全國(guó)1月自阜考試金融法試II和答案

會(huì)果程代碼：05678

壹'里項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每題1分，共25分）

在每題列出的四值1備選項(xiàng)中只有壹種是符合題目規(guī)定的，言青將其代碼填寫在題彳爰的括

號(hào)內(nèi)。籍詵、多洗或未詵均瓢分。

1.下列屬于我國(guó)政策性銀行的是（）

A.中國(guó)暹出口銀行B.建設(shè)銀行

C.農(nóng)村信用合作社D.國(guó)有獨(dú)資銀行

2.銀監(jiān)畬封違反金融監(jiān)管法規(guī)的業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的行政懲罰措施不包括（）

A.罰款B.警告

C.沒(méi)收非法所得1）.責(zé)令改正

3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）

A.吸取公眾存款B.發(fā)放貸款

C.發(fā)行金融債券D.代理買賣外匯

4.按照我國(guó)《信托法》，下列有關(guān)信托財(cái)產(chǎn)描述封的的是（）

A.受益人可以隨疇處分信托財(cái)產(chǎn)

B.信托財(cái)產(chǎn)屬于第三人

C.信托財(cái)產(chǎn)由受益人占有

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)常與受托人的自有財(cái)產(chǎn)相分離

5.我國(guó)金融資產(chǎn)管理企業(yè)的注冊(cè)資本卷（）

A.人民幣10億元B.人民幣100億元

C.人民幣1000億元D.人民幣及其他資產(chǎn)折算共100億元

6.下列屬于銀行卷儲(chǔ)蓄賬戶保密例外的是（）

A.中國(guó)人民銀行的查詢B.賬戶戶主配偶的杳詢

C.工商機(jī)關(guān)的凍結(jié)D.其他商業(yè)銀行的劃扣

7.存革遺失的掛失方式卷（）

A.委托掛失B.公告掛矢

C.網(wǎng)上掛失D.遺失人親自掛失

8.下列不屬于銀團(tuán)貸款特性的是（）

A.存在壹種牽^銀行

B.向同壹借款人提供貸款

C.各參與銀行按照實(shí)際貸款比例或協(xié)議約定享有權(quán)益

D.各參與銀行分別與借款人簽訂貸款協(xié)議，條款可以不盡相似

9.中央銀行封貸款展期的限制論述封的的是（）

A.所有貸款展期期限合計(jì)不得超遇3年

B.短期貸款展期期限合計(jì)不得超謾原貸款期限的二分之壹

C.中期貸款展期期限合計(jì)不得超謾原貸款期限的二分之壹

D.房期貸款展期期限合計(jì)不得超遇原貸款期限的二分之壹

10.下列信貸擔(dān)保形式不封的的是（）

A.閩險(xiǎn)擔(dān)保B.最高額擔(dān)保

C.反擔(dān)保1）.保證人擔(dān)保

11.貸款人以有限貢任企業(yè)的股份出質(zhì)，質(zhì)押I辦議的生效畤問(wèn)是（）

A.出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商壹致畤B.股份出質(zhì)記載于股束名冊(cè)之日

C.協(xié)議公證之日D.協(xié)議登記之曰

12.人民幣全額兌換的條件卷（）

A.票面殘缺超謾1/5,其他部分圖案、文字能照原樣連接者

B.票面殘缺超謾1/5,其他部分圖案、文字不能照原樣連接者

C.票面殘缺不超謾1/5,其他部分圖案、文字不能照原樣連接者

D.票面殘缺不超遇1/5,其他部分圖案、文字能照原樣連接者

13.下列屬于我國(guó)外匯管理基本原則的是（）

A.常常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移實(shí)行審核制

B.資本項(xiàng)目下的外匯可自由流通

C.實(shí)行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特^制

D.外幣可以自由流通

14.下列不?屬?于?我國(guó)外匯擔(dān)保協(xié)議種類的是（）

A.責(zé)任擔(dān)保B.投襟擔(dān)保

C.借款擔(dān)保D.履約擔(dān)保

15.下列^法封的的是（）

A.我國(guó)銀行利率老式上由財(cái)政部直接管理

B.中國(guó)人民銀行制定的多種利率是法定利率

C.商業(yè)銀行應(yīng)常按照中國(guó)銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率

