直接辦理17、個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A、開立外國(guó)投資者投資專用賬戶日 開立特殊目的公司專業(yè)賬戶C開立投資并購(gòu)專用賬戶D開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E、開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶三、判斷題 TOC o 1-5 h z 1、熟悉掌握工作中所涉及的法律法規(guī)，是理財(cái)師開展一切理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。（）對(duì)錯(cuò)2、在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律和行政法規(guī)兩部分。（）對(duì)錯(cuò)3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。（）對(duì)錯(cuò)4、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。（）對(duì)5、商業(yè)銀行為客戶提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)活動(dòng)，是基于

21、二者之間確定的民事活動(dòng)。（對(duì)錯(cuò)6、依據(jù)民法通則的規(guī)定，被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。（）對(duì)錯(cuò)7、委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。 （）對(duì)錯(cuò) TOC o 1-5 h z 8、當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（）對(duì)錯(cuò)9、物權(quán)法于 2007年10月1日開始施行。（）對(duì)錯(cuò)10、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù),第三人知道該約定的，需要夫妻雙方共同清償。（）對(duì)錯(cuò)11、離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)對(duì)方有隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)行為的，可以向人 民法院提起訴訟，請(qǐng)求再次分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)。（）對(duì)錯(cuò)12、個(gè)人獨(dú)

22、資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。（）對(duì) 錯(cuò)13、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu) TOC o 1-5 h z 相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)。（）對(duì)錯(cuò)14、金融機(jī)構(gòu)向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率 事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。（）對(duì)錯(cuò)15、基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。（）對(duì)錯(cuò)16、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。（ 對(duì)錯(cuò)第三章理財(cái)投資市場(chǎng)概述一、單項(xiàng)選擇題1、關(guān)于各種債券的利率比較，正確的是（）

23、。A、金融債券高于企業(yè)債券高于政府債券日政府債券高于金融債券高于企業(yè)債券C企業(yè)債券高于政府債券高于金融債券D企業(yè)債券高于金融債券高于政府債券2、我國(guó)政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）。A 13年日35年C 38年D 310年3、間接融資的主動(dòng)權(quán)掌握在（）手中。A金融中介B資金需求者C資金初始供應(yīng)者D政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)4、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)（）。A買賣市場(chǎng)日流通市場(chǎng)C發(fā)行市場(chǎng)D二級(jí)市場(chǎng)5、把金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的場(chǎng)地和空間日金融工具發(fā)行和流通的特征C交易期限D(zhuǎn)資金融資方式6、居民通過（）形式將資金注入市場(chǎng)不屬于直接為市場(chǎng)提供資金。A基金

24、日存款5萬彳工干D資產(chǎn)管理計(jì)劃7、金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)是（）。A、企業(yè)日中央銀行C金融機(jī)構(gòu)D政府及政府機(jī)構(gòu)8、在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面 值支付本息的債券是（）。A貼現(xiàn)債券日附息債券C零息債券D 一次還本付息債券9、中期債券是指期限在（）的債券。A 1年以上，3年以下日1年以上，5年以下C 1年以上，10年以下D 3年以上，10年以下10、銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。屬于（）。A商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)日銀行承兌匯票市場(chǎng)C同業(yè)拆借市場(chǎng)D可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)11、把金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的場(chǎng)地和空間日金融

25、工具發(fā)行和流通的特征C交易期限D(zhuǎn)資金融資方式12、通過（）能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。A交易功能日財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C優(yōu)化資源配置功能D調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能13、下列不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A經(jīng)理國(guó)庫日管理人民幣流通C管理信貸征信業(yè)D監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)14、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。A實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)日實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策目標(biāo)C調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D穩(wěn)定物價(jià)15、金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中最重要的是（）。A、利率機(jī)制日匯率機(jī)制C價(jià)格機(jī)制D結(jié)算機(jī)制二、多項(xiàng)選擇題1、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括（）。A不記名B金額較大C不能提前支取D 一般比同期限的定期存款的利率低E、利率有固定的

26、，也有浮動(dòng)的2、總體來看，直接融資區(qū)別間接融資在于（）。A、金融中介機(jī)構(gòu)能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金 日 在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)C間接融資降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本D有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇E、有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的道德風(fēng)險(xiǎn)問題3、下列屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。A銀行短期借貸市場(chǎng)日商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C銀行承兌匯票市場(chǎng)D可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)E、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)4、金融市場(chǎng)的功能包括（）。A資金融通集聚功能日財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C優(yōu)化資源配置功能D調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能5、金融市場(chǎng)上，服務(wù)中介包括（）。A律師事務(wù)所日證券評(píng)級(jí)機(jī)

