2025年征信考試題庫：征信行業(yè)法律法規(guī)與合規(guī)操作試題型考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題只有一個最符合題意的選項）1.根據(jù)中國現(xiàn)行的法律法規(guī)，個人征信信息數(shù)據(jù)庫的建立和運營主要由哪個機構(gòu)負責(zé)？2.下列哪一項不屬于《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的個人征信信息范疇？3.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，一般自不良行為或者事件終止之日起計算，不得超過多少年？4.金融機構(gòu)在向征信機構(gòu)查詢個人信用報告時，必須取得哪個人的書面同意？5.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》主要調(diào)整的是網(wǎng)絡(luò)運行、網(wǎng)絡(luò)信息安全以及網(wǎng)絡(luò)空間主權(quán)等方面的關(guān)系，其立法目的之一是保障網(wǎng)絡(luò)空間安全、維護網(wǎng)絡(luò)主權(quán)和國家安全、______。6.根據(jù)法律規(guī)定，征信機構(gòu)對委托采集的個人信息，負有保密義務(wù)，不得非法向______提供或者出售。7.個人信息處理者因履行約定所獲取的個人信息，除法律另有規(guī)定外，______。8.下列關(guān)于個人信息主體權(quán)利的表述，哪一項是錯誤的？9.經(jīng)營場所、辦公場所的安全措施，屬于《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的征信機構(gòu)保障信息安全的技術(shù)措施中的哪一類？10.中國人民銀行制定《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的目的是為了規(guī)范征信活動，維護征信秩序，保護______的合法權(quán)益。二、多項選擇題（每題有兩個或兩個以上符合題意的選項）1.下列哪些主體屬于《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的征信機構(gòu)？2.征信機構(gòu)在采集個人信息時，應(yīng)當遵循的原則包括哪些？3.根據(jù)法律規(guī)定，征信機構(gòu)及其工作人員對在從事征信業(yè)務(wù)過程中知悉的哪些信息負有保密義務(wù)？4.個人信息處理者采用自動化決策方式作出對個人具有重大影響的決策的，應(yīng)當保證所使用的算法具有______等特點。5.征信業(yè)務(wù)中可能涉及的法律責(zé)任主要包括哪些類型？6.《中華人民共和國民法典》中關(guān)于個人信息保護的規(guī)定主要體現(xiàn)在哪幾編？7.金融機構(gòu)在對外提供個人征信報告時，需要遵守哪些規(guī)定？8.征信機構(gòu)內(nèi)部管理制度中，與合規(guī)操作相關(guān)的內(nèi)容通常包括哪些方面？三、判斷題（判斷下列說法的正誤）1.征信機構(gòu)在獲得信息提供者的明確同意后，可以無限期地存儲和使用其個人信息。2.任何單位和個人不得非法查詢他人征信報告，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.個人信息主體有權(quán)訪問自己的征信報告，并要求征信機構(gòu)及時更正不準確的信息。4.《數(shù)據(jù)安全法》與《個人信息保護法》、《網(wǎng)絡(luò)安全法》共同構(gòu)成了我國數(shù)據(jù)安全治理的基本法律框架。5.征信機構(gòu)對因不可抗力導(dǎo)致的信息泄露，可以免除全部責(zé)任。6.經(jīng)營性征信機構(gòu)和非經(jīng)營性征信機構(gòu)在信息保密方面承擔同樣的法律責(zé)任。7.個人征信報告只能用于金融機構(gòu)的信貸審批，不能用于其他目的。8.根據(jù)規(guī)定，個人信用報告每年可以免費查詢兩次。9.法律法規(guī)禁止征信機構(gòu)對個人進行信用評分，除非得到個人的明確同意。10.征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)當遵循合法、正當、必要和誠信原則。四、簡答題1.簡述《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定的征信機構(gòu)從事個人征信業(yè)務(wù)需要履行的主要義務(wù)。2.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息處理者應(yīng)當制定哪幾種個人信息保護政策，并告知個人信息主體？3.簡述個人信息主體享有的主要權(quán)利及其含義。五、案例分析題某商業(yè)銀行信貸部工作人員小張，在為客戶辦理住房貸款申請時，發(fā)現(xiàn)申請人近期頻繁更換手機號碼。小張懷疑該申請人可能存在欺詐風(fēng)險，于是利用職務(wù)便利，在獲得銀行內(nèi)部審批后，調(diào)取并查閱了該申請人及其配偶在另一家商業(yè)銀行的完整信用報告，并從中發(fā)現(xiàn)了幾筆小額貸款逾期記錄。同時，小張還將這些信息告知了其朋友，該朋友利用這些信息向該申請人推銷高息貸款。后經(jīng)調(diào)查，小張的行為違反了相關(guān)法律法規(guī)。請分析：1.該商業(yè)銀行工作人員小張查閱他人信用報告的行為是否合規(guī)？請說明理由。2.該商業(yè)銀行工作人員小張向朋友泄露信用報告信息的行為是否合規(guī)？可能承擔哪些法律責(zé)任？3.結(jié)合案例，談?wù)務(wù)餍艠I(yè)務(wù)中應(yīng)如何保障個人信息主體的合法權(quán)益。試卷答案一、單項選擇題1.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第五條，中國人民銀行是國家征信業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。