D.中國(guó)銀行決定金融機(jī)構(gòu)封客戶存貸款的基準(zhǔn)利率

16.人民幣匯價(jià)的直接襟價(jià)法是指（）

A.我國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的利率

B.我國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的利息

C.以100或1籬或10籬人民幣軍位作懸原則折算成壹定數(shù)量的外幣，人民幣的罩位數(shù)字不

變，外幣數(shù)額每曰調(diào)整報(bào)出新匯價(jià)

D.以100或1禹或10寓外幣^位作懸原則折算成壹定數(shù)量的人民幣，外幣的里位數(shù)字不變,

人民幣數(shù)額每日調(diào)整報(bào)出新匯價(jià)

17.1985年中國(guó)銀行發(fā)行的銀行卡名稱是（）

A.金樵卡B.晨城卡

C.牡丹卡D.維薩卡

18.貸記卡持卡人在到期遨款曰前償遢所使用所有銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定

的最低遢款額遢款，首月最低遢款額不得低于其常月透支余額的（）

A.10%B.15%

C.20%1）.30%

19.證券交易所的詳細(xì)監(jiān)管內(nèi)容包括（）

A.依法制定證券市埸監(jiān)管的規(guī)章制度

B.自行擬W證券市埸監(jiān)管的規(guī)章制及

C.封證券交易活勤謹(jǐn)行監(jiān)管

D.封違反法律、行政法規(guī)的，予以紀(jì)律處分

20.非公發(fā)行的股份自發(fā)行^束之日起，______內(nèi)下號(hào)轉(zhuǎn)讓。（）

A.1他月B.10他月

C.12（0月1）.24（0月

21.某上市企、業(yè)高級(jí)管理人員將所持有的我司股票在買入接6值1月內(nèi)又賣出，獲利收入歸誰(shuí)

所有（）

A.歸自己所有B.沒(méi)收上繳國(guó)庫(kù)

C.歸企業(yè)所有D.企業(yè)與該高級(jí)管理人員共有

22.下列屬于企業(yè)債券發(fā)行條件的是（）

A.合計(jì)債券^額不超遇企業(yè)凈資產(chǎn)額的40%

B.股份有限企業(yè)的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000蔭元

C.有限責(zé)任企業(yè)的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000離元

D.近來(lái)3年平均分派利潤(rùn)足以支付企業(yè)債券壹年的利率

23.基金托管人承擔(dān)的職責(zé)包括（）

A.保證基金財(cái)產(chǎn)保值升值

B.封所托管的不壹樣基金財(cái)產(chǎn)統(tǒng)壹設(shè)置賬戶

C.保留基金托管業(yè)務(wù)活勒的記錄、賬冊(cè)

D.自行決定辦理基金的清算或交割事宜

24.證券投資基金的特黠不包埔（）

A.專家理財(cái)?shù)拈g接投資方式B.基金資產(chǎn)可以保值增值

C.可以組合投資，分散閩險(xiǎn)I）.投資基金流勃性強(qiáng)

25.我國(guó)猊行的最低期貨保證金比率懸（）

A.交易金額的5%B.交易金額的8%

C.視市埸行情變勁可上下浮勤5%D.視市埸行情變勤可上下浮勃8%

二、名言司解釋題（本大題共5小題，每題3分，共15分）

26.金融租賃

27.罩位協(xié)定存款

28.資本項(xiàng)目

29.貸記卡

30.期貨交易

三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每題5分，共20分）

31.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目的。

32.簡(jiǎn)述擔(dān)保的法定原則。

33.簡(jiǎn)述人民幣的發(fā)行原則。

34.簡(jiǎn)述內(nèi)幕交易及其行卷。

四、論述題（本大題共2小題，每題10分，共20分）

35.試論商業(yè)銀行^營(yíng)的分業(yè)限制及其原因。

36.試論證券投資項(xiàng)下外匯流勤的特黠及其管理制度。

五、案例分析11（本大題共2小題，每題10分，共20分）

37.某市甲企業(yè)委托富地A銀行，向乙企業(yè)貸款人民幣300離元，卷期1年。協(xié)商會(huì)致筱.，

甲企業(yè)、乙企業(yè)和A銀行簽訂了三方委托貸款協(xié)議。協(xié)議簽訂彳爰，甲企業(yè)將人民幣300

籬元交付A銀行，A銀行^出了具名甲企業(yè)的壹張存軍，存款金額卷人民幣300葛元，

期限卷1年，并在存里中注明到期不管乙企業(yè)與否按期償逮貸款，A銀行都將憑該存單

向甲企業(yè)支付該筆款項(xiàng)。之彳缸A銀行將人民幣300離元轉(zhuǎn)入了乙企業(yè)的賑戶。貸款到

期彳爰，乙企業(yè)財(cái)務(wù)困難輾力支付款項(xiàng)，A銀行未能收回貸款本息。甲企業(yè)遂向A銀行規(guī)

