11云南開(kāi)放大學(xué)()1云南開(kāi)放大學(xué)()1云南開(kāi)放大學(xué)課程第六講保險(xiǎn)利益原則汽車(chē)保險(xiǎn)12云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程一、保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備條件，從而形成了保險(xiǎn)法中的一項(xiàng)重要原則——保險(xiǎn)利益原則。3云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而且這種利益必須是合法的、確定的、經(jīng)濟(jì)利益。通俗來(lái)說(shuō)，就是投保人不能拿不屬于自己的生命健康或財(cái)物來(lái)投保，以防止道德風(fēng)險(xiǎn)或是將保險(xiǎn)變成賭博行為。4云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同得以成立的前提，保險(xiǎn)利益必須符合下列條件：必須為法律上所認(rèn)可的利益法律上所認(rèn)可的利益又稱(chēng)為適法的利益，即法律上承認(rèn)的利益。也就是說(shuō)，得到法律認(rèn)可和保護(hù)的利益受到損害才能構(gòu)成保險(xiǎn)利益。5云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程不法利益，不論當(dāng)事人是何種意圖，均不能構(gòu)成保險(xiǎn)利益，所簽訂的保險(xiǎn)合同均無(wú)效。如投保人以盜竊的汽車(chē)或購(gòu)買(mǎi)來(lái)的贓車(chē)投保，該保險(xiǎn)合同無(wú)效。此外，法律上不予承認(rèn)或不予保護(hù)的利益也不構(gòu)成保險(xiǎn)利益。6云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程2.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益經(jīng)濟(jì)上的利益是可以用貨幣計(jì)算和估價(jià)的利益，又稱(chēng)金錢(qián)上的利益。如果被保險(xiǎn)人遭受的損失不是經(jīng)濟(jì)上的，就不能構(gòu)成保險(xiǎn)利益。7云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程例如，政治利益的損失、競(jìng)爭(zhēng)失敗、精神創(chuàng)傷等，可能與當(dāng)事人有利害關(guān)系，但這種利害關(guān)系不是經(jīng)濟(jì)上的，就不構(gòu)成可保利益。如果因上述原因?qū)е庐?dāng)事人的經(jīng)濟(jì)損失，則可以構(gòu)成保險(xiǎn)利益。行政處分、刑事處罰等雖也可造成當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)損失，但從公共利益出發(fā)，對(duì)于此類(lèi)經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)不予保障。8云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程3.必須是確定的利益確定的利益是指已確定或可以確定的利益。它包括兩層含義：其一是能夠用貨幣估價(jià)的。如古董、名字畫(huà)可能價(jià)值連城，但如果投保就必須有一個(gè)確定的貨幣金額，利益的多少將以這個(gè)價(jià)格來(lái)確定。9云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程對(duì)于無(wú)價(jià)之寶，沒(méi)有辦法確定其價(jià)格，保險(xiǎn)人就無(wú)法承保。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，真正的“無(wú)價(jià)之寶”越來(lái)越少，絕大多數(shù)財(cái)產(chǎn)都可以確定其價(jià)格。10云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程其二是這種確定的利益是指事實(shí)上或客觀(guān)上的利益，而不是當(dāng)事人主觀(guān)估計(jì)的利益。這種事實(shí)上的利益包括現(xiàn)有利益和期待利益?，F(xiàn)有利益比較容易確定，期待利益就容易引起爭(zhēng)議。11云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程過(guò)去，像法國(guó)海事條例就對(duì)期待利益的保險(xiǎn)明文禁止。隨著保險(xiǎn)技術(shù)的發(fā)展與完善，期待利益也可以準(zhǔn)確地計(jì)算出來(lái)，如利益損失保險(xiǎn)就是直接以期待利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。12云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程二、保險(xiǎn)利益原則存在的意義保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要具有法律上承認(rèn)的利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義主要在于：13云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程1.避免賭博行為的發(fā)生保險(xiǎn)與賭博都具有射幸性，但保險(xiǎn)與僥幸圖利的賭博有本質(zhì)的區(qū)別，保險(xiǎn)利益決定了保險(xiǎn)人不可能額外獲利。因保險(xiǎn)基金通過(guò)大數(shù)法則由廣大投保人分擔(dān)，即使沒(méi)有得到賠款，也不會(huì)導(dǎo)致投保人負(fù)擔(dān)很重。這就可以有效地避免保險(xiǎn)成為賭博和類(lèi)似賭博的行為。14云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)這是指被保險(xiǎn)人為了索取保險(xiǎn)人的賠償而違反道德，故意促使保險(xiǎn)事故的發(fā)生，或者在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)放任損失的擴(kuò)大。如果投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益而與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，就極容易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。15云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程以汽車(chē)保險(xiǎn)為例，如果投保人在無(wú)保險(xiǎn)利益的情況下訂立了汽車(chē)保險(xiǎn)合同，則保險(xiǎn)汽車(chē)隨時(shí)有被破壞和焚毀的可能。反之，即使保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故受損，被保險(xiǎn)人最多也只能獲得原有的利益。因此，保險(xiǎn)利益原則可有效地防止發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。16云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程3.有效地限制了保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭蓉?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以損害補(bǔ)償為目的，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人所能獲得的賠償額度以保險(xiǎn)利益為最高限度。也就是說(shuō)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的部分，不具有保險(xiǎn)利益。17云南開(kāi)放大學(xué)

()云南開(kāi)放大學(xué)汽車(chē)保險(xiǎn)課程如某車(chē)主將其價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)投保，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，他最多只能得到20萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠款。即便是他投保了25萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額，并多交了保險(xiǎn)費(fèi)，也不