27、構(gòu)C證券結(jié)算公司D投資顧問咨詢公司E、會(huì)計(jì)師事務(wù)所6、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（A、市場(chǎng)商品的特殊性日市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D交易主體角色可變性E、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性7、金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的（）。A匯率機(jī)制日證券價(jià)格機(jī)制C清算機(jī)制D結(jié)算機(jī)制E、利率機(jī)制8、根據(jù)公司法規(guī)定，可以發(fā)行公司債券的有（）。A股份有限公司日合伙制公司C國(guó)有獨(dú)資企業(yè)D有限責(zé)任公司E、國(guó)有控股企業(yè)9、總體來看，貨幣市場(chǎng)的特征有（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益日交易量大C交易頻繁D期限短E、流動(dòng)性低10、按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可分為（）。A發(fā)行市場(chǎng)日資本市場(chǎng)C流通市場(chǎng)D有形市場(chǎng)E、無形市場(chǎng)11、按照金

28、融交易場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。A有形市場(chǎng)B無形市場(chǎng)C發(fā)行市場(chǎng)D交易市場(chǎng)E、流通市場(chǎng)12、金融市場(chǎng)的主體包括（）。A企業(yè)日中央銀行C金融機(jī)構(gòu)D居民個(gè)人（家庭）E、政府及政府機(jī)構(gòu)三、判斷題 TOC o 1-5 h z 1、發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行。（）對(duì)錯(cuò)2、短期債券是指償還期限在 3年以下的債券。（）對(duì)錯(cuò)3、從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。（）對(duì)錯(cuò)4、一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。（）對(duì)錯(cuò)5、在證券發(fā)行過程中，發(fā)行者直接同持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易。（）對(duì)錯(cuò)6、持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備

29、屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。（）對(duì)錯(cuò)7、金融市場(chǎng)的主體是指企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。（）對(duì)錯(cuò)8、金融市場(chǎng)上交易價(jià)格具有一致性。（）對(duì)錯(cuò)9、儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移屬于直接融資。（）對(duì)錯(cuò)10、一般來說，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成正比。（）對(duì)錯(cuò)11、金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單。對(duì)錯(cuò) TOC o 1-5 h z 12、銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和證券結(jié)算公司屬于金融市 場(chǎng)的交易中介。（）對(duì)錯(cuò)13、在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者。（）對(duì)錯(cuò)14、各

30、國(guó)一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場(chǎng)發(fā)行債券，就成為政 府重要的資金來源。（）對(duì)錯(cuò)15、金融市場(chǎng)具有的特點(diǎn)之一是市場(chǎng)商品的特殊性。（）對(duì)錯(cuò)第四章理財(cái)產(chǎn)品概述一、單項(xiàng)選擇題1、證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。A、100日200C 500D 10002、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回 保護(hù)期是發(fā)行后的（）。A 1-2 年日2-5年C 3-7 年D 5-10 年3、目前銀行代理國(guó)債的種類不包括（）。A憑證式國(guó)債B儲(chǔ)蓄國(guó)債C電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債D記賬式國(guó)債4、兼具封閉式基金方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼

31、近凈值的優(yōu)點(diǎn)，為交易所交易 基金在中國(guó)現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國(guó)特色的ETF的是（）。A FOF日“一對(duì)多”專戶理財(cái)C LOFD QDII5、（）以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。A、60%日70%C 80%D 90%6、下列關(guān)于開放式基金與封閉式基金的說法中，不正確的是（）。A、開放式基金規(guī)模不固定，并且沒有最低規(guī)模要求日封閉式基金的交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定C封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行D開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告7、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A適當(dāng)性原則日公開性原則C客觀性原則D避免利益沖突原則8、投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多

32、的選擇機(jī)會(huì)的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品日股票型理財(cái)產(chǎn)品C期次類理財(cái)產(chǎn)品D滾動(dòng)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品9、2005年12月，（）允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛 鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A中央銀行日中國(guó)銀行C證監(jiān)會(huì)D銀監(jiān)會(huì)二、多項(xiàng)選擇題1、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）。A公司決策參與權(quán)日利潤(rùn)分配權(quán)C優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)2、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。A分紅險(xiǎn)日意外險(xiǎn)C大病險(xiǎn)D萬能保險(xiǎn)E、投連險(xiǎn)3、證券投資基金的收益主要有（）。A、證券買賣差價(jià)日紅利收入C債券利息D再投資收益E、存款利息收入4、基金按照投資對(duì)

33、象不同，可以分為（）。A股票型基金日債券型基金C混合型基金D貨幣市場(chǎng)基金E、金融市場(chǎng)基金5、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A外匯掛鉤類日利率/債券掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E、混合類6、銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類可以分為（）。A極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品三、判斷題 TOC o 1-5 h z 1、黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散風(fēng)險(xiǎn)投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著 通貨膨脹而提高，所以可以保值。（）對(duì)錯(cuò)2、信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種保險(xiǎn)制度，信托與銀行、保 險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。（）對(duì)錯(cuò)