國家設(shè)立的個人征信信息數(shù)據(jù)庫，由中國人民銀行組織建設(shè)和管理。因此，個人征信信息數(shù)據(jù)庫的建立和運營主要由中國人民銀行負責(zé)。2.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四條，個人征信信息是指與個人信用狀況相關(guān)的信息，主要包括個人基本信息、信貸信息、非信貸信息。選項B（個人隱私信息，如家庭住址）屬于個人基本信息，但并非征信信息范疇，而是個人信息保護法中保護的對象。3.C解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起五年內(nèi)；超過五年的，應(yīng)當予以刪除。4.A解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十四條，征信機構(gòu)或者信息提供者向金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，應(yīng)當取得信息主體本人的書面同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。5.B解析：《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》第一條明確其立法目的之一是保障網(wǎng)絡(luò)空間安全、維護網(wǎng)絡(luò)主權(quán)和國家安全、維護社會公共利益。6.D解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十六條，征信機構(gòu)對委托采集的個人信息，負有保密義務(wù)，不得非法向信息主體以外的第三方提供或者出售。7.B解析：根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》第十七條，個人信息處理者因履行約定所獲取的個人信息，除法律另有規(guī)定外，應(yīng)當刪除或者進行匿名化處理。8.C解析：《中華人民共和國個人信息保護法》規(guī)定個人信息主體有權(quán)撤回同意其處理個人信息的決定，且處理者不得因撤回同意而拒絕提供產(chǎn)品或者服務(wù)，但法律另有規(guī)定的除外。選項C表述錯誤，因為處理者不能因撤回同意而拒絕提供服務(wù)（除非法律有特別規(guī)定）。9.B解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十五條，征信機構(gòu)應(yīng)當采取下列措施保障信息安全：（一）建立信息安全管理制度；（二）保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行；（三）采取加密等措施保護信息的安全；（四）確保信息采信、存儲、加工、傳輸、使用、對外提供等環(huán)節(jié)的安全；（五）對工作人員進行信息安全培訓(xùn)；（六）制定信息安全應(yīng)急預(yù)案。選項B（經(jīng)營場所、辦公場所的安全措施）屬于物理安全，是保障信息安全的技術(shù)措施之一。10.D解析：根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第一條，制定目的是為了規(guī)范征信活動，維護征信秩序，保護信息主體的合法權(quán)益。二、多項選擇題1.AB解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四條，征信機構(gòu)是指依法設(shè)立，主要從事個人信用信息的采集、整理、存儲、加工、提供、查詢、評估等業(yè)務(wù)，或者主要為經(jīng)營目的提供信用風(fēng)險咨詢服務(wù)的企業(yè)法人。根據(jù)該條例第八條，設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行申請設(shè)立審批。設(shè)立從事信用風(fēng)險咨詢服務(wù)等非經(jīng)營性個人征信業(yè)務(wù)機構(gòu)，應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。因此，依法設(shè)立的從事個人征信業(yè)務(wù)的企業(yè)法人和依法備案的非經(jīng)營性個人征信機構(gòu)均屬于征信機構(gòu)。2.ABCD解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十二條，征信機構(gòu)采集個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要和誠信原則，不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得侵犯信息主體的合法權(quán)益。具體包括：（一）以明示方式取得信息主體本人的同意；（二）所采集的個人信息與所列用途相符；（三）依法保障信息主體的信息安全。3.ABCD解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十六條，征信機構(gòu)對委托采集的個人信息，負有保密義務(wù)，不得非法向信息主體以外的第三方提供或者出售，不得非法向信息主體以外的第三方提供或者出售：（一）個人IdentifyingInformation（身份識別信息）；（二）個人信用評分、信用報告等信用評價結(jié)果；（三）信息主體拒絕提供的信息；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他信息。4.ABC解析：根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》第三十九條，個人信息處理者采用自動化決策方式作出對個人具有重大影響的決策的，應(yīng)當保證所使用的算法具有合法性、正當性、必要性，并確保算法不被惡意篡改；應(yīng)當對自動化決策流程進行說明，保證個人在收到自動化決策結(jié)果前有機會獲得人工干預(yù)；不得對個人在交易價格等交易條件上實行不合理的差別待遇。