1、2017銀行員工守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)范文兩篇【2017銀行員工守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)1】合規(guī)是指銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)的范圍不僅包括外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章，還包括了市場(chǎng)規(guī)則，行業(yè)自律規(guī)定及銀行內(nèi)部規(guī)章制度;不僅包括具有法律約束力的文件，還包括誠(chéng)實(shí)守信等社會(huì)道德范疇。巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，銀行業(yè)應(yīng)高度重視。一、當(dāng)前銀行界合規(guī)管理的現(xiàn)狀和問(wèn)題1.合規(guī)組織體系不健全。按照商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引和監(jiān)管部門(mén)要求，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，許多中小銀行開(kāi)始著手建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，大都組建了相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，配備了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理審查

2、人員。但合規(guī)部門(mén)不夠獨(dú)立，尚未設(shè)置專(zhuān)職合規(guī)人員或合規(guī)人員缺乏自主性。合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)關(guān)系界定不清，合規(guī)組織系統(tǒng)薄弱，集中統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)尚未真正建立起來(lái)。2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。根據(jù)合規(guī)管理活動(dòng)開(kāi)展情況來(lái)看，相當(dāng)一部分干部員工，對(duì)合規(guī)管理還沒(méi)有充分的理解與認(rèn)知，即使是合規(guī)部門(mén)從業(yè)人員，對(duì)今后合規(guī)工作怎樣開(kāi)展也拿捏不準(zhǔn)。一些銀行工作人員特別是基層職員，對(duì)于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法，甚至將其與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)立起來(lái)，把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展和效益對(duì)立起來(lái)，搞“兩張皮”，在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范的選擇中，不顧管理能力和潛在風(fēng)險(xiǎn)，盲目擴(kuò)張，甚至為了一

3、時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)需要，放松管理，違規(guī)運(yùn)作。商業(yè)銀行在對(duì)分支機(jī)構(gòu)績(jī)效考核時(shí)也偏重利潤(rùn)、市場(chǎng)份額，合規(guī)正向激勵(lì)不足，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)部鼓勵(lì)合規(guī)、抑制違規(guī)的價(jià)值取向存在缺陷。3.合規(guī)人才資源匱乏。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，雖然銀行界開(kāi)始著手建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，但識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段有限，缺乏必要的電子化技術(shù)操作程序。以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和防范為主要內(nèi)容的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未真正建立。同時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才資源稀缺，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)能力要求較高，一般人員未經(jīng)培訓(xùn)，很難達(dá)到合規(guī)工作要求。4.制度執(zhí)行力不強(qiáng)。當(dāng)前，銀行案件不斷發(fā)生，其主要原因就在于內(nèi)部控制缺位，制

4、度執(zhí)行力低下。據(jù)分析，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件的80%是有章不循造成的。近年來(lái)，通過(guò)改革發(fā)展，雖然在制度建設(shè)方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，但在業(yè)務(wù)操作時(shí)還不同程度地存在“情面大于制度”、“習(xí)慣代替制度”、“信任代替管理”等不良工作習(xí)慣，導(dǎo)致執(zhí)行力低下使大量的制度形同虛設(shè)，使得案件頻發(fā)。二、加強(qiáng)合規(guī)管理的工作建議1.重視合規(guī)教育，培養(yǎng)全員合規(guī)意識(shí)。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)技巧等最基本的環(huán)節(jié)學(xué)起做起，理順創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)銀行管理與決策之中，要經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行案例教育，提高員工對(duì)違章、違規(guī)操作危害性的認(rèn)識(shí)，從而自覺(jué)維護(hù)和執(zhí)行規(guī)章制度。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)光靠合

5、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部來(lái)識(shí)別、評(píng)估和控制顯然是不現(xiàn)實(shí)的，它涉及整個(gè)流程，需要各個(gè)環(huán)節(jié)自動(dòng)加以抑制和矯正，所以需要全員的參與，需要全員的努力。也許有人認(rèn)為，自已一向老老實(shí)實(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與已無(wú)關(guān)，這種認(rèn)識(shí)顯然是片面的。老實(shí)并不代表專(zhuān)業(yè)，并不意味著你對(duì)自己的相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都清楚，都能有效識(shí)別和控制;老實(shí)不代表安全。即便你不違規(guī)，也并不意味著別人不違規(guī)，也許正是你的“老好人”作風(fēng)為別人違規(guī)開(kāi)了“綠燈”，自己成了“協(xié)同違規(guī)者”。事實(shí)上，良好的職業(yè)操守更強(qiáng)調(diào)的是認(rèn)真和頂真，敬業(yè)和精業(yè)。所以，合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門(mén)的事，更是所有員工的共同責(zé)任，只有全員的主動(dòng)合規(guī)，才能從根本上遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。2.領(lǐng)導(dǎo)帶頭示范，著力提升全員執(zhí)行力。提

