11云南開放大學(xué)()1云南開放大學(xué)()1云南開放大學(xué)課程第十講汽車保險(xiǎn)的概念汽車保險(xiǎn)12云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程汽車是當(dāng)今世界最為重要的交通工具之一，為人們提供了生產(chǎn)與生活的諸多便利。汽車工業(yè)的發(fā)展也為人類社會(huì)帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)效益及社會(huì)效益。然而，任何事務(wù)均具有兩面性，汽車也相應(yīng)的帶來(lái)一些危害，譬如交通擁堵、能源緊缺、環(huán)境污染和事故頻發(fā)等方面。3云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程其中，對(duì)于人們影響最為直接，最為深遠(yuǎn)的就是交通事故，給相關(guān)人員帶來(lái)身體、經(jīng)濟(jì)及精神上的痛苦與壓力，而汽車保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)控制工具在解決這一問(wèn)題方面正發(fā)揮著積極作用。4云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程一、汽車保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車輛是指以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具，具體包括汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。5云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程

汽車保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種不定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風(fēng)險(xiǎn)單位聚合的基礎(chǔ)上，將少數(shù)被保險(xiǎn)人可能遭受的損失后果分?jǐn)偟饺w被保險(xiǎn)人身上，而保險(xiǎn)人作為被保險(xiǎn)人之間的中介對(duì)其實(shí)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。6云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程由于機(jī)動(dòng)車輛在使用過(guò)程中遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生意外事故的幾率很大，特別是在導(dǎo)致他人傷亡的第三者責(zé)任事故中，較大數(shù)額的損失賠償往往難以通過(guò)自我實(shí)現(xiàn)補(bǔ)償。因此，在現(xiàn)實(shí)中，人們通常通過(guò)投保汽車保險(xiǎn)將其面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)損失在全社會(huì)范圍內(nèi)分散和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)。7云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程機(jī)動(dòng)車輛用戶以繳納保費(fèi)為條件，將自己可能遭受的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，以期在發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)獲得賠償。8云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程從本質(zhì)上說(shuō)，汽車保險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風(fēng)險(xiǎn)單位聚合的基礎(chǔ)上，將少數(shù)被保險(xiǎn)人可能遭受的損失后果分?jǐn)偟饺w被保險(xiǎn)人身上，而保險(xiǎn)人作為被保險(xiǎn)人之間的中介對(duì)其實(shí)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。汽車保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)處理風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的手段，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁中一種重要、有效的技術(shù)，是一種不可缺少的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。9云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程二、汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）自身特點(diǎn)1.標(biāo)的機(jī)動(dòng)性強(qiáng)作為運(yùn)輸工具，汽車的基本功能是實(shí)現(xiàn)位移，這決定了其大多時(shí)間處于動(dòng)態(tài)。保險(xiǎn)標(biāo)的所處狀態(tài)直接影響其面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小及種類。10云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程保險(xiǎn)標(biāo)的大多時(shí)間處于動(dòng)態(tài)的特點(diǎn)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制、核保、檢驗(yàn)、理賠等提出了更高要求。保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)，既增大了風(fēng)險(xiǎn)概率，增加了經(jīng)營(yíng)的不確定性，使得保險(xiǎn)人在研究條款和費(fèi)率的同時(shí)，更應(yīng)注重核保、核賠以及風(fēng)險(xiǎn)防范；11云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程也加大了核保時(shí)“驗(yàn)標(biāo)承保”的難度，保險(xiǎn)人對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際控制能力減弱，更應(yīng)注重防范道德風(fēng)險(xiǎn)和完善監(jiān)控機(jī)制；還增加了保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生時(shí)檢驗(yàn)和理賠的難度，保險(xiǎn)人應(yīng)建立和完善保險(xiǎn)事故查勘檢驗(yàn)的實(shí)務(wù)規(guī)程、代理網(wǎng)絡(luò)。12云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程2.出險(xiǎn)頻率高據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球每年因交通事故死亡人數(shù)約為50萬(wàn)。