定償逮資金，但A銀行此畤辯稱該筆,貸款屬于委托貸款，銀行并不負(fù)有保證貸款按期收

回的義務(wù)，因此，拒不付款。

冏：(1)甲企業(yè)、乙企業(yè)和A銀行之間存在幾種法律關(guān)系？

(2)A銀行的辯稱理由與否成立?懸何？

(3)A銀行與否有義務(wù)償遐甲企業(yè)的資金？

38.用企業(yè)公朗發(fā)行股票，委托乙證券企業(yè)代剪發(fā)售，雙方簽訂了承銷協(xié)議，承銷期羔)90

天。該協(xié)議約定，假如股票在發(fā)行名吉束彳爰未所有售出，剩余部分可退逮甲企業(yè)。股票發(fā)

行工作冏始彼，發(fā)行狀況果然不理想，甲企業(yè)于是在承銷期未結(jié)束前，又聯(lián)絡(luò)了丙證券

企業(yè)，約定由丙接手承銷股票，并簽訂了協(xié)議，此協(xié)議約定假如承銷期.結(jié)束彳凌股票未能

售完，則由丙企業(yè)自行購(gòu)入。

冏：(1)甲企業(yè)與乙證券企業(yè)、丙證券企業(yè)分別簽訂的承銷協(xié)議，有何不壹樣？

(2)我國(guó)《證券法》規(guī)定的承銷期限最展疇問(wèn)卷多久？

(3)甲企業(yè)的行卷與否符合法律規(guī)定?假如乙企業(yè)產(chǎn)生損失，甲企業(yè)應(yīng)否賠償？

1月全國(guó)自考金融法參照答案

2011年1月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試

金融法試題答案及評(píng)分參考

（課程代碼05678）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每小題1分,共25分）

1.A2.B3.D4.D5.B

6.A7.1)8.D9.C10.A

11.B12.I)13、C14.A15.B

16.D17.B18.A19.C20.C

21.C22.A23.C24.B25.A

二、名詞解釋題（本大題共5小題,每小題3分，共15分）

26.是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，（1分）將其從供貨人處

購(gòu)得的租賃物按合同約定出租給承租人占存、使用，（1分）向承租人收取租金的

交易活動(dòng)c（1分）

27.足-?種結(jié)算與存款相結(jié)合的特殊安排.指單位客戶同時(shí)在銀行開(kāi)立結(jié)算依戶9人民

幣班位協(xié)定賬戶，（1分）并約定結(jié)算賬戶的最低基本存款額度；（1分）一旦結(jié)算

賬戶中的存款余額都過(guò)額度，餓行自動(dòng)將超過(guò)部分轉(zhuǎn)入人民幣單位協(xié)定賬戶，以優(yōu)

惠利率計(jì)息。（I分）

28.是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目.（2分）包拈

宜接投資、各類貸款、證券投資等。（I分）

29.站純粹意義上的佶用E持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款（1分），而是在發(fā)卜鐐

行授予的信用額省內(nèi)先消卻,后還款，（2分）

30.是一種果中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式，（I分）即交易雙方在陰貨交易所通

過(guò)買賣期貨合約.（1分）并根據(jù)合約規(guī)定的條款約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)、