34、3、價(jià)差收益一般只有可上市交易的憑證式國(guó)債可以獲得。（）對(duì)錯(cuò) TOC o 1-5 h z 4、契約型基金一般不向銀行借款。（）對(duì)錯(cuò)5、股票型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。（）對(duì)錯(cuò)6、以商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。（）對(duì)錯(cuò)第五章客戶分類與需求分析一、單項(xiàng)選擇題1、電話溝通的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、工作效率高日營(yíng)銷成本低C計(jì)劃性強(qiáng)D充分了解客戶周圍環(huán)境2、在生命周期中，成熟期以（）為重點(diǎn)。A資產(chǎn)安全日養(yǎng)老護(hù)理C資產(chǎn)傳承D資產(chǎn)升值3、按照交際風(fēng)格分類，老鷹型的缺點(diǎn)不包括（）。A固執(zhí)己見日獨(dú)斷專行C缺乏

35、耐心D果斷務(wù)實(shí)4、擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借 錢滾錢，指的是（）。A儲(chǔ)藏者日積累者C修道士D揮霍者5、客戶的（）主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ) 蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。A基本信息日財(cái)務(wù)信息C個(gè)人興趣D人生規(guī)劃6、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以（）確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。A、口頭承諾日電話回訪C書面形式D演講宣傳7、金融市場(chǎng)中，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)的是（）。A批發(fā)業(yè)務(wù)日傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C零售業(yè)務(wù)D個(gè)人業(yè)務(wù)8、下列關(guān)于理財(cái)師的工

36、作的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)師運(yùn)用專業(yè)的分析方法日評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和家庭情況C為客戶提供理財(cái)方案D理財(cái)師的工作是一個(gè)靜態(tài)過程二、多項(xiàng)選擇題1、按照不同的財(cái)富觀，可以將客戶分為（）。A儲(chǔ)藏者日積累者C修道士D揮霍者E、逃避者2、客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有 （）。A客戶家庭收支日資產(chǎn)負(fù)債狀況C客戶基本信息D客戶個(gè)人興趣E、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)3、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的原則有（）。A誠(chéng)實(shí)守信原則日風(fēng)險(xiǎn)匹配原則C公平原則D公開原則E、公正原則4、金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，要求（）。A、銀行上下以產(chǎn)品為基礎(chǔ)日對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分C根據(jù)不同客戶的需

37、求開發(fā)新產(chǎn)品D有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)E、理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷三、判斷題1、家庭生命周期中，成長(zhǎng)期的收支特征是以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少。（）對(duì)錯(cuò)2、詳細(xì)、準(zhǔn)確的基本信息是深入了解客戶、建立長(zhǎng)期良好的客戶關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、 分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。（）對(duì)錯(cuò)3、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的 理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)錯(cuò)第六章理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法一、單項(xiàng)選擇題1、濟(jì)南市民李女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)100萬元的新房，首付

38、40萬元，商業(yè)貸款 60萬元，期限20年，年利率6%,如果用等額本息方式還款，每月還款額為（）萬元。A 2512.5日 2500C 4299D 26502、下列金融理財(cái)工具中，局限性大，內(nèi)容缺乏彈性是（）的缺點(diǎn)。A復(fù)利與年金表日財(cái)務(wù)計(jì)算器C Excel表格D專業(yè)理財(cái)軟件3、當(dāng)n=1時(shí)系數(shù)為1的表是（）。A復(fù)利終值系數(shù)表日復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表C期末普通年金系數(shù)表D期初普通年金系數(shù)表4、期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為（）。A PV= C/ rEk PV= CXrC PV= CD. PV= C/ （1 + r） t5、劉老師采用分期付款方式購(gòu)買電腦，期限 36個(gè)月，每月底支付 400元，年利率7%,那 么劉老師

39、能購(gòu)買一臺(tái)價(jià)值多少錢的電腦？（）A、12965 元日14484元C 14400 元D 12596.57 元6、下列各項(xiàng)中，屬于期末年金的是（）。A生活費(fèi)支出日教育費(fèi)支出C房租支出D房貸支出7、名義年利率r與有效年利率EAR之間的關(guān)系是（）。A EAR= （1 + r/n） m （m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù)）日EAR= （1 + r/m m- 1 （m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù)）C EAR= （1 + r） m- 1 （m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù)）D EAR= （1 + r/m r- 1 （m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù)）8、根據(jù)72法則，假設(shè)以（）計(jì)算，那么72年后本金會(huì)翻一番，變成原本金的2倍。A 1%的單利日1%的復(fù)利

40、C 10%的單利D 10%的復(fù)利9、小明獲得獎(jiǎng)學(xué)金共 1萬元，他打算將這筆錢存入銀行定期存款，利率為 8%,一年后再取出來，那么來年小明可以獲得（）萬元。A 1日1.8C 1.08D 1.1610、王先生將20萬元人民幣存入銀行， 若按年均3%的單利來計(jì)算，10年后資金變?yōu)椋ǎ?萬元。A 23日 26.8783C 26D 2011、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。A時(shí)間長(zhǎng)短日收益率C通貨膨脹率D單利與復(fù)利二、多項(xiàng)選擇題1、下列各項(xiàng)中，可視為年金的有（）。A、退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金已定期定額繳納的房屋貸款月供C期PM為10年的定期存款D每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款E、向租房者