5.ABCD解析：征信業(yè)務(wù)中的法律責(zé)任主要包括：（一）行政責(zé)任：如罰款、沒收違法所得、責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等；（二）民事責(zé)任：如停止侵害、賠償損失、賠禮道歉等；（三）刑事責(zé)任：對于嚴重違反法律法規(guī)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，如非法獲取公民個人信息罪、侵犯公民個人信息罪等。6.ABCD解析：《中華人民共和國民法典》中關(guān)于個人信息保護的規(guī)定主要體現(xiàn)在：（一）總則編（第九百九十條規(guī)定人格權(quán)受法律保護）；（二）合同編（第四百九十三條規(guī)定合同編調(diào)整平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議）；（三）侵權(quán)責(zé)任編（第一千一百六十九條規(guī)定二人以上共同實施侵權(quán)行為，造成他人損害的，應(yīng)當承擔連帶責(zé)任）；（四）第四編“人格權(quán)”中的“個人信息保護”（第九百一十條、第九百九十條等）。7.ABCD解析：金融機構(gòu)在對外提供個人征信報告時，需要遵守：（一）取得信息主體本人的書面同意，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（二）僅限于與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)或者經(jīng)信息主體書面同意的目的；（三）確保信息提供方式安全可靠，防止信息泄露；（四）按照約定提供，不得篡改、偽造征信報告。8.ABCDE解析：征信機構(gòu)內(nèi)部管理制度中，與合規(guī)操作相關(guān)的內(nèi)容通常包括：（一）信息采集規(guī)范；（二）信息安全管理制度；（三）信息使用和對外提供管理規(guī)定；（四）個人信息主體權(quán)利保障流程；（五）異議處理和核查機制；（六）工作人員行為規(guī)范和保密制度；（七）內(nèi)部審計和合規(guī)檢查機制。三、判斷題1.F解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起五年內(nèi)；超過五年的，應(yīng)當予以刪除。同時，根據(jù)《個人信息保護法》，處理個人信息應(yīng)當具有明確、合理的目的，并應(yīng)當與處理目的直接相關(guān)，采取對個人權(quán)益影響最小的方式。無限期存儲可能不符合合法、正當、必要原則。2.T解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十四條，征信機構(gòu)或者信息提供者向金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，應(yīng)當取得信息主體本人的書面同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。同時，個人信息保護法也規(guī)定了查詢主體的合法性要求。因此，非法查詢是禁止的，但法定例外情況存在。3.T解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十四條、第二十四條，個人有權(quán)查詢自己的信用報告。根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息主體有權(quán)訪問其個人信息。對于不準確的信息，個人有權(quán)要求更正。4.T解析：《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》、《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護法》共同構(gòu)成了我國網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個人信息保護的法律體系框架，為相關(guān)領(lǐng)域提供了法律依據(jù)。5.F解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十九條，征信機構(gòu)對因不可抗力導(dǎo)致的信息泄露，應(yīng)當采取補救措施；但是，不可抗力并不能完全免除其因未盡到合理注意義務(wù)而產(chǎn)生的責(zé)任。6.F解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，經(jīng)營性征信機構(gòu)需要取得中國人民銀行批準設(shè)立，并遵守嚴格的信息安全、保密等規(guī)定；非經(jīng)營性征信機構(gòu)雖然備案即可，但也需遵守相關(guān)法律法規(guī)，特別是信息保密義務(wù)。兩者承擔的法律責(zé)任和監(jiān)管要求可能不同。7.F解析：個人信用報告主要用于金融機構(gòu)信貸審批、商業(yè)資信評估、任職資格審核等，但也可能根據(jù)法律規(guī)定或個人授權(quán)用于其他目的，并非絕對不能用于其他目的。8.T解析：根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，個人每年可以免費查詢兩次本人信用報告（通過人民銀行征信中心官方渠道）。9.F解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十九條，征信機構(gòu)可以根據(jù)信息主體的需求或者特定的業(yè)務(wù)需要，對其信用狀況進行評估，并出具信用報告或者信用評分。法律法規(guī)并未完全禁止信用評分，而是規(guī)范其制作和使用。10.T解析：根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》第五條，處理個人信息應(yīng)當遵循合法、正當、必要和誠信原則。