第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁郵政集團(tuán)基金從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分郵儲銀行基金從業(yè)考試及答案解析

一、單選題（共20分）

1.在基金銷售過程中，銷售人員向投資者解釋基金風(fēng)險時，應(yīng)遵循的原則是？

（）A.只強(qiáng)調(diào)基金預(yù)期收益，避免提及風(fēng)險

（）B.僅口頭告知風(fēng)險，無需書面材料

（）C.全面客觀說明風(fēng)險等級及可能產(chǎn)生的損失

（）D.以其他同類基金收益作為參照，淡化自身風(fēng)險

2.根據(jù)中國證監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范基金銷售行為的規(guī)定》，基金銷售機(jī)構(gòu)對代銷基金的持續(xù)營銷活動，應(yīng)至少多久開展一次？

（）A.每月

（）B.每季度

（）C.每半年

（）D.每年

3.基金投資者在簽署基金合同后，如需變更聯(lián)系信息，應(yīng)通過哪種方式辦理？

（）A.直接聯(lián)系基金公司客服

（）B.撥打基金銷售平臺熱線

（）C.在銷售平臺或基金公司官網(wǎng)更新信息

（）D.提交書面變更申請

4.基金產(chǎn)品風(fēng)險等級由低到高分為五級，以下哪類基金屬于R3級（中風(fēng)險）？

（）A.貨幣市場基金

（）B.國債基金

（）C.混合型基金（非保本）

（）D.股票型基金

5.投資者張女士在購買基金時，其風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為“穩(wěn)健型”，以下哪種基金產(chǎn)品適合其投資？

（）A.股票型基金

（）B.混合型基金

（）C.指數(shù)型基金

（）D.貨幣市場基金

6.基金銷售機(jī)構(gòu)在宣傳基金業(yè)績時，應(yīng)遵循的原則是？

（）A.使用歷史最長三年的業(yè)績數(shù)據(jù)

（）B.僅展示正收益，忽略負(fù)收益

（）C.明確標(biāo)示業(yè)績來源及時間范圍

（）D.以“預(yù)期收益”代替實際業(yè)績

7.基金信息披露中，“基金份額凈值”是指？

（）A.基金資產(chǎn)總值

（）B.基金資產(chǎn)凈值

（）C.單位基金資產(chǎn)凈值

（）D.基金累計凈值

8.投資者李先生購買的基金份額發(fā)生紅利分配，其紅利分配方式通常包括？

（）A.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

（）B.現(xiàn)金分紅或?qū)嵨锓旨t

（）C.紅利再投資或股票分配

（）D.現(xiàn)金分紅或債券分配

9.基金合同中，關(guān)于基金運(yùn)作費(fèi)用的描述，以下哪項是正確的？

（）A.運(yùn)作費(fèi)用會直接從基金資產(chǎn)中扣除

（）B.運(yùn)作費(fèi)用由投資者額外支付

（）C.運(yùn)作費(fèi)用不直接影響基金凈值

（）D.運(yùn)作費(fèi)用僅包括管理費(fèi)

10.基金投資者在贖回基金時，以下哪種情況可能導(dǎo)致贖回份額不計算紅利？

（）A.贖回當(dāng)日基金無分紅記錄

（）B.投資者未設(shè)置紅利再投資

（）C.基金合同規(guī)定贖回不享受紅利

（）D.投資者賬戶余額不足

11.基金銷售機(jī)構(gòu)在向投資者提供基金產(chǎn)品介紹時，應(yīng)確保信息的？

（）A.完整性、準(zhǔn)確性、客觀性

（）B.簡潔性、時效性、權(quán)威性

（）C.保密性、合規(guī)性、可操作性

（）D.吸引力、創(chuàng)新性、個性化

12.根據(jù)中國證監(jiān)會《基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)對銷售人員培訓(xùn)的考核，應(yīng)至少多久進(jìn)行一次？

（）A.每月

（）B.每季度

（）C.每半年

（）D.每年

13.基金投資者在簽署基金合同前，應(yīng)確保已充分理解？

（）A.基金的投資目標(biāo)

（）B.基金的風(fēng)險等級

（）C.基金的費(fèi)用結(jié)構(gòu)

