銀行業(yè)金融機構高級管理人員

任職資格審查試題庫

一、單選題

1.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準或不批準中資商業(yè)銀行境內支行及以下分支機構終止營

業(yè)的期限是（B）。

A.自受理之日起六個月內B、自受理之日起三個月內

C.自受理之口起三十口內D.自受理之口起十口內

2.下列單位或人員中（D）可以作為保證人。

A.企業(yè)法人的分支機構、職能部門

B.社會團體C、幼兒園

D.法人、其他組織或者公民

3.銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監(jiān)管機構自受理之日起（D）

日內做出核準或不核準的書面決定。

A.10B.15C.20D.30

4.對在同一法人機構內部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。

A.有效B.重新審批C.視具體情況

5.同一貸款即有保證乂有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。

A.全部B、物的擔保

C.物的擔保以外D.由保證人與債權人協(xié)商確定

6.吳某以其所有的同一財產先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳

某所抵押的該財產所得價款應按照以卜順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲、乙同時受償

7.以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現抵押權后（C）。

A.可以改變土地集體所有B、可以改變土地用途

C.未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8.在市場準入過程中，監(jiān)管當局應對銀行機構（C）的任職資格進行審查。

A.股東B.理事C.高級管理人員D.監(jiān)事

9.設立股份制商業(yè)銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

10.單個境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超

過（B）o

A.10%B.20%C.25%D.30%

11.中資商業(yè)銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額

或營運資金的

（C）o

A.30%B.45%C.60%

12.中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

13.中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

14.中資商業(yè)銀行分行機構臨時停業(yè)為連續(xù)停止營業(yè)時間（D）o

A.1天個月B、1天-6個月

C.3天-1個月D.3天-6個月

15.擬任國有商業(yè)銀行二級分行行長、副行長的，應具備大專以上學歷，從事金融工作（B）

年以上。

A.6B.5C.4

16.董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應自作出行政許可決定之日起（C）內

到任并向決定機關和當地銀監(jiān)會派出機構報告。

A.1個月B.2個月C.3個月D,6個月

17.中資商業(yè)銀行機構設立、變更和終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應

在完成相關變更手續(xù)后（A）個月內向銀監(jiān)會或其派出機構報告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

18.設立農村合作銀行的注期資本最低限額為（B）萬元人民幣。

A.1000B.2000C.5000D.1億元

19.銀監(jiān)分局轄區(qū)內農村信用合作社、縣（市、區(qū)）農村信用合作聯社社員變更持有資本總

額或股份總額5%及以上的，由（B）。

A.銀監(jiān)分局初步受理、銀監(jiān)局審查并決定

B.銀監(jiān)分局受理、審查并決定

C.銀監(jiān)局受埋審查并決定

20.合作金融機構非法人機構的臨時停業(yè)由（B）作為申請人。

A.非法人機構B、法人機構

C.非法人機構或法人機構均可

21.經批準的臨時停業(yè)期限屆滿或導致臨時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構應當復業(yè)，原

申請人應在復業(yè)后（B）內向決定機關報告。

A3日B.5日C.7日D.10日

22.合作金融機構申請開辦外匯業(yè)務（結售匯業(yè)務除外）和增加外匯業(yè)務品種，其不良貸款

率應低于（C）o

A.10%B.12%C15%D.17%

23.銀行業(yè)金融機構副職主持工作超過（C）個月，應按照正職任職資格的條件和程序申請

行政許可。

A.lB.2C.3D.半年

24.金融機構申請開辦電子銀行業(yè)務，適用（C）o

A.審批制B.報告制C.審批制和報告制

25.郵政儲蓄機構辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（A）管理。

A.個人銀行結算賬戶B.單位銀行結算賬戶C.視具體情況

26.可以用于存取現金的是（A）。

A.基本存款賬戶B、一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

27.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起（A）

個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A3B.5C.7D.10

28.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A.3個月B.6個月C.1年D.2年

29.下列哪項不是金融許可證載明范圍（C）o

A.機構編碼B、流水號

C.業(yè)務范圍D.銀監(jiān)會或其派出機構名稱

30.商業(yè)銀行的經營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構（C）。

A.備案B.討論C.批準D.評議

31.商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之FI起（B）內予

以處分。

A.1年B.2年C.3年D.5年

32.（A）宣告成立，實現了省內城市商業(yè)銀行的首次整合。

A.徽商銀行B.渤海銀行C.上海銀行

33.個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。

A.個人銀行結算張戶

B.單位銀行結算賬戶

C.兩者均可

34.單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應向

其開戶銀行提供相關付款依據。

A.3B.5C.10D.15

35.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。

A3B.5C.10D.15

36.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現金或辦理現金存

入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B、5000元以上3萬元以下

C.5000元以上1萬元以下D.1萬元以上3萬元以下

37.某機關購置國家規(guī)定的專項控制商品，可采用（八兀

A.轉賬結算方式B、現金結算方式

C.轉賬和現金兩種結算方式可任選一種

38.開戶銀行應當根據實際需要，核定開戶單位（B）的E常零星開支所需的庫存現金限額。

A.1-3天B、3-5天

C.5-7天D.15天以內

39.教育儲蓄存期分為＜D）o

A.1年、3年、5年B、1年、5年、6年

C.3年、5年、6年D.1年、3年和6年

40.教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）o

A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.4萬元

41.商業(yè)銀行內部控制評價由（A）組織實施。

A.銀監(jiān)會B、中國人民銀行

C.銀監(jiān)會或人民銀行D.銀監(jiān)會和人民銀行

42.內部控制評價應從（A）四個方面進行。

A.充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性

B.充分性、合規(guī)性、有效性和真實性

C.充分性、有效性、真實性和適宜性

D.合規(guī)性、有效性、真實性和適宜性

43.商業(yè)銀行內部控制要素包括（D）。

①內部控制環(huán)境②風險識別與評估

③內部控制措施④信息交流與反饋

⑤監(jiān)督評價與糾正

A.@@⑤B.①②C.@@?D.①②③④⑤

44.金融機構在申請開辦電子銀行'業(yè)務的前（A）年內，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)

務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A.lB.2C.3D.5

45.甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務類型時，則該行應于停辦此項業(yè)務前（D）內向

中國銀監(jiān)會報告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1個月

46.由下級機關受理、上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）”

A.受理機關B.決定機關C.兩者都可

47.申請人向受理機關提交申請材料的方式為（C）o

A.郵寄B.當面遞交C.郵寄或當面遞交

48.受理機關應自收到銀行業(yè)金融機構完整申請材料之日起（B）內發(fā)出行政許可受理通知

書。

A.3天B.5天C.7天D.10X

49.申請人應在補正通知書發(fā)出之日起（C）內向受理機關提交補正申請材料。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

50.決定機關作出準予行玫許可決定后，需要向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機關

應當在決定作出后（A）內頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。

A.10日B,15日C.30日D.60日

51.金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀監(jiān)會和人民銀行

52.金融機構應持下列材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證（D）。

①銀監(jiān)會或其派出機構的批準文件

②金融機構介紹信

③領取許可證人員的合法有效身份證明

④銀監(jiān)會或其派出機構要求的其他資料

A.0@③B.②③④C.②③D.①②③④

53.銀監(jiān)分局轄區(qū)內設立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。

A.銀監(jiān)分局受理、審查并決定

B、銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定

C.銀監(jiān)局受理、審杳并決定

54.中資商業(yè)銀行申請設立境外機構，申請人應當滿足最近（C）個會計年度連續(xù)藥利。

A.lB.2C.3D.5

55.中資商業(yè)銀行境外機構是指（C）。

A.中資商業(yè)銀行境外分行

B.中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬金融機構、代表機構

C.中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構

56.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由

銀監(jiān)會受理、審查并決定。

A3%B.5%C.10%D.15%

57.中資商業(yè)銀行臨時停業(yè)申請，銀行監(jiān)管部門應自受理之日起（B）內作出批準或不批準

的書面決定。

A.5日B.10日C.30日D.3個月

58.城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務（結售匯業(yè)務除外），銀監(jiān)局應自收到完整中請材料或

直接受理之口起（C）內作出批準或不批準的書面決定。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

59.中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應滿足核心資本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

