2025年光大銀行反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽培訓(xùn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的核心反洗錢(qián)義務(wù)不包括以下哪項(xiàng)？A.客戶(hù)身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)答案：C（核心義務(wù)為客戶(hù)身份識(shí)別、大額/可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分屬于客戶(hù)身份識(shí)別的延伸措施）2.某客戶(hù)在光大銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，首次存入現(xiàn)金60萬(wàn)元，銀行應(yīng)在幾個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告？A.當(dāng)日B.2個(gè)工作日C.5個(gè)工作日D.10個(gè)工作日答案：A（根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，大額交易需在交易發(fā)生當(dāng)日提交）3.客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存幾年？A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B（《反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶(hù)身份資料保存期限為業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年，交易記錄保存至少5年）4.以下哪類(lèi)交易不屬于可疑交易特征？A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)突然啟用，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.個(gè)人客戶(hù)單日通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬3次，金額分別為2萬(wàn)元、3萬(wàn)元、4萬(wàn)元D.企業(yè)客戶(hù)頻繁向無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的空殼公司轉(zhuǎn)賬答案：C（C選項(xiàng)未體現(xiàn)異常特征，其他選項(xiàng)符合《金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素釋義》中的典型可疑情形）5.光大銀行某網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)王某（個(gè)體工商戶(hù)）賬戶(hù)半年內(nèi)累計(jì)接收境外關(guān)聯(lián)賬戶(hù)匯款12筆，總金額80萬(wàn)美元，但王某無(wú)法提供合理的貿(mào)易背景證明，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取的最直接措施是？A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.向客戶(hù)核實(shí)交易背景并留存記錄C.直接提交可疑交易報(bào)告D.提高客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：C（根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，無(wú)法合理解釋交易背景時(shí)應(yīng)提交可疑報(bào)告）6.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指？A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)家外匯管理局D.公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局答案：A（《反洗錢(qián)法》第三條明確中國(guó)人民銀行為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)）7.客戶(hù)使用臨時(shí)居民身份證辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)注意核查的有效期是？A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：B（《臨時(shí)居民身份證管理辦法》規(guī)定臨時(shí)身份證有效期為3個(gè)月）8.某企業(yè)客戶(hù)因業(yè)務(wù)需要，申請(qǐng)將基本賬戶(hù)的預(yù)留印鑒由法人章改為財(cái)務(wù)主管章，銀行應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的是？A.財(cái)務(wù)主管的職業(yè)資格B.企業(yè)是否出具正式變更函及法人授權(quán)文件C.財(cái)務(wù)主管與法人的親屬關(guān)系D.變更后的印鑒樣式是否美觀答案：B（需核實(shí)變更的合理性及授權(quán)的合法性，確?？蛻?hù)身份真實(shí)）9.以下哪類(lèi)客戶(hù)不屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)？A.來(lái)自洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的非居民客戶(hù)B.經(jīng)營(yíng)范圍涉及珠寶、貴金屬交易的企業(yè)C.退休教師開(kāi)立的普通儲(chǔ)蓄賬戶(hù)D.頻繁進(jìn)行跨境電匯的離岸公司答案：C（退休教師的普通賬戶(hù)無(wú)明顯高風(fēng)險(xiǎn)特征，其他選項(xiàng)符合《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)指引》中的高風(fēng)險(xiǎn)情形）10.