（）D.以上全部

14.基金產(chǎn)品募集期間，如出現(xiàn)募集失敗，投資者已繳納的認(rèn)購款項應(yīng)如何處理？

（）A.無條件退還投資者

（）B.部分退還，部分用于后續(xù)募集

（）C.投資者自行承擔(dān)損失

（）D.由銷售機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任

15.基金信息披露中，“基金招募說明書”的主要內(nèi)容包括？

（）A.基金投資策略、風(fēng)險等級、費(fèi)用結(jié)構(gòu)

（）B.基金管理人團(tuán)隊、歷史業(yè)績、市場分析

（）C.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)、辦公地址、聯(lián)系方式

（）D.以上全部

16.投資者王女士購買的基金發(fā)生分紅，其選擇紅利再投資的方式，應(yīng)如何計算其再投資份額？

（）A.按當(dāng)日基金凈值折算

（）B.按合同約定比例折算

（）C.按歷史凈值折算

（）D.按銷售機(jī)構(gòu)指定價格折算

17.基金銷售機(jī)構(gòu)在向投資者提供基金產(chǎn)品風(fēng)險等級評估時，應(yīng)基于？

（）A.投資者的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗

（）B.基金的歷史業(yè)績、市場表現(xiàn)

（）C.基金的投資策略、行業(yè)趨勢

（）D.銷售人員的個人判斷

18.基金合同中，關(guān)于基金運(yùn)作期限的描述，以下哪項是正確的？

（）A.所有基金均為永久存續(xù)

（）B.開放式基金無固定運(yùn)作期限

（）C.封閉式基金有固定運(yùn)作期限

（）D.混合型基金無運(yùn)作期限限制

19.投資者在購買基金時，如對基金產(chǎn)品存在疑問，應(yīng)通過哪種渠道獲取權(quán)威信息？

（）A.基金銷售平臺客服

（）B.基金公司官方網(wǎng)站

（）C.社交媒體討論

（）D.朋友推薦

20.基金銷售機(jī)構(gòu)在宣傳基金產(chǎn)品時，應(yīng)避免使用哪些表述？

（）A.“保本保息”“無風(fēng)險”

（）B.“預(yù)期年化收益率10%”

（）C.“專業(yè)團(tuán)隊保駕護(hù)航”

（）D.“投資前請咨詢專業(yè)人士”

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.基金銷售機(jī)構(gòu)在開展基金銷售活動時，應(yīng)遵守的原則包括？

（）A.勤勉盡責(zé)，如實揭示風(fēng)險

（）B.保護(hù)投資者利益，公平對待客戶

（）C.禁止夸大宣傳，誤導(dǎo)投資者

（）D.確保銷售過程合規(guī)，無利益沖突

22.基金投資者在贖回基金時，可能產(chǎn)生的費(fèi)用包括？

（）A.贖回費(fèi)

（）B.交易服務(wù)費(fèi)

（）C.管理費(fèi)

（）D.托管費(fèi)

23.基金合同中，關(guān)于基金運(yùn)作費(fèi)用的描述，可能包括？

（）A.管理費(fèi)

（）B.托管費(fèi)

（）C.銷售服務(wù)費(fèi)

（）D.招募費(fèi)

24.基金信息披露中，屬于定期報告的是？

（）A.基金招募說明書

（）B.基金季度報告

（）C.基金中期報告

（）D.基金年度報告

25.基金銷售機(jī)構(gòu)對銷售人員的培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括？

（）A.基金法律法規(guī)

（）B.基金產(chǎn)品知識

（）C.銷售行為規(guī)范

（）D.風(fēng)險評估流程

26.基金投資者在購買基金時，應(yīng)關(guān)注的信息包括？

（）A.基金的投資目標(biāo)

（）B.基金的風(fēng)險等級

（）C.基金的費(fèi)用結(jié)構(gòu)

（）D.基金的歷史業(yè)績

27.基金銷售機(jī)構(gòu)在向投資者提供基金產(chǎn)品介紹時，應(yīng)確保信息的？

（）A.完整性

（）B.準(zhǔn)確性

（）C.客觀性

（）D.吸引力

28.基金合同中，關(guān)于基金運(yùn)作期限的描述，可能包括？

（）A.封閉式基金的固定期限

（）B.開放式基金的無固定期限

（）C.基金的中止條件

（）D.基金的轉(zhuǎn)型方案

29.基金投資者在贖回基金時，應(yīng)了解的情況包括？

（）A.贖回確認(rèn)時間

（）B.贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)

