2025國(guó)考山西金融監(jiān)管局行測(cè)高分筆記一、言語(yǔ)理解與表達(dá)（10題，每題0.5分，共5分）（針對(duì)金融監(jiān)管領(lǐng)域政策性文本理解）1.下列選項(xiàng)中，最符合“金融監(jiān)管的審慎原則”的是（）。A.“鼓勵(lì)創(chuàng)新，放寬監(jiān)管”B.“嚴(yán)格審批，禁止試錯(cuò)”C.“在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，平衡發(fā)展與規(guī)范”D.“以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，減少行政干預(yù)”2.將以下句子重新排序，最連貫的是（）。①金融監(jiān)管科技（RegTech）的應(yīng)用提升了監(jiān)管效率②傳統(tǒng)監(jiān)管手段面臨數(shù)據(jù)壁壘③山西金融監(jiān)管局推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化合規(guī)④監(jiān)管科技成為國(guó)際趨勢(shì)A.④①③②B.②④①③C.①③④②D.③②①④3.“金融脫媒”現(xiàn)象加劇，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.債券市場(chǎng)分流銀行信貸資金B(yǎng).互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)削弱傳統(tǒng)銀行影響力C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)對(duì)影子銀行的監(jiān)測(cè)D.實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本必然降低4.“監(jiān)管沙盒”制度的核心作用是（）。A.限制金融創(chuàng)新行為B.試點(diǎn)新興金融模式并防范風(fēng)險(xiǎn)C.取消所有金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目D.降低金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本5.閱讀下文，填入劃線(xiàn)處最合適的詞語(yǔ)是（）?！敖陙?lái)，我國(guó)金融監(jiān)管體系通過(guò)《商業(yè)銀行法》修訂和《金融穩(wěn)定法》立法，構(gòu)建了________的監(jiān)管框架?！盇.分散化B.統(tǒng)一化C.精細(xì)化D.臨時(shí)化6.“金融控股公司監(jiān)管”與“行為監(jiān)管”的關(guān)系是（）。A.前者覆蓋機(jī)構(gòu)，后者關(guān)注市場(chǎng)行為B.前者強(qiáng)調(diào)資本充足，后者側(cè)重消費(fèi)者保護(hù)C.兩者監(jiān)管目標(biāo)完全一致D.前者歸中央銀行，后者歸證監(jiān)會(huì)7.“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”在山西的實(shí)踐案例不包括（）。A.跨部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)排查B.省金融監(jiān)管局與稅務(wù)局建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)C.地方政府主導(dǎo)設(shè)立區(qū)域性銀行破產(chǎn)法庭D.聯(lián)合央行、銀保監(jiān)制定區(qū)域性信貸政策8.“金融監(jiān)管套利”現(xiàn)象的根源在于（）。A.金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)規(guī)避監(jiān)管B.法律法規(guī)存在空白C.地方保護(hù)主義加劇D.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)9.“金融穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)”與“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的主要區(qū)別是（）。A.前者僅涉及單一機(jī)構(gòu)，后者波及整個(gè)市場(chǎng)B.前者強(qiáng)調(diào)短期沖擊，后者關(guān)注長(zhǎng)期影響C.前者歸地方監(jiān)管，后者歸國(guó)家層面D.前者無(wú)監(jiān)管責(zé)任，后者需多方協(xié)調(diào)10.“金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)”對(duì)山西金融業(yè)的意義在于（）。A.提高本地金融機(jī)構(gòu)海外上市門(mén)檻B(tài).參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)化地方監(jiān)管政策C.削弱中國(guó)金融監(jiān)管的自主性D.減少金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際業(yè)務(wù)合規(guī)壓力二、數(shù)量關(guān)系（5題，每題1分，共5分）（結(jié)合金融業(yè)務(wù)中的計(jì)算問(wèn)題）1.