四、簡答題1.答：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，征信機構(gòu)從事個人征信業(yè)務(wù)需要履行的主要義務(wù)包括：(1)嚴格遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得違反國家有關(guān)規(guī)定設(shè)立征信機構(gòu)，不得從事法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止的業(yè)務(wù)；(2)建立健全內(nèi)部管理制度，保障信息安全；(3)履行信息保密義務(wù)，不得非法提供或者出售個人信息；(4)確保信息采集、存儲、加工、傳輸、使用、對外提供等環(huán)節(jié)的安全；(5)規(guī)范查詢個人信息的行為，不得違反規(guī)定查詢個人信息；(6)建立健全異議處理機制，及時核查和處理異議；(7)接受中國人民銀行的監(jiān)督和管理，依法報送有關(guān)信息。2.答：根據(jù)《個人信息保護法》第二十條，個人信息處理者應(yīng)當制定并公開個人信息處理規(guī)則，并確保所制定的規(guī)則符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，并不得與所收集的個人信息的種類和范圍不符。個人信息處理規(guī)則一般包括以下內(nèi)容：（一）個人信息的處理目的、處理方式、處理種類及獲取方式；（二）個人的權(quán)利種類及行使方式；（三）處理個人信息所采取的安全措施；（四）個人信息處理者及其服務(wù)提供商的名稱、聯(lián)系方式等聯(lián)系方式；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。此外，處理敏感個人信息的，還應(yīng)當明確處理敏感個人信息的目的、方式和種類，并取得個人的單獨同意。3.答：根據(jù)《個人信息保護法》和《征信業(yè)管理條例》，個人信息主體享有的主要權(quán)利及其含義包括：(1)訪問權(quán)：有權(quán)訪問自己的個人信息，即查閱自己的征信報告等。含義是個人有權(quán)知曉自己的信息被如何處理。(2)更正權(quán)：有權(quán)要求更正其提供的錯誤個人信息。含義是個人有權(quán)要求糾正不準確的信息。(3)刪除權(quán)（被遺忘權(quán)）：在特定情況下（如信息處理目的已實現(xiàn)、同意被撤回、信息被非法處理等），有權(quán)要求刪除其個人信息。含義是個人有權(quán)要求銷毀其信息。(4)撤回同意權(quán)：有權(quán)撤回其同意處理個人信息的決定。含義是個人有權(quán)撤銷之前的授權(quán)。(5)解釋說明權(quán)：有權(quán)要求處理者對其個人信息處理規(guī)則進行解釋說明。含義是個人有權(quán)要求清晰理解規(guī)則。(6)授權(quán)他人處理權(quán)：有權(quán)授權(quán)他人處理其個人信息。含義是個人可以將處理權(quán)委托給他人。(7)拒絕自動化決策權(quán)：有權(quán)拒絕處理者僅通過自動化決策的方式作出對個人具有重大影響的決定，并有獲得人工干預(yù)的機會。含義是個人不希望被算法完全決定，希望有人的介入。(8)保護權(quán)益不受侵害權(quán)：有權(quán)要求處理者停止侵害、消除影響、賠禮道歉，并有權(quán)依法請求賠償損失。含義是個人有權(quán)尋求救濟。五、案例分析題1.答：該商業(yè)銀行工作人員小張查閱他人信用報告的行為不合規(guī)。理由如下：(1)根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十四條，征信機構(gòu)或者信息提供者向金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，應(yīng)當取得信息主體本人的書面同意，但是法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。在本案中，小張查閱的是其所在銀行客戶（申請人）以及其配偶在另一家商業(yè)銀行的信用報告，屬于向其他金融機構(gòu)查詢信用報告的行為。雖然其朋友并非嚴格意義上的金融機構(gòu)，但小張作為銀行工作人員，其查閱行為代表的是銀行的行為，且其查閱目的是為了評估客戶風(fēng)險，實質(zhì)上是為了銀行的信貸業(yè)務(wù)。因此，小張查閱行為應(yīng)適用查詢規(guī)定，需要取得信息主體本人的書面同意。小張僅利用職務(wù)便利獲取，未取得客戶書面同意，違反了該規(guī)定。(2)即使在特定緊急情況下（如涉嫌欺詐），法律也規(guī)定了例外情況，但通常需要履行嚴格的內(nèi)部審批程序，并記錄在案。小張僅提及“獲得銀行內(nèi)部審批后”，但未說明是否符合法定程序，且其行為明顯帶有個人目的（向朋友推薦高息貸款），增加了不合規(guī)性。2.答：該商業(yè)銀行工作人員小張向朋友泄露信用報告信息的行為不合規(guī)，可能承擔以下法律責(zé)任：(1)民事責(zé)任：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四十二條、第四十三條以及《個人信息保護法》相關(guān)規(guī)定，小張作為工作人員，違反規(guī)定向他人提供個人信息，侵犯了信息主體的隱私權(quán)和個人信息權(quán)益，信息主體有權(quán)要求小張和所在單位承擔停止侵害、賠禮道歉、賠償損失等民事責(zé)任。小張的行為可能構(gòu)成違約（如果與單位有保密約定）或侵權(quán)。(2)行政責(zé)任：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四十二條、第四十三條以及《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》、《個人信息保護法》相關(guān)規(guī)定，小張的行為