（）C.贖回份額計算方式

（）D.贖回資金到賬時間

30.基金銷售機(jī)構(gòu)在宣傳基金產(chǎn)品時，應(yīng)避免使用哪些表述？

（）A.“保本保息”

（）B.“無風(fēng)險”

（）C.“預(yù)期年化收益率10%”

（）D.“投資前請咨詢專業(yè)人士”

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.基金投資者在簽署基金合同前，無需進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。

32.基金產(chǎn)品風(fēng)險等級由低到高分為五級，R1級為低風(fēng)險，R5級為高風(fēng)險。

33.基金銷售機(jī)構(gòu)在宣傳基金業(yè)績時，可以夸大歷史業(yè)績，只要不明確說明是預(yù)測數(shù)據(jù)。

34.基金信息披露中，“基金份額凈值”是指每份基金份額的價值。

35.投資者李先生購買的基金份額發(fā)生紅利分配，其紅利分配方式通常包括現(xiàn)金分紅或紅利再投資。

36.基金銷售機(jī)構(gòu)在向投資者提供基金產(chǎn)品介紹時，可以不完全披露基金的風(fēng)險等級。

37.基金合同中，關(guān)于基金運(yùn)作費(fèi)用的描述，應(yīng)明確費(fèi)用扣除方式。

38.基金投資者在贖回基金時，贖回份額不計算紅利的情況通常發(fā)生在投資者未設(shè)置紅利再投資時。

39.基金銷售機(jī)構(gòu)對銷售人員的培訓(xùn)考核，應(yīng)至少每半年進(jìn)行一次。

40.基金產(chǎn)品募集期間，如出現(xiàn)募集失敗，投資者已繳納的認(rèn)購款項應(yīng)由銷售機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.基金投資者在購買基金時，應(yīng)確保已充分理解__________。

42.基金銷售機(jī)構(gòu)在向投資者提供基金產(chǎn)品介紹時，應(yīng)確保信息的__________、__________、__________。

43.基金合同中，關(guān)于基金運(yùn)作費(fèi)用的描述，應(yīng)明確__________、__________等費(fèi)用項目。

44.基金投資者在贖回基金時，應(yīng)了解__________、__________、__________等情況。

45.基金銷售機(jī)構(gòu)在宣傳基金產(chǎn)品時，應(yīng)避免使用__________、__________等誤導(dǎo)性表述。

五、簡答題（共20分，每題5分）

46.簡述基金銷售機(jī)構(gòu)在開展基金銷售活動時應(yīng)遵守的原則。

47.基金投資者在購買基金時，應(yīng)關(guān)注哪些關(guān)鍵信息？

48.基金信息披露中，“基金招募說明書”的主要內(nèi)容包括哪些？

49.基金投資者在贖回基金時，可能產(chǎn)生的費(fèi)用有哪些？

六、案例分析題（共25分）

50.案例背景：

投資者趙女士在銀行柜臺購買了一款混合型基金，銀行銷售人員口頭承諾該基金“保本保息”，且“預(yù)期年化收益率可達(dá)15%”。趙女士未簽署書面合同，也未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。購買后，該基金凈值大幅下跌，趙女士損失慘重，要求銀行賠償。

問題：

（1）分析趙女士在購買基金過程中存在的問題。

（2）銀行銷售人員的行為是否合規(guī)？如不合規(guī)，違反了哪些規(guī)定？

（3）針對類似案例，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)如何防范風(fēng)險？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.C2.B3.C4.C5.D6.C7.C8.A9.A10.B

11.A12.D13.D14.A15.D16.A17.A18.C19.B20.A

二、多選題

21.ABCD22.A23.ABCD24.BCD25.ABCD26.ABCD27.ABC28.ABCD29.ABCD30.ABC

三、判斷題

31.×32.√33.×34.√35.√36.×37.√38.√39.×40.×

四、填空題

41.基金的風(fēng)險等級

42.完整性、準(zhǔn)確性、客觀性

43.管理費(fèi)、托管費(fèi)

44.贖回確認(rèn)時間、贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、贖回份額計算方式

45.“保本保息”“無風(fēng)險”

