標(biāo)題:新農(nóng)行運營管理存在問題及優(yōu)化策略目錄TOC\o"1-2"\h\u8936摘要 16982Abstract 226589一、引言 312469(一)研究背景 36975（二）研究意義 322942二、相關(guān)理論概述 431997(一)相關(guān)概念 411800（二）相關(guān)理論 425877三、新農(nóng)行運營管理現(xiàn)狀及存在問題 619814（一）新農(nóng)行概況 626635（二)新農(nóng)行運營管理現(xiàn)狀 627396（三）新農(nóng)行運營管理存在的問題 716462四、新余農(nóng)商銀行運營管理的優(yōu)化對策 924833（一）完善組織架構(gòu) 911173（二）完善人才聘用，加強人才建設(shè) 923090（三）業(yè)務(wù)流程再造 109490五、結(jié)論 1131496參考文獻 1226326致謝 13PAGE1摘要隨著國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境日益復(fù)雜化，互聯(lián)網(wǎng)的興起，金融行業(yè)的競爭越發(fā)激烈。運營是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)領(lǐng)域，也是體現(xiàn)其核心競爭力的關(guān)鍵所在。而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運營管理理論的應(yīng)用無法滿足企業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)代化的商業(yè)銀行運營管理理論已經(jīng)成為各大商業(yè)銀行運營管理體系建設(shè)的迫切需要。新余農(nóng)商銀行正處在高速發(fā)展的階段，運用現(xiàn)代運營管理理念建設(shè)規(guī)范性的運營管理體系，才能有效的提升新余農(nóng)商銀行的運營管理效率，滿足銀行的發(fā)展需求。本文在闡述新余農(nóng)商銀行運營管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對其存在的問題進行了分析，比如人員結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、人才流失、業(yè)務(wù)服務(wù)效率低下等。針對這些問題，本文運用現(xiàn)代運營管理理論，結(jié)合新余農(nóng)商銀行的實際發(fā)展情況，對新余農(nóng)商銀行運營管理問題提出了相應(yīng)的優(yōu)化策略：首先，應(yīng)該完善組織架構(gòu)，壓縮機關(guān)人員數(shù)量向一線流動，完善持股制度；然后，加強人才建設(shè)，科學(xué)選人用人；最后是業(yè)務(wù)流程再造，實現(xiàn)智慧化運營管理。關(guān)鍵詞：新余農(nóng)商銀行運營管理優(yōu)化策略AbstractWiththeincreasingcomplexityofthedomesticeconomicenvironment,theriseoftheInternet,thefinancialindustryisbecomingmoreandmorecompetitive.OperationisthebasicfieldofCommercialBankoperationandmanagement,anditisalsothekeytoreflectitscorecompetitiveness.Butthetraditionalcommercialbankoperationmanagementtheoryapplicationcannotsatisfytheenterprise'sdevelopment,themodernizedCommercialBankoperationmanagementtheoryalreadybecameeachbigcommercialbankoperationmanagementsystemconstructionurgentneed.XinyuAgriculturalandCommercialBankisinthestageofhigh-speeddevelopment.OnlybyusingmodernoperationmanagementideatoconstructnormativeoperationmanagementsystemcanXinyuagriculturalandcommercialbankeffectivelyimproveitsoperationmanagementefficiencyandmeetitsdevelopmentneeds.OnthebasisofexpoundingthepresentsituationofoperationandmanagementofXinyuRuralCommercialBank,thispaperanalyzestheexistingproblems,suchasunreasonablepersonnelstructureandstockownershipstructure,braindrain,lowserviceefficiency,etc..Inviewoftheseproblems,thispaperappliesthemodernoperationmanagementtheoryandcombinestheactualdevelopmentsituationofXinyuagriculturalandcommercialbank,andputsforwardthecorrespondingoptimizationstrategyfortheoperationmanagementofXinyuAgriculturalandCommercialBank,thenumberofcompressorstafftothefrontline,improvetheholdingsystem;then,strengthentalentconstruction,scientificselectionandemployment;finally,businessprocessreengineering,intelligentoperationandmanagement.Keywords:XinyuAgriculturalandCommercialBankOperationManagementoptimizationstrategy引言(一)研究背景中國農(nóng)村金融體制的改革帶動了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行順勢而產(chǎn)生。農(nóng)村商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行相比，具有得天獨厚的優(yōu)勢，一是農(nóng)商銀行屬于本土企業(yè)，獲取信息的成本相對來說更低;二是作為地方性銀行，政府支持力度較強;三是在農(nóng)村和城鎮(zhèn)中發(fā)展，容易贏得本地客戶的信任。隨著國家組織體制的改革，市場環(huán)境迅速變化，管理理念不斷更新，金融業(yè)資源競爭達到高潮。新余市農(nóng)村商業(yè)銀行是在江西省新余市原農(nóng)村合作銀行的基礎(chǔ)上成立的。新余農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)過多年的經(jīng)營，雖然在當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行市場占有一定份額，由于近年來新余村鎮(zhèn)銀行等地方性商業(yè)銀行的設(shè)立，對新余農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)生了很大的影響。因此，運用現(xiàn)代運營管理理論加強運營管理體系建設(shè)，是新余農(nóng)商銀行當(dāng)前和未來在發(fā)展中需要解決的問題。有效的運營管理是提高企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵，企業(yè)還通過其獨特的經(jīng)營管理模式，提高自身的優(yōu)勢，如果沒有高效的經(jīng)營管理模式，那么就難以生存。因此，充分運用現(xiàn)代經(jīng)營管理理念作為指導(dǎo)，針對公司經(jīng)營過程中遇到的諸多問題進行有效調(diào)整，具有重要的現(xiàn)實意義。（二）研究意義1.理論意義通過對國內(nèi)外相關(guān)文獻的梳理，我們可以發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方面，國有商業(yè)銀行、國有股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的研究成果已經(jīng)非常豐富，而農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村商業(yè)銀行的研究成果卻非常有限。目前，對農(nóng)村信用社制度可持續(xù)發(fā)展的系統(tǒng)研究和探索還處于初級階段。本文重點針對新余農(nóng)商銀行在發(fā)展中出現(xiàn)的運營管理問題，力圖通過系統(tǒng)的理論梳理和實地調(diào)研，提出新余農(nóng)商銀行運營管理優(yōu)化策略，也可以為其他農(nóng)商銀行的運營管理提供可行性的理論參考。2.實踐意義隨著經(jīng)濟的不斷變化，新余農(nóng)商銀行在高速發(fā)展階段面對不同的機遇與挑戰(zhàn)。隨著銀行間競爭的日益激烈，新余農(nóng)村商業(yè)銀行與其他農(nóng)村商業(yè)銀行一樣，面臨著許多問題和困難。本文通過對新余農(nóng)商銀行的組織架構(gòu)、人才建設(shè)、業(yè)務(wù)模式等，分析其運營管理方面存在的問題，同時結(jié)合理論知識和實際情況，為新余農(nóng)商銀行制定可行性的運營管理優(yōu)化策略，希望對新余農(nóng)商銀行運營管理效率的提高有所幫助，也可供其他農(nóng)商銀行提供借鑒。