我國(guó)每年因交通事故致死人數(shù)約為8萬(wàn)人，而造成的財(cái)產(chǎn)損失則更是驚人。就單一標(biāo)的而言，有的車輛在一年期的保險(xiǎn)期內(nèi)，累計(jì)出險(xiǎn)甚至可以達(dá)到20多次。給保險(xiǎn)公司的賠付造成了極大的影響。13云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程3.影響因素多影響汽車出險(xiǎn)的因素較多，一般包括以下幾個(gè)方面：第一，汽車自身因素汽車由于大多數(shù)時(shí)間處于動(dòng)態(tài)，容易出險(xiǎn)。14云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程第二，外部環(huán)境因素主要體現(xiàn)在汽車的使用環(huán)境上，即行駛和停放環(huán)境，尤其是汽車行駛的道路環(huán)境對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)影響最大。15云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程第三，使用因素如車況風(fēng)險(xiǎn)，包括車輛性能、技術(shù)參數(shù)、防盜性能、使用年限、保養(yǎng)情況，電器是否老化等；再如車輛用途風(fēng)險(xiǎn)，不同用途的汽車風(fēng)險(xiǎn)顯然不同，出租車、公司用車和私家車的使用頻率和狀態(tài)都有很大差異；16云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程還如車輛駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)，不同駕駛者的風(fēng)險(xiǎn)也有較大差異，主要涉及到駕駛者的年齡、性別、性格、駕駛年限、駕駛技術(shù)等。17云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程（二）比較特點(diǎn)對(duì)于汽車保險(xiǎn)與其他類型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行比較，可以發(fā)現(xiàn)以下特點(diǎn)：18云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程1.占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比重大在國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入均要占到其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的2/3以上，已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的“支柱險(xiǎn)種”。19云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程可以說(shuō)，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模，直接決定著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模；車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的盈虧，直接關(guān)系到整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的總體經(jīng)濟(jì)效益。20云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程2.對(duì)象（包括被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的）廣泛且差異大第一，在被保險(xiǎn)人方面：汽車與每個(gè)人的生活都息息相關(guān)，且大多數(shù)人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)愿意投保，這決定了被保險(xiǎn)人的廣泛性，廣泛性決定了差異性。21云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程第二，在保險(xiǎn)標(biāo)的方面：目前，機(jī)動(dòng)車輛已逐步擺脫了單一的生產(chǎn)工具屬性，這決定了保險(xiǎn)標(biāo)的的廣泛性。同時(shí)，機(jī)動(dòng)車輛的差異性逐步體現(xiàn)，如車型逐年增多、生產(chǎn)廠家多樣、價(jià)格差異較大等。22云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程3.屬于各保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)由于民用汽車保有量逐年上升，這就使得車險(xiǎn)保源相對(duì)穩(wěn)定，并不斷擴(kuò)大。各公司看中這一點(diǎn)后，都集中力量在車險(xiǎn)市場(chǎng)展開競(jìng)爭(zhēng)，使得車險(xiǎn)成為各公司的“比武”之地。23云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程另外，車險(xiǎn)能使保險(xiǎn)公司接觸到社會(huì)各界，可讓社會(huì)各界通過(guò)車險(xiǎn)這個(gè)窗口直接領(lǐng)略自己的承保是否熱情、理賠是否真誠(chéng)，可以有效樹立自己的形象，因此，各公司對(duì)此倍加重視。24云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程4.保險(xiǎn)行業(yè)新技術(shù)的試驗(yàn)田由于汽車保險(xiǎn)具有面廣、量大、品種單一等特點(diǎn)，便于新技術(shù)的推廣。風(fēng)靡全球的網(wǎng)上銷售和電話銷售，就是首先在汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上被應(yīng)用的，并取得了良好效果。25云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程我國(guó)也是在汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，首先采用IC卡及其技術(shù)支持系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、電腦遠(yuǎn)程核保、遠(yuǎn)程出單和網(wǎng)上銷售等業(yè)務(wù)的，而且未來(lái)還將進(jìn)一步通過(guò)高技術(shù)手段改造傳統(tǒng)車險(xiǎn)產(chǎn)品。26云南開放大學(xué)

()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程（三）發(fā)展特點(diǎn)汽車保險(xiǎn)有如下發(fā)展的特點(diǎn)：1.交強(qiáng)險(xiǎn)成為必購(gòu)險(xiǎn)種2.為汽車產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航。汽車產(chǎn)業(yè)對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康、持續(xù)、