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處多少罰款？A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下答案：A（《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人罰款為1萬(wàn)-5萬(wàn)元）11.客戶(hù)張某持過(guò)期的二代身份證辦理取款業(yè)務(wù)，銀行正確的做法是？A.直接辦理，事后提醒客戶(hù)更新證件B.拒絕辦理，要求客戶(hù)更新證件后再來(lái)C.先辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)登記客戶(hù)證件過(guò)期信息并跟進(jìn)D.提高客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，暫停非柜面業(yè)務(wù)答案：C（應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，登記證件過(guò)期信息，并在合理期限內(nèi)提醒客戶(hù)更新，而非直接拒絕）12.某公司賬戶(hù)季度內(nèi)累計(jì)向20個(gè)陌生個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，金額均為49萬(wàn)元，未達(dá)到50萬(wàn)元大額交易標(biāo)準(zhǔn)，銀行應(yīng)如何處理？A.視為正常交易，無(wú)需報(bào)告B.因未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)，僅記錄不報(bào)告C.分析是否屬于拆分交易，確認(rèn)為可疑后提交報(bào)告D.聯(lián)系客戶(hù)核實(shí)，若客戶(hù)解釋為貨款則無(wú)需處理答案：C（拆分交易是典型可疑特征，需結(jié)合交易目的、頻率等綜合判斷后提交可疑報(bào)告）13.反洗錢(qián)內(nèi)部控制的核心目標(biāo)是？A.避免監(jiān)管處罰B.識(shí)別、評(píng)估和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)C.完成監(jiān)管報(bào)表報(bào)送D.提升客戶(hù)服務(wù)效率答案：B（內(nèi)部控制的核心是通過(guò)制度設(shè)計(jì)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，而非單純應(yīng)對(duì)監(jiān)管）14.客戶(hù)身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求不包括？A.定期審核客戶(hù)身份信息B.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間關(guān)注客戶(hù)交易行為C.僅在開(kāi)戶(hù)時(shí)核實(shí)客戶(hù)身份D.發(fā)現(xiàn)異常時(shí)重新識(shí)別客戶(hù)答案：C（持續(xù)識(shí)別貫穿業(yè)務(wù)關(guān)系始終，而非僅開(kāi)戶(hù)時(shí)）15.以下哪項(xiàng)不屬于洗錢(qián)的上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過(guò)失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C（上游犯罪包括毒品、黑社會(huì)、恐怖活動(dòng)、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙七類(lèi)，過(guò)失犯罪不在列）16.光大銀行某分行收到反洗錢(qián)行政調(diào)查通知書(shū)，要求提供某客戶(hù)的交易記錄，銀行應(yīng)在幾日內(nèi)提供？A.3日B.5日C.10日D.15日答案：A（《反洗錢(qián)法》第三十五條規(guī)定，調(diào)查時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在3日內(nèi)提供資料）17.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的周期原則上不超過(guò)？A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年答案：C（《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)指引》要求至少每年重新評(píng)估一次）18.某客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行向境外匯款9000美元，銀行應(yīng)要求其提供的證明材料是？A.無(wú)需提供，因未超1萬(wàn)美元B.交易真實(shí)性證明（如合同、發(fā)票等）C.僅需填寫(xiě)《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》D.收款人身份證明答案：B（根據(jù)外匯管理規(guī)定，5000美元以上跨境匯款需提供交易背景證明，9000美元需提供）19.以下哪項(xiàng)屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)中的“監(jiān)測(cè)分析”環(huán)節(jié)？A.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行人工復(fù)評(píng)B.為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)核對(duì)身份證件C.保存客戶(hù)交易記錄D.對(duì)系統(tǒng)篩選的可疑交易進(jìn)行人工分析答案：D（監(jiān)測(cè)分析指對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選、分析和判斷，人工復(fù)評(píng)屬于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理）20.