二、相關(guān)理論概述(一)相關(guān)概念運營管理（OperationsManagement）實際上是指實施，規(guī)劃，組織，控制運營流程的過程，同時也是與生產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)造密切相關(guān)的所有管理工作的總稱（萬亞紅，2018）。隨著社會生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的有形產(chǎn)品生產(chǎn)的概念已經(jīng)不足以反映和概括服務(wù)業(yè)所表現(xiàn)出來的生產(chǎn)形式。在此背景下，傳統(tǒng)將有形產(chǎn)品的生產(chǎn)稱作“production”或者“manufacturing”，將服務(wù)活動稱作“operations”，兩種生產(chǎn)活動的結(jié)合則被稱作“運營”，生產(chǎn)管理活動也由此演化為運營管理活動，即“Operations+Management”（渠海昌，2018）。現(xiàn)代運營管理理論通常將企業(yè)的管理職能分為五類，即技術(shù)、財務(wù)、生產(chǎn)運營、營銷以及人力資源管理。通過職能間的協(xié)調(diào)達成企業(yè)預(yù)期業(yè)務(wù)目標(biāo)，這是長期且往復(fù)的階段。運營管理對于企業(yè)的經(jīng)營來說至關(guān)重要，通過對企業(yè)的生產(chǎn)運營活動，實施計劃、組織及控制，是企業(yè)競爭力的根本源泉。尤其是近年來信息技術(shù)的飛速發(fā)展，創(chuàng)新了多元化的運營管理手段，進一步拓寬了運營管理理論體系。目前信息技術(shù)已經(jīng)成為了企業(yè)運營管理的重要手段，直接引發(fā)了企業(yè)管理方法和管理模式的變革，進一步提升了企業(yè)運營管理效率。商業(yè)銀行運營管理，運營管理在商業(yè)銀行經(jīng)營中的應(yīng)用，主要體現(xiàn)在圍繞著銀行業(yè)務(wù)運營，涵蓋資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險管理、營銷管理、內(nèi)部控制以及績效評價等多方面的內(nèi)容，直接關(guān)系到銀行的經(jīng)營效益和效率。國內(nèi)銀行業(yè)運營管理專注于銀行業(yè)務(wù)的后臺運營、設(shè)計、計劃、組織、運營，同時關(guān)注流程前、中、后的操作系統(tǒng)優(yōu)化。商業(yè)銀行原有的經(jīng)營管理主要是基于營業(yè)網(wǎng)點的經(jīng)營管理，也就是依靠手工在營業(yè)網(wǎng)點完成所有銀行服務(wù)的投入和產(chǎn)出的處理（陳堅，2018）。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展和運營管理戰(zhàn)略與系統(tǒng)的理論創(chuàng)新，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛吸取學(xué)習(xí)國外商業(yè)銀行開展的運營管理的發(fā)展經(jīng)驗，提高管理水平，以更好地迎合客戶的金融需求，加強企業(yè)的集約化運作和風(fēng)險控制的能力，并根據(jù)自身的發(fā)展需要，完善業(yè)務(wù)流程和運營。在這種模式下進行了系統(tǒng)的改革和進步，進一步促進了經(jīng)營管理的改善。該區(qū)域出現(xiàn)了客戶信息集中處理和轉(zhuǎn)換模式，即出口柜臺負(fù)責(zé)輸入和審核，區(qū)域中央服務(wù)器負(fù)責(zé)最終賬戶處理和數(shù)據(jù)庫管理，實現(xiàn)區(qū)域間存儲和交換。最后，由于信息技術(shù)的發(fā)展，以及組織管理的改革，企業(yè)的運營管理不斷得到完善，一方面，客戶信息由總公司的后端中心集中處理，另一方面，為各種業(yè)務(wù)部門提供綜合支持服務(wù)，建立起標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化、專業(yè)化、低成本、高效率的運營管理模式，從而建立以客戶體驗為中心，高質(zhì)量服務(wù)的新運作模式，進而增強企業(yè)的市場競爭力，促進銀行業(yè)發(fā)展。在這一改革趨勢下，中國農(nóng)業(yè)銀行運營管理改革處于初級階段，但其擁有后發(fā)優(yōu)勢，通過集中監(jiān)管，集中授權(quán)等模式，從試點轉(zhuǎn)向全面。（二）相關(guān)理論1.流程再造理論20世紀(jì)90年代，邁克爾·哈默在他的《業(yè)務(wù)流程再造工作：全面變革而非自動化》中首次提出了業(yè)務(wù)流程再造的思想。邁克爾·哈默明確提出了再造工程理論的概念，即重新完善和重塑企業(yè)的日常經(jīng)營活動和經(jīng)營模式，以企業(yè)的工作流程為核心，改造原有的工作流程，從而提高企業(yè)的質(zhì)量、成本、服務(wù)和效率。2.