2025年個人理財合同協(xié)議甲方（投資者）：姓名/名稱：________________________身份證號碼/統(tǒng)一社會信用代碼：________________________地址：________________________聯(lián)系方式：________________________乙方（金融機構(gòu)）：名稱：________________________地址：________________________聯(lián)系方式：________________________鑒于甲方希望進行個人理財投資，乙方愿意為甲方提供個人理財服務(wù)，雙方根據(jù)《中華人民共和國民法典》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)平等協(xié)商，達成如下協(xié)議：第一條定義與解釋除非本協(xié)議另有明確約定，下列詞語具有以下含義：（一）個人理財：指個人對自身財務(wù)資源進行規(guī)劃、管理、投資和保障的過程。（二）理財產(chǎn)品：指由乙方發(fā)行的，旨在滿足個人理財需求的投資基金、信托計劃、保險產(chǎn)品、券商集合理財產(chǎn)品等。（三）風(fēng)險等級：指理財產(chǎn)品所具有的風(fēng)險程度，通常分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型等。（四）投資期限：指投資者持有理財產(chǎn)品的期限。（五）收益：指投資者通過理財產(chǎn)品獲得的回報，包括本金返還和投資收益。（六）費用：指投資者在理財過程中需要支付的各種費用，例如管理費、托管費、銷售費、贖回費等。（七）個人信息：指與投資者相關(guān)的各種信息，例如身份信息、財務(wù)信息、投資信息等。（八）保密義務(wù)：指雙方對在合作過程中獲悉的對方信息負(fù)有保密的責(zé)任。（九）不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，例如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、政府行為等。第二條服務(wù)內(nèi)容與方式（一）乙方將根據(jù)甲方的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限等因素，為甲方提供個人理財規(guī)劃、產(chǎn)品推薦、投資顧問、資產(chǎn)配置等服務(wù)。（二）乙方將向甲方推薦適合其風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品，并充分披露產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資方向、投資期限、預(yù)期收益率、費用等信息。（三）甲方將通過現(xiàn)金存款、轉(zhuǎn)賬、線上支付等方式向乙方支付理財資金，乙方將根據(jù)甲方的指令進行投資。（四）乙方將定期向甲方披露理財產(chǎn)品的運作情況、凈值信息、收益情況等信息。第三條雙方的權(quán)利與義務(wù)（一）甲方的權(quán)利與義務(wù)：1.有權(quán)獲得乙方提供的理財服務(wù)；2.有權(quán)了解理財產(chǎn)品的相關(guān)信息；3.有權(quán)對理財產(chǎn)品進行監(jiān)督；4.有權(quán)按時收回投資本金和收益；5.有權(quán)要求乙方對個人信息保密；6.有義務(wù)向乙方提供真實、準(zhǔn)確、完整的個人信息和財務(wù)信息；7.有義務(wù)簽署必要的文件和授權(quán)；8.有義務(wù)按時足額支付理財資金；9.有義務(wù)遵守合同約定的投資期限和方式；10.有義務(wù)對其投資行為負(fù)責(zé)；11.有義務(wù)配合乙方的風(fēng)險評估和盡職調(diào)查。（二）乙方的權(quán)利與義務(wù)：1.有權(quán)向甲方收取合理的費用；2.有權(quán)對甲方的個人信息保密；3.有義務(wù)依法合規(guī)地開展理財業(yè)務(wù)；4.有義務(wù)對甲方進行充分的風(fēng)險揭示和盡職調(diào)查；5.有義務(wù)向甲方提供真實、準(zhǔn)確、完整的理財產(chǎn)品信息；6.有義務(wù)按時、足額地向甲方支付收益；7.有義務(wù)對甲方的個人信息進行嚴(yán)格保密；8.有義務(wù)妥善管理理財資金，防范風(fēng)險；9.有義務(wù)定期向甲方披露理財產(chǎn)品的運作情況。第四條風(fēng)險揭示與告知（一）乙方有義務(wù)向甲方充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。（二）乙方將根據(jù)甲方的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)等因素，對甲方的風(fēng)險承受能力進行評估，并告知甲方評估結(jié)果。（三）乙方推薦的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級不得高于甲方的風(fēng)險承受能力等級。（四）對于高風(fēng)險理財產(chǎn)品，乙方將進行特別告知，并要求甲方簽署風(fēng)險確認(rèn)書。第五條費用與收益（一）費用：本協(xié)議將詳細(xì)列明各種費用，包括管理費、托管費、銷售費、贖回費等，以及費用的收取標(biāo)準(zhǔn)和方式。（二）收益：本協(xié)議將說明理財產(chǎn)品的收益計算方式、分配方式、支付時間等。（三）稅收：本協(xié)議將告知與理財產(chǎn)品相關(guān)的稅收政策。第六條合同期限（一）生效：本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效。（二）期限：本協(xié)議可以約定一個固定期限，或者約定一個不定期限，直至雙方約定的條件滿足或解除。（三）續(xù)約：本協(xié)議到期后，雙方可以協(xié)商續(xù)約。第七條違約責(zé)任（一）甲方違約：如果甲方違反本協(xié)議約定，例如未按時支付理財資金、未遵守投資期限等，乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任，例如支付違約金、提前終止本協(xié)議等。（二）乙方違約：如果乙方違反本協(xié)議約定，例如未按時支付收益、未披露理財產(chǎn)品信息等，甲方有權(quán)要求乙方承擔(dān)違約責(zé)任，例如賠償損失、提前終止本協(xié)議等。第八條爭議解決（一）協(xié)商：雙方應(yīng)首先通過協(xié)商解決爭議。（二）調(diào)解：如果協(xié)商不成，雙方可以請求第三方進行調(diào)解。（三）仲裁：本協(xié)議約定仲裁條款，雙方將提交仲裁機構(gòu)進行仲裁。（四）訴訟：如果本協(xié)議沒有約定仲裁條款，雙方可以向人民法院提起訴訟。第九條保密條款（一）保密信息：指雙方在合作過程中獲悉的對方商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、客戶信息、財務(wù)信息等。（二）保密義務(wù)：雙方對保密信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對方同意，不得向任何第三方泄露。（三）保密期限：保密期限可以約定為一個固定期限，或者indefinitely。第十條法律適用與管轄（一）法律適用：本協(xié)議將適用中華人民共和國法律。（二）管轄：本協(xié)議將約定管轄法院或仲裁機構(gòu)。第十一條其他條款（一）通知：本協(xié)議將約定雙方的通知方式和送達地址。（二）變更：本協(xié)議的變更需要雙方協(xié)商一致，并簽署書面文件。（三）解除：本協(xié)議的解除可以約定在哪些情況下發(fā)生，例如雙方協(xié)商一致、一方違約、出現(xiàn)不可抗力等。（四）完整協(xié)議：本協(xié)議是雙方關(guān)于個人理財合作的完整協(xié)議，取代之前的所有口頭或書面協(xié)議。（五）可分割性：如果本協(xié)議任何條款被認(rèn)定為無效，不影響其他條款的效力。