60.根據《商業(yè)銀行內部咨制指引》規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得

提交申貸委員會審議。

A.1年B.半年C.l個季度D.2個月

61.商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應當對申請人相關資料的（A）進行嚴格審查，確定客戶的信用

額度，并嚴格按照授權進行審批。

A.合法性、真實性和有效性B、真實性、完整性和有效性

C.真實性、合法性和完整性D.合法性、有效性和完整性

62.根據銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立.的

村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣

（C）o

A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.300萬元

63.根據銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政簧若干意見規(guī)定，境內企業(yè)法人向農

村地區(qū)銀行業(yè)法人機構投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產應達到全部資產的（B）以上（合

并會計報表口徑）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

64.銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政策若干意見中取消了在農村地區(qū)新設的銀

行業(yè)金融機構（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業(yè)資格考試合格

后即可上崗。

A.總部（行）B.分支機構C.總部和分支機構

65.銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政策若干意見中對農村地區(qū)金融機構堅持

（A）原則，實施審慎監(jiān)管。

A.低門檻、嚴監(jiān)管B、高門檻、嚴監(jiān)管

C.低門檻、松監(jiān)管D.高門檻、松監(jiān)管

66.銀監(jiān)分局應當在（B）的期限內，對轄內銀行業(yè)金融機構的變更行政許可事項做出批準

或不予批準的決定。

A.自受理之日起六個月B、自受理之日起三個月

C.自受理之口起兩個月D.自受理之口起一個月

67.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（D）期限未開業(yè)的，由

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

68.政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。

A.由政府出資

B.以政府的政策行怠發(fā)放貸款

C.不以盈利為目的D.自主選擇貸款對象

69.中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個月以內的支行副行長，應在任職前（A）內向擬任職機

構所在地監(jiān)管部門報告。

A.10日B.15日C.30日

70.高級管理人員任職口期以（C）為準。

A.監(jiān)管部門任職資格核準日期

B.申請人行政任命日期

C.監(jiān)管部門任職資格核準后申請人發(fā)布的行政任命日期

71.根據《外資金融機構管理條例實施細則》規(guī)定，獨資銀行、合資銀行每增設一個分行，申

請人應撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金。

A.5000萬元B.1億元C.5億元D.10億元

72.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的芾事和高級管理人員實行仟職資格管

理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A.國家人事部B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行D.各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定

73.財務公司的設立應報（B）批準。

A.中國人民銀行B、國務院銀行.業(yè)監(jiān)督管理機構

C.所屬地的工商局D.銀行業(yè)協(xié)會

74.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據商業(yè)銀行內部控制指引對商業(yè)銀行作出的內部控制評價結果是

商業(yè)銀行風險評估的重要內容，也是監(jiān)管部門進行（C）的重要依據。

A.現場檢查B、非現場檢查

C.市場準入管理D.高級管理人員管理

75.商業(yè)銀行應當配備充足的、業(yè)務素質高、工作能力強的內部審計人員，內部審計力量不

足的，應當將審沖任務委托（D）進行。

A.上級行審計部門B、同業(yè)公會

C.政府審計部門D.社會中介機構

76.商業(yè)銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求和其他要求，以及

技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮（D）的內部控制指標要求。

A.財政部門B、稅務部門

C.商業(yè)銀行D.監(jiān)管部門

77.下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的（D）。

A.為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B、防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益

C.促進銀行業(yè)健康發(fā)展

D.確保國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位，避免國有商業(yè)銀行因經營不善而倒閉、破產

78.根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（B）。

A.10%B.8%C6%D.5%

79.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在（B）期限內，對中資商業(yè)銀行支行的設立申請事項

作出批準或者不批準的書面決定。

A.自收到完整申請文件之日起兩個月內

B.自收到完整申請文件之口起四個月內

C.自銀行業(yè)金融機構發(fā)出申請文件之口起六個月內

D.自銀行業(yè)金融機構發(fā)出申請文件之日起兩個月內

80.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以

及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自受理之日起三個月內

B.自收到申請文件之日起一個月內

C.自決定受理之日起兩個月內

D.自收到申請文件之日起六個月內

81.銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定進行信息披露的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以給予（D）