反洗錢(qián)培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象不包括？A.新入職柜員B.大堂經(jīng)理C.退休員工D.反洗錢(qián)崗位專(zhuān)職人員答案：C（培訓(xùn)應(yīng)覆蓋所有可能接觸反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的員工，退休員工無(wú)需參與）二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題）1.光大銀行反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容？A.客戶(hù)身份識(shí)別流程B.可疑交易報(bào)告操作細(xì)則C.反洗錢(qián)工作考核機(jī)制D.反洗錢(qián)信息保密制度答案：ABCD（內(nèi)部控制制度需涵蓋流程、操作、考核、保密等全環(huán)節(jié)）2.出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)？A.客戶(hù)要求變更姓名/名稱(chēng)B.客戶(hù)身份證件過(guò)期3個(gè)月未更新C.客戶(hù)交易頻率突然顯著增加D.客戶(hù)資金來(lái)源與經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符答案：ABCD（《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定的重新識(shí)別情形包括身份信息變更、行為異常等）3.洗錢(qián)的典型階段包括？A.放置階段（將非法資金投入金融系統(tǒng)）B.離析階段（通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋來(lái)源）C.融合階段（使資金看似合法）D.轉(zhuǎn)移階段（跨境轉(zhuǎn)移資金）答案：ABC（洗錢(qián)三階段為放置、離析、融合）4.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別中應(yīng)遵循的原則包括？A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD（客戶(hù)身份識(shí)別需確保信息真實(shí)、有效、完整，并持續(xù)更新）5.以下哪些交易屬于大額交易？A.個(gè)人客戶(hù)當(dāng)日現(xiàn)金存款55萬(wàn)元B.企業(yè)客戶(hù)當(dāng)日轉(zhuǎn)賬600萬(wàn)元C.個(gè)人客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行向境外匯款15萬(wàn)美元D.企業(yè)客戶(hù)當(dāng)日現(xiàn)金繳存48萬(wàn)元答案：ABC（大額交易標(biāo)準(zhǔn)：現(xiàn)金50萬(wàn)元以上，非現(xiàn)金200萬(wàn)元以上，跨境匯款1萬(wàn)美元以上，A為現(xiàn)金55萬(wàn)，B為非現(xiàn)金600萬(wàn)，C為跨境15萬(wàn)，均達(dá)標(biāo)）6.反洗錢(qián)宣傳的主要內(nèi)容包括？A.洗錢(qián)的危害B.客戶(hù)配合身份識(shí)別的義務(wù)C.可疑交易的舉報(bào)方式D.銀行內(nèi)部考核指標(biāo)答案：ABC（宣傳需面向公眾，內(nèi)部考核不屬于宣傳內(nèi)容）7.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)考慮的因素包括？A.客戶(hù)職業(yè)/行業(yè)B.交易規(guī)模與頻率C.客戶(hù)國(guó)籍/地域D.客戶(hù)學(xué)歷水平答案：ABC（風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶(hù)屬性、交易特征相關(guān)，學(xué)歷水平無(wú)直接關(guān)聯(lián)）8.金融機(jī)構(gòu)拒絕配合反洗錢(qián)調(diào)查，可能面臨的處罰包括？A.警告B.罰款50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下C.對(duì)直接責(zé)任人罰款5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.責(zé)令停業(yè)整頓答案：ABCD（《反洗錢(qián)法》第三十六條規(guī)定，拒絕調(diào)查可處50萬(wàn)-500萬(wàn)罰款，情節(jié)嚴(yán)重可停業(yè)整頓，對(duì)個(gè)人處5萬(wàn)-50萬(wàn)）9.以下哪些屬于可疑交易報(bào)告的“合理理由”？A.客戶(hù)無(wú)合理理由拒絕提供身份資料B.交易金額與客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況明顯不符C.客戶(hù)頻繁銷(xiāo)戶(hù)后重新開(kāi)戶(hù)D.客戶(hù)為某上市公司高管答案：ABC（D選項(xiàng)無(wú)異常特征，其他選項(xiàng)符合可疑情形）10.光大銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括？A.大額交易自動(dòng)篩選B.可疑交易模型設(shè)置C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自動(dòng)計(jì)算D.交易數(shù)據(jù)全量存儲(chǔ)答案：ABCD（反洗錢(qián)系統(tǒng)需支持交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等功能）三、判斷題（每題1分，共10題）1.客戶(hù)身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間也需關(guān)注）2.個(gè)體工商戶(hù)的大額現(xiàn)金交易無(wú)需報(bào)告。（）答案：×（個(gè)體工商戶(hù)屬于個(gè)人客戶(hù)，現(xiàn)金交易50萬(wàn)元以上需報(bào)告）3.