內(nèi)部控制理論1949年，美國會計師協(xié)會審計程序委員會在其報告《內(nèi)部控制：協(xié)調(diào)體系的一個組成部分及其對管理層和獨立注冊會計師的重要性》中首次權(quán)威地定義了內(nèi)部控制：“內(nèi)部控制包括組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計和所有的企業(yè)內(nèi)部采取的協(xié)調(diào)方法和措施。是可以協(xié)調(diào)公司的資源，為了保護企業(yè)現(xiàn)金和其他資產(chǎn)，檢查會計賬目是否正確，提高企業(yè)經(jīng)營效率，在公司內(nèi)部進行制約和控制的一套方法。根據(jù)中國人民銀行2002年4月發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的定義，商業(yè)銀行內(nèi)部控制是通過制定和實施一系列制度來預(yù)防、管理、監(jiān)督和修正的方法，來實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，其中對風(fēng)險進行事前事中事后控制監(jiān)督以及整改的一種動態(tài)防范機制。

三、新農(nóng)行運營管理現(xiàn)狀及存在問題（一）新農(nóng)行概況新余農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行是由新余市信用社、渝水區(qū)農(nóng)村信用合作社和分宜縣農(nóng)村信用社聯(lián)合組建的江西新余農(nóng)村合作銀行，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)于2006年8月24日正式開業(yè)，隨后江西省新余市農(nóng)村合作銀行改制為新余農(nóng)商銀行，于2012年1月9日正式開業(yè)。新余市農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行是新余市營業(yè)網(wǎng)點最大、客戶資源最廣、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、社會貢獻最突出的地方性商業(yè)銀行，由18個職能部門，54個營業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成，截至2018年底，共有694名員工在職，其中530人擁有本科或以上學(xué)位。全市存貸款余額分別為259.47億元和215.22億元，居全市首位。新余農(nóng)商銀行以“為客戶創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造利潤、為社會創(chuàng)造財富、為員工創(chuàng)造未來”為經(jīng)營宗旨，努力實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代化，提高金融服務(wù)水平，充分滿足客戶需求。經(jīng)過多年的精心經(jīng)營，新余農(nóng)商銀行贏得了全市人民的好評，被新余市政府授予了“國家五一勞動獎”、“國家工廠公開民主管理先進單位”等榮譽稱號,“江西省優(yōu)秀企業(yè)”等。（二)新農(nóng)行運營管理現(xiàn)狀1.組織架構(gòu)新余農(nóng)商銀行實行股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層“三會一層“的管理制度，董事會為決策機構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機構(gòu)，股東代表大會是新余農(nóng)商銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，高級管理層則負(fù)責(zé)全行日常的經(jīng)營管理工作。內(nèi)設(shè)18個職能部門，一個總行營業(yè)部，十四個支行。圖3.1新余農(nóng)商銀行組織架構(gòu)2.股權(quán)結(jié)構(gòu)情況2018年末新余農(nóng)商銀行普通股股東總數(shù)4781名，其中法人股67名，自然人股4714名。法人股股權(quán)占比與上一年相比有所減少。表3.12018年末股權(quán)情況股東類型2018年占總股本比例2017年占總股本比例法人股59.02%59.87%自然人股41.98%40.13%3.財務(wù)狀況新余農(nóng)商銀行截至2018年底資產(chǎn)總計達331億元，比上一年增長8.95%；實現(xiàn)利潤總額23620.49萬元，比上一年減少15.68%；實現(xiàn)賬面凈利潤14522.36%，比上一年減少13.96%。表3.22018年末財務(wù)狀況項目2018年度（萬元）2017年度（萬元）本年比上年增減（%）營業(yè)收入99745.5795067.614.92%利潤總額23620.4928013.97-15.68%凈利潤14522.3616878.23-13.96%資產(chǎn)總計3310835.483038753.218.95%所有者權(quán)益312551.38302058.053.47%4.