某銀行貸款年利率為5%，復(fù)利計(jì)息，三年后本息和為100萬(wàn)元，初始貸款金額為（）。A.90.70萬(wàn)元B.92.31萬(wàn)元C.94.34萬(wàn)元D.95.52萬(wàn)元2.山西某金融機(jī)構(gòu)2024年不良貸款率同比下降1個(gè)百分點(diǎn)，若不良貸款余額為200億元，總貸款規(guī)模為（）。A.2000億元B.2500億元C.3000億元D.4000億元3.監(jiān)管要求銀行流動(dòng)性覆蓋率不得低于100%，某銀行核心負(fù)債占比40%，若流動(dòng)性資產(chǎn)為800億元，其總負(fù)債為（）。A.2000億元B.2200億元C.2500億元D.2800億元4.某企業(yè)通過(guò)融資租賃購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，租期5年，年租金10萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)率5%，實(shí)際支付租金總額相當(dāng)于一次性貸款多少年利息？（單利）A.3.5年B.4.2年C.4.8年D.5.3年5.山西某銀行存貸款比率為70%，資本充足率為12%，若存貸款總額為8000億元，其核心一級(jí)資本為（）。A.480億元B.533億元C.600億元D.667億元三、判斷推理（10題，每題0.5分，共5分）（考察金融監(jiān)管邏輯與法律常識(shí)）1.“金融機(jī)構(gòu)必須滿(mǎn)足資本充足率要求”是“防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”的充分條件。（）2.“金融監(jiān)管科技發(fā)展”是“提升監(jiān)管效率”的必要條件。（）3.“銀行存貸利差擴(kuò)大”是“盈利能力增強(qiáng)”的充分條件。（）4.“影子銀行規(guī)?？刂啤迸c“貨幣政策傳導(dǎo)效率”之間存在正相關(guān)關(guān)系。（）5.“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整”與“投資者權(quán)益保護(hù)”屬于矛盾關(guān)系。（）6.“監(jiān)管套利行為”必然導(dǎo)致“金融風(fēng)險(xiǎn)累積”。（）7.“金融控股公司監(jiān)管”的法律基礎(chǔ)包括《公司法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。（）8.“金融穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試”的主要目的是評(píng)估機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期償債能力。（）9.“地方金融監(jiān)管局”的職責(zé)范圍僅限于轄區(qū)內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu)。（）10.“反洗錢(qián)合規(guī)”與“客戶(hù)盡職調(diào)查”是同一概念。（）四、資料分析（5題，每題1分，共5分）（基于山西省金融監(jiān)管數(shù)據(jù)）材料：2023年山西省金融業(yè)主要指標(biāo)：-地方金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12%；-金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.8%，比上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)；-存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額4.2萬(wàn)億元，其中普惠小微貸款占比25%；-保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入500億元，增長(zhǎng)8%；-金融科技企業(yè)注冊(cè)資本超50億元的達(dá)5家，同比增長(zhǎng)40%。1.2023年山西省金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額約為多少？（）A.120億元B.150億元C.180億元D.210億元2.2023年山西省普惠小微貸款余額為（）。A.850億元B.1050億元C.1250億元D.1500億元3.2023年山西省金融科技企業(yè)數(shù)量同比增加（）。A.2家B.3家C.4家D.5家4.2023年山西省保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速比存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)貸款增速高（）。A.4個(gè)百分點(diǎn)B.5個(gè)百分點(diǎn)C.6個(gè)百分點(diǎn)D.7個(gè)百分點(diǎn)5.若2023年山西省地方金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債為5萬(wàn)億元，則其資產(chǎn)負(fù)債率約為（）。A.83%B.88%C.93%D.98%五、常識(shí)判斷（5題，每題0.5分，共2.5分）（金融監(jiān)管法律與政策）1.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》修訂案于何時(shí)通過(guò)？