銀行可將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息提供給其他金融機(jī)構(gòu)共享。（）答案：×（客戶(hù)信息需保密，未經(jīng)授權(quán)不得共享）4.可疑交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，客戶(hù)無(wú)需直接向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。（）答案：√（金融機(jī)構(gòu)是報(bào)告義務(wù)主體）5.客戶(hù)使用他人銀行卡辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行只需核對(duì)持卡人與銀行卡信息一致即可。（）答案：×（需核實(shí)是否為本人使用，防止冒名交易）6.跨境匯款中，收款人為空殼公司屬于可疑交易特征。（）答案：√（空殼公司無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)，可能用于洗錢(qián)）7.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度只需總行制定，分支機(jī)構(gòu)無(wú)需細(xì)化。（）答案：×（分支機(jī)構(gòu)需根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則）8.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：×（需根據(jù)客戶(hù)交易行為變化動(dòng)態(tài)調(diào)整）9.銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事違規(guī)泄露反洗錢(qián)信息，應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告。（）答案：√（內(nèi)部舉報(bào)是內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)）10.反洗錢(qián)培訓(xùn)只需覆蓋柜面人員，后臺(tái)人員無(wú)需參與。（）答案：×（所有員工均需接受培訓(xùn)）四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2025年3月，光大銀行某支行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)李某（無(wú)固定職業(yè)）個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)出現(xiàn)以下交易：-3月5日：收到王某（某貿(mào)易公司法人）轉(zhuǎn)賬120萬(wàn)元；-3月6日：向張某（個(gè)體工商戶(hù)）轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元，向趙某（無(wú)業(yè)）轉(zhuǎn)賬45萬(wàn)元，向錢(qián)某（境外賬戶(hù)）轉(zhuǎn)賬25萬(wàn)元；-3月7日：現(xiàn)金支取3萬(wàn)元；-3月8日：賬戶(hù)余額清零，辦理銷(xiāo)戶(hù)。問(wèn)題：1.分析該賬戶(hù)的可疑點(diǎn)；2.銀行應(yīng)采取的后續(xù)措施。答案：1.可疑點(diǎn)：（1）客戶(hù)無(wú)固定職業(yè)，賬戶(hù)突然接收大額資金（120萬(wàn)元），與收入水平不符；（2）資金分散轉(zhuǎn)出（向3個(gè)不同主體轉(zhuǎn)賬），符合“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”或“分散轉(zhuǎn)出”特征；（3）包含跨境轉(zhuǎn)賬（向境外賬戶(hù)轉(zhuǎn)25萬(wàn)元），無(wú)合理背景；（4）短期內(nèi)銷(xiāo)戶(hù)，符合“過(guò)渡性賬戶(hù)”特征。2.后續(xù)措施：（1）立即通過(guò)系統(tǒng)篩選該賬戶(hù)交易流水，人工復(fù)核可疑特征；（2）聯(lián)系客戶(hù)李某核實(shí)資金來(lái)源及轉(zhuǎn)賬用途，要求提供交易背景證明（如合同、收據(jù)等）；（3）若客戶(hù)無(wú)法合理解釋或拒絕配合，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心；（4）將該客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)測(cè)；（5）留存核實(shí)記錄及相關(guān)證據(jù)，以備監(jiān)管檢查。案例2：某科技公司（光大銀行對(duì)公客戶(hù)）2025年1-6月交易情況如下：-經(jīng)營(yíng)范圍：軟件開(kāi)發(fā)，年?duì)I收約500萬(wàn)元；-賬戶(hù)流水：每月與20-30家“XX科技服務(wù)部”（注冊(cè)地均為某偏遠(yuǎn)地區(qū)，注冊(cè)資本1萬(wàn)元，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）發(fā)生交易，單筆金額9.8萬(wàn)-19.9萬(wàn)元，累計(jì)交易金額1200萬(wàn)元；-財(cái)務(wù)人員解釋?zhuān)航灰诪椤败浖K外包服務(wù)費(fèi)”，但無(wú)法提供具體合同或服務(wù)成果證明。問(wèn)題：1.指出該公司交易的異常特征；2.銀行應(yīng)如何履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)？答案：1.異常特征：（1）交易對(duì)手均為低注冊(cè)資本、無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的“空殼主體”，與正常業(yè)務(wù)合作模式不符；（2）交易金額集中在10萬(wàn)-20萬(wàn)元區(qū)間，規(guī)避大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)（200萬(wàn)元）；（3）交易頻率及金額