罰款。

A.1萬元以上5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1O萬元以上20萬元以下

D.20萬元以上50萬元以下

82.銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交

報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規(guī)則的，

應當自驗收完畢之日起（A）內解除對其采取的有關監(jiān)管措施。

A.3日B.5日C.10日D.30日

83.（C）風險是指經濟主體化與非本國居民進行國際經貿與金融往米時，由于別國經濟、政

治等方面變化而遭受損失的風險。

A.信用B.主權C.國家D.市場

84.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（C）o

A.5000萬元人民幣B、1億元人民幣

C.10億元人民幣D.巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額

85.商業(yè)銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十

86.次級債務計入商業(yè)銀行的（D）資本。

A.實收資本B.單一資本C.核心資本D.附屬資本

87.商業(yè)銀行已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。

A.lB.2C.3D.4

88.商業(yè)銀行經營與管理原則的核心是（D）。

A.流動性原則B、政策性原則

C.盈利性原則D.安仝性原則

89.違法行為在（B）年內未被發(fā)現的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

A.lB.2C.3D.4

90.我國商業(yè)銀行風險管理的重點是（C）.

A.負債風險管理B、資本風險管理

C.資產風險管理D.成本風險管理

91.《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中規(guī)定財務公司的年度審訂報告應該丁每年的（D）報

送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1月15日前B、2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

92.單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責

的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。

A.行政處分B、紀律處分

C.刑事處分D.民事處分

93.銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會應當

督促商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和（A）各種業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.控制B.管理C.掌握D.預測

94.下列資產風險基本權數最小的是（C）。

A.對公共企業(yè)的債權B、擔保貸款

C.國庫券D.同業(yè)拆借

95.表外業(yè)務與其他中間業(yè)務的最大區(qū)別在于（B）不同。

A.經營目的B、承擔的風險

C.收入的來源D.財務的處理

96.銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當局要（D）評估銀行機構的風險。

A.一般程度地B、適當限度地

C.最低限度地D.最大限度地

97.銀行的風險資產是按照各種資產不同的（D）計算的資產總量。

A.結構B.數量C.質量D.風險權重

98.根據《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項，不需要經銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構批準（C）o

A.變更名稱B、調整業(yè)務范圍

C.變更持有資本總額3%的股東D.修改章程

99.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關聯方提供授信發(fā)

生損失的，在（B）年內不得再向該關聯方提供授信。

A.lB.2C.3D.4

100.《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應按照商品和服務實行明包標價

的有關規(guī)定，在（C）公告有關服務項目、服務內容和服務價格標準。

A.新聞媒體B、散發(fā)宣傳冊

C.營業(yè)網點D.下發(fā)文件

101.商業(yè)銀行依據《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執(zhí)行前（B）

個工作日向銀監(jiān)會報告。

A.10B.15C.20D.30

102.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行服務價格管埋暫行辦法》中規(guī)定的價格違法、違規(guī)行為，由