五、簡答題

46.答：

①勤勉盡責(zé)，如實揭示風(fēng)險；

②保護(hù)投資者利益，公平對待客戶；

③禁止夸大宣傳，誤導(dǎo)投資者；

④確保銷售過程合規(guī)，無利益沖突。

47.答：

①基金的投資目標(biāo)；

②基金的風(fēng)險等級；

③基金的費(fèi)用結(jié)構(gòu)；

④基金的歷史業(yè)績；

⑤基金的管理人團(tuán)隊。

48.答：

①基金的投資目標(biāo)、投資范圍、投資策略；

②基金的風(fēng)險等級、風(fēng)險收益特征；

③基金的費(fèi)用結(jié)構(gòu)、費(fèi)用扣除方式；

④基金的運(yùn)作方式、運(yùn)作期限；

⑤基金的招募說明書、基金合同等法律文件。

49.答：

①贖回費(fèi)；

②交易服務(wù)費(fèi)；

③管理費(fèi)；

④托管費(fèi)。

六、案例分析題

（1）趙女士在購買基金過程中存在的問題：

①未簽署書面合同，缺乏法律保障；

②未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，盲目投資；

③銷售人員口頭承諾“保本保息”“預(yù)期年化收益率15%”，違反了基金銷售規(guī)范，誤導(dǎo)投資者。

（2）銀行銷售人員的行為不合規(guī)，違反了以下規(guī)定：

①根據(jù)《關(guān)于規(guī)范基金銷售行為的規(guī)定》，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)如實揭示基金風(fēng)險，不得夸大宣傳；

②銷售人員口頭承諾“保本保息”，違反了“禁止承諾收益或分擔(dān)損失”的規(guī)定；

③銷售人員未讓投資者簽署書面合同，違反了“基金銷售應(yīng)簽訂書面協(xié)議”的要求。

（3）針對類似案例，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)如何防范風(fēng)險：

①加強(qiáng)銷售人員培訓(xùn)，確保其了解基金銷售規(guī)范，禁止夸大宣傳；

②嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險承受能力評估，確保投資者匹配適合的基金產(chǎn)品；

③確保銷售過程合規(guī)，所有承諾應(yīng)書面化，并讓投資者簽署合同；

④建立完善的投資者適當(dāng)性管理機(jī)制，避免誤導(dǎo)投資者。

解析部分

一、單選題解析

1.C.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)全面客觀說明風(fēng)險等級及可能產(chǎn)生的損失，符合《基金銷售管理辦法》第17條規(guī)定。

A錯誤，僅強(qiáng)調(diào)收益忽視風(fēng)險屬于誤導(dǎo)；B錯誤，風(fēng)險需書面告知；D錯誤，不能以其他基金作為參照。

2.B.正確，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范基金銷售行為的規(guī)定》，基金銷售機(jī)構(gòu)對代銷基金的持續(xù)營銷活動應(yīng)至少每季度開展一次。

A、C、D錯誤，頻率過低或過高均不符合監(jiān)管要求。

3.C.正確，投資者應(yīng)在銷售平臺或基金公司官網(wǎng)更新信息，符合《基金銷售管理辦法》第25條規(guī)定。

A、B錯誤，客服和熱線僅提供咨詢；D錯誤，無需書面申請。

4.C.正確，混合型基金（非保本）屬于中風(fēng)險（R3級），符合《基金風(fēng)險等級劃分指引》第3條規(guī)定。

A、B錯誤，貨幣市場基金和國債基金屬于低風(fēng)險（R1級）；D錯誤，股票型基金屬于高風(fēng)險（R4-R5級）。

5.D.正確，穩(wěn)健型投資者適合貨幣市場基金，風(fēng)險較低且流動性好，符合《投資者適當(dāng)性管理暫行辦法》第8條規(guī)定。

A、B、C錯誤，股票型基金和混合型基金風(fēng)險較高，指數(shù)型基金波動較大。

6.C.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)明確標(biāo)示業(yè)績來源及時間范圍，符合《基金信息披露管理辦法》第19條規(guī)定。

A錯誤，歷史最長三年不適用所有基金；B錯誤，應(yīng)展示正負(fù)收益；D錯誤，不能以“預(yù)期收益”代替實際業(yè)績。

7.C.正確，基金份額凈值是指單位基金資產(chǎn)凈值，符合《基金會計準(zhǔn)則》第4條定義。

A錯誤，基金資產(chǎn)總值是指基金全部資產(chǎn)價值；B錯誤，基金資產(chǎn)凈值是指基金資產(chǎn)減去負(fù)債；D錯誤，基金累計凈值是基金份額凈值加上累計分紅。