人力資源結(jié)構(gòu)截至2018年末，新余農(nóng)商銀行有員工778人，其中研究生及以上22人、本科508人、專科170人、高中和中專66人、初中12人。研究生及以上學(xué)歷的員工占全體員工的3%，而本科生所占比例為65%左右。員工平均年齡在35歲左右，屬于一支比較年輕化的團隊。表3.32018年末人力資源結(jié)構(gòu)2018年（人）2017年（人）研究生及以上人數(shù)2230本科人數(shù)508511專科人數(shù)170180中專及以下人數(shù)7887合計7788085.業(yè)務(wù)模式新余農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式仍然采用傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式，即前臺全面經(jīng)營柜臺業(yè)務(wù)，前臺和后臺沒有完全分開。前臺柜員不僅需要了解各種產(chǎn)品知識，還需要時刻面對客戶，保持良好的服務(wù)意識，同時還需要了解各種賬單、票據(jù)的合法性進行審核、相互核對，熟悉各種會計等處理操作。前臺辦公人員主要提供多種銀行產(chǎn)品和服務(wù)。而后臺工作人員則對當(dāng)天辦理的業(yè)務(wù)進行核算清算，大部分還是審批是否可以發(fā)放貸款。由于審批貸款的工作更加重要和復(fù)雜，因此，許多賬單審查工作仍然壓在前臺工作人員身上。（三）新農(nóng)行運營管理存在的問題1.組織架構(gòu)（1）公司治理結(jié)構(gòu)不完善新余農(nóng)商銀行這些年也進行了小股金清理及股東確權(quán)，但是自然人股東人數(shù)依然過多，股權(quán)顯得過于分散。截至2018年末普通股股東總數(shù)4781名，其中法人股67名，自然人股4714名。法人股和自然人股分別占59.02%和41.98%，相比2014年，這四年時間自然人股不僅沒有降低反而有上升趨勢。然而，由于自然人持股比例相對較小，雖然有部分職工自然人股，但是只占非常小的部分，大多數(shù)還是非職工自然人股。大多數(shù)自然人股東是新余農(nóng)商銀行的信貸客戶，所涉及的利益與主要收入來源無關(guān)，因此不會花費太多的時間和精力對銀行的經(jīng)營進行監(jiān)督。盡管新余農(nóng)商銀行設(shè)立了“三會一層”組織結(jié)構(gòu)，但也引入了獨立董事制度。但在實際操作中，并沒有產(chǎn)生相互制衡的制約效應(yīng)，“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象依然存在。（2）機構(gòu)設(shè)置不合理新余農(nóng)商銀行經(jīng)過了這么多年的發(fā)展過程，內(nèi)設(shè)職能部門逐漸增加，且人數(shù)越來越多，而營業(yè)網(wǎng)點平均員工數(shù)量增長速度沒有那么快。自2006年起，內(nèi)部部門的數(shù)目已由成立初期的13個增加至18個。在目前的18個內(nèi)部部門中，辦公室人員總數(shù)為233人，占銀行人員總數(shù)的30%。每個單位的平均人數(shù)約為13人，滿員率幾乎達到100%，14個分支機構(gòu)的54個分支機構(gòu)共有545名工作人員，占該分支機構(gòu)工作人員總數(shù)的70%。每個分行的平均員工人數(shù)約為10人。多數(shù)分支機構(gòu)員工短缺，一些偏遠的分支機構(gòu)員工短缺率超過30%，造成了“頭重腳輕”的現(xiàn)象。2.人才流失，且缺乏高素質(zhì)人才 截至2018年末，研究生及以上學(xué)歷的員工僅占全體員工的3%，本科生占65%。且比上一年的研究生人數(shù)有所減少，本科人數(shù)比例基本不變。新余農(nóng)商銀行缺少能吸引和留住人才的規(guī)章和制度，薪資待遇和工作環(huán)境更比不上一些大的商業(yè)銀行，所以導(dǎo)致了部分人才的流失，辛苦培養(yǎng)的人才流入了其他銀行。高學(xué)歷人才的缺乏，決定了高素質(zhì)綜合人才的嚴(yán)重短缺。新余農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行起步較晚。近年來公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，反映出公司人才短缺，人才儲備不足的問題。而具備金融知識、業(yè)務(wù)熟練、經(jīng)營管理能力強的高素質(zhì)人才更是少。此外，隨著同行業(yè)競爭的日益激烈，具備客戶公共關(guān)系和營銷能力的人才開發(fā)也十分缺乏。3.業(yè)務(wù)服務(wù)效率低下(1）前后臺業(yè)務(wù)未分離業(yè)務(wù)運營效率低下。內(nèi)部管理機制不夠完善，停留在傳統(tǒng)云銀管理模式等問題在中小商業(yè)銀行中普遍存在，新余農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行也不例外。由于各網(wǎng)點機構(gòu)各司其職，分散的經(jīng)營管理導(dǎo)致所有的業(yè)務(wù)工作都集中在前臺。