（C）依據《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。

A.人行B、銀監(jiān)會

C.政府價格主管部門D.商業(yè)銀行

103.金融機構從事金融衍生產品交易出現重大業(yè)務風險或重大業(yè)務損失時，應及時向（A）

報告，并提交應對措施。

A.銀監(jiān)會B.人行C.上級行

104.（B）可以向客戶提供衍生產品交易服務。

A.證券機構B.金融機構C.保險機構

105.汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

106.商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）o

A.60%B.70%C.80%D,90%

107.商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）o

A.50%B.60%C.70%D.80%

108.商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

109.商業(yè)銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業(yè)務必須報（B）備案。

A.人行B.銀監(jiān)會C.商業(yè)銀行D.證監(jiān)會

110.股票質押貸款期限最長為（B）o

A.半年B.1年C.2年D.3年

111.以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

112.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。

A.OB.lC.2D.3

113.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長不得超過（C）年。

A.10B.15C.20D.25

114.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于

（D）時間開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.利率調整次日B、利率調整的下月

C.利率調整的下季D.利率調整的下年初

115.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋

保險或委托貸款人代辦有關保險手續(xù)。抵押期內，保險單由（B）保管。

A.借款人B.貸款人C.被保險人D.投保人

116.教育儲蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

117.除（B）機構外，辦理儲蓄存款業(yè)務的金融機構均可開辦教育儲蓄。

A.農發(fā)行B.郵政儲蓄機構C.開發(fā)銀行

118.參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學貸款，金融機構應（A）解決。

A.優(yōu)先B.退后CL視同仁D.不

119.教育儲蓄在存期內遇利率調整，按（C）利率計息。

A.調整后B.調整前C.開戶日D.到期口

120.商根銀行授權和授信的有效期均為（A）年。

A.lB.2C.3D.4

121.商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原

授權書及轉授權書（A）。

A.有效B、無效C、需要重新授權

D.在原授權書或轉授權書上追加變更人

122.商業(yè)銀行的（D）部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務.

A.行長室B.辦公室C.監(jiān)察室D.法律

123.商業(yè)銀行總行對總行有關業(yè)務職能部門和管轄分行的授權是（A）。

A.直接授權B.間接授權C.轉授權D.再授權

124.管轄分行在總行授權權限內對本行有關業(yè)務職能處室（部門）和所轄分支行的授權是

（C）o

A.直接授權B.間接授權C.轉授權D.再授權

125.商業(yè)銀行的授權不得超過銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核準的業(yè)務經營范圍，轉授權要（B）原

授權。

A.大于B.小于C.等于

126.商業(yè)銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授

權書上（C）o

A.簽字B.蓋章C.簽字和蓋章

127.各商業(yè)銀行要加強對各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務職能部門和分支機構

在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經（A）批準。

A.總行BL級分行C.二級分行D.支行

128.單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A.一個月、三個月、半年B、三個月、半年、一年

C.半年、一年、二年D.一年、二年、三年

129.單位定期存款的起存金額為（A）萬元。

A.lB.5C.10D.50

130.單位定期存款在存期內按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

131.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支?。ˋ）次。

A.lB,2C.5D.10

132.單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

133.單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

134.通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

135.協(xié)定存款利率按（D）利率計付利息。

A.存入日B、支取日C、到期日

D.中國人民銀行確定

136.存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉移，應辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公布

的活期利率一次性結清。

A.存入口B.支取口C.到期口D.結息口

137.不得作為單位定期存款存入金融機構的是（D）。

A.企業(yè)單位存款B、事業(yè)單位存款

C.金融機構存款D.財政撥款、預算內資金及銀行貸款

138.除大額可轉讓定期存款外，金融機構對單位定期存款實行（C）管理。

A.資金B(yǎng).專戶C.賬戶

139.接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。

A,單位定期存單B、定期存單

C.存折D.單位定期存款開戶證實書

140.存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采?。˙）方式。

A.提現B.轉賬C.結算

141.商業(yè)銀行（含郵政金融機構）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全

部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡D.銀行卡

142.發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用

卡，稱（C）o

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡D.銀行卡

143.持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在

發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡，稱（E）。

A.信用卡B、借記卡C、貸記卡

D.銀行卡E、準貸記卡

144.發(fā)卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包

式借記卡，稱（F）。

A.信用卡B、借記卡C、貸記卡

D.銀行卡E、準貸記卡F、儲值卡

145.發(fā)卡銀行對（B）卡內的存款不計付利息。

A.信用卜B.貸記卡C.借記卡D.準貸記卡

146.銀行卡透支計收復利的是（B）卡。

A.信用卡B.貸記卡C.準貸記卡D.銀行卡

147.銀行卡透支計收單利的是（C）卡。

A.信用RB.貸記KC.準貸記KD.銀行K

148.貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬口至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款口。免息還

款期最長為（C）天。

A.30B.45C.60D.90

149.單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收

入存入單位卡賬戶。

A.基本存款賬戶B、一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

150.商業(yè)銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。

A.獨立B.真實C.實質D.具體

151.儲值卡的面值或卡內幣值不得超過（A）元人民幣。

A.1000B.2000C.3000D.4000

152.經批準設立.的商業(yè)銀行及其分支機構，由（A）予以公告。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.國家工商行政管理機關

