2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力考試題庫

第一部分單選題（300題）

1、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是（）。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

【答案】：D

2、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：C

3、下列不屬于商業(yè)策行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

I）.商業(yè)用房貸款

【答案】：B

4、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾司意,

甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

5、某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建

筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)

劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

6、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

7、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了

擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：C

8、下列關(guān)于企業(yè)價值估值的特點的說法，錯誤的是（）。

A.整體即是各部分的簡單相加

B.整體價值來源于要素的結(jié)合方式

C.部分只有在整體中才能體現(xiàn)出其價值

D.整體價值只有在運行中才能體現(xiàn)出來

【答案】：A

9、（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證

詐騙活動的行為。

A.信用卡詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

I）.金融憑證詐騙罪

【答案】：B

10、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的表述錯誤的是（）。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其所有前手背書的真實性負責(zé)

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原

背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

11、商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融

機構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

12、商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。

A.公益性目標

B.安全性目標

C.效益性目標

D.流動性目標

【答案】：D

13、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著

重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

【答案】：D

14、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙（多）幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

15、我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。

A.15%

B.20%

C.5%

D.10%

【答案】：A

16、以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產(chǎn)品

【答案】：D

17、在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進

行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。

A.風(fēng)險報告

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險監(jiān)測

I）.風(fēng)險計量

【答案】：D

18、（）是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信

用及利率等方針和措施的總稱。

A.財政政策

B.貨幣政策

C.利率政策

D.赤字政策

【答案】：B

19、（）是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他

人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責(zé)任

D.行政處分

【答案】：D

20、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險

【答案】：A

21、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述中，

正確的是（）。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權(quán)人

享有優(yōu)先受償權(quán)

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

【答案】：A

22、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

【答案】：B

23、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特

點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標。遵循的是內(nèi)部控制的

（）O

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟原則

D.有效原則

【答案】：C

24、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：D

25、某城市商業(yè)策行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來

吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法？

B.方式不合法？

C.客體不合法？

D.以上皆不屬于

【答案】：B

26、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，

直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為0

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

I）.金融危機

【答案】：B

27、信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

【答案】：B

28、（）不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點。

A.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中

在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行

經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

【答案】：B

29、二手資料，又稱次級資料，是指股權(quán)投資基金按照盡職調(diào)查的目

的收集、整理的各種現(xiàn)成的資料。下列屬于二手資料的有（）。

A.I.II.N

B.I.II.Ill

c.i.n.in.iv

D.II.III.IV

【答案】：c

30、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】：A

31、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是（）

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：C

32、（）通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D

33、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容

是（）。？

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

【答案】：D

34、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法,

正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

35、銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

【答案】：D

36、“以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽風(fēng)險管理最終標準，

建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機制，確保能夠快速

響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽事件，及時修復(fù)機構(gòu)受損聲譽和社會

形象”體現(xiàn)了聲譽風(fēng)險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】：D

37、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)

優(yōu)先受償。？

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D

38、（）是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，由中國人民銀行管理。？?

A.中國進出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：D

39、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

40、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：D

41、在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)

票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

【答案】：A

42、我國負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融

穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

43、下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

I）.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：B

44、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，不正確的是（）o

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

45、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（

A.非國有金融機構(gòu)的工作人員

B.國有金融機構(gòu)工作人員

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員

I）.金融機構(gòu)工作人員

【答案】：A

46、對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要

內(nèi)容的標志是（）。

A.2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

【答案】：A

47、票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只

要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

48、下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是（）。

A.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少

于5人

C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負責(zé)人等組成，對董

事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)

事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名

【答案】：B

49、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日

取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,扣

除利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

【答案】：A

50、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

【答案】：A

51、對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產(chǎn)資料價格

【答案】：A

52、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

53、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】：B

54、銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

【答案】：B

55、以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運輸工具

【答案】：A

56、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證

責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

【答案】：A

57、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

58、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說法中，正

確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

I）.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬

元

【答案】：A

59、（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

【答案】：C

60、公司的股東以C對公司承擔(dān)責(zé)任。

A.股東協(xié)議

B.公司財產(chǎn)

C.家庭財產(chǎn)

D.其出資額或認購的股份

【答案】：D

61、某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支

取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

【答案】：C

62、目前我國銀行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限下限均放開

【答案】：B

63、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人

寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金

80萬元。下列表述正確的是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

【答案】：D

64、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)不包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例

B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C.本行對同類理財產(chǎn)品的業(yè)績預(yù)測

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

【答案】：C

65、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決

議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

【答案】：C

66、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險限額

【答案】：A

67、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行

為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從亞人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的

要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，

并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求,

也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提

供便利

【答案】：D

68、“二八定律”是指（）。

A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

【答案】：D

69、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬

元

【答案】：A

70、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨

后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】：C

71、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

72、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，若重組失敗

（）可以決定終止重組。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D人民法院

【答案】：C

73、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)

權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

74、下列不屬于基金業(yè)協(xié)會特別會員的是（）。

A.證券期貨交易所

B.登記結(jié)算機構(gòu)