隨著銀行業(yè)務(wù)品種的不斷增加，業(yè)務(wù)范圍從最初的存款、貸款到目前的生活開支不等，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，導(dǎo)致前臺人員的工作量增加。前臺柜員不僅需要了解各種產(chǎn)品知識，還需要時刻面對客戶，保持良好的服務(wù)意識，同時還需要了解各種賬單、票據(jù)的合法性進行審核、相互核對，熟悉各種會計等處理操作。受監(jiān)管環(huán)節(jié)增加，柜臺運作時間增加，處理業(yè)務(wù)的單位時間增加，客戶的等候時間增加，這反過來又大大減少了客戶的服務(wù)體驗。由此可見，新余農(nóng)商銀行是前后臺結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，前后臺沒有完全的分離。前臺工作人員既要面對客戶的需求，又要下班后復(fù)查帳單。這樣的業(yè)務(wù)運營模式違背了“以人為本”的核心理念，在崗位上承受太多了工作壓力，導(dǎo)致前臺柜員精力不足，嚴(yán)重的導(dǎo)致賬單審核出現(xiàn)差錯，加大了銀行的運營風(fēng)險。同時降低了銀行的服務(wù)質(zhì)量，銀行經(jīng)營業(yè)績也因此打折。（2）大客戶服務(wù)不到位經(jīng)濟學(xué)家帕雷托曾提出；＂企業(yè)80%的利潤由20%的客戶帶來。＂新余農(nóng)商銀行對于普通客戶和優(yōu)質(zhì)也制定了差異化的服務(wù)形式，對于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行在各個網(wǎng)點都增設(shè)vip大客戶室。但目前，大多數(shù)大客戶室都沒有真正使用起來，窗口通常是沒有固定的柜員或者沒有人在窗口值班，基本上都是閑置在那里，要么就是里面堆積著雜物。而且輪班的柜員沒有太多的大客戶服務(wù)經(jīng)驗，同時專業(yè)知識不夠全面。在業(yè)務(wù)高峰期時，大量的客戶涌入網(wǎng)點，而大堂工作人員把客戶引入自助服務(wù)設(shè)備的精力有限，導(dǎo)致很多低價值客戶占用前臺柜員和客戶經(jīng)理的工作時間，使有限的服務(wù)資源沒有發(fā)揮更大的效益。首先，專門設(shè)置的大客戶室沒有發(fā)揮它的用途，造成優(yōu)質(zhì)客戶的需求沒有得到有效及時的反饋;然后是前臺一線員工所擁有的專業(yè)知識不夠全面，給出的意見不能有效的解決優(yōu)質(zhì)客戶的需求。從而使優(yōu)質(zhì)客戶的信賴度和忠誠度下降，很有可能使銀行損失很多優(yōu)質(zhì)客戶。

四、新余農(nóng)商銀行運營管理的優(yōu)化對策（一）完善組織架構(gòu)1.優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)以公司穩(wěn)定性為前提，優(yōu)化公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)。一是完善法人治理。首先，應(yīng)該落實好“三會一層”職責(zé)，讓董事會、經(jīng)營層和監(jiān)事會形成相互制衡，相互監(jiān)督的關(guān)系。然后是調(diào)整法人和自然人的持股比例，完善銀行的持股制度。合理提高員工股權(quán)占比，并加強股東出質(zhì)股權(quán)管理，明確出質(zhì)股權(quán)的相關(guān)要求，對出質(zhì)股權(quán)比例過高的股東，對其表決權(quán)進行限制。2.完善人員結(jié)構(gòu)對機關(guān)部門重新規(guī)劃整合，首先應(yīng)理清各部門的職責(zé)，壓縮管理層級，對于機關(guān)人數(shù)應(yīng)該加以控制，并讓他們往一線工作崗位流動，從而補充各網(wǎng)點銷售人才和經(jīng)營管理人才的不足，增加了網(wǎng)點的銷售能力和服務(wù)質(zhì)量。慢慢地實現(xiàn)從機關(guān)工作崗位向一線服務(wù)和銷售流動，打造一個充實的一線客戶經(jīng)理營銷隊伍。（二）完善人才聘用，加強人才建設(shè)當(dāng)前，新余農(nóng)商銀行正面臨網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與高速發(fā)展新新階段，面對不同的機遇與挑戰(zhàn)，要實現(xiàn)改革和發(fā)展的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)性與快速性增長，就必須大力實施人才建設(shè)。（1）堅持科學(xué)選人用人。新余農(nóng)商銀行應(yīng)按照“有才、實德、實干、實績”的用人導(dǎo)向，嚴(yán)格規(guī)范聘用和提拔人才的流程，徹底杜絕“關(guān)系戶”的存在，提高人員素質(zhì)，規(guī)范干部選拔程序，認(rèn)真落實干部選拔任用回避和報告制度，不斷提高人員選拔任用的公信力。第一，加強對執(zhí)行職務(wù)的干部的考核，加強考核成果的應(yīng)用，堅決調(diào)整不適應(yīng)現(xiàn)任職務(wù)的干部，真正打開干部優(yōu)勝劣汰的渠道。