C.商業(yè)銀行D.技術監(jiān)督局

153.持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以（A）

元人民幣以內的罰款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

154.銀行機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（C）萬元罰款。

A.10-20B.10?50C.20-50D.20?100

155.農村商業(yè)銀行是指（B）o

A.布局在農村的商業(yè)銀行

B.由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融

機構

C.股份制銀行

D.由農民入股組成的國有商業(yè)銀行

156.農村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

157.農村商業(yè)銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。

A.3%oB.4%oC.5%oD.6%o

158.農村商業(yè)銀行單個法人及其關聯企業(yè)持股總和不得超過總股本的（B）。

A.5%B.10%C,15%D.20%

159.農村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）.

A.25%B.30%C.35%D.40%

160.在股權設置匕農村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）o

A.等額股份B、同股同權

C.差額股份D.同股同利

161.設立農村商業(yè)銀行注冊資本金應當不低于（C）71元人民幣，資本充足率應達到（C）%。

A.3000萬元5%B、4000萬元6%

C.5000萬元8%D.6000萬元10%

162.農村商業(yè)銀行設立前轄內農村信用社總資產應在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%

以下。

A.8億元13%B、9億元14%

C.10億元15%D.11億元16%

163.農村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設立，實行（B）形式，由發(fā)起人認購農村商業(yè)銀行發(fā)行的全

部股份。

A.合作制B、股份有限公司

C.股份合作制D.集團公司制

164.農村商業(yè)銀行設立分支機構應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金。撥付

各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

165.經批準設立的農村商業(yè)銀行分支機構，由（C）或其分支機構頒發(fā)《金融許可證》，并

憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

A.中國人民銀行B、中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會D.中國保監(jiān)會

166.農村商業(yè)銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）股和法人股。

A.資格股B.投資股C.自然人股D.企業(yè)股

167.農村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農村商業(yè)銀行股份

應當同股同權，同股同利。

A.lB.100C.1000D.10000

168.農村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農村商業(yè)銀行（C）

本行股份作為質押權標的，發(fā)起人持有的股份自農村商業(yè)銀行成立之日起（C）內不得轉讓。

農村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔保的，應當事先告知并征得（C）同意。農村

商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

A.可以接受1年社員代表大會

B.必須接受2年監(jiān)事會

C.不得接受3年董事會

D.一定接受4年獨立董事

169.農村商業(yè)銀行由股東組成股東大會，（D）是農村商業(yè)銀行的權力機構。

A.堇事會B.監(jiān)事會C.理事會D.股東大會

170.股東大會應當在每一會計年度結束后（D）個月內召開股東大會年會，由董事會負責召

集。出現《中華人民共和國公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開臨時股東大會。

A3B.4C.5D.6

171.股東大會對農村商業(yè)銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經出席會議的

股東代表所持表決權的（B）以上通過。

A.l/3B.2/3C.l/4D.3/4

172.農村商業(yè)銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。

A.會計師B.律師C.董事長D.監(jiān)事長

173.農村商業(yè)銀行股東大會選舉產生董事會，其成員為（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

174.農村商業(yè)銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應當

通知監(jiān)事會派員列席董事會會議。農村商業(yè)銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加（B）

次董事會會議“違反上款規(guī)定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。

A3次、1次B、4次、2次

C.5次、3次D.6次、4次

175.農村商業(yè)銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董

事長、副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。

A.lB.2C.3D.4

176.農村商業(yè)銀行木經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構

的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀

律處分。

A.5萬元以上30萬元以下B、10萬元以上30萬元以下

C.5萬元以上50萬元以下D.10萬元以上50萬元以下

177.農村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍開展業(yè)務活動的，給予

警告，沒收違法所得，并史違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元

以下的罰款。

A.1倍以上3倍以下B、1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

178.農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其它經濟組織入股組成的股份

合作制社區(qū)性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A.城鄉(xiāng)結合部的居民B、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)

C.農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展D.村委會、鎮(zhèn)委會

179.農村合作銀行以（D）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A.實現社會綜合效益B、服務于廣大民眾