以某一特定價(jià)格買賣某一特定數(shù)址和質(zhì)量的商品的交易行為cU分）

三、簡(jiǎn)答也（本大題共4小題，每小題5分，共2。分）

31.（1）保證金融安全.（I分）從國(guó)外金融市場(chǎng)實(shí)踐看，防范金融風(fēng)險(xiǎn)主要有三種措

施：口常監(jiān)管，救助措施和善后措施；（2分）

（2）保護(hù)存款人和投資者的合法利益；（I分）

（3）提態(tài)國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（I分）

32.擔(dān)保的法定法則為平等、自一、公平和誠(chéng)的法用。（1分）平等是指當(dāng)事人在信貸

擔(dān)?；顒?dòng)中的地位％等：（I分）公平是指信貸擔(dān)保的內(nèi)容公平；（】分）自愿是窕

信貸擔(dān)保不能違反當(dāng)事人的意思，更不能強(qiáng)迫、欺桀或脅迫雪事人提供保證和抵押

等；（1分）誠(chéng)實(shí)信用是指信貸擔(dān)保的當(dāng)事人，特別是保證人必須誠(chéng)實(shí)信用“（1分）

金融法試題答案及評(píng)分參考笫1頁(yè)（共3頁(yè)）

33.人民幣的發(fā)行原則是：

（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，即根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨而流通規(guī)律的要求發(fā)行貨

幣；（1分）

（2）計(jì)劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)行貨幣；（2分）

（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行

貨私（2分）

34.是指內(nèi)幕人員以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的

活動(dòng)。（1分）

內(nèi)幕交易行為包括：

（1）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；（1分）

（2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；（1分）

（3）非內(nèi)幕人員通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄斡蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣

證券或者建議他人買賣證券；（I分）

（4）其他內(nèi)幕交易行為0（1分）

四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）

評(píng)分參考說(shuō)明：

（1）考生答題所用伺語(yǔ)、句式與參考答案不同，只要意思正確,就可給分。

（2）耍點(diǎn)回答完整,闡述充分，可得滿分；闡述較充分，可得8-9分；闡述一?般，可

得6-7分；沒(méi)有間述的，可得4-5分。

（3）要點(diǎn)回答雖不完搜，如所問(wèn)答的要點(diǎn)論述很充分，可根據(jù)具體情況,適當(dāng)加1-3

分，但每小題得分不能超過(guò)滿分〃

（4）基本觀點(diǎn)完全錯(cuò)誤，所答題忖不給分”

35.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和

證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)

家另有規(guī)定的除外J（3分）

原因如下：

（1）信托投資.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)較大，儲(chǔ)蓄類短期資金不適

用于此類投資；（2分）

（2）銀行儲(chǔ)蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動(dòng)

產(chǎn)投資的投資人4信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系,

這兩種關(guān)系在法律處理方面不同；（2分）

（3）信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場(chǎng)影響大.當(dāng)市場(chǎng)低落時(shí),可能受到巨

大損失”（I分）信托投資的風(fēng)險(xiǎn)投資人與信托公R有合同的約定，股票投資

風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)展前承擔(dān)，而銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)則由銀

行承擔(dān)，存款人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)°（2分）

金融法試題答案及評(píng)分參考第2頁(yè)（共3頁(yè)）

36.證券投資下外匯流動(dòng)的特點(diǎn)是速度快，金額大，交易須累，容易對(duì)本國(guó)金融體系造

成較大沖擊:>我國(guó)目前實(shí)行的是總量捽制及合格機(jī)構(gòu)投資者制度°（2分）

（1）對(duì)于境外投資者進(jìn)入中國(guó)證券市場(chǎng)，目前的粉定是.境外投資者可以直接進(jìn)入

我國(guó)境內(nèi)的B股市場(chǎng)購(gòu)買B股，無(wú)須審批；（2分）進(jìn)入A股市場(chǎng)購(gòu)買股票、

債券等投資品種，需要通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）進(jìn)行.日涌過(guò)QFII

匯入的外匯資金不得超過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的外匯額度。（2分）

（2）對(duì)F境內(nèi)投資背到境外證券市場(chǎng)投資，實(shí)行合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）制

度。（2分）境內(nèi)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和信托公司等作為機(jī)構(gòu)投資人，在外匯

管理部門批準(zhǔn)的外匯額度內(nèi)，M以直接到境外進(jìn)行證券投資，也可以接受客戶

委托到境外證券市場(chǎng)投資,；（1分）2007年，我國(guó)開(kāi)始試點(diǎn)境內(nèi)個(gè)人宜接進(jìn)入

境外證券市場(chǎng)，這是我國(guó)資本項(xiàng)目開(kāi)放的一個(gè)重大舉措，（1分）

五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）

37.（1）三方之間存在著兩種法律關(guān)系,；（1分）一種是四甲公司、A銀行和乙公司三

方之間的委托貸款協(xié)議而?產(chǎn)生的委托貸款關(guān)系；（2分）另一種是由于A銀行

在存單匕