二是進一步加強對干部的監(jiān)督，完善日常催復(fù)、詢問、勸勉、對話等機制的落實。三是加強與國內(nèi)各個知名的高校建立合作關(guān)系，引進高學(xué)歷、高素質(zhì)的專業(yè)人才。四是加強內(nèi)部培訓(xùn)師隊伍建設(shè)，對不同梯隊的干部、不同崗位的員工進行專業(yè)化培訓(xùn)。（2）人才自我培養(yǎng)為主，同時對外引進，增加銀行的人才儲備。一是走自我培養(yǎng)之路，通過招聘高素質(zhì)人才，開展崗位培訓(xùn)和鍛煉，采取專業(yè)化的培訓(xùn)，同時對外學(xué)習(xí)交流，加快提高職工自身素質(zhì)，為農(nóng)村商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供不竭資源。要對一些核心員工進行相應(yīng)崗位的培訓(xùn)，提高他們的工作經(jīng)驗和業(yè)務(wù)能力，培養(yǎng)適應(yīng)農(nóng)業(yè)部健康發(fā)展的人才。二是對外引進人才，建立和完善人才引進的機制，開放各個不同的渠道，打破人才引進的制約。一方面要加大對國內(nèi)各個高校高等生的引入，另一方面通過公開招聘相關(guān)專業(yè)人才，利用各種媒體渠道向社會公布所招聘人才的條件，利用人才引進的優(yōu)惠政策，同時建立公開透明的招聘流程及薪資待遇，引入并且留住特殊崗位的專業(yè)型人才。同時引入本地人才，可以有效的解決人才外流的問題，同時本地的人才更熟悉農(nóng)商銀行的經(jīng)濟環(huán)境，能有效的拉攏客戶，創(chuàng)造更友好的客戶關(guān)系，更加穩(wěn)定安心的工作。此外，通過制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，鼓勵高層次人才放心地走向新余農(nóng)商銀行，開發(fā)新業(yè)務(wù)需要的高素質(zhì)專業(yè)技術(shù)人才，真正做到走進來并且留得住。（三）業(yè)務(wù)流程再造為了突破管理運行機制的障礙，必須重構(gòu)內(nèi)部管理模式，建立集約化和工廠化的運行管理，并根據(jù)現(xiàn)有的管理原則，構(gòu)建以風(fēng)險防范和控制為核心的運行管理體系。首先梳理現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化前端、后端操作流程，集中處理業(yè)務(wù)。但這會導(dǎo)致原有的風(fēng)險集中，容易出現(xiàn)高風(fēng)險虧損，因此在改進操作管理的過程中要不斷加強風(fēng)險的防范和控制。二是實現(xiàn)前后臺業(yè)務(wù)分離，確保新余農(nóng)商銀行前臺只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)，只面向客戶，只服務(wù)市場。在銀行中心設(shè)立協(xié)調(diào)部門，與各分支機構(gòu)進行橫向溝通，貸款審批的高風(fēng)險、系統(tǒng)化、復(fù)雜化業(yè)務(wù)集中在背景中，形成了工廠裝配線的管理，實現(xiàn)了專業(yè)人員的專業(yè)定位、專業(yè)業(yè)務(wù)和專業(yè)工作。如圖4.1。圖4.1前后臺業(yè)務(wù)流程再造

五、結(jié)論運營是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)領(lǐng)域，也是體現(xiàn)其核心競爭力的關(guān)鍵所在。而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運營管理理論的應(yīng)用無法滿足企業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)代化的商業(yè)銀行運營管理理論已經(jīng)成為各大商業(yè)銀行運營管理體系建設(shè)的迫切需要。本文以新余農(nóng)商銀行為研究對象，在闡述新余農(nóng)商銀行運營管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對其存在的問題進行了分析，比如人員結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、人才流失與人才儲備不足、業(yè)務(wù)服務(wù)效率低下等問題。針對這些問題，本文運用相關(guān)運營管理理論，對新余農(nóng)商銀行運營管理問題提出了相應(yīng)的優(yōu)化策略：首先，應(yīng)該完善組織架構(gòu)，壓縮機關(guān)人員數(shù)量向一線流動，完善持股制度；然后，加強人才建設(shè)，科學(xué)選人用人；最后是業(yè)務(wù)流程再造，前后臺分離，后臺作業(yè)集中化，實現(xiàn)智慧化運營管理。另外，本研究針對新余農(nóng)商銀行運營管理的整個研究過程，由于數(shù)據(jù)資料不夠全面，且個人對運營管理優(yōu)化等方面的理論知識有一些局限性，使得本研究無法延申到整個銀行業(yè)，其研究深度和廣度也有諸多的不足，與預(yù)期的研究目