C.促進農業(yè)和農村經濟發(fā)展D.效益性、安全性、流動性

180.設立農村合作銀行發(fā)起人應不少于（C）人。

A.10B.100C.1000D.10000

181.設立農村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到（C）%。

A.500萬元2%B、1000萬元3%

C.2000萬元4%D.2000萬元8%

182.設立農村合作銀行不良貸款比率應低于（C）o

A.5%B.10%C.15%D.20%

183.經批準設立的農村合作銀行，由（C）省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市局頒發(fā)金融許

可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

A.中國人民銀行B、中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會D.中國保監(jiān)會

184.農村合作銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）o

A.資格股和投資股B、投資股和自然人股

C.自然人股和法人股D.資格股和法人股

185.農村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權，法人股東每增加（A）

元投資股增加一個投票權。

A.200020000B、100010000

C.200010000D.100C20000

186.農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元（各

地可根據本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A.10000元B、20000元

C.30000元D.40000元

187.農村合作銀行單個法人及其關聯企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%,持股比例超過

（D）%的，應報當地銀行監(jiān)管機構審批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

188.除原農村信用社社員可按照自愿原則將其清產核資、評估量化后的股金轉為農村合作

銀行股本金外，農村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認繳股本，并一次募足。

A.貸款資金B(yǎng).實物C.資產D.貨幣資金

農村合作銀行實行資產負債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過

189.（C）o

A.70%B.75%C.80%D.85%

190.農村合作銀行實行資產負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余

額的比例，不得超過（B）,關聯企'也在計算比例時合并計算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

191.農村信用社要在提高資金使用流動性、安全性的基礎上，努力提高資金使用效益，保持

資產負債比例的合理性，實行（D）,努力規(guī)避金融風險，

A.自我發(fā)展、自求平衡B、規(guī)模發(fā)展、做大做強

C.審慎經營、自我發(fā)展D.自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

192.農村信用社的注冊資本金是農村信用社（D）繳納的股本金和農村信用社公積金轉增形

成的資本總額。

A.貸款客戶B.存款客戶C.職工D.社員

193.設立農村信用社應遵循適應農村經濟發(fā)展的需要、符合農村合作金融發(fā)展方向以及合

理布局、經濟核算（B）方便群眾的原則。

A.分級管理B、保證安全

C.逐級負責D.責任到人

194.農村信用社自領取金融許可證（D）內必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準文件自動失效,

由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回許可證。

A.3個月B.4個月C.5個月D,6個月

195.社團貸款最長期限原則上不超過（C）.

A.一年B.三年C.五年D.十年

196.社團貸款實行以下運行模式（C）o

A.“誰牽頭、誰負責、誰評審”

B.“誰營銷、誰牽頭、誰負責”

C.“誰營銷、誰牽頭、誰評審”

197.社團貸款合同不包括以下內容（D）。

A.借貸當事人

B.貸款金額、貸款用途、貸款期限等

C.利率、擔保方式、擔保人

D.貸款社及其承擔的費用

E、違約責任及承擔方式

198.農村合作金融機構社團貸款業(yè)務接受（B）監(jiān)管。

A.中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.安徽省聯社辦事處D.財政部門

199.借款人應提供（D）信息。

A.經過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關的信息

B.經過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C.經過中國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機構審核的與貸款有關的信息

D.經過注冊會計或審計中介機構認證的與貸款有關的信息

200.社團會議對貸款管理的重大事項進行協(xié)商，其中不包括（B）.