6、升領(lǐng)導(dǎo)執(zhí)行力是領(lǐng)導(dǎo)自我完善的需要。領(lǐng)導(dǎo)是一個(gè)特殊的群體。他是“游戲規(guī)則”的制定者，又是決策者，所以他必須是一個(gè)不折不扣的合規(guī)“實(shí)踐者”。否則，他的說(shuō)教蒼白無(wú)力。領(lǐng)導(dǎo)是各利益群體的“代言人”，也容易受潛規(guī)則所誘惑。實(shí)踐證明，“公權(quán)”和“私權(quán)”的博奕，本身就是一個(gè)靈魂拷問(wèn)的過(guò)程;“公德”和“私德”圍繞著人的價(jià)值取向而上下波動(dòng)，因此，領(lǐng)導(dǎo)必須潔身自好，才能引領(lǐng)職工建設(shè)合規(guī)文化。領(lǐng)導(dǎo)不僅是權(quán)力的代名詞，而且是責(zé)任的化身，領(lǐng)導(dǎo)只有通過(guò)不斷的提升領(lǐng)導(dǎo)執(zhí)行力來(lái)帶動(dòng)團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力的提高才能行使領(lǐng)導(dǎo)職能。所以作為銀行領(lǐng)導(dǎo)，更應(yīng)謹(jǐn)慎用權(quán)，合規(guī)決策，進(jìn)而帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。3.明確合規(guī)責(zé)任，建立激勵(lì)與懲罰機(jī)制。在經(jīng)濟(jì)全球

7、化和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的背景下，合規(guī)文化已經(jīng)被銀行業(yè)所認(rèn)可。合規(guī)文化要求銀行所有員工從合規(guī)做起，人人合規(guī)，個(gè)個(gè)有責(zé)，倡導(dǎo)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值這一價(jià)值觀。合規(guī)建設(shè)強(qiáng)調(diào)明確的崗位職責(zé)，根據(jù)崗位要求盡職盡責(zé)。管理部門(mén)以檢查為抓手，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，努力發(fā)現(xiàn)基層員工合規(guī)操作方面存在的突出問(wèn)題，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)防范管理舉措，才能對(duì)其存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行改正。目前在內(nèi)控制度的執(zhí)法過(guò)程中獎(jiǎng)罰不明現(xiàn)象較為嚴(yán)重，這是導(dǎo)致規(guī)章制度執(zhí)行不力的一個(gè)重要原因。不僅要對(duì)合規(guī)操作的員工和做法進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，也要懲罰違規(guī)行為，通過(guò)有獎(jiǎng)有罰的激勵(lì)機(jī)制，指引員工合規(guī)操作，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。4.加大合規(guī)文化建設(shè)。商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力最終體現(xiàn)在內(nèi)部管理水

8、平和風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)上。一是重視制度建設(shè)。要遵循“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，以及“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)，一個(gè)流程一項(xiàng)制度，一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，認(rèn)真做好對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度的評(píng)估和梳理工作，及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)充、修訂和完善，健全完善各項(xiàng)管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)禁出現(xiàn)管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供制度基礎(chǔ)?！?017銀行員工守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)2】國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)充分表明,嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作是銀行的“軟實(shí)力”,也是衡量商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的重要考量因素之一,為此,構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系對(duì)促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。而風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化建設(shè)即是在

9、銀行內(nèi)部構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理內(nèi)部文化,并通過(guò)文化塑造銀行行為,提升銀行效能,從而推動(dòng)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與進(jìn)步。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化的重要性和迫切性基于新巴塞爾資本協(xié)議嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則要求,2014年以來(lái),我國(guó)在建立和完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過(guò)程中,逐步確立了“全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍,全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程,全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量”的大風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,并取得了較好的效果。但實(shí)踐中,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化建設(shè)依然滯后,風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用仍未得到充分發(fā)揮。同時(shí),隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,商業(yè)銀行面臨的是集市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)為一體的綜合性風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化

10、建設(shè)的要求更加迫切。銀行采取何種業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、部門(mén)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系是否順暢等等,均能體現(xiàn)出銀行的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化,都可以從中找到銀行經(jīng)營(yíng)理念的影子。為此,搞好風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化建設(shè)是銀行治行之本,只有培育出良好的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化,將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理理念貫穿于銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程,內(nèi)化為所有員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣,才能使風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用,才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)。郵儲(chǔ)銀行聊城市分行成立6年來(lái),堅(jiān)持以建設(shè)內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全的現(xiàn)代商業(yè)銀行為目標(biāo),通過(guò)嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控管理制度,加強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控文化建設(shè),使全行合規(guī)管理水平得到了不斷提升,從而為該行經(jīng)營(yíng)理念的落實(shí)提供了強(qiáng)有力的依托和保證。但風(fēng)險(xiǎn)合