8.A.正確，紅利分配方式通常包括現(xiàn)金分紅或紅利再投資，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第23條規(guī)定。

B、C、D錯誤，實物分紅、股票分配、債券分配不屬于基金紅利分配方式。

9.A.正確，運(yùn)作費(fèi)用會直接從基金資產(chǎn)中扣除，符合《基金會計準(zhǔn)則》第6條規(guī)定。

B錯誤，投資者無需額外支付；C錯誤，運(yùn)作費(fèi)用會影響基金凈值；D錯誤，運(yùn)作費(fèi)用不僅包括管理費(fèi)。

10.B.正確，投資者贖回當(dāng)日基金無分紅記錄，則不計算紅利，符合《基金信息披露管理辦法》第20條規(guī)定。

A、C、D錯誤，贖回當(dāng)日無分紅、未設(shè)置再投資、合同規(guī)定不享受紅利均不影響計算。

11.A.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)確保信息的完整性、準(zhǔn)確性、客觀性，符合《基金銷售管理辦法》第17條規(guī)定。

B、C、D錯誤，簡潔性、時效性、權(quán)威性、吸引力等并非核心要求。

12.D.正確，根據(jù)《基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)對銷售人員培訓(xùn)的考核，應(yīng)至少每年進(jìn)行一次。

A、B、C錯誤，考核頻率過低不符合監(jiān)管要求。

13.D.正確，投資者應(yīng)確保已充分理解基金的風(fēng)險等級、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、投資目標(biāo)等，符合《投資者適當(dāng)性管理暫行辦法》第7條規(guī)定。

A、B、C錯誤，僅關(guān)注單一方面信息不足。

14.A.正確，募集失敗后，投資者已繳納的認(rèn)購款項應(yīng)無條件退還，符合《基金法》第48條規(guī)定。

B、C、D錯誤，部分退還、投資者承擔(dān)損失、銷售機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任均不符合規(guī)定。

15.D.正確，“基金招募說明書”包含基金投資策略、風(fēng)險等級、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等全部內(nèi)容，符合《基金信息披露管理辦法》第10條規(guī)定。

A、B、C錯誤，單一內(nèi)容不全面。

16.A.正確，紅利再投資按當(dāng)日基金凈值折算，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第23條規(guī)定。

B、C、D錯誤，其他方式不符合監(jiān)管要求。

17.A.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)基于投資者的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗進(jìn)行風(fēng)險等級評估，符合《投資者適當(dāng)性管理暫行辦法》第8條規(guī)定。

B、C、D錯誤，其他因素不屬于評估依據(jù)。

18.C.正確，封閉式基金有固定運(yùn)作期限，符合《基金法》第39條規(guī)定。

A、B、D錯誤，所有基金并非永久存續(xù)；開放式基金無固定期限；混合型基金有運(yùn)作期限限制。

19.B.正確，投資者應(yīng)通過基金公司官方網(wǎng)站獲取權(quán)威信息，符合《基金信息披露管理辦法》第5條規(guī)定。

A、C、D錯誤，客服、社交媒體、朋友推薦信息可能不權(quán)威。

20.A.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)避免使用“保本保息”“無風(fēng)險”等表述，符合《基金銷售管理辦法》第18條規(guī)定。

B、C、D錯誤，其他表述不屬于誤導(dǎo)性表述。

二、多選題解析

21.ABCD.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡責(zé)、保護(hù)投資者利益、禁止夸大宣傳、確保合規(guī)，符合《基金銷售管理辦法》第17條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

22.A.正確，贖回費(fèi)是投資者贖回基金時可能產(chǎn)生的費(fèi)用，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第24條規(guī)定。

B、C、D錯誤，交易服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)不屬于贖回費(fèi)用。

23.ABCD.正確，基金運(yùn)作費(fèi)用包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、招募費(fèi)等，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第6條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

24.BCD.正確，基金季度報告、中期報告、年度報告屬于定期報告，符合《基金信息披露管理辦法》第12條規(guī)定。

A錯誤，招募說明書屬于募集期間披露文件。

25.ABCD.正確，銷售人員培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、產(chǎn)品知識、行為規(guī)范、風(fēng)險評估流程，符合《基金銷售管理辦法》第22條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