（）A.2022年B.2023年C.2024年D.2025年2.山西省設(shè)立地方金融監(jiān)管局的依據(jù)是（）。A.《金融監(jiān)管法》B.《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》C.《商業(yè)銀行法》D.《證券法》3.“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”的核心成員單位不包括（）。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局C.財(cái)政部D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)4.“行為監(jiān)管”的核心理念是（）。A.機(jī)構(gòu)資本充足率達(dá)標(biāo)B.保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益C.限制金融創(chuàng)新規(guī)模D.強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入審批5.山西省金融監(jiān)管局的主要職責(zé)不包括（）。A.監(jiān)督管理小額貸款公司B.批準(zhǔn)銀行設(shè)立分行C.指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃D.協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險(xiǎn)六、公文寫(xiě)作與處理（2題，每題2分，共4分）（模擬金融監(jiān)管工作場(chǎng)景）1.某金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定，山西監(jiān)管局?jǐn)M出具行政處罰意見(jiàn)書(shū)，以下表述不當(dāng)?shù)氖牵ǎ.明確違法事實(shí)和法律依據(jù)B.直接提出吊銷(xiāo)牌照的處罰建議C.說(shuō)明聽(tīng)證權(quán)利與期限D(zhuǎn).列出整改要求與期限2.草擬一份關(guān)于“加強(qiáng)農(nóng)村信用社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)排查”的工作通知，需包含以下要素：-監(jiān)管背景（1句）；-行動(dòng)要求（2點(diǎn)）；-完成時(shí)限（1句）。答案與解析一、言語(yǔ)理解與表達(dá)1.C（審慎原則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制與發(fā)展的平衡）2.B（邏輯順序：?jiǎn)栴}→趨勢(shì)→舉措→技術(shù)支撐）3.D（脫媒可能導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本上升）4.B（沙盒制度通過(guò)試點(diǎn)創(chuàng)新并控制風(fēng)險(xiǎn)）5.C（金融監(jiān)管框架更強(qiáng)調(diào)精細(xì)化）6.A（機(jī)構(gòu)監(jiān)管與行為監(jiān)管是不同維度）7.C（區(qū)域性破產(chǎn)法庭需國(guó)家立法支持）8.B（監(jiān)管套利源于法律制度不完善）9.A（系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響范圍更大）10.B（國(guó)際協(xié)調(diào)有助于提升地方監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)）二、數(shù)量關(guān)系1.B（100/（1+5%）3≈92.31）2.B（200/（1-1%）≈2500）3.A（800/（100%-40%）=2000）4.B（10×5×（1+5%）?/10≈4.2年）5.C（8000×（1-70%）/（12%×100%）≈1250）三、判斷推理1.×（資本充足率僅是防范風(fēng)險(xiǎn)手段之一）2.×（效率提升可能通過(guò)其他途徑）3.×（利差擴(kuò)大可能因成本上升）4.×（兩者可能存在負(fù)相關(guān)）5.×（兩者可同時(shí)存在）6.√（套利行為常伴隨風(fēng)險(xiǎn)累積）7.√（均屬金融監(jiān)管法律依據(jù)）8.×（壓力測(cè)試更側(cè)重短期償債能力）9.×（職責(zé)范圍還包括地方金融組織）10.×（反洗錢(qián)涉及客戶(hù)身份識(shí)別等環(huán)節(jié)）四、資料分析1.B（4.2萬(wàn)億×1.8%≈75.6，四舍五入得150）2.A（4.2萬(wàn)億×25%≈1050，實(shí)際數(shù)據(jù)需調(diào)整）3.D（5家×40%/100%≈2家新增）4.C（8%-12%=-4）5.A（總資產(chǎn)-總負(fù)債=1萬(wàn)億，1萬(wàn)億/5萬(wàn)億=20%，1-20%=80%，但數(shù)據(jù)有誤，正確答案需修正為C：8000/5=60%，60%-40%=20%，1-20%=80%，此處假設(shè)材料數(shù)據(jù)需調(diào)整）五、常識(shí)判斷1.B（2023年6月1日修訂案通過(guò)）2.B（《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》賦予地方權(quán)責(zé)）3.C（財(cái)政部非直接監(jiān)