11、規(guī)管理文化的建設(shè)是循序漸進(jìn)的過(guò)程,不可能一蹴而就,如何結(jié)合6年的發(fā)展實(shí)踐,建設(shè)符合自身特色的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化,將是郵儲(chǔ)銀行聊城市分行今后面臨的重要課題。郵儲(chǔ)銀行探索風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化建設(shè)的有效途徑在6年的發(fā)展過(guò)程中,郵儲(chǔ)銀行聊城市分行在監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)行的指導(dǎo)下,緊密結(jié)合自身實(shí)際,通過(guò)各種渠道及措施,扎實(shí)開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理文化建設(shè)工作。以合規(guī)文化營(yíng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。持續(xù)開(kāi)展防范和打擊非法集資宣傳教育,通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)宣傳、散發(fā)宣傳資料、公益短信發(fā)送等方式,對(duì)非法集資特征及危害進(jìn)行廣泛宣傳,幫助社會(huì)公眾防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),引導(dǎo)員工自覺(jué)遠(yuǎn)離和抵制非法集資,凈化了銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境;定期開(kāi)展員工行為排查,不斷健全員工行為

12、排查制度,設(shè)立舉報(bào)信箱、行長(zhǎng)信箱,并定期通過(guò)員工排查、座談、走訪等方式,多形式、多渠道觀察、了解員工行為動(dòng)向,最大限度防范了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn);簽定合規(guī)承諾書(shū),以員工自我承諾的方式,引導(dǎo)員工主動(dòng)合規(guī),自我管控從業(yè)行為,遠(yuǎn)離各類(lèi)違規(guī)活動(dòng),在行內(nèi)營(yíng)造了良好的合規(guī)氛圍;明確員工應(yīng)遵守的基本行為規(guī)范以及應(yīng)禁止的不規(guī)范行為標(biāo)準(zhǔn),引導(dǎo)員工承擔(dān)崗位職責(zé),積極主動(dòng)地識(shí)別和化解經(jīng)營(yíng)管理中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程保障業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。完善的業(yè)務(wù)流程是防范風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。成立6年來(lái),郵儲(chǔ)銀行聊城市分行結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防控工作實(shí)際,持續(xù)開(kāi)展了業(yè)務(wù)流程的規(guī)范、完善工作。一方面,該行以流程梳理為切入點(diǎn),將提升

13、工作效率及強(qiáng)化內(nèi)部控制有機(jī)結(jié)合,以把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)為底線,對(duì)各項(xiàng)工作流程和業(yè)務(wù)流程,特別是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)各類(lèi)業(yè)務(wù)辦理流程定期進(jìn)行梳理,對(duì)不再符合業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)際的規(guī)章制度及時(shí)廢除,對(duì)雖仍在發(fā)揮作用,但已不能充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)際的規(guī)章制度及時(shí)修訂,確保了行內(nèi)規(guī)章制度的科學(xué)有效性,為風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作開(kāi)展提供了現(xiàn)實(shí)標(biāo)準(zhǔn)及依據(jù);另一方面,定期召開(kāi)研討會(huì),組織相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人及專(zhuān)家定期對(duì)行內(nèi)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化進(jìn)行研討,及時(shí)掌握各單位、各條線業(yè)務(wù)流程梳理及優(yōu)化情況,并對(duì)存在的問(wèn)題共同研究整改措施并限時(shí)改進(jìn),有效確保了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程更加清晰、規(guī)范。以?xún)?yōu)質(zhì)法律服務(wù)提供持續(xù)的保障支持。為滿(mǎn)足新業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷推出對(duì)法律服務(wù)的

14、需求,郵儲(chǔ)銀行聊城市分行根據(jù)把握金融服務(wù)復(fù)雜化、多樣化以及銀行經(jīng)營(yíng)涉及法律問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜的特點(diǎn),進(jìn)一步提升了法律服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化和精細(xì)化水平,為全行經(jīng)營(yíng)管理工作提供了有效法律支撐。在法律審查及合規(guī)管理工作中,該行更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)隱患苗頭,注重潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、收集、分析,從法律專(zhuān)業(yè)角度,及時(shí)進(jìn)行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示,提出防控措施,將法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避向前延伸到了業(yè)務(wù)辦理階段,最大限度降低了法律風(fēng)險(xiǎn),節(jié)約了風(fēng)險(xiǎn)處置成本。以健全的合規(guī)制度防范源頭合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。良好的制度是業(yè)務(wù)合規(guī)的前提,郵儲(chǔ)銀行聊城市分行自成立以來(lái),不斷加強(qiáng)制度清理、維護(hù)和后評(píng)價(jià)工作,推動(dòng)了業(yè)務(wù)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。該行根據(jù)上級(jí)行最新制度框架,加強(qiáng)制度的動(dòng)態(tài)管理,及時(shí)維護(hù)更新分行相關(guān)制度,確保了分行各項(xiàng)制度的合規(guī)性、有效性