26.ABCD.正確，投資者應(yīng)關(guān)注基金的投資目標(biāo)、風(fēng)險等級、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、歷史業(yè)績，符合《投資者適當(dāng)性管理暫行辦法》第6條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

27.ABC.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)確保信息的完整性、準(zhǔn)確性、客觀性，符合《基金銷售管理辦法》第17條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

28.ABCD.正確，基金運(yùn)作期限可能包括封閉式基金的固定期限、開放式基金的無固定期限、基金的中止條件、基金的轉(zhuǎn)型方案，符合《基金法》第39條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

29.ABCD.正確，投資者應(yīng)了解贖回確認(rèn)時間、贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、贖回份額計算方式、贖回資金到賬時間，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第24條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

30.ABC.正確，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)避免使用“保本保息”“無風(fēng)險”“預(yù)期年化收益率10%”等表述，符合《基金銷售管理辦法》第18條規(guī)定。

多選、少選、錯選均不得分。

三、判斷題解析

31.×.錯誤，根據(jù)《基金銷售管理辦法》第16條，投資者在簽署基金合同前，必須進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。

32.√.正確，基金產(chǎn)品風(fēng)險等級由低到高分為五級，R1為低風(fēng)險，R5為高風(fēng)險，符合《基金風(fēng)險等級劃分指引》第2條規(guī)定。

33.×.錯誤，基金銷售機(jī)構(gòu)不得夸大宣傳，即使不明確說明預(yù)測數(shù)據(jù)，夸大歷史業(yè)績也違反規(guī)定。

34.√.正確，基金份額凈值是指每份基金份額的價值，符合《基金會計準(zhǔn)則》第4條定義。

35.√.正確，紅利分配方式通常包括現(xiàn)金分紅或紅利再投資，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第23條規(guī)定。

36.×.錯誤，根據(jù)《基金銷售管理辦法》第17條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)如實揭示基金風(fēng)險等級。

37.√.正確，基金合同應(yīng)明確費(fèi)用扣除方式，符合《基金法》第42條規(guī)定。

38.√.正確，投資者贖回當(dāng)日基金無分紅記錄，則不計算紅利，符合《基金信息披露管理辦法》第20條規(guī)定。

39.×.錯誤，根據(jù)《基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)對銷售人員的培訓(xùn)考核，應(yīng)至少每半年進(jìn)行一次。

40.×.錯誤，根據(jù)《基金法》第48條，募集失敗后，投資者已繳納的認(rèn)購款項應(yīng)無條件退還，銷售機(jī)構(gòu)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、填空題解析

41.基金的風(fēng)險等級

解析：投資者應(yīng)充分理解基金的風(fēng)險等級，符合《投資者適當(dāng)性管理暫行辦法》第7條規(guī)定。

42.完整性、準(zhǔn)確性、客觀性

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)確保信息的完整性、準(zhǔn)確性、客觀性，符合《基金銷售管理辦法》第17條規(guī)定。

43.管理費(fèi)、托管費(fèi)

解析：基金運(yùn)作費(fèi)用包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、招募費(fèi)等，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第6條規(guī)定。

44.贖回確認(rèn)時間、贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、贖回份額計算方式

解析：投資者應(yīng)了解贖回確認(rèn)時間、贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、贖回份額計算方式、贖回資金到賬時間，符合《基金運(yùn)作管理辦法》第24條規(guī)定。

45.“保本保息”“無風(fēng)險”

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)避免使用“保本保息”“無風(fēng)險”等誤導(dǎo)性表述，符合《基金銷售管理辦法》第18條規(guī)定。

五、簡答題解析

46.答：

①勤勉盡責(zé)，如實揭示風(fēng)險；

②保護(hù)投資者利益，公平對待客戶；

③禁止夸大宣傳，誤導(dǎo)投資者；

④確保銷售過程合規(guī)，無利益沖突。

解析：以上要點(diǎn)來自《基金銷售管理辦法》第17條，涵蓋基金銷售的核心原則。

47.答：

①基金的投資目標(biāo)；

②基金的風(fēng)險等級；

③基金的費(fèi)用結(jié)構(gòu)；

④基金的歷史業(yè)績；

⑤基金的管理人團(tuán)隊。

解析：以上要點(diǎn)來自《投資者適當(dāng)性管理暫行辦法》第6條，涵蓋投資者應(yīng)關(guān)注的關(guān)鍵信息。