A.社團貸款合同重要條款的變更

B、對貸款可能出現的風險，及時向成員社進行通報

C.借款人、擔保人或社團成員社出現的重大違約事件

D.不良社團貸款的管理和處置方案

201.社團貸款牽頭社不負責以下內容（C）o

A.接受借款申請書

B.商談貸款條件、貸款種類、貸款總額

C.開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金

D、組織召開會議，簽訂社團合作協(xié)議

202.參加社團貸款的農村合作金融機構和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。

A.簽訂協(xié)議各社的基本情況

B.社團貸款期限、利率

C.對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額

D.貸款費用支出和利息收入的分配

203.出現下列情形之?時，省級聯社應派人對代理社進行盡職調查（B）

A.各成員社在社團貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會規(guī)定

B.社團貸款形成不良貸款c

204.社團貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經（C）同意，不得修改。

A.貸款申請人和牽頭社同意

B.貸款申請人和代理社同意

C.貸款申請人和成員社同意

205.根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》規(guī)定，聯保小組成員本人的活期

存款在法定利率基礎上加（B）o

A.1個百分點B、0.99個百分點

C.1.2個百分點D.1.5個百分點

206.根據《農村信用合化社農戶聯保貸款管理指導意見》管理規(guī)定，為解決農村工商法人

企業(yè)小額短期資金需要，允許其加入聯保小組，但必須以（D）身份出面。

A.企業(yè)法人B、借款人

C.擔保人D.企業(yè)法定代表人個人

207.農戶聯保貸款使用應當堅持一定的次序，首先必須滿足（八）合理資金需要.

A.農戶種養(yǎng)殖業(yè)B、農戶工商業(yè)

C.農戶消費D.農戶投資

208.農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）

的（B）o

A.40%B.50%C.60%D.70%

209.聯保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，般不少?。–）。

A.2戶B.3戶C.5戶D.10戶

210.聯保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（C）o

A.1年B.2年C.3年D.5年

211.下列（B）職責不是聯保小組成員應當履行的:

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限、利率

C.民主選舉聯保小組組長

D.共同決定聯保小組的變更和解散事宜

212.經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額?般不超過確認數額的

（C）o

A.50%B、55%

C.90%D.70%

213.銀團貸款（A）是指經借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行

214.中國歷史上第一部公司法是（C）o

A.《公司條例》B、《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

215.我國公司法上的公司資本制度采?。ˋ）。

A.法定資本制B、授權資本制

C.折衷資本制D.混合資本制

216.按公司與公司之間的控制依附關系，可將公司分為（D）。

A.上級公司與下級公司B、總公司與分公司

C.大公司與小公司D.母公司與子公司

217.依照我國《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（八兀

A.勞務B、工業(yè)產權

C.土地使用權D.非專利技術

218.某國有獨資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是（D）。

A.該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B.該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元

C.該公司的凈資產額不低丁人民幣3000萬元

D.該公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元

219.我國《公司法》規(guī)定，有限責任公司股東最高人數為（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

220.我國《公司法》規(guī)定，有限責任公司章程應當記載的事項有（B）。

A.利潤分配和虧損分擔的辦法B、公司經營范圍

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修訂程序

221.國有獨資公司的組織機構為(B)o

A.唯一股東、董事會和監(jiān)事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.股東會、笛事會和監(jiān)事會

D.股東會、執(zhí)行堇事和監(jiān)事

222.趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該

公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、

陳二人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由(D)。

A.趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔

B.公司以注冊資本為限承擔

C.公司與股東共同承擔

D.公司以其全部資產承擔

223.募集設立是(C).

A.公司設立的一種方式

B.公司設立的一項原則

C.股份有限公司設立的一種方式

D.有限責任公司設立的一種方式

股票是一種

224.(A)u

A.設權證券B、無價證券

C.非要式證券D.非轉讓證券

225.依照公司法的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股票所得的溢

價款，應當列為公司財產的(B)o

A.利潤B、資本公積金

C.盈氽公積金D.法定公益金

226.甲乙丙三人出資成立了一家有限責任公司。現丙與丁達成協(xié)議，將其在該公司擁有的

股份全部轉讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關此事的下列解決方案中，(C)不符合《公

司法》的規(guī)定。

A.由甲或乙購買丙欲轉讓給丁的股份

B.由甲和乙購買丙欲轉讓給丁的股份

C.如果甲和乙都不愿購買，丙應當取消與丁的股份轉讓協(xié)議

D、如果甲和乙都不愿購買，丙有權接受轉讓

227.下列選項中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日期。

A.公司設立登記的申請日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期

C.公司成立的公告口期

D.公司登記機關以通知指定的日期

228.某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。

A、無效

B.有效，其責任由分公司獨立承擔

C.有效，其責任由總公司承擔

D、有效，其責任由分公司獨立承擔，總公司負連帶責任

229.根據我國《公司法》,國有獨資公司屬于