C.基金銷售機構(gòu)

D.指數(shù)公司

【答案】：C

75、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月（如未

提前終止），此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%

向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：C

76、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

77、對股權(quán)投資基金的估值，通常使用的方法主要有（）

A.收入法

B.市場法

C.成本法

D.以上都是

【答案】：D

78、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

79、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供

應(yīng)量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

【答案】：C

80、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過

風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的

以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

81、（）是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)。

A.會員大會

B.理事會

C.常務(wù)理事會

D.專業(yè)委員會

【答案】：B

82、關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（)O

A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

【答案】：D

83、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的

普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

【答案】：C

84、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇

【答案】：A

85、下列有關(guān)民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來

源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力

【答案】：I)

86、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()。

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：C

87、下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是()。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

【答案】：D

88、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格

的比例上限分別是()。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

【答案】：A

89、()是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風(fēng)險評價

D.受理與調(diào)查

【答案】：B

90、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由

()填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

【答案】：A

91、2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一

步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關(guān)事項的通知》，這意味著()

A.資產(chǎn)證券化正式進入中國大陸

B.資產(chǎn)證券化規(guī)模進一步擴大

C.因金融危機而停滯的信貸資產(chǎn)證券化重新開閘

D.資產(chǎn)證券化向深度發(fā)展

【答案】：C

92、當事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用()的方

式。

A.第三方機構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強制

【答案】：B

93、市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

【答案】：C

94、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

95、我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學(xué)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學(xué)會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

【答案】：B

96、以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

【答案】：B

97、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中

占據(jù)很大市場份額的情形是指()。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：C

98、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】：A

99、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期

間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

【答案】：B

100、()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常

的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一

定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：C

10k以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.外匯交易

D.代收代付

【答案】：D

102、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資.本中

的主導(dǎo)地位

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

【答案】：B

103、在我國，從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

【答案】：A

104、反映銀行股東，介值最大化的財務(wù)指標是（）。

A.資產(chǎn)負債比率

B.流動比率

C.資本利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】：C

105、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

106、下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

【答案】：A

107、下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

【答案】：C

108、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

【答案】：D

109、下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

110、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【答案】：C

11k下列關(guān)于境內(nèi)股權(quán)投資基金向境外目標公司投資的審批內(nèi)容，表

述有誤的是（）。

A.商務(wù)部根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感行業(yè)進行的投資核準

B.國家發(fā)改委根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感國家進行的備案管理

C.外匯局對境內(nèi)機構(gòu)境外直接投資實行外匯登記及備案制度

D.地方發(fā)展改革委根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感地區(qū)進行的投資核

準

【答案】：A

112、下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是0。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級管理層責(zé)任

D.企業(yè)文化

【答案】：B

113、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（）。

A.個人卡和單位卡

B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡

C.貸記卡和準貸記卡

D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡

【答案】：A

114、下列關(guān)于商業(yè)艱行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

I）.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

115、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資

的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

【答案】：B

116、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。

A.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點

C.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

【答案】：C

117、下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是（）。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

【答案】：D

118、我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在（）上發(fā)行和交易

的。

A.全國銀行間債券市場

B.證券交易所

C.銀行柜臺

D.證券公司

【答案】：A

119、持有期收益率的計算公式為（）。

A.持有期收益率二（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率二（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率二（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*10096

【答案】：B

120、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

【答案】：D

121、下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。

A.托收屬于商業(yè)信生，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不

承擔(dān)責(zé)任

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)

D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)

【答案】：D

122、根據(jù)我國法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括（）。

A.自制信用卡從銀行提款機取款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.提供虛假財務(wù)報表，獲取銀行貸款

D.編造引進資金的理由從銀行貸款

【答案】：B

123、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是（）。

A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等

C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學(xué)雜費和生活費

【答案】：C

124、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的

是()。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬

元

【答案】：A

125、銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是

()O

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

【答案】：C

126、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是

()。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

127、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行信生卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

128、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

129、鈔買價與匯買，介的大小關(guān)系是()。

A.相等

B.鈔買價

C.鈔買價＞匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

130、某企業(yè)原是A艱行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理

建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當

()O

A.暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點

C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

I).拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

【答案】：C

13k在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

【答案】：A

132、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是（）。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

【答案】：D

133、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團成員

【答案】：A

134、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

135、存款是商業(yè)銀行最主要的()。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運用

【答案】：A

136、以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計資本，也稱先賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資.本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須

持有的資本

D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量

【答案】：B

137、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

【答案】：D

138、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的銀行業(yè)金融機構(gòu)

所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動。

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

【答案】：C

139、()又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要

工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

【答案】：C

140、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是()。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

141、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是

()O

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】：A

142、以下選項中，關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是

()O

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

143、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)

對象僅限于企業(yè)集叱成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提

供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

【答案】：D

144、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

【答案】：B

145、下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

146、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是0。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

【答案】：D

147、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人

民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)()。

A.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰

B.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪或金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨

幣罪進行處罰

C.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

【答案】：A

148、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不

屬于其特征的是()。

A.嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法

D.嚴格的金融規(guī)則

【答案】：D

149、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是

()o

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

【答案】：D

150、在傳統(tǒng)的結(jié)算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確

定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

【答案】：B

151、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)

對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位

提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

【答案】：D

152、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，

下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身

份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼

職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案】：A

153、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人和

抵押物(權(quán))的情況進行嚴格審查，內(nèi)容不包括OO

A.保證人的償還能力

B.實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性

C.抵押物的權(quán)屬和價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

【答案】：D

154、一般來說，流動性與償還期限()。

A.負相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

155、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是()o

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6.82為

直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.49為間

按標價法

D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，

匯率升高表示本國貨幣升值

【答案】：D

156、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是

()O

A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

C.調(diào)查客戶信用記錄

D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

【答案】：D

157、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀

行約定支取日期和支取金額的存款是（）o

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：D

158、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當披露的公司治理信息的是（）。

A.外部監(jiān)事工作情況

B.獨立董事工作情況

C.年度內(nèi)召開股東大會情況

D.股東大會構(gòu)成及其基本情況

【答案】：D

159、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗

錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別

義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方共同

【答案】：C

160、下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是（）。

A.輟行工作人員無意透漏給家人某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信

息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.策行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進

行保管

【答案】：D

161、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

【答案】：D

162、沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是（）。

A.有形變造

B.無形偽造

C.無形變造

D.有形偽造

【答案】：D

163、在下列情形中，弋理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第

三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

【答案】：C

164、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主

要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

【答案】：D

165、下列關(guān)于中央啜行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也

必須由中央銀行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)

任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任

C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動

性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于

困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

166、下列屬于律師事務(wù)所在股權(quán)投資基金項目退出階段提供的服務(wù)的

是（）。

A.協(xié)助基金管理人起草或查閱與基金投資有關(guān)的法律文件

B.對清算人出具的清算報告進行合規(guī)性審核

C.在基金管理人委托的范圍內(nèi)，對基金投資者的資質(zhì)進行審核

D.起草相關(guān)法律文件，參與談判，協(xié)助基金管理人最大限度地獲取合

法投資收益

【答案】：D

167、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通

過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國反洗錢法》

D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

【答案】：A

168、許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流

動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)

永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）

的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

【答案】：A

169、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)注牌流程第一階段是（）。

A.登記掛牌階段

B.決策改制階段

C.材料制作階段

D.反饋審核階段

【答案】：B

170、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團化

【答案】：B

171、下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。

A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B.本罪的主體是特殊主體

C.最高不可以判處無期徒刑

D.本罪主體包括自然人和單位

【答案】：A

172、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，

也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務(wù)

【答案】：C

173、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的

融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借

人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%,“游

資”卻占到高達64%的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億

美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美

元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對外履

約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大

銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D

174、我國《票據(jù)法》包括（）o

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

【答案】：B

175、專門為金融機溝之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金

的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】：D

176、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.項目貸款

C.流動資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：C

177、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問,

下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身

份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

【答案】：B

178、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A.12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款

【答案】：D

179、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

【答案】：B

180、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管

理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低

于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

181、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，下列選項中，（）

不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

【答案】：B

182、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

183、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到

某輟行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給

該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6%

B.2%

C.4%

D.4.08%

【答案】：A

184、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資

本扣減項后的一級資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，

風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣，要達到資本充足率10.5%的要求，則

其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

【答案】：A

185、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5

萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作

人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

【答案】：A

186、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.最大卜家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團客戶授信集中度

【答案】：A

187、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

188、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營

()業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

189、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計外匯計劃

【答案】：B

190、下列關(guān)于商業(yè)泉行整存整取定期存款的表述，正確的是

()O

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

191、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。

A.證券投資基金托管

B.QFII投資托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：C

192、在銀團的主要成員中，專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作

的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

193、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管

理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得

低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

194、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項，下列說法正確的

是（）。

A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低

B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

【答案】：C

195、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

196、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在

其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定

的貸款利率這種風(fēng)險管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險對沖

【答案】：A

197、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)

或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行

采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.破產(chǎn)

C.重組

D.撤銷

【答案】：A

198、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列

說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

【答案】：B

199、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的

行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪？

B.持有假幣罪？

C.變造貨幣罪？

D.使用假幣罪

【答案】：C

200,誠信申貸的內(nèi)本不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

I）.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

【答案】：C

201、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開

戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確

定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

【答案】：D

202、對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）

能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

【答案】：C

203、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

【答案】：C

204、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是

（）O

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

【答案】：D

205、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施過渡期安排相關(guān)事項的

通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是

OO

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

【答案】：D

206、()是指商業(yè)泉行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。??

A.浮動理財產(chǎn)品

B.周收理財產(chǎn)品

C.私募理財產(chǎn)品

D.公募理財產(chǎn)品

【答案】：C

207、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

【答案】：D

208、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是

()O

A.雙方當事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當事人簽字或者蓋章時

【答案】：